แนวคิดและประเภทของการประกันภัยความรับผิด

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สำหรับพลเมืองส่วนใหญ่และผู้นำทางธุรกิจ การทำสัญญาประกันชีวิต รถยนต์ และทรัพย์สินกลายเป็นเรื่องปกติ เมื่อต้องเผชิญกับหมวดหมู่เช่น "การประกันภัยความรับผิด" หลายคนไม่เข้าใจความจำเป็นในการคุ้มครองประเภทนี้ แม้ว่าตามแนวทางปฏิบัติในโลกสมัยใหม่ การประกันภัยประเภทความรับผิดที่มีอยู่จะช่วยให้คุณสามารถป้องกันตนเองจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้นได้เมื่อทำกิจกรรมต่างๆ หรือแม้แต่ขับรถ ตามบรรทัดฐานของกฎหมายแพ่ง พวกเขาแยกแยะความรับผิดภายใต้สัญญาและภายใต้กฎหมาย

ความรับผิดชอบตามกฎหมาย

การต่อสัญญาหรือการละเมิดหรือความรับผิดตามกฎหมายปรากฏขึ้นเมื่อความเสียหายเกิดขึ้นกับบุคคลที่ไม่มีความสัมพันธ์ตามสัญญากับผู้ริเริ่มเหตุการณ์ ความรับผิดประเภทนี้เกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงการมีอยู่ของสัญญาที่ลงนามนิติสัมพันธ์

การประกันความเสี่ยงดังกล่าวมีเงื่อนไขบางประการ:

• ความรับผิดของผู้เอาประกันภัยเองหรือผู้เข้าร่วมรายอื่นที่อาจเป็นผู้รับผิดชอบด้วยเช่นกัน
• ผู้เข้าร่วมทั้งหมดที่อาจได้รับอันตรายจากการกระทำของพวกเขาจะต้องระบุไว้ในเอกสารการประกัน;
• ผู้รับผลประโยชน์สามารถเป็นได้ทั้งผู้ถือกรมธรรม์และผู้เข้าร่วมผู้เอาประกันภัย เช่นเดียวกับบุคคลที่สาม หากระบุไว้ในสัญญาประกันภัย
• ผู้เสียหายมีสิทธิเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันโดยตรง หากเงื่อนไขดังกล่าวระบุไว้ในสัญญาประกันภัยระหว่างคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย

หนี้สินตามสัญญา

ความรับผิดชอบภายใต้สัญญาเกิดขึ้นในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามหน้าที่การปฏิบัติหน้าที่ที่มีคุณภาพต่ำซึ่งระบุไว้ในข้อตกลงที่สรุประหว่างคู่สัญญา การประกันภัยความรับผิดประเภทนี้ต้องมีเงื่อนไขบางประการ:

• ความรับผิดชอบจัดทำโดยเอกสารทางกฎหมายฉบับปัจจุบัน
• รับประกันความรับผิดของผู้ถือกรมธรรม์เท่านั้น สัญญาอื่นๆ ทั้งหมดถือเป็นโมฆะ
• ผู้รับผลประโยชน์ภายใต้สัญญาประกันหมายถึงฝ่ายที่ผู้ถือกรมธรรม์ได้ทำข้อตกลงตามสัญญา

ด้วยความสัมพันธ์ทางกฎหมายที่เกิดขึ้นระหว่างองค์กรประกันภัยและลูกค้า บริษัทประกันมีหน้าที่ต้องชดใช้ความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือความเสียหายต่อสุขภาพแก่บุคคลที่สามคน.

ความรับผิดชอบ

ตามข้อกำหนดของกฎหมายการประกันภัย วัตถุประสงค์ของการประกันภัยความรับผิดจะถูกกำหนดโดยผลประโยชน์ในทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับผู้เอาประกันภัยและบุคคลที่ได้รับผลกระทบจากกิจกรรมของเขา กฎหมายกำหนดไว้อย่างชัดเจนว่าประกันประเภทใดที่ประกันความรับผิดครอบคลุม

มีการจำแนกประเภทของความรับผิดชอบสำหรับสิ่งนี้:

• administrative - เกิดขึ้นเมื่อมีการกระทำความผิดทางปกครองหรือการละเมิด
• วัสดุ - บังคับให้พนักงานชดเชยความสูญเสียที่เกิดขึ้นกับองค์กรอันเป็นผลมาจากการไม่ปฏิบัติตามหรือการละเมิดกฎหมายที่บังคับใช้
• กฎหมายแพ่ง - ปรากฏขึ้นเมื่อมีการละเมิดบรรทัดฐานทางกฎหมายทางแพ่งของการกระทำทางกฎหมายและการไม่ปฏิบัติตามสิทธิส่วนบุคคลของบุคคลที่สาม
• professional - เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางสำหรับความเสียหายทางวัตถุที่อาจเกิดขึ้นในการปฏิบัติหน้าที่หรือการจัดหารายการบริการที่ระบุในสัญญา

การประกันความรับผิดประเภทหลัก เช่น พลเรือนและมืออาชีพ เป็นที่สนใจของตลาดการเงิน

ประกันความรับผิดสาธารณะ

องค์กรการผลิตเช่นเดียวกับพลเมืองทั่วไปในระหว่างการปฏิบัติงานการผลิตที่ได้รับมอบหมายหรือในชีวิตประจำวันโดยการกระทำสามารถทำลายทรัพย์สินของบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือเป็นอันตรายต่อสุขภาพของพวกเขา ตามกฎหมายแล้ว ผู้กระทำความผิดต้องชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดขึ้น เพื่อลดต้นทุนดังกล่าว บริษัทประกันภัยได้อนุมัติประเภทของสัญญาประกันความรับผิดทางแพ่ง

เมื่อลงนามในกรมธรรม์ประกันภัย ควรระลึกไว้เสมอว่าภาระผูกพันของกฎหมายแพ่งมีลักษณะเป็นทรัพย์สินโดยเฉพาะ การประกันภัยความรับผิดทางแพ่งที่มีอยู่เสนอให้เปลี่ยนความสูญเสียที่เป็นไปได้ให้กับผู้ประกันตน ในขณะเดียวกันก็ต้องเข้าใจว่าการมีอยู่ของข้อตกลงดังกล่าวไม่ได้ทำให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถดำเนินคดีทางปกครองหรือทางอาญาที่อาจเกิดขึ้นได้

บนพื้นฐานของกฎหมายประกันภัย การประกันภัยความรับผิดทางแพ่งประเภทต่อไปนี้:

• เจ้าของรถ;
• ผู้ให้บริการขนส่งสินค้า;
• เจ้าของบริษัทอุตสาหกรรม องค์กร ซึ่งเป็นผลมาจากกิจกรรมของพวกเขา จัดเป็นวัตถุอันตรายที่เพิ่มขึ้น
• เจ้าของหรือผู้เช่าการประปา

ประกันความรับผิดทางวิชาชีพ

อาชีพบางประเภทจัดเป็นกิจกรรมที่ไม่ปลอดภัย เนื่องจากคนงานสามารถทำร้ายลูกค้าได้จากการกระทำของเขา เป็นไปได้ที่จะทำให้เกิดการสูญเสียทรัพย์สินระหว่างการให้บริการที่มีคุณภาพต่ำหรือการปฏิบัติงานการปฏิบัติหน้าที่อย่างไม่เป็นธรรม บริษัทประกันภัยสามารถชดใช้ค่าเสียหายวัสดุที่จะเกิดกับลูกค้าได้หากผู้กระทำผิดมีกรมธรรม์

ประกันประเภทที่มีอยู่ความรับผิดทางวิชาชีพผูกติดอยู่กับอาชีพของลูกค้าในอนาคตของบริษัทประกันภัย อาชีพต่างๆ เช่น ทนายความ, แพทย์ส่วนตัว, นายหน้าศุลกากร, ผู้ประเมิน, ผู้ตรวจสอบบัญชี จะต้องมีเอกสารการประกันภัยในใบอนุญาต ซึ่งจะทำให้ความรับผิดชอบสำหรับข้อผิดพลาดและข้อบกพร่องในอนาคตจะถูกส่งไปยังบริษัทประกัน

ความรับผิดชอบของเจ้าของรถ

ประเภทประกันความรับผิดทางแพ่งที่มีอยู่ ที่ต้องการมากที่สุดคือประกันรถยนต์ภาคบังคับ ข้อตกลงนี้ให้สิทธิ์ผู้ขับขี่ในการขับรถ บริษัทประกันภัยเสนอการประกันภัยความรับผิดทั้งแบบสมัครใจและแบบบังคับ ตามความสมัครใจ ลูกค้าของบริษัทประกันภัยอาจเพิ่มจำนวนความรับผิดของผู้เอาประกันภัยในกรณีที่เกิดเหตุการณ์จราจรทางบก

ด้วยการมีผลบังคับใช้ของระบบ "การระงับการสูญเสียโดยตรง" ต่อหน้าข้อตกลง OSAGO ไม่เพียง แต่ผู้กระทำผิดของบริษัทเท่านั้น แต่ยังลูกค้าที่ได้รับบาดเจ็บมีสิทธิ์ได้รับค่าชดเชยจากการประกันของเขา บริษัท.

เงินคงค้างจ่ายประกันจะดำเนินการหากเจ้าของเอกสารประกันกลายเป็นผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุ การประกันภัยความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับประเภทนี้ไม่เพียงแต่ต้องชำระเงินสำหรับทรัพย์สินที่เสียหาย (รถยนต์ บ้าน เสาไฟฟ้า รั้ว) แต่ยังรวมถึงความเสียหายต่อสุขภาพของผู้โดยสารหรือผู้เข้าร่วมกิจกรรมบนท้องถนนด้วย

รับเงินประกันหรือค้างชำระค่าผู้เสียหายเงื่อนไขหลายประการ:

• รถถูกขับโดยบุคคลที่ระบุไว้ในสัญญาประกัน
• ค่าเสียหายทางศีลธรรมที่ไม่สามารถคืนเงินได้;
• รถไม่ได้ใช้ในการแข่งขันแรลลี่ การศึกษา หรือการแข่งขัน
• การกระทำผิดกฎหมายโดยเจตนาของผู้เอาประกันภัย
• เมาแล้วขับ เมายา หรือหลับใน

ควรสังเกตว่ามีการประกันความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับสำหรับเจ้าของรถสองประเภท: สัญญาในประเทศและต่างประเทศ ในการเดินทางไปต่างประเทศ ผู้ขับขี่ยานพาหนะมีหน้าที่ประกันความรับผิดของเขาด้วย สำหรับสิ่งนี้มีข้อตกลงเกี่ยวกับกรีนการ์ดซึ่งนโยบายการประกันแบบครบวงจรดำเนินการในอาณาเขตของ 31 รัฐ จำนวนภาระผูกพันที่บริษัทประกันภัยดำเนินการขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินขึ้นในอาณาเขต สัญญาประกันภัยใช้กับทุกคนที่ขับรถตามที่ระบุในกรมธรรม์

ความรับผิดชอบของผู้ประเมิน

ประกันความรับผิดทางแพ่งอีกประเภทหนึ่งซึ่งบังคับและได้รับการอนุมัติตามกฎหมายคือความรับผิดของผู้ประเมินราคา ในการดำเนินกิจกรรมการประเมินมูลค่า เขาอาจทำให้ลูกค้าสูญเสียสาระสำคัญโดยไม่ตั้งใจ เพื่อลดการสูญเสียของอาชีพนี้ เมื่อได้รับอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมการประเมิน จำเป็นต้องมีการร่างข้อตกลงการประกันภัยกับบริษัททางการเงินที่เชี่ยวชาญ

การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสำหรับการประกันภัยความรับผิดภาคบังคับประเภทนี้จะดำเนินการโดยคำตัดสินของศาล นอกจากนี้ยังสามารถชดเชยความสูญเสียที่เกิดจากลูกค้าได้หากผู้ประกันตนตกลงว่าเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นจริงโดยไม่ต้องรอการพิจารณาคดี จำนวนเงินเอาประกันภัยจะจ่ายให้กับบุคคลที่สาม จำนวนเงินที่ชำระขึ้นอยู่กับการสูญเสียวัสดุจริง แต่ไม่เกินหนี้สินประกันภัยของบริษัททางการเงินภายใต้เงื่อนไขของสัญญาที่ตกลงกันไว้

ความรับผิดของผู้ให้บริการ

ในประเภทประกันความรับผิดภาคบังคับที่มีอยู่ ควรให้ความสนใจกับการประกันภัยความรับผิดของผู้ให้บริการขนส่งสินค้าทางถนน ทางทะเล และทางอากาศ เอกสารกำกับดูแลหลักที่กำหนดจำนวนความรับผิดในการประกันภัยและค่าธรรมเนียมคืออนุสัญญาระหว่างประเทศว่าด้วยการขนส่งสินค้าและกรอบกฎหมายภายในประเทศ

การประกันภัยความรับผิดของผู้ขนส่งประเภทนี้มีผลบังคับใช้เพื่อปกป้องผู้รับตราส่งหรือผู้โดยสารจากการละเมิดที่อาจเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการส่งมอบสินค้าหรือสัมภาระหรือก่อให้เกิดอันตรายต่อสุขภาพของพวกเขา ค่าชดเชยการประกันภัยจะจ่ายให้กับผู้บาดเจ็บหรือผู้รับผลประโยชน์เป็นจำนวนเงินที่ทรัพย์สินสูญหาย ค่ารักษาพยาบาล หรือเมื่อเสียชีวิต

ความรับผิดชอบของบริษัท - แหล่งที่มาของอันตรายที่เพิ่มขึ้น

กิจกรรมขององค์กรและองค์กรบางแห่งในขั้นต้นเป็นอันตราย ขึ้นอยู่กับงานที่พวกเขาทำ ใช่ค่ะ เติมเงินเชื้อเพลิง น้ำมันหล่อลื่น และก๊าซ สามารถสร้างเหตุฉุกเฉินอันเป็นผลมาจากการรั่วไหลของน้ำมันเบนซินหรือการระเบิดของภาชนะ โรงไฟฟ้านิวเคลียร์และโรงไฟฟ้าจำเป็นต้องมีสิ่งอำนวยความสะดวกที่เป็นอันตรายเช่นกัน เจ้าของสถานประกอบการดังกล่าวจะต้องมีข้อตกลงการประกันภัยกับบริษัทโปรไฟล์ ซึ่งรับผิดชอบความสูญเสียที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับกิจกรรมการผลิตของผู้เอาประกันภัย

ภายใต้ประมวลกฎหมายแพ่งปัจจุบัน แหล่งอันตรายได้แก่:

• เครื่องจักรกล อุปกรณ์ที่ไม่สามารถควบคุมการทำงานได้อย่างเต็มที่
• กิจกรรมมนุษย์ในอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับปรมาณู นิวเคลียร์ พลังงานไฟฟ้า สารไวไฟและวัตถุระเบิด

การมีอยู่ของสัญญาประกันความรับผิดประเภทนี้ทำให้หัวหน้าสถานที่อันตรายสามารถโอนจำนวนเงินที่สูญเสียไปยังบริษัทประกันภัยสำหรับเหตุการณ์ดังกล่าว:

• ทำให้ทรัพย์สินเสียหายหรือทำลาย
• ไม่ได้รับกำไรตามแผน;
• เงินเสียหาย;
• สุขภาพป่วยหรือเสียชีวิตของผู้ได้รับผลกระทบ
• ค่าใช้จ่ายในการกำจัดผลของกิจกรรมเอาประกันภัย

ประกันความรับผิดของนายหน้า

ในการดำเนินการของตัวแทนศุลกากร เงื่อนไขที่จำเป็นคือการรวมนายหน้าที่มีศักยภาพในการลงทะเบียนของตัวแทนศุลกากร บริษัทประกันภัยตามประเภทการประกันภาคบังคับที่ได้รับอนุมัติความรับผิดชอบเสนอการดำเนินการตามสัญญาประกันโดยที่นายหน้าศุลกากรจะไม่สามารถลงทะเบียนในทะเบียนได้ การแสดงตนเป็นข้อบังคับ

องค์กรประกันภัยมีหน้าที่รับผิดชอบในการชดเชยการสูญเสียทรัพย์สินที่เกิดจากการกระทำของตัวแทนศุลกากร หรือการไม่ดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติงานบางชุด นอกจากความเสียหายของทรัพย์สินแล้ว เอกสารประกันยังสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีโดยทนายความและผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับเชิญ

ลูกค้าของนายหน้าจะถือว่างานประกันนั้นเกิดขึ้นจากการเรียกร้องทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการให้บริการที่มีคุณภาพต่ำ ได้แก่:

• ไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลาสำหรับการจัดหาเอกสารศุลกากร
• การคำนวณภาษีศุลกากรที่ไม่ถูกต้องซึ่งจ่ายเป็นจำนวนเงินที่สูงเกินจริง
• บทลงโทษสำหรับการละเมิดขั้นตอนพิธีการศุลกากร
• การเปิดเผยข้อมูลทางการค้าหรือข้อมูลลับอื่นๆ

ประกันความรับผิดของผู้สอบบัญชี

ประกันความรับผิดอีกประเภทหนึ่งคือประกันผู้สอบบัญชี สำหรับการดำเนินกิจกรรมการตรวจสอบ กฎหมายฉบับปัจจุบันกำหนดให้ต้องมีข้อตกลงกับบริษัทประกันภัย สัญญาประกันความรับผิดประเภทต่างๆ ที่องค์กรประกันภัยเสนอให้กับลูกค้ายังรวมถึงการประกันภัยความรับผิดภาคบังคับสำหรับผู้ตรวจสอบด้วย

ระหว่างการดำเนินกิจกรรมของพวกเขาผู้เชี่ยวชาญสามารถทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือความเสียหายต่อสุขภาพของลูกค้าโดยการกระทำของพวกเขาโดยไม่ได้ตั้งใจ กิจกรรมที่เอาประกันภัย ได้แก่:

• ข้อผิดพลาดในการประเมินกิจกรรมและการปฏิบัติตามเอกสารกำกับดูแล
• การตีความผลการตรวจสอบผิด;
• ตรวจไม่พบข้อบกพร่องที่สำคัญในเอกสารทางการเงิน
• ไม่ปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีและการรายงานที่ได้รับอนุมัติ กฎหมายภาษี
• เอกสารทางการเงินสูญหายหรือเสียหายโดยอุบัติเหตุ เช่น ธนาณัติ ใบสำคัญแสดงสิทธิ เช็ค ใบกำกับภาษี และใบกำกับภาษี

สำหรับการประกันภัยความรับผิดประเภทนี้ บริษัทประกันจะชดใช้จำนวนเงินค่าปรับที่กำหนด บริการของบริษัทตรวจสอบบัญชีอื่นจะต้องได้รับการชำระเงินเช่นกัน หากความสูญเสียนั้นเกิดจากการกระทำที่ไม่เป็นมืออาชีพของผู้สอบบัญชีซึ่งรับประกันความรับผิด กรณีเอกสารสูญหาย บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าจดทะเบียนเอกสารใหม่ สำเนารับรอง นอกจากนี้ หากมีการใช้เงินในระหว่างการชี้แจงสถานการณ์ของเหตุการณ์ ค่าใช้จ่ายดังกล่าวอาจได้รับการชดเชยด้วยค่าใช้จ่ายของจำนวนเงินเอาประกันภัย

ตลาดบริการทางการเงิน เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมประกันภัยทั้งหมด กำลังอยู่ในระหว่างการพัฒนา และหากความเสี่ยงด้านทรัพย์สินหรือแม้กระทั่งแนวคิดทั่วไปและประเภทของการประกันภัยความรับผิดเช่น OSAGO คุ้นเคยกับผู้บริโภคส่วนใหญ่แล้วการประกันภัยความรับผิดโดยสมัครใจก็ใกล้เคียงต้องเผชิญกับผู้เชี่ยวชาญวงแคบเท่านั้น แม้ว่าการมีอยู่ของข้อตกลงดังกล่าวจะช่วยให้คุณสามารถป้องกันตัวเองจากต้นทุนวัสดุเพิ่มเติมในกรณีที่มีเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในข้อตกลง