บริษัทประกัน OSAGO ที่ดีที่สุด: รายการ คุณลักษณะ และบทวิจารณ์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ปัญหาในการเลือกบริษัทประกันต้องเจอทั้งผู้เริ่มต้นและผู้ที่เคยมีประสบการณ์ด้านลบในการซื้อกรมธรรม์มาก่อน ส่วนใหญ่มักเกิดจากการคาดหวังการชำระเงินที่ไม่สมเหตุสมผล ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องรู้วิธีการเลือกบริษัทที่เหมาะสม สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการคำนึงถึงปัจจัยเชิงอัตวิสัยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงตัวชี้วัดทางการเงินที่แท้จริงด้วย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการพิจารณาว่าบริษัทประกันใดดีที่สุดสำหรับ OSAGO และการประกันภัยประเภทอื่นๆ โปรดอ่านต่อไป

ปัญหา

ทุกๆ ปี เจ้าของรถ 42 ล้านคนซื้อนโยบาย OSAGO และอีก 5 ล้านคนซื้อนโยบายของ CASCO หลังจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายในปี 2557 ลูกค้าจะใช้ค่าเสียหายกับผู้ประกันตนเท่านั้น จำนวนเงินที่จ่ายขึ้นอยู่กับนโยบายของบริษัท จะเข้าใจได้อย่างไรว่าบริษัทประกันไหนดีกว่าที่จะสมัคร OSAGO

ค้นหาข้อมูล

บริษัทประกัน OSAGO ที่ดีคือบริษัทที่น่าเชื่อถือซึ่งสามารถตอบสนองภาระผูกพันได้อย่างรวดเร็ว แม้แต่บริษัทประกันที่เสียเปรียบที่สุดก็ต้องสามารถจ่ายได้ไม่ล้มละลาย

ความซับซ้อนของการเลือกนั้นรุนแรงขึ้นด้วยจำนวนบริษัทที่ดำเนินงานในตลาด วิธีการเลือกจากหลายร้อยองค์กรที่ บริษัท ประกันภัยดีที่สุดสำหรับ OSAGO? แน่นอน คุณสามารถทำการวิเคราะห์ข้อมูลเปิดที่โพสต์บนเว็บไซต์ทางการ ฟอรัม บล็อก และโซเชียลเน็ตเวิร์กได้ มันจะไม่ฟุ่มเฟือยที่จะได้รับความคิดเห็นจากลูกค้าเก่าของบริษัท อย่าลืมการจัดอันดับประจำปีของผู้ประกันตน

รวบรวมข้อมูล

ถ้าเรากำลังพูดถึงบริษัทขนาดเล็กหรือที่ไม่ค่อยมีใครรู้จัก สิ่งแรกที่ต้องทำคือตรวจสอบว่ามีใบอนุญาตให้ดำเนินการหรือไม่ เฉพาะบริษัทที่มีใบอนุญาตที่เหมาะสมเท่านั้นที่สามารถให้บริการประกันภัยได้ ในรัสเซียมีมากกว่า 400 คนและแต่ละคนมีตัวแทนหลายสิบคน การลงทะเบียนของผู้ประกันตนถูกนำเสนอบนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัสเซียในส่วนตลาดการเงิน เป็นการดีกว่าที่จะไม่ติดต่อผู้ประกันตนที่จดทะเบียนในอาณาเขตของประเทศอื่น องค์กรที่อยู่ในตลาดมากว่า 10 ปีสมควรได้รับความไว้วางใจมากกว่านี้

การจ่ายเงิน

การแพร่กระจายของความเสียหายมีขนาดเล็กกว่าเมื่อก่อน ทุกองค์กรเมื่อคำนวณค่าซ่อมจะต้องใช้วิธีการที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซีย ส่วนต่างสามารถทำได้ในแง่ของการชำระเงินเท่านั้น สถานการณ์ก็จะประมาณนี้ในทางทฤษฎี ในทางปฏิบัติในปี 2557 บริษัทประกันรวบรวมเงินได้ 150 พันล้านรูเบิล และโอนให้เหยื่อเพียง 90.3 พันล้านรูเบิล แม้ว่าตามกฎหมายแล้ว ควรจ่าย 77% ของเงินที่รวบรวมได้ให้กับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ คำอธิบายนั้นง่าย ประการแรก ในปี 2557 ยังไม่มีวิธีการเดียวในการกำหนดต้นทุนการซ่อมแซม ประการที่สอง เมื่อซื้อกรมธรรม์ เงินจะถูกฝากไว้ที่โต๊ะเงินสด เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยอาจเกิดขึ้นได้ตลอดเวลาในอนาคต ดังนั้นเบี้ยประกันภัยที่สะสมไว้ส่วนใหญ่จะส่งสำรอง

ความยั่งยืนทางการเงิน

ความสามารถขององค์กรในการปฏิบัติตามภาระผูกพันในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจใดๆ สะท้อนให้เห็นในผลประกอบการทางการเงิน การวิเคราะห์การรายงานเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงความร่วมมือระยะยาว แม้แต่บริษัทประกัน OSAGO ที่ดีก็อาจมีปัญหากับการชำระเงินได้ ฉันควรใส่ใจอะไร

ทุนจดทะเบียนต้องเกินขั้นต่ำที่กำหนด (120 ล้าน)

การเติบโตของทรัพย์สินขององค์กรสะท้อนให้เห็นถึงพลวัตเชิงบวกของการพัฒนา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากดำเนินการด้วยค่าใช้จ่ายของเบี้ยประกันภัยที่เรียกเก็บ บริษัทประกัน OSAGO ที่ดีมีเงินสดฟรีจำนวนมาก

จำนวนสัญญาที่ลงนามต้องตรงกับความสามารถทางการเงิน

ประกันสำรองส่วนใหญ่ไม่เกินเงินเฟ้อ แต่ไดนามิกที่ลดลงนั้นเป็นแนวโน้มที่ไม่ดี

ระดับการจ่ายเงินที่สูงเกินไปควรแจ้งเตือนผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าด้วย ท้ายที่สุดแล้ว รายได้ขององค์กรคือโบนัสที่รวบรวมได้ บริษัทจะดำรงอยู่ได้อย่างไรหากบริษัทจ่ายให้ลูกค้าได้เงินมากกว่าที่หามา?

บริษัทขนาดใหญ่โอนพอร์ตประกันสูงสุดถึง 50% ให้กับองค์กรอื่น

นี่คือการทำงานของบริษัทประกันที่ดี (OSAGO)

รีวิว

ทุกกรณีไม่เหมือนกัน แม้หลังจากวิเคราะห์ความคิดเห็นบนกระดานสนทนาแล้ว ก็ยากที่จะตัดสินว่าองค์กรใดเป็นบริษัทประกัน OSAGO ที่ดีที่สุด ลูกค้าทุกคนประสบปัญหาเดียวกัน:

• การพิจารณาใบสมัครเป็นเวลานาน (อาจใช้เวลาหนึ่งเดือนในการตรวจสอบเอกสาร);
• จำนวนเงินที่ชำระต่ำเกินไป (บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งเปรียบเทียบการคำนวณทั้งหมดของผู้ประเมินราคากับสมุดอ้างอิง PCA มูลค่าที่ได้จะถูกปรับสำหรับการขอคืนภาษีมูลค่าเพิ่ม และส่วนที่เหลือจะต้องชำระให้กับลูกค้า)

ลูกค้าที่ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยในแหลมไครเมียได้รับผลกระทบมากที่สุด บริษัทประกันภัยบางแห่งไม่มีสำนักงานอยู่ที่นั่น ดังนั้นลูกค้าต้องกลับไปที่ Rosgosstrakh เพื่อชำระเงิน

อัตราประกัน

ราคาต่ำควรแจ้งเตือนผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า การทุ่มตลาดดำเนินการโดยบริษัทขนาดเล็กหรือใหม่ที่พยายามดึงดูดลูกค้า กลยุทธ์นี้มีความเกี่ยวข้องเฉพาะในระยะแรกของการทำงานเท่านั้น เมื่อเวลาผ่านไป มันคุกคามการล้มละลาย ไม่มีประโยชน์ที่จะไล่ตามราคาที่ต่ำเมื่อทำสัญญาระยะยาว

จำนวนเงินที่ชำระในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัยคำนวณตามอัตราภาษีคูณด้วยจำนวนความคุ้มครองที่ลูกค้าเลือก ค่าผลลัพธ์จะได้รับการแก้ไขสำหรับปัจจัยการแก้ไข ในกรณีของ OSAGO สิ่งเหล่านี้อาจเป็นอายุของผู้ขับขี่ ที่อยู่อาศัย วิธีการเก็บรถ ประสบการณ์การขับขี่ ฯลฯ ยิ่งคนขับไม่มีประสบการณ์และอายุรถมากเท่าไร บริษัทก็จะยิ่งเสี่ยงมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งจะส่งผลต่อจำนวนเงินสมทบ นโยบาย "เพนนี" ไม่สามารถครอบคลุมความเสี่ยงทั้งหมดได้ ผู้ประกันตนจะไม่ปฏิบัติตามสัญญา ลูกค้าจะสูญเสียเงินทุนและความคุ้มครองประกัน

การมีอยู่ของโบนัสและโปรแกรมสะสมคะแนน ตรงกันข้าม ส่งผลดีต่อภาพลักษณ์ของบริษัท บริษัทขนาดใหญ่สามารถลดราคาสำหรับลูกค้าประจำได้

การให้คะแนน

ในการจัดอันดับ บริษัทต่างๆ ได้รับการจัดอันดับในห้าหมวดหมู่:

• เชื่อถือได้สูง - คลาส A;
• ระดับความเสี่ยงที่น่าพอใจ - คลาส B;
• ความน่าเชื่อถือต่ำ - คลาส C;
• ล้มละลาย - คลาส D;
• เพิกถอนใบอนุญาต - คลาส E.

บริษัทที่ดีที่สุดยังถูกแบ่งออกเป็นสามกลุ่มเพิ่มเติม: น่าเชื่อถือ น่าเชื่อถือมาก และน่าเชื่อถือเป็นพิเศษ

เอเจนซี่ไม่ประเมินงานให้ฟรีๆ ดังนั้น จึงไม่ใช่ทุกบริษัทที่จะรวมอยู่ในการจัดอันดับนี้ ในเวลาเดียวกัน การไม่มีบริษัทในรายการไม่ได้หมายความว่าไม่สามารถเชื่อถือได้ การจัดอันดับ "ประชาชน" ประเมินตัวชี้วัดเชิงปริมาณและหน่วยงาน - ตัวชี้วัดเชิงคุณภาพ เพื่อให้ได้ค่าประมาณที่เพียงพอมากหรือน้อย เราควรเน้นที่ข้อมูลจากหลายแหล่งเป็นระยะเวลานานครั้งเดียว

ระดับการจัดระดับผู้เชี่ยวชาญ RA

หน่วยงานจัดอันดับที่ใหญ่ที่สุดของสหพันธรัฐรัสเซีย "EXPERT RA" ดำเนินการวิเคราะห์โดยละเอียดเกี่ยวกับกิจกรรมของผู้ประกันตนในหลายประการทุกปี ปัจจัยทั้งหมดจัดอันดับตามความสำคัญ

ปัจจัยภายนอก:

• ปริมาณ พลวัตของการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์ ทุน ทุน เบี้ยประกัน
• ตำแหน่งทางการตลาดขององค์กร (การมีส่วนร่วมในสมาคม สมาคม ชื่อเสียง แบรนด์ ความสัมพันธ์กับหน่วยงานกำกับดูแลและความเชี่ยวชาญ);
• การกำกับดูแลองค์กร (ศักยภาพของเจ้าของ การจัดการความเสี่ยง โครงสร้างองค์กร โครงสร้างพื้นฐาน ความโปร่งใส);
• ภูมิศาสตร์ (การมีเครือข่ายสาขาที่พัฒนาแล้ว)

ธุรกิจประกันภัย:

• พอร์ตประกัน (กระจายความเสี่ยง กำไรตามประเภทประกัน);
• ฐานลูกค้า (ความพร้อมของคู่สัญญาทั่วไป, ส่วนแบ่งของสัญญาที่สิ้นสุด, วิธีการแจกจ่ายนโยบาย, พันธมิตรประกันภัยต่อ);
• กิจกรรมประกันภัยต่อ (ความน่าเชื่อถือ ประสิทธิภาพ และการกระจายความเสี่ยงของความคุ้มครอง การประกันภัยต่อจากความเสี่ยง อัตราส่วนของจำนวนเงินที่ชำระต่อเงินทุนของตัวเอง)

ประสิทธิภาพทางการเงินที่วิเคราะห์สำหรับ:

• สภาพคล่องและการละลาย;
• การทำกำไรและการไม่ทำกำไร;
• นโยบายการลงทุน

ค่อนข้างยากที่จะตัดสินว่าบริษัทประกัน OSAGO ที่ดีที่สุดคือบริษัทใด การจัดอันดับของ "ประชาชน" มีสิทธิที่จะมีอยู่แม้ว่าจะเป็นอัตนัยและลำเอียงมาก นอกจากนี้ยังควรค่าแก่การดูความคิดเห็นของคนจริงที่มีความสงสัยเนื่องจากผู้ประกันตนมีแฟน ๆ และฝ่ายตรงข้าม แม้จะมีปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้ แต่ก็สามารถจินตนาการถึงน้ำเสียงทั่วไปได้ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับผู้นำตลาดประกันภัยเพื่อกำหนดบริษัทประกันภัยที่ดีที่สุดในแง่ของการชำระเงิน OSAGO

ประกันภัย VTB

ในช่วง 16 ปีที่ผ่านมา กลุ่มประกันภัยได้เปิดสาขาใน 114 เมืองทั่วทุกภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานระหว่างประเทศของ Standard&Poor ได้กำหนดให้ VTB Insurance ได้รับการจัดอันดับ BB+ สูงสุดในบรรดาบริษัทในรัสเซีย หน่วยงาน "EXPERT RA" ในปี 2558 จัดประเภท บริษัท ให้อยู่ในกลุ่มที่น่าเชื่อถือที่สุด นอกจากบริการประกันภัยรถยนต์แล้ว บริษัทยังมีผลิตภัณฑ์อื่นๆ อีกมากมาย เช่น การคุ้มครองทรัพย์สิน การออม โปรแกรมการลงทุน

ROSGOSSTRAKH

กลุ่มประกันที่เก่าแก่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียเป็นผู้นำในแง่ของจำนวนสาขาที่เปิด ในการจัดอันดับ EXPERT RA ROSGOSSTRAKH เป็นอันดับแรกในแง่ของเบี้ยประกันภัย เงินสำรอง และสินทรัพย์ที่ชำระแล้ว แม้ว่าในบางภูมิภาคจะมีการบันทึกกรณีการละเมิดกฎหมายเมื่อลูกค้าถูกบังคับให้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ สำหรับการละเมิดดังกล่าว ใบอนุญาตขององค์กรถูกเพิกถอนชั่วคราว

SOGAZ

บริษัทประกัน OSAGO ที่ใหญ่และดีอีกบริษัทหนึ่งอยู่ในอันดับที่สองในแง่ของจำนวนเบี้ยประกันภัยที่รวบรวมในสหพันธรัฐรัสเซีย โครงสร้างกลุ่มประกอบด้วยองค์กรในประเทศและต่างประเทศ 9 แห่งที่ให้บริการผู้คน 14 ล้านคนและนิติบุคคล 40,000 แห่ง ข้อได้เปรียบหลักขององค์กร ได้แก่ อัตราส่วนราคาต่อคุณภาพที่เหมาะสมที่สุดสำหรับนโยบาย OSAGO

รอบสุดท้าย

ก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย ควรเยี่ยมชมสำนักงานของหลายองค์กรเพื่อ:

• ประเมินระดับบริการ;
• ขอการคำนวณและเปรียบเทียบ;
• ตรวจสอบเงื่อนไขของสัญญา

บริษัทประกัน OSAGO ที่ดีที่สุดจะไม่เพียงแต่เลือกอัตรารายบุคคล แต่ยังบอกรายละเอียดเกี่ยวกับความแตกต่างหลักของสัญญาด้วย

สรุป

ค่อนข้างยากที่จะตัดสินว่าบริษัทประกันใดดีกว่าสำหรับ OSAGO บทวิจารณ์เกี่ยวกับบุคคลจริงเป็นเรื่องส่วนตัวและมักเกี่ยวข้องกับความคาดหวังที่สูงเกินจริงสำหรับการชำระเงิน การจัดอันดับ "ประชาชน" ยังไม่สามารถประเมินสภาพทางการเงินได้อย่างเพียงพอ แถลงการณ์อย่างเป็นทางการจะได้รับการวิเคราะห์โดยละเอียดโดยนักวิเคราะห์มืออาชีพปีละครั้ง แต่ถึงแม้หลังจากรวบรวมข้อมูลทั้งหมดแล้ว ก็ยากที่จะตัดสินว่าบริษัทประกัน OSAGO ใดดีที่สุด อย่างไรก็ตาม ยังมีปัจจัยของความผิดพลาดของมนุษย์ ซึ่งไม่มีใครมีภูมิคุ้มกัน