2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
แนวคิดของมูลค่าการประกันใช้เพื่อควบคุมความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้เอาประกันภัย บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล
การกำหนดมูลค่าประกัน
มูลค่าประกันคือมูลค่าที่กำหนดจำนวนเงินที่ชำระเบี้ยประกันภัยและต้นทุนรวมของกรมธรรม์ นี่คือมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินเฉพาะที่ใช้เพื่อการประกันภัย เพื่อกำหนดตัวบ่งชี้นี้อย่างเป็นกลาง พวกเขาจึงหันไปใช้การประเมินการประกันภัย วัตถุของการประเมินสามารถ:
- ทรัพย์สินส่วนบุคคล
- ยานพาหนะ
- เคหะ
- แปลงที่ดิน
ผลการประเมินระบุไว้ในสัญญาประกันโดยข้อตกลงร่วมกันและคู่กรณีไม่สามารถโต้แย้งได้ ยกเว้นในกรณีที่บริษัทจงใจทำให้เข้าใจผิด - ผู้ให้บริการโดยลูกค้า หากข้อเท็จจริงของการปลอมแปลงมูลค่าการประกันถูกเปิดเผย ผู้เอาประกันภัยอาจดำเนินคดีอาญาได้
มูลค่าประกันและจำนวนเงินเอาประกันภัยต้องไม่สูงกว่าราคาจริงของวัตถุประกัน
วิธีการประมาณการมูลค่าประกัน
เพื่อกำหนดมูลค่าประกันอย่างถูกต้อง ใช้วิธีการประเมินดังต่อไปนี้:
- มูลค่าที่แท้จริงของวัตถุ ณ เวลาที่ได้มาจะถูกกำหนด ในการดำเนินการนี้ ผู้เอาประกันภัยจะต้องส่งเอกสารยืนยันการชำระเงิน: เช็ค, ใบเสร็จ, สัญญาการขาย, รายการราคาของบริษัทตัวแทนจำหน่าย, ใบประกาศศุลกากรสำหรับสินค้านำเข้า
- สามารถกำหนดมูลค่าของสินค้าได้ตามแคตตาล็อกของผู้ผลิต เช่นเดียวกับวารสารอ้างอิงอื่นๆ
- เมื่อทำการประเมินอสังหาริมทรัพย์ การวิเคราะห์จะทำจากราคาตลาดเฉลี่ยของอสังหาริมทรัพย์ที่คล้ายคลึงกันในภูมิภาคนี้
- สามารถให้ผู้เชี่ยวชาญอิสระเข้ามาประเมินมูลค่าของวัตถุได้
สรุปสัญญาประกัน
หลังจากกำหนดมูลค่าการประกันของวัตถุแล้ว จะมีการทำสัญญาซึ่งระบุว่า:
- มูลค่าประกันทรัพย์สิน
- ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์
- จำนวนเงินและขั้นตอนการจ่ายเงินสมทบ ขนาด
- ระยะเวลาของสัญญา
- จำนวนเงินที่ชำระในกรณีประกัน
สัญญาประกันภัยมีผลใช้บังคับในวันถัดจากการชำระเงินเบี้ยประกัน หากชำระเป็นเงินสด สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด เอกสารจะมีผลบังคับใช้หลังจากชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบัญชีของผู้ประกันตน
กรมธรรม์ประกันภัย
ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการประกัน อัตราประกันปัจจุบัน โปรแกรมความคุ้มครองที่เลือกความเสี่ยง, ระยะเวลาของกรมธรรม์, ความน่าจะเป็นของเหตุการณ์เอาประกันภัย
โปรแกรมประกันภาคบังคับได้รับการควบคุมโดยการใช้กฎหมายพิเศษของรัฐบาลกลาง ตัวอย่างเช่น รัฐกำหนดอัตราภาษีสำหรับการประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับ โปรแกรม OSAGO
สำหรับการประกันภาคสมัครใจ ผู้ประกันตนมีสิทธิ์กำหนดและควบคุมอัตราประกัน ตลอดจนจำนวนเบี้ยประกัน
จำเป็นต้องคำนึงถึงต้นทุนของปีประกันภัย นั่นคือ ต้นทุนรวมของกรมธรรม์แบบสมัครใจเป็นเวลา 12 เดือน สัญญาระยะสั้นจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น ด้วยระยะเวลา 12 เดือน คุณสามารถประหยัดเงินได้
ประกันบำเหน็จบำนาญ
ยังมีประกันบำนาญอยู่นะครับ มูลค่าการประกันภัยประจำปีที่นี่เป็นยอดรวมของการจ่ายเงินทั้งหมดให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่นายจ้างจะจ่ายให้กับลูกจ้างในระหว่างปี
เมื่อทำสัญญา สิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจกับข้อจำกัดที่ระบุในข้อความ:
- จำนวนงวดประกัน
- รายการข้อยกเว้นที่จะไม่ชำระเงิน
- การละเมิดโดยผู้ถือกรมธรรม์ที่อาจส่งผลให้มีการปฏิเสธการบริการและการยกเลิกสัญญา
มูลค่าประกันรถ
สัญญาประกันภัยรถยนต์มีการสรุปบ่อยเป็นพิเศษ สำหรับรถยนต์มูลค่าเอาประกันภัยเป็นมูลค่าที่คำนวณได้ดังนี้ตัวชี้วัด:
- ยี่ห้อและปีที่ผลิต
- ราคาเริ่มต้น.
- ไมล์
- เงื่อนไขทางเทคนิค
เมื่อสรุปข้อตกลงในการให้บริการ เจ้าของรถจะต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทางทางเทคนิคของรถ ใบรับรองการตรวจสอบ นโยบายสำหรับงวดก่อนหน้า ในการประเมินสภาพจำเป็นต้องผ่านการตรวจสอบโดยผู้เชี่ยวชาญของบริษัทประกันภัย ยานพาหนะที่มีอายุมากกว่าสิบปีไม่ได้รับการคุ้มครอง
กระทบค่าประกันรถอย่างไร
เมื่อกำหนดต้นทุนของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์และจำนวนความคุ้มครอง จะใช้อัตราฐานและคำนึงถึงค่าสัมประสิทธิ์เพิ่มเติม:
- อายุคนขับและประสบการณ์การขับขี่
- ค่าสัมประสิทธิ์อาณาเขตเป็นรายบุคคลสำหรับแต่ละภูมิภาคของประเทศ และขึ้นอยู่กับความถี่ของอุบัติเหตุทางถนนภายในหน่วยอาณาเขต ตัวชี้วัดนั้นสูงกว่าในเมืองใหญ่ ต่ำกว่าในชนบท มีมูลค่าสูง การออกนโยบายจะมีราคาสูงขึ้น
- ปัจจัยตามฤดูกาล
- ค่าสัมประสิทธิ์โบนัสจะคำนวณหากเจ้าของรถทำประกันในบริษัทเดียวกันเป็นระยะเวลานาน ด้วยการเปลี่ยนจากบริษัทหนึ่งไปอีกบริษัทหนึ่งอย่างต่อเนื่อง ค่าสัมประสิทธิ์ malus จะถูกคำนวณ และต้นทุนของนโยบายจะเพิ่มขึ้น
- ปัจจัยการเกิดอุบัติเหตุจากความผิดของคนขับ: หากในช่วงประกันครั้งก่อน คนขับประสบอุบัติเหตุด้วยความผิดของเขาเอง การลงทะเบียนจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น
- ตัวประกอบกำลังเครื่องยนต์คำนวณจากจำนวนแรงม้าที่ลงทะเบียนในหนังสือเดินทางทางเทคนิคของรถ
- ปัจจัยจำกัดแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนคนที่ขับรถ
เมื่อออกนโยบายของ CASCO จะพิจารณาเพิ่มเติมด้วยว่ารถอยู่ภายใต้การรับประกันที่ร้านค้าตัวแทนจำหน่ายหรือหมดระยะเวลาการรับประกัน ราคาสำหรับการซ่อมแซมและส่วนประกอบ ต้องจำไว้ว่าหลาย บริษัท คำนึงถึงเมื่อออก CASCO ว่ามีการติดตั้งสัญญาณกันขโมยแบบใดบนรถและราคาของบริการจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับระดับความน่าเชื่อถือของคอมเพล็กซ์กันขโมย
ค่าเบี้ยประกัน
จำนวนเงินที่ลูกค้าจ่ายให้กับบริษัทประกันในการชำระค่าบริการประกันเรียกว่าเบี้ยประกัน ตามเบี้ยประกันภัย มูลค่าประกันภัยเป็นมูลค่าที่คำนวณจากต้นทุนกรมธรรม์ และสามารถชำระเป็นเงินก้อนหรือเป็นรายเดือนได้ตลอดระยะเวลาประกันภัย สามารถชำระเบี้ยประกันเป็นเงินสดได้เช่นเดียวกับการโอนเงินผ่านธนาคาร
เมื่อจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายเดือน ขนาดจะคำนวณตามอัตราภาษี:
- อัตราสุทธิกำหนดโดยความน่าจะเป็นของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
- อัตรารวมรวมถึงปัจจัยแก้ไขเช่นเดียวกับภาระ นั่นคือ ค่าใช้จ่ายของผู้ประกันตนในการให้บริการ ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันที่ไม่เกี่ยวกับการจัดตั้งกองทุนประกัน
อัตราสุทธิไปที่การจัดตั้งกองทุนประกันซึ่งในกรณีที่มีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยจะจ่ายให้กับผู้เอาประกันภัย
เงินประกัน
ในแง่ของการชำระเงิน มูลค่าการประกันคือจำนวนเงินที่จ่ายให้กับผู้เอาประกันภัยเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ตามกฎแล้วมันแสดงถึงเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของมูลค่าการประกันของทรัพย์สิน ตัวบ่งชี้ขึ้นอยู่กับต้นทุนของกรมธรรม์ โปรแกรมความคุ้มครอง อัตราภาษี และความเสี่ยงด้านการประกันภัยที่ระบุไว้ในสัญญา จำนวนเงินที่จ่ายประกันจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินโดยคำนึงถึงค่าเสื่อมราคา ขั้นตอนและจำนวนเงินจะระบุไว้ในสัญญา ในการชำระเงิน ผู้เอาประกันภัยต้องยื่นเอกสารยืนยันเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
บริษัทประกันมีหน้าที่ยอมรับเอกสารเพื่อประกอบการพิจารณาและหลังจากกำหนดระยะเวลา 30 วันตามปฏิทินแล้ว ให้ตัดสินใจนัดหมายการชำระเงิน
ผู้ประกันตนมีสิทธิ์ปฏิเสธการชำระเงินในกรณีต่อไปนี้:
- หากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นจากการกระทำผิดกฎหมายของผู้เอาประกันภัย
- ผู้เอาประกันภัยไม่ได้จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยภายในระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา
- ผู้เอาประกันภัยจงใจทำลายทรัพย์สินเพื่อรับเงิน
- เงินประกันจะไม่จ่ายหากทรัพย์สินที่เอาประกันภัยถูกจับหรือยึดโดยการตัดสินใจของเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจ
หากความเสียหายที่เกิดขึ้นจำเป็นต้องกำจัดออกทันที ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิขอชำระเงินล่วงหน้าก่อนถึงเส้นตายที่กฎหมายกำหนดบริษัทจะป้อนเงินประกันเบื้องต้นในบัตรส่วนบุคคลของลูกค้า หากพ้นระยะเวลาพิจารณาแล้วปรากฏว่าความเสียหายไม่อยู่ภายใต้การชดใช้ค่าเสียหาย ผู้ถือกรมธรรม์มีหน้าที่ต้องคืนจำนวนเงินที่ชำระไปก่อนหน้านี้
