2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
ในช่วงเวลาที่ความวุ่นวายทางการเมืองและเศรษฐกิจครั้งใหญ่ ทุกคนพยายามปกป้องตนเองและทุนของพวกเขา สถาบันการธนาคารก็ไม่มีข้อยกเว้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเงินกู้ระยะยาวและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง วิธีหนึ่งในการประหยัดการลงทุนของธนาคารคือการประกัน เงินกู้ยืมระยะยาว โดยเฉพาะสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย มีวิธีจัดการกับความเสี่ยงเช่นประกันชีวิตจำนอง
ข้อโต้แย้งในการทำสัญญาประกัน
ผลิตภัณฑ์นี้ไม่จำเป็น 100% ในขั้นตอนของการทำสัญญาจำนอง แต่ธนาคารใดๆ ก็ตามแง่ลบอย่างมากเกี่ยวกับข้อสรุปดังกล่าว ดังนั้นโอกาสของลูกค้าที่จะได้ผลลัพธ์ที่เป็นบวกโดยไม่มีประกันจึงมีแนวโน้มเป็นศูนย์ ตำแหน่งนี้ไม่ได้เกิดจากความพยายามของธนาคารที่จะบีบจำนวนเงินสูงสุดออกจากลูกค้า แต่เป็นความพยายามในการปกป้องการลงทุน เนื่องจากอัตราการตายสูงและกระบวนการทางสังคมเชิงลบเพิ่มความเสี่ยงของสินเชื่อที่ไม่ดีให้ทวีคูณ
ดังนั้น สัญญาประกันชีวิตแม้ว่าจะอยู่เบื้องหลังก็เป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการได้รับผลบวกที่เกี่ยวข้องกับการจำนอง รูปแบบและเนื้อหาของสัญญาสามารถโดดเด่นได้แตกต่างกันไปตามแคมเปญประกันที่เลือกหรือที่แนะนำ
ต้องทำประกันชีวิตสำหรับลูกค้าธนาคาร
ตามกฎแล้ว สัญญาประกันชีวิตไม่ได้ทำสัญญากับธนาคาร แต่กับบริษัทที่มุ่งเป้าไปที่การทำงานโดยมีความเสี่ยงที่จะไม่มีการชำระคืนกองทุนที่ยืมมา ดังนั้น ธนาคารมักจะทำข้อตกลงเกี่ยวกับเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ร่วมกันและแนะนำลูกค้าของตนไปยังบริษัทที่เฉพาะเจาะจง ความต้องการสำหรับความสัมพันธ์ดังกล่าวเกิดจากสิ่งต่อไปนี้:
- กรณีประกันที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ บริษัทประกันจ่ายให้กับลูกค้า;
- กรณีผู้ยืมเสียชีวิต ไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าญาติจะเข้าสู่กรรมสิทธิ์
- ในกรณีที่ลูกค้าสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้ มีความเป็นไปได้ที่จะล่าช้าหกเดือน
ดังนั้น ประกันชีวิตจำนองจึงเป็นหนึ่งในเงื่อนไขที่ขาดไม่ได้ในการทำสัญญาเงินกู้
ครอบคลุมความเสี่ยงของการไม่กู้คืนเงินที่ยืมโดยธนาคารรัสเซีย
ธนาคารรัสเซียหลายแห่ง ซึ่งคำนึงถึงสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนอย่างยิ่ง ได้นำบทบัญญัติจำนวนหนึ่งซึ่งกำหนดขั้นตอนและเงื่อนไขในการออกเงินกู้ระยะยาวมาใช้ในกฎบัตร การสำรวจวิจัยทางสังคม "สินเชื่อที่อยู่อาศัย เงื่อนไขธนาคาร" แสดงให้เห็นว่าธนาคารสมัยใหม่ส่วนใหญ่มักจะสร้างค่าคงที่เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่เป็นบวก
ในการเชื่อมต่อกับบทบัญญัตินี้ ธนาคารถูกบังคับให้สร้างหน่วยโครงสร้างการประกันภัยของตนเองหรือทำสัญญากับที่พิสูจน์แล้วบริษัท ประกันภัย. โดยปกติ เมื่อมีค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ธนาคารต่างๆ จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ยืมระยะยาวสำหรับลูกค้าของตน
ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Sberbank
Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซียเป็นสถาบันที่ใหญ่ที่สุดในตลาดบริการทางการเงินของรัสเซีย ดังนั้นองค์กรนี้สามารถเสนอเงื่อนไขที่สะดวกที่สุดสำหรับการรับจำนอง การประกันชีวิตสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นปัจจัยบวกสำหรับการตัดสินใจในเชิงบวกของคำขอของลูกค้า
ในความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อระยะยาว มักมีความเสี่ยงที่จะถูกนับไม่ถ้วนหรือเหตุสุดวิสัย ดังนั้นจึงจำเป็นต้องสร้างเครื่องมือเช่น "Sberbank: การจำนอง, ประกันชีวิต" เครื่องมือนี้มีผลดีต่อจำนวนแอปพลิเคชันที่น่าพอใจจากผู้อยู่อาศัยในประเทศที่ต้องการรับจำนอง ในกรณีที่ถูกปฏิเสธ Sberbank ขอสงวนสิทธิ์ในการเพิ่มและแก้ไขอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เมื่อพิจารณาจากจำนวนเงินกู้ขั้นต่ำ เปอร์เซ็นต์นี้ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อต้นทุนขั้นสุดท้ายของวัตถุเงินกู้
เงื่อนไขการให้กู้ยืมระยะยาวโดย Sberbank
เมื่อคำนึงถึงความผันผวนในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ Sberbank กำหนดอัตราพื้นฐานของสินเชื่อเป็นระยะเวลานาน ตัวอย่างเช่น ในขณะนี้อัตราปัจจุบันคือ 14.5% จะใช้ได้ถึง 2015-28-02 หากลูกค้าปฏิเสธที่จะใช้บริการของ Sberbank: สินเชื่อที่อยู่อาศัย, ตราสารประกันชีวิต อัตราสำหรับเขาจะเพิ่มขึ้นเป็น 15.5%
แต่ถึงแม้ความแตกต่างทั้งหมด Sberbank ก็ครองตำแหน่งที่โดดเด่นตำแหน่งในตลาดสินเชื่อระยะยาว ลูกค้าหลายคนเข้าใจผิดว่าหากมีการจำนอง (Sberbank) ประกันชีวิตเป็นสิ่งจำเป็น ข้อความเหล่านี้ไม่เป็นความจริง เนื่องจาก Sberbank ไม่ได้ละเมิดกฎหมายของรัฐบาลกลาง ซึ่งแสดงสิทธิในการ "ประกันชีวิตเสริมเมื่อได้รับเงินกู้ระยะยาว"
ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ VTB
ธนาคารที่น่าดึงดูดที่สุดในตลาดเงินกู้ระยะยาวคือ VTB
เพื่อลดหรือขจัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น สถาบันนี้ได้เพิ่มภาระผูกพันในการประกันบางประเภท ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข ประเภท และจำนวนเงินกู้ ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ก่อนที่จะเลือกประเภทเงินกู้และสมัครเป็นพนักงานของสถาบัน จำเป็นต้องทำความคุ้นเคยกับเอกสารต่อไปนี้ "สินเชื่อที่อยู่อาศัย: เงื่อนไขธนาคาร" เพื่อให้รู้สึกถึงความแตกต่างและเลือกรูปแบบการสมัครที่ดีที่สุดสำหรับตนเอง เอกสารนี้ทำให้มองเห็นประโยชน์ทั้งหมดของการจำนอง VTB และยังแนะนำผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าให้รู้จักกับ VTB: ระบบประกันภัย
คุณลักษณะของการจำนอง VTB
ผู้เชี่ยวชาญ VTB ได้พัฒนาระบบประกันเงินกู้ระยะยาวซึ่งรวมถึงผลิตภัณฑ์ต่อไปนี้:
- ความเป็นไปไม่ได้ของเงินสมทบที่จำเป็นเนื่องจากสูญเสียความสามารถในการทำงานของผู้ยืม
- ความเป็นไปไม่ได้ของการบริจาคภาคบังคับเนื่องจากการตายของผู้กู้;
- ความเป็นไปไม่ได้ของการบริจาคภาคบังคับเนื่องจากความเสียหายหรือการสูญเสียหลักประกัน
- ความเป็นไปไม่ได้ของการบริจาคที่จำเป็นเนื่องจากการ จำกัด หรือการยกเลิกความเป็นเจ้าของของวัตถุที่จำนำ (ในเป็นเวลาสามปี)
โดยไม่ต้องทำสัญญากับ VTB "Ipoteka: ประกันชีวิต" โดยผู้ยืม วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมจะกลายเป็นจริงไม่บรรลุ เพื่อให้ผลิตภัณฑ์นี้ทำกำไรได้มากที่สุด VTB ขอเสนอการประกันภัยที่ครอบคลุมซึ่งมีความเสี่ยงดังต่อไปนี้:
- ไฟ;
- ภัยธรรมชาติ;
- ผลที่ตามมาจากฟ้าผ่า
- ผลที่ตามมาจากการระเบิดของก๊าซในประเทศ
- ผลที่ตามมาของความเสียหายจากน้ำ
- ผลที่ตามมาจากวัตถุบินตกลงมา;
- ผลที่ตามมาจากการกระทำที่ผิดกฎหมาย
เมื่อแสดงหลักฐานของเงื่อนไขเหล่านี้ โปรแกรมจะชดเชยการขาดทุนเต็มจำนวนตามจริง หากค่าชดเชยเกินภาระผูกพันที่ค้างชำระ ส่วนต่างจะจ่ายให้กับผู้ยืม
ค่าประกันชีวิตสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ค่าประกันชีวิตสำหรับการจำนองขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย แต่ตามกฎแล้ว จะต้องไม่เกินหนึ่งเปอร์เซ็นต์ครึ่งของต้นทุนสุดท้ายของวัตถุเงินกู้ การสร้างมูลค่าได้รับอิทธิพลจาก:
- เพศ (เพราะผู้หญิงอายุยืนกว่าผู้ชาย อัตราดอกเบี้ยจึงต่ำกว่าผู้ชาย);
- หมวดหมู่อายุ (จำกัดอายุตั้งแต่ยี่สิบถึงเจ็ดสิบปี สำหรับทหาร - ไม่เกิน 45 ปี);
- ภาวะสุขภาพของผู้กู้ (โรคทางพันธุกรรมและเรื้อรังสามารถกลายเป็นอุปสรรคที่ผ่านไม่ได้ในการรับจำนอง);
- ความเสี่ยงของการบาดเจ็บจากการทำงานขึ้นอยู่กับประเภทของกิจกรรม;
- งานอดิเรก (งานอดิเรกอันตรายกีฬามีผลเสียต่ออัตราดอกเบี้ย)
ในชีวิตจริงสมัยใหม่ การประกันชีวิตแบบจำนองกำลังเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในความสัมพันธ์ระหว่างสถาบันการธนาคาร บริษัทประกันภัย และลูกค้าที่ต้องการรับเงินกู้ระยะยาวสำหรับบุคคลและผลประโยชน์ร่วมกัน ดังนั้น หากมีการจำนอง การทำประกันชีวิตจึงเป็นสิ่งจำเป็น ท้ายที่สุด มันมีประโยชน์ไม่เพียงแต่สำหรับธนาคารแต่สำหรับผู้กู้ด้วย
