การปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัย: เงื่อนไขและเอกสาร

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

ก่อนที่คุณจะเริ่มพูดถึงการปรับโครงสร้างใหม่ คุณต้องเข้าใจว่าการจำนองคืออะไรและให้อะไรกับคนทั่วไป ในความหมายง่ายๆ นี่คือเงินกู้ที่ธนาคารจัดหาให้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ซึ่งทรัพย์สินยังคงอยู่ในกรรมสิทธิ์ของลูกหนี้ แต่จำนำไว้กับเจ้าหนี้ นั่นคือ หากลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของตน เจ้าหนี้สามารถใช้สิทธิในการขายทรัพย์สินหลักประกันเพื่อชดเชยความสูญเสียของตนได้ ในอีกด้านหนึ่ง การจำนองทำให้สามารถซื้อบ้านได้ แต่ในทางกลับกัน คุณต้องเข้าใจว่าหากคุณซื้ออพาร์ตเมนต์ในลักษณะนี้ คุณต้องคงสภาพเป็นตัวทำละลายเป็นเวลานาน ในความเป็นจริงในปัจจุบัน การรักษาความสามารถในการชำระหนี้ได้ค่อนข้างยากเนื่องจากหลายสาเหตุ: การตกงาน การลดค่าจ้าง หรือปัญหาสุขภาพ อย่างไรก็ตาม มันไม่สำคัญสำหรับธนาคารว่าทำไมลูกหนี้ไม่สามารถชำระเงินตามที่กำหนด จะทำอย่างไรถ้ามีเหตุสุดวิสัยและไม่สามารถจ่ายเงินสมทบในลำดับเดียวกันได้อีกต่อไป? ที่นี่บริการเช่นการปรับโครงสร้างการจำนองมาช่วย

นี่คืออะไร

ในขณะนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ยังไม่ได้รับการกระจายเนื่องจาก ประเด็นคือทางออกดังกล่าวเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้เท่านั้น ในส่วนของธนาคาร ผลประโยชน์เพียงอย่างเดียวคือลูกหนี้จะจ่าย แต่ไม่ใช่ในลักษณะเดิม การปรับโครงสร้างหนี้เป็นการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการให้กู้ยืม หลังจากนั้นผู้กู้จะได้รับเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นในการจ่ายเงิน ขั้นตอนนี้ไม่ได้ลดจำนวนเงินที่ชำระในท้ายที่สุด และยิ่งกว่านั้นไม่ได้เอาหนี้ของเขาออกจากผู้ยืม เขาจำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้เพิ่มเติม แต่ในเงื่อนไขที่ดีกว่า

การเปลี่ยนแปลงหลังการปรับโครงสร้างอาจแตกต่างออกไป เช่น คุณสามารถเปลี่ยนลำดับการชำระหนี้หรือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนได้ บางครั้งธนาคารเปิดโอกาสให้ผู้ชำระเงินชำระเฉพาะดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินทุนของสถาบันการเงิน การชำระหนี้เงินต้นในกรณีนี้จะถูกเลื่อนออกไปเป็นเวลาหลายเดือน

ต้องทำอะไรเพื่อปรับโครงสร้างให้สำเร็จ

การปรับโครงสร้างการจำนองที่มีปัญหาไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ถ้าคุณทุ่มเท ตั้งใจ และเวลามากพอ คุณก็จะสามารถปรับปรุงเงื่อนไขในการชำระหนี้ให้กับธนาคารได้

เงื่อนไขการปรับโครงสร้างการจำนอง

ก่อนอื่น คุณต้องพิสูจน์กับสถาบันการเงินที่คุณใช้บริการที่คุณต้องการจริงๆ ในการทำเช่นนี้ คุณต้องรวบรวมชุดเอกสารที่จะยืนยันสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากของคุณ เป็นการดีที่สุดที่จะไม่ล่าช้าในการขอความช่วยเหลือมิฉะนั้นหากเป็นการกระทำผิด จะส่งผลในทางลบต่อการตัดสินใจของธนาคารในการปรับโครงสร้างการจำนองของคุณ หากก่อนหน้านี้ความสัมพันธ์ของคุณกับสถาบันการเงินมีการพัฒนาอย่างดี และเอกสารประกอบของคุณจะเป็นไปตามนั้น คุณจะสามารถวางใจในเงื่อนไขการชำระเงินที่ดีกว่าได้ แต่มีบางครั้งที่ธนาคารไม่ตอบสนองความต้องการของลูกค้า ซึ่งในกรณีนี้ก็มีทางเลือกอื่น - เพื่อค้นหาสถาบันการเงินอื่นที่ตกลงที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ

เอกสารที่ต้องเก็บ

ลองพิจารณาแพ็คเกจมาตรฐานของเอกสารที่ธนาคารใด ๆ ร้องขอเมื่อทำการปรับโครงสร้าง ดังนั้นจึงรวมถึง:

• ต้นฉบับหรือสำเนาสมุดงานรับรองโดยนายจ้าง

• หนังสือรับรองรายได้จากงานสุดท้ายของปีที่แล้ว

• หากมีรายได้เพิ่มเติม คุณต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขา
• แบบสอบถามการปรับโครงสร้างใหม่
• หนังสือเดินทาง
• เอกสารเกี่ยวกับหนี้เงินกู้อื่น ๆ รวมถึงเอกสารยืนยันภาระผูกพันที่ได้ปฏิบัติตามแล้ว
• ข้อตกลงเงินกู้ระหว่างผู้กู้กับสถาบันการเงินที่ให้เงินกู้จำนองเป็นอันเสร็จสิ้น
• สำเนาการจำนองซึ่งได้รับการรับรองโดยองค์กรที่ออกจำนอง

ถ้ามีก็จำเป็นจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• สำเนาทะเบียนสมรส
• เอกสารการศึกษาที่ได้รับ
• ยืนยันสุขภาพไม่ดีหากจำเป็นต้องปรับโครงสร้างด้วยเหตุผลดังกล่าว
• บัตรประจำตัวทหารหรือใบทะเบียน
• เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หรือสังหาริมทรัพย์

หากคุณใช้บริการของตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ คุณจะต้องรวบรวมเอกสารสำหรับพวกเขา:

• เอกสารระบุกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน
• สัญญาประกันทรัพย์สิน
• เอกสารของผู้กู้ร่วม หากมี

รูปแบบการปรับโครงสร้าง

การปรับโครงสร้างสามารถทำได้หลายวิธี:

• การให้เครดิตวันหยุด - ในช่วงเวลานี้ ลูกค้าได้รับสิทธิ์ที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้ แต่จะจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น ระยะเวลาที่ได้รับสิทธิ์ดังกล่าว - หลายเดือนจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคล ผลที่ตามมาของการใช้วิธีการรีไฟแนนซ์นี้คือการขยายระยะเวลาการชำระเงิน
• การปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยผ่านการรีไฟแนนซ์เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า เมื่อใช้แล้วลูกหนี้จะกู้ยืมเงินจากธนาคารอื่นเป็นจำนวนหนี้ในงวดแรกและชำระคืนเงินกู้ด้วยเงินจำนวนนี้ ข้อดีคือส่วนใหญ่เงื่อนไขของธนาคารที่สองจะดีกว่ากว่าจ่ายแบบปกติก็ชนะอยู่ดี
• การเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ - ด้วยวิธีนี้ การปรับโครงสร้างเงินกู้จำนองประกอบด้วยการยืดระยะเวลาสำหรับการคืนเงินซึ่งส่งผลให้จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนลดลง
• การชำระคืนก่อนกำหนด - ทุกอย่างง่ายที่นี่ ลูกหนี้คืนเฉพาะเงินที่รับไป ไม่มีดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินของคนอื่น ดังนั้นคุณสามารถประหยัดได้มาก
• การยกเลิกบทลงโทษและค่าปรับกรณีชำระเงินล่าช้า การปรับโครงสร้างการจำนองดังกล่าวเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อลูกค้าติดต่อกับธนาคารในเวลาและแสดงหลักฐานที่ครอบคลุมถึงการเกิดสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก
• เปลี่ยนสกุลเงินของเงินกู้ - โอกาสนี้มีให้โดยธนาคารบางแห่ง หากอัตราแลกเปลี่ยนพุ่งขึ้น
• นอกจากนี้ยังมีการปรับโครงสร้างการจำนองของรัฐ กล่าวอย่างง่าย ๆ นี่คือความช่วยเหลือของรัฐในการชำระคืนเงินกู้ กฎหมายว่าด้วยการปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยระบุว่าสิ่งนี้สามารถช่วยให้ผู้ชำระเงินชำระคืนเงินกู้ได้ 25-70% แล้วแต่จำนวนหนี้คงเหลือ

ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย

สถาบันการเงินแห่งนี้มีบริการพิเศษ - การฟื้นฟูเครดิต คุณสามารถใช้ได้แม้คุณจะค้างชำระแล้วก็ตาม ท่านใดต้องการฟื้นฟูสามารถสมัครปรับโครงสร้างได้ตรงเว็บไซต์ไห. ในแอปพลิเคชันนอกเหนือจากข้อมูลส่วนบุคคลแล้วยังมีการระบุสาเหตุของการอุทธรณ์ด้วยเหตุใดจึงไม่สามารถชำระเงินรายเดือนเต็มจำนวนตามเงื่อนไขเดิมได้ ตัวเลือกการปรับโครงสร้างยังระบุไว้ที่นี่

Sberbank

ธนาคารนี้มี 2 ทางเลือกให้ลูกค้าทุกคนที่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากสามารถใช้: การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเงินกู้และวันหยุดเครดิต ขั้นตอนจะดำเนินการเมื่อมีการแสดงหลักฐานของสถานการณ์เท่านั้น

VTB

การปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน VTB ก็สามารถทำได้เช่นกัน ธนาคารให้บริการดังกล่าว แต่มีการอภิปรายเงื่อนไขทั้งหมดต่อหน้าลูกหนี้และในแต่ละกรณี ในการให้บริการ คุณต้องสมัครกับสาขาของธนาคารที่ยื่นคำร้องเพื่อปรับโครงสร้างเงินกู้จำนอง

ธนาคาร OTP

บริการนี้ไม่เพียงแต่ใช้สำหรับการจำนองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อเงินสดด้วย ที่นี่เช่นเดียวกับใน Sberbank พวกเขาให้โอกาสในการปรับโครงสร้างโดยการเพิ่มระยะเวลาการชำระเงินหรือการเลื่อนการชำระเงิน คุณต้องยื่นขอสวัสดิการในธนาคารเดียวกับที่คุณกู้เงิน

จำไว้ว่า ไม่ใช่ทุกสถาบันที่มีการปรับโครงสร้างบริการอย่างเป็นทางการ แต่ก็ยังเป็นไปได้ ไม่ว่าในกรณีใด หากคุณประสบปัญหาในการชำระเงิน โปรดติดต่อธนาคารที่ให้บริการคุณในการสมัครขอสินเชื่อ ตามกฎแล้ว พวกเขาทั้งหมดมีความภักดีต่อลูกค้า ดังนั้นคุณจึงมีโอกาสได้รับความช่วยเหลือเสมอในกรณีที่เกิดปัญหาคุณต้องให้ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับปัญหาที่คุณมี และพยายามรวบรวมเอกสารทั้งหมดเพื่อจัดโครงสร้างใหม่