ชำระด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำคือเท่าไรและคำนวณอย่างไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

วิธีชำระเงินที่สะดวกที่สุดวิธีหนึ่งในวันนี้คือบัตรพลาสติก บัตรเครดิตที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในบรรดาผลิตภัณฑ์ทั้งหมดที่ธนาคารนำเสนอ สะดวกอย่างไม่น่าเชื่อ - การซื้อทั้งหมดสามารถทำได้โดยไม่ต้องคิดเกี่ยวกับการมีเงินในกระเป๋าเงินของคุณ ธนาคารให้การผ่อนชำระเป็นเวลาหลายสิบวัน ซึ่งช่วยให้สามารถใช้รายได้ที่มีอยู่ทั้งหมดอย่างมีเหตุผลที่สุด

หากคุณต้องการให้การชำระเงิน "พลาสติก" ไม่เพียงแต่สะดวกแต่ยังทำกำไรได้ คุณต้องเข้าใจกลไกของการกระทำอย่างชัดเจน ก่อนอื่น ควรทำความเข้าใจวิธีการกำหนดการชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิต

การฝากขั้นต่ำหมายความว่าอย่างไร

เจ้าของเครดิต "พลาสติก" ใด ๆ มีภาระผูกพันบางอย่างกับสถาบันการเงิน จำเป็นต้องฝากเข้าบัญชี "เงินกู้" ทุกเดือนเงินจำนวนหนึ่งเพื่อชำระหนี้ที่เกิดขึ้นอย่างน้อยบางส่วน ต้องชำระเงินตรงเวลา สิ่งนี้รับประกันการละลายของผู้ถือบัตรและเปิดโอกาสให้เขาได้ใช้เครื่องมือดังกล่าวในอนาคต

การชำระหนี้บางส่วนนี้เรียกว่าการชำระขั้นต่ำในบัตรเครดิต สถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดเปอร์เซ็นต์และกำหนดเงื่อนไขการชำระคืนของแต่ละคน เป็นที่น่าพอใจอย่างยิ่งที่จะปฏิบัติตามเพราะหากคุณพลาดกำหนดเวลาการฝากเงินธนาคารมีสิทธิ์ใช้บทลงโทษหรือเรียกเก็บเงินค่าปรับ

สิ่งที่กำหนดจำนวนเงินที่ชำระ

ตำแหน่งนี้กำลังเจรจาโดยสถาบันสินเชื่อกับผู้กู้ในขั้นแรกของความสัมพันธ์ - มีการกำหนดไว้ในสัญญาอย่างแน่นอน ส่วนใหญ่แล้ว การชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิตดูเหมือนไม่กี่เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่บุคคลใช้ไปในช่วงเวลาก่อนหน้า โดยปกติแล้วจะอยู่ที่ 5-10% แต่อาจแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ธนาคารอาจกำหนดค่าธรรมเนียมคงที่ คุณต้องจ่ายเป็นรายเดือนโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่ใช้ไป ไม่สะดวกนัก สถาบันการเงินจึงไม่ค่อยใช้รูปแบบนี้

การชำระขั้นต่ำของบัตรเครดิตนั้นไม่เหมือนกันและประกอบด้วยหลายจำนวน:

• ดอกเบี้ยคำนวณจากยอดหนี้ตามจริงในรอบบิล
• ส่วนหนึ่งของเงินกู้ที่ผู้ยืมใช้แล้ว ตามอัตราภาษี
• มีคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมให้สัญญา;
• ปรับ ค่าปรับ หรือดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บ หากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา

VTB-24

สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีเงื่อนไขในการคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำของบัตรเครดิตเป็นของตัวเอง ตัวอย่างเช่น VTB รวมจำนวนต่อไปนี้ไว้ที่นี่:

• 3% ของยอดหนี้คงค้างในวันทำการสุดท้ายของเดือน
• ชุดดอกเบี้ยสำหรับรอบบิลก่อนหน้าตามอัตราค่าบัตร

ควรชำระก่อนเวลา 18:00 น. ของวันที่ 20 ของเดือนถัดจากวันที่รายงาน หากลูกค้าต้องการประหยัดดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อย ก็ควรใช้ระยะเวลาผ่อนผันคือ 50 วัน หากคุณคืนเงินเข้าบัตรภายในระยะเวลานี้ จะไม่มีการคิดดอกเบี้ยใดๆ

หากคุณลืมชำระหนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนด แต่มีบัตรเดบิตของธนาคารนี้ สถาบันการเงินจะพยายามถอนเงินจากที่นั่น กรณีนี้ล้มเหลว ธนาคารจะถูกบังคับให้เรียกเก็บค่าปรับ

3-5 วันก่อน "X ชั่วโมง" ธนาคารจะส่งการแจ้งเตือนให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับจำนวนหนี้ จำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุน และความจำเป็นในการชำระเงินตามกำหนดเวลา

Tinkoff

หากคุณต้องการชำระเงินแบบ "พลาสติก" ให้เตรียมจ่ายเพิ่มอีกนิด การชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิต Tinkoff คำนวณเป็นรายบุคคลและสามารถเข้าถึงได้ 8% ในกรณีนี้จำนวนเงินที่ชำระต้องไม่น้อยกว่าหกร้อยรูเบิล ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าคุณจะใช้จ่ายน้อยกว่าก็ยังต้องจ่าย

ขอแนะนำให้ชำระเงินด้วยบัตรนี้ตรงเวลา มิฉะนั้น บทลงโทษจะถูกนำไปใช้กับผู้ฝ่าฝืน

• เป็นครั้งแรกที่สถาบันการเงินจะลงโทษคุณด้วยเงิน 590 rubles
• การละเมิดครั้งที่สอง จะถูกปรับ 590 รูเบิล + 1% ของจำนวนเงินที่ค้างชำระจริง;
• ผู้ที่ถูกจับได้ว่าละเมิดเงื่อนไขการชำระเงินเป็นครั้งที่สามจะได้รับเงิน 590 รูเบิล + 2% ของหนี้

รายละเอียดย่อยของธนาคารออมสิน

การชำระเงินขั้นต่ำของบัตรเครดิต Sberbank คำนวณจากยอดหนี้สุดท้าย ส่วนใหญ่มักจะคำนวณ 5% ของยอดหนี้ทั้งหมด ตัวเลขนี้คือจำนวนเงินที่ชำระน้อยที่สุดที่ต้องทำกับบัตรภายในวันที่กำหนด อย่างไรก็ตาม บางครั้งธนาคารจะใช้รูปแบบรายบุคคลและกำหนดเปอร์เซ็นต์ส่วนบุคคลสำหรับลูกค้ารายใดรายหนึ่ง

หากหมดระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญาแล้วยังไม่ได้รับเงินจากบัตรเครดิต ธนาคารจะถือว่าภาระผูกพันไม่สำเร็จและคิดค่าปรับสูงสุด 37%

จะทราบจำนวนเงินที่แน่นอนได้อย่างไรและที่ไหน

คุณทราบการชำระเงินขั้นต่ำของบัตรเครดิตได้อย่างไร? มีหลายตัวเลือกที่นี่:

• ก่อนอื่น ติดต่อได้ทุกสาขาของธนาคาร อย่าลืมนำพาสปอร์ตไปด้วย ไม่งั้นก็ใช้ไม่ได้
• หากสถาบันสินเชื่อของคุณให้โอกาสในการใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือข้อเสนอพิเศษทางมือถือ สามารถรับข้อมูลทั้งหมดได้โดยไม่ต้องออกจากบัญชีของคุณที่บ้าน. เพียงเปิดคอมพิวเตอร์ ไปที่หน้าบัญชีส่วนตัวของคุณบนเว็บไซต์ของธนาคาร และรับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด
• เชื่อมต่อ SMS-แจ้ง วันนี้ธนาคารหลายแห่งให้โอกาสดังกล่าว วิธีนี้จะทำให้คุณรู้ว่าต้องฝากเงินเมื่อใดและเท่าไหร่
• หากต้องการทราบจำนวนเงินขั้นต่ำในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในเดือนนี้ โปรดติดต่อสายด่วนของธนาคาร หลังจากพูดคุยกับเจ้าหน้าที่และระบุตัวเองว่าเป็นเจ้าของบัตรแล้ว คุณสามารถถามคำถามทั้งหมดที่คุณสนใจได้ บางครั้งระบบจะเปิดโอกาสให้สลับการสนทนาเป็นโหมดเสียงและปฏิบัติตามคำแนะนำของระบบ
• สถาบันการเงินหลายแห่งให้โอกาสในการเชื่อมต่ออีเมลรายเดือน การแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรจะถูกส่งไปยังอีเมลของคุณพร้อมรายละเอียดค่าใช้จ่ายของบัตรและจำนวนเงินที่ต้องชำระขั้นต่ำ

หากไม่มีวิธีใดที่เหมาะกับคุณ หรือหากคุณสงสัยในความถูกต้องและถูกต้องของจำนวนเงินที่ระบุ คุณสามารถคำนวณเองได้

การคำนวณดอกเบี้ยหนี้

หากคุณมีเครื่องคิดเลขและสัญญาเงินกู้ คุณสามารถคำนวณการชำระเงินขั้นต่ำได้ด้วยตัวเอง ก่อนอื่นคุณต้องรู้ว่าประกอบด้วยอะไรบ้าง:

• เงินต้น;
• ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากการใช้เงิน
• ปรับหรือดอกเบี้ย ถ้ามี

มี 2 ตัวเลือกหลักในการคำนวณยอดชำระขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิต:

• ร้อยละของหนี้ที่มีอยู่;
• ตามจำนวนเงินที่ลูกค้าใช้จริง

อันดับแรก พิจารณาตัวเลือกแรก วิธีนี้ถูกใช้โดยธนาคารหลายแห่ง ซึ่งเป็นที่นิยมมาก

ตัวอย่าง:

• บัตรมีวงเงินใช้จ่าย 100,000 rubles และอัตรา 15% ต่อปี
• ในเดือนที่ผ่านมา (30 วัน) ลูกค้าใช้จ่าย 23,000 rubles;
• สัญญาให้ผ่อนขั้นต่ำ 6% ของยอดค้างชำระ

จากพารามิเตอร์ทั้งหมดเหล่านี้ การคำนวณจำนวนนั้นค่อนข้างง่าย:

• 23,000 x 6%=1,380 - จำนวนเงินต้นของหนี้
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - ดอกเบี้ยค้างรับ;
• 1 380 + 378=1 758 rubles – ชำระขั้นต่ำ

เอาเท่าไหร่ก็ใส่มาก

วิธีการชำระคืนบัตรเครดิตเป็นวิธีดั้งเดิมและเข้าใจได้ง่ายที่สุดสำหรับเจ้าของ ทุกอย่างง่ายมากที่นี่: ก่อนสิ้นเดือน คุณต้องกลับไปที่บัญชีบัตรตามจำนวนเงินทั้งหมดที่ใช้ไปในช่วงเวลาก่อนหน้ารวมทั้งจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินที่ยืมมา

หากเราใช้ข้อมูลของตัวอย่างข้างต้น จะมีลักษณะดังนี้:

• 23,000 - จำนวนเงินที่ใช้จ่ายในช่วงเวลาก่อนหน้า
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - ดอกเบี้ยค้างรับ;
• 23,000 + 378=23,378 rubles – งวดต่อไปเต็มจำนวน

หลังจากชำระเงิน ลูกค้าเปิดวงเงินอีกครั้งเป็นจำนวน 100,000 rubles และสามารถใช้เครดิตได้อีกครั้ง"พลาสติก".

นับตัวเองไม่ได้

แม้ว่าจะดูเหมือนไม่มีอะไรซับซ้อนในการคำนวณ แต่ในทางปฏิบัติ กลับกลายเป็นว่าไม่สามารถคำนวณจำนวนเงินขั้นต่ำได้เองอย่างถูกต้องเสมอไป ธนาคารหลายแห่งกำหนดระยะเวลาผ่อนผัน เช่น 55 วัน ในระหว่างนั้นไม่มีการคิดดอกเบี้ยเลย ในกรณีนี้ มันยากมากที่จะคำนวณทุกอย่างด้วยตัวเอง ท้ายที่สุด คุณต้องติดตามค่าใช้จ่ายแต่ละรายการ คำนวณระยะเวลาผ่อนผันให้ถูกต้อง และกำหนดวันที่ที่คุณต้องการสะสมดอกเบี้ย

หากคุณถอนเงินสดออกจากบัตร เปอร์เซ็นต์ก็จะเปลี่ยนไปด้วย ส่วนใหญ่มักจะสูงขึ้น หากคุณชำระเงินด้วยบัตรที่ตู้ ATM ของสถาบันที่ไม่ใช่พันธมิตรของธนาคาร คุณจะถูกเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม นอกจากนี้ยังมีรายละเอียดปลีกย่อยอื่น ๆ อีกมากมาย

สำหรับสถาบันการเงินแห่งนี้ มีการจัดระเบียบทั้งแผนก ซึ่งทุกอย่างจะถูกนับและควบคุมโดยระบบอัตโนมัติ ดังนั้น หากคุณสงสัยในความถูกต้องของจำนวนเงินที่คำนวณได้ของการชำระเงินขั้นต่ำด้วยเหตุผลบางประการ วิธีที่ง่ายที่สุดคือติดต่อธนาคารและขอพิมพ์รายละเอียดพร้อมการคำนวณ ผู้จัดการจะอธิบายโดยละเอียดว่าเพนนีมาจากไหนและอย่างไรในความเห็นของคุณ