เงินต้นและผู้รับผลประโยชน์ - คู่สัญญาที่ธนาคารค้ำประกัน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การดำเนินการใดๆ ในภาคการเงินเกี่ยวข้องกับการมีอยู่ของทั้งสองฝ่ายขึ้นไป และการค้ำประกันของธนาคาร (BG) ในด้านของการประกันความเสี่ยงก็ไม่มีข้อยกเว้น องค์กรการเงินและเครดิตดำเนินการที่นี่โดยมีนักแสดง (หลัก) และลูกค้า (ผู้รับผลประโยชน์) ในอีกทางหนึ่ง

ใครคือผู้รับผลประโยชน์และเงินต้นในหนังสือค้ำประกันของธนาคาร และใครมีหน้าที่รับผิดชอบอะไร? มาลองคิดกันดู

ค้ำประกันธนาคาร

BG เป็นวิธีการรับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันของฝ่ายหนึ่งต่ออีกฝ่ายหนึ่ง เอกสารที่ลงนามโดยคู่สัญญาให้การค้ำประกันสำหรับการชำระเงินตามจำนวนที่ตกลงไว้ให้กับลูกค้าหากเงื่อนไขของสัญญาไม่ครบถ้วนหรือไม่ถูกต้อง

เอกสารดังกล่าวปกป้องผู้เข้าร่วมแต่ละคนในการทำธุรกรรม แต่ก่อนอื่น - ลูกค้าของบริการหรือผลงาน นอกจากนี้ยังสามารถเป็นซัพพลายเออร์ ผู้กู้ หรือผู้ให้กู้

การรับประกันคืออะไร

เพื่อให้เข้าใจว่าใครเป็นผู้ค้ำประกันเงินต้นและผู้รับผลประโยชน์จำเป็นต้องเข้าใจลักษณะของหนังสือค้ำประกันของธนาคาร คุณสมบัติหลักของผลิตภัณฑ์นี้มีดังนี้:

• ภาระหนี้ที่มีธนาคารหนุนหลังต้องเป็นอิสระและยืนหยัดด้วยตัวเอง
• เพิกถอนไม่ได้. กล่าวคือผู้ค้ำประกันมีสิทธิที่จะถอน BG ก่อนกำหนดได้ก็ต่อเมื่อมีรายการที่เกี่ยวข้องในสัญญา
• ไม่สามารถโอนสิทธิ์ได้ ผู้รับผลประโยชน์จะสามารถโอนสิทธิ์ของตนได้เฉพาะกับข้อตกลงที่ระบุไว้ในเอกสารเท่านั้น
• การแก้แค้น. บริการรับประกันจะจ่ายให้กับองค์กรทางการเงินและสินเชื่อเต็มจำนวน

ความเป็นอิสระระหว่างสัญญาณทางกฎหมายถือเป็นสิ่งหลัก จากข้อมูลดังกล่าว คุณจะได้ทราบคุณลักษณะหลักที่แตกต่างของ BG จากการรักษาความปลอดภัยประเภทอื่นๆ พวกเขาคือ:

• วันหมดอายุของใบรับรองการรับประกันจะไม่เกิดขึ้นในกรณีที่ภาระผูกพันหลักสิ้นสุดลง
• การเปลี่ยนภาระผูกพันหลักไม่เปลี่ยนแปลงภายใต้การรับประกัน
• การคัดค้านของธนาคารเมื่อทำการเรียกร้องโดยผู้รับผลประโยชน์นั้นผิดกฎหมาย
• เมื่อขอชำระเงินจำนวนดังกล่าวให้กับเจ้าหนี้อีกครั้งจะต้องดำเนินการโดยปริยาย
• ภาระผูกพันที่สถาบันการเงินค้ำประกันให้กับผู้รับผลประโยชน์ไม่ขึ้นอยู่กับฐานะของลูกหนี้ภายใต้สัญญาที่มีหลักประกัน

ผู้เข้าร่วมดีล

ข้อตกลงประเภทนี้ต้องมีสามฝ่าย:

1. รับประกัน
2. ผู้รับผลประโยชน์
3. อาจารย์ใหญ่

คำจำกัดความอย่างเป็นทางการ

แล้วใครเป็นเงินต้นและผู้รับผลประโยชน์? คนแรกคือบุคคลที่ยื่นค้ำประกันกับสถาบันการเงินและในขณะเดียวกันก็รับภาระหน้าที่ทั้งหมดในการปฏิบัติตามข้อตกลงที่ได้สรุปไว้

คนที่สองคือเจ้าหนี้สำหรับภาระผูกพันตามที่กำหนดไว้ในเอกสารค้ำประกันของธนาคาร กล่าวคือเป็นหัวหน้าผู้จัดหางาน (บริการ) ที่ระบุไว้ในสัญญาให้แก่ผู้รับผลประโยชน์

ธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน เขาเป็นฝ่ายจ่ายเงินชดเชยในกรณีการรับประกัน

มันทำงานยังไง

ผู้ริเริ่มการขอหนังสือค้ำประกันคือตัวการ ส่วนใหญ่มักจะไม่เกิดขึ้น "จากชีวิตที่ดี" บางครั้งเอกสารดังกล่าวเป็นวิธีเดียวที่จะได้รับคำสั่งซื้อระยะยาวและให้ผลกำไรจากรัฐ

เงินต้นในกรณีนี้ทำหน้าที่เป็นผู้ยื่นคำร้อง รับค่าคอมมิชชั่นให้กับธนาคารและกลายเป็นลูกหนี้จนกว่าภาระผูกพันจะครบถ้วน เช่นเดียวกับผู้รับผลประโยชน์ เขาต้องเป็นไปตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคาร ซึ่งจะวิเคราะห์สถานะที่ประกาศของบริษัท ประวัติ การบัญชี และเอกสารอื่นๆ ก่อนลงนามในเอกสาร

ผู้รับผลประโยชน์คือผู้รับผลประโยชน์หลักของการค้ำประกันที่ออกโดยธนาคาร เขามีสิทธิที่จะขอชำระเงินเต็มจำนวนในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามหรือปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาอย่างไม่เหมาะสม กรณีนี้ทางธนาคารได้ศึกษาเอกสารที่ส่งมาแล้วพอใจ(หรือไม่เป็นไปตาม)ที่เสนอมาข้อกำหนด

ธนาคารในฐานะผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรม ได้รับค่าตอบแทนในรูปของค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายโดยเงินต้น หากองค์กรทางการเงินและเครดิตต้องจ่ายเงินค้ำประกัน (หรือส่วนแบ่งขององค์กร) ก็มีสิทธิ์ได้รับเงินจำนวนนี้คืนจากเงินต้น

เมื่อสองปีที่แล้ว ข้อกำหนดในการออกหนังสือค้ำประกันโดยธนาคารเพื่อบังคับใช้เงื่อนไขของสัญญาเริ่มเข้มงวดขึ้น (โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสัญญาของรัฐบาล) รายชื่อสถาบันที่ได้รับสิทธิออกหนังสือค้ำประกันลดลงอย่างมาก ธนาคารกลางปรับปรุงทะเบียนของธนาคารดังกล่าวเป็นประจำทุกปี นอกจากนี้ ภาระผูกพันในการรับประกันแต่ละรายการได้ลงทะเบียนกับ Rosreestr (นี่คือการยืนยันความถูกต้อง)

สิทธิและหน้าที่ของผู้ค้ำประกัน เงินต้นและผู้รับผลประโยชน์

โดยทั่วไปแล้ว อาจดูเหมือนเป็นการยากที่จะแบกรับภาระการค้ำประกันเฉพาะตัวเงินต้นเท่านั้น แต่จริงๆ แล้วลูกค้ามีหน้าที่รับผิดชอบที่ยากลำบากของตัวเอง

มีสามสถานการณ์ที่การเรียกคืนโดยเงินต้นจากผู้รับโทษที่จ่ายให้กับผู้ค้ำประกันจะชอบด้วยกฎหมาย รายชื่อดังต่อไปนี้:

1. ความไม่ถูกต้องของเอกสารที่ส่งโดยผู้รับผลประโยชน์ หากเหตุการณ์นี้ได้รับการพิสูจน์แล้ว เงินต้นจะต้องได้รับการชดเชยสำหรับความสูญเสียที่เกิดขึ้นในกระบวนการให้หนังสือค้ำประกันของธนาคารหรือในการดำเนินการตามคำสั่ง

2. การเรียกร้องสำหรับการชำระเงินจำนวนหนึ่งไม่ได้รับการพิสูจน์ หากข้อกำหนดของผู้รับผลประโยชน์ที่มีต่อผู้ค้ำประกันเกี่ยวกับการจ่ายเงินนั้นไม่มีมูลความจริง และมีการจัดทำเป็นเอกสาร จะต้องส่งคืนเงิน

เป็นตัวอย่าง เราสามารถอ้างอิงอาจารย์ใหญ่ที่สุจริตและครบถ้วนข้อกำหนดและลูกค้าได้ส่งเอกสารไปยังธนาคารที่ระบุเป็นอย่างอื่น ในกรณีนี้ ผู้รับผลประโยชน์ไม่เพียงแต่มีสิทธิได้รับค่าชดเชยเท่านั้น แต่ยังสามารถยื่นคำร้องต่อศาลได้อีกด้วย

3. การไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา ผู้รับเหมาซึ่งก็คือผู้รับผลประโยชน์ในฐานะเจ้าหนี้ของเงินต้นภายใต้หนังสือค้ำประกันของธนาคารมีหน้าที่ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา หากไม่ปฏิบัติตามและเกิดความสูญเสียเพราะเหตุนี้ พวกเขาจะต้องชดใช้คืนเต็มจำนวน

ธุรกรรมทั้งหมดต้องรับผิดชอบซึ่งกันและกัน

จะเป็นอาจารย์ใหญ่ได้อย่างไร

การรับประกันวันนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย ข้อกำหนดทางกฎหมายนั้นเข้มงวดมาก ก้าวไปทางซ้าย ก้าวไปทางขวา - สัญญาระหว่างเงินต้นกับผู้รับผลประโยชน์จะกลายเป็นโมฆะ และทุกฝ่ายประสบความสูญเสีย

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ติดต่อทนายความเพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ต่างๆ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่พยายามทำประกันเป็นครั้งแรก ถ้าทำไม่ได้ ลองนี่สิ

ขั้นตอนที่หนึ่ง

กำหนดผู้ค้ำประกัน. นั่นคือเราประเมินกลุ่มเป้าหมายของเรา ความไม่สอดคล้องกันเล็กน้อยกับเงื่อนไขพื้นฐานของการปฏิเสธการค้ำประกันของธนาคาร โดยทั่วไปข้อกำหนดของผู้ค้ำประกันคือ:

• เฉพาะของคำสั่งและสาขากิจกรรมขององค์กรต้องตรงกัน
• เมื่อสมัคร องค์กรต้องจดทะเบียนเป็นนิติบุคคลเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน (ในบางธนาคาร - มากกว่าหนึ่งปี)
• จำนวนเงินค้ำประกันต้องสอดคล้องกับความสามารถขององค์กร (โดยได้รับอนุญาตเล็กน้อยทุนไม่ควรขอหลักล้าน)
• เป็นทางเลือก แต่จะดีกว่าถ้าองค์กรมีประสบการณ์ในสัญญารับประกัน

เมื่อตรงตามเงื่อนไขเหล่านี้ ก็เลือกผู้ค้ำประกันได้ง่าย ความน่าจะเป็นของการปฏิเสธจะลดลงหากองค์กรมีบัญชีในธนาคารนี้ ก่อนที่จะติดต่อธนาคารที่เลือก คุณต้องตรวจสอบว่าอยู่ในทะเบียนของกระทรวงการคลังหรือไม่ (หากไม่ใช่ เอกสารจะถือว่าใช้ไม่ได้)

ในขั้นตอนนี้ เช่นเดียวกับขั้นตอนอื่นๆ ง่ายกว่าที่จะสรุปข้อตกลงระหว่างผู้รับผลประโยชน์และเงินต้นผ่านนายหน้า บริการของเขาไม่ฟรี แต่คุ้มค่า ด้วยตัวกลาง เอกสารจะได้รับการประมวลผลเร็วขึ้นหลายเท่า และความน่าจะเป็นที่จะถูกปฏิเสธเกือบเป็นศูนย์ ที่นี่จำเป็นต้องเตือนตัวการที่อาจเกิดขึ้น ทุกวันนี้ คดีต่างๆ ได้เกิดขึ้นบ่อยขึ้นเมื่อคนกลางในหนึ่งวัน (หรือน้อยกว่านั้น) สำหรับเอกสารสองสามฉบับเสนอให้ออกหนังสือค้ำประกัน ด้วยความน่าจะเป็นเกือบร้อยเปอร์เซ็นต์ เราสามารถพูดได้ว่าเอกสารนี้เป็น "สีเทา" (นั่นคือ ไม่ได้ลงทะเบียนกับ Rosreestr) และจะไม่มีผลบังคับทางกฎหมาย

ขั้นตอนที่สอง

กำลังรวบรวมเอกสารและมอบให้แก่ผู้ค้ำประกันในอนาคต เราเริ่มต้นด้วยการยืนยันสถานะอย่างเป็นทางการขององค์กร เอกสารนี้เป็นเอกสารเกี่ยวกับการเข้าสู่บัญชี Unified State Register of Legal Entities ของบริษัท ต้องการเพิ่มเติม:

• ใบสมัคร (ต้องกรอกที่ธนาคาร)
• สำเนาและต้นฉบับเอกสารประกอบการ
• ใบแจ้งยอดบัญชี
• เอกสารยืนยันอำนาจของผู้บริหาร
• สำเนาสัญญาที่ลงนามกับลูกค้า

นี่คือชุดเอกสารหลัก ธนาคารอาจขอเพิ่มเติมได้ตามดุลยพินิจของธนาคารข้อมูลใดๆ

บางครั้ง ในการออกหนังสือค้ำประกัน ผู้รับผลประโยชน์เสนอเงินต้นที่ธนาคารของเขา ซึ่งเขาทำงานมาเป็นเวลานานและได้ติดต่อมา อาจารย์ใหญ่ต้องตกลง ไม่มีทางเลือก

ขั้นตอนที่สาม

ธนาคารกำลังตัดสินใจ นี่เป็นกระบวนการที่ยาวนาน ผู้จัดการองค์กรทางการเงินตรวจสอบชื่อเสียงด้านเครดิตของผู้สมัคร ความสามารถทางการเงิน ประสบการณ์ และระยะเวลาทำงานในสาขาที่ระบุ และยัง - ความสามารถในการละลาย

การตรวจสอบผู้เข้าร่วมปกติในการจัดซื้อจัดจ้างสาธารณะและการประมูลผ่านไปอย่างรวดเร็ว ผู้ตรวจสอบมักจะไม่ลงรายละเอียด ผู้เริ่มต้นนั้นยากกว่า ดังนั้น ก่อนสมัคร ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าให้จัดการเรื่องการเงินและการบัญชีเป็นลำดับแรก

ขั้นตอนที่สี่

อนุมัติร่างหนังสือค้ำประกัน ก่อนลงนามในเอกสารจะต้องอ่านอย่างละเอียด โดยควรเป็นทนายความขององค์กรที่สมัครรับเลือกตั้ง จะต้องลบคะแนนที่น่าสงสัยทั้งหมดก่อนสิ้นสุดสัญญา หลังจากประทับตราและลายเซ็นแล้ว จะทำได้ยากขึ้นมาก

ขั้นตอนที่ห้า

จ่ายใบแจ้งหนี้. มีสองตัวเลือกที่นี่:

1. ครั้งเดียวในรูปแบบ 1-3% ของจำนวนเงินค้ำประกัน
2. จ่ายเป็นรายเดือนตามจำนวนที่ระบุในสัญญา

ในขั้นตอนนี้ คุณต้องจ่ายค่างานคนกลาง

ขั้นตอนที่หก

สรุปสัญญาและการออกเอกสารในมือ นี่คือผลงานที่ทำ ผู้เข้าร่วมแต่ละคนมีการค้ำประกันยังคงเป็นหนึ่งสำเนาของเอกสาร เงินต้นยังมีสารสกัดจากทะเบียนการค้ำประกันของธนาคาร (เพื่อยืนยันความถูกต้อง)