ประกันชีวิตเพื่อการลงทุน: ประเภท คำอธิบาย ผลกำไร และบทวิจารณ์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

แทบทุกคนนึกถึงอนาคตของตัวเองไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ขณะนี้มีจำนวนค่อนข้างมากในการจัดหาหลังจากระยะเวลาหนึ่งและหนึ่งในนั้นคือการประกันชีวิต รายได้จากการลงทุนของแนวทางนี้ ซึ่งจะกล่าวถึงในบทความ ช่วยให้คุณไม่สูญเสียเงินทุนที่ได้รับ แต่จะได้รับจำนวนเงินเพิ่มเติม

ข้อมูลทั่วไป

ประกันชีวิตเพื่อการลงทุนแบบเอ็นดาวเม้นท์คืออะไร? เครื่องมือนี้เป็นการพึ่งพาอาศัยกันของสองทิศทางพร้อมกัน เป็นการผสมผสานทั้งการประกันภัยและการลงทุน ขออภัย เครื่องมือนี้ไม่สามารถระบุแหล่งที่มาของสิ่งหนึ่งได้

เขาเป็นอะไร? อันที่จริงนี่คือไฮบริดของการประกันชีวิตแบบเอ็นดาวเม้นท์แบบคลาสสิกซึ่งมีการเพิ่มองค์ประกอบการลงทุนนำเสนอเป็นกองทุนรวม แนวทางนี้เกี่ยวข้องกับการวางส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอ (หากลูกค้าต้องการ) ในตราสารทางการเงินที่มีความเสี่ยงมากขึ้นและทำกำไรได้ในเวลาเดียวกัน

วิธีการรวมกันนี้มีความน่าสนใจอย่างไร

ในข้อดีข้อแรกๆ ควรสังเกตการมีประกันมาตรฐานไว้ด้วย มันหมายความว่าอะไรสำหรับฝึกฝน? หากบุคคลใดตัดสินใจใช้เครื่องมือแบบรวมดังกล่าว บุคคลนั้นจะได้รับการประกันเพื่อครอบคลุมเงินลงทุนเริ่มแรกและจำนวนเงินที่ได้รับจากการลงทุน หลายๆ คนมองว่าแง่มุมนี้เป็นเรื่องเล็กน้อย ถึงแม้ว่า อุบัติเหตุจะเกิดขึ้นค่อนข้างบ่อย

โปรแกรมประกันภัยมุ่งต่อสู้กับผลที่ตามมา ช่วยรักษาสถานะทางการเงินที่มั่นคงแม้ในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันที่สุด

งานต่อไปนี้ค่อนข้างเป็นที่นิยม: ถ้ามีคนอยู่จนหมดระยะเวลาประกันและเขาไม่มีปัญหาใด ๆ เขาจะได้รับจำนวนเงินที่จ่ายและดอกเบี้ยที่หมดแล้ว นั่นคือเงินไม่หายและมีความคุ้มครอง

ในขณะเดียวกัน ยังมีโบนัสดีๆ มากมายที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในหลายบริษัท ที่นิยมมากที่สุดคือในกรณีที่ลูกค้าทุพพลภาพ บริษัทประกันจะบริจาคเงินให้เขา เพื่อที่เขาจะได้รับเงินที่จำเป็นทั้งหมด

ผลผลิต

แม้ว่าโปรแกรมออมทรัพย์ต่างๆ ก็สามารถอวดผลประโยชน์ก่อนหน้านี้ได้เช่นกัน แต่ในกรณีของเรายังมีคุณลักษณะเล็กๆ น้อยๆ อยู่ และลงมาเป็นรายได้ ดังนั้นโปรแกรมการออมประกันจะช่วยให้คุณได้รับเงินประมาณ 5-6% ซึ่งในเงื่อนไขของเราไม่ครอบคลุมถึงอัตราเงินเฟ้อด้วยซ้ำ ทั้งนี้เนื่องมาจากการจัดสรรเงินทุนแบบอนุรักษ์นิยม และไม่มีความปรารถนาที่จะออมแบบนี้มานานหลายทศวรรษ

นี่คือที่มาของการประกันชีวิตเพื่อการลงทุน Rosgosstrakh หรือบริษัทอื่นไม่สำคัญ มีเพียงกลไกเท่านั้นที่มีบทบาท ดังนั้น ส่วนสำคัญของกองทุนจะตกเป็นของเครื่องมือการลงทุน อัตราส่วนของพวกเขาในกรณีนี้มักจะเป็น 1:4 นั่นคือ ทุกหน่วยของเงินที่ไปส่วนประกัน สี่จะถูกลงทุน

ผลตอบแทนระหว่างการลงทุนสามารถเขียนได้ในอัตราส่วนเดียวกันโดยประมาณ ในขณะเดียวกัน ก็ควรระมัดระวังเกี่ยวกับบริษัทที่มีรายได้มากกว่าเงินฝากธนาคารถึงครึ่งเท่าและอื่นๆ

ระวัง

เหตุใดจึงต้องระมัดระวังผู้ที่โอนเงินให้? คุณลักษณะของการลงทุนคือสามารถทำกำไรได้มากกว่าเงินฝาก แต่ในขณะเดียวกันก็มีความเสี่ยงมากกว่า แต่อย่างแรกเลย

หากเสนออัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป (30 หรือมากกว่า) มีสองตัวเลือก: เหล่านี้คือนักต้มตุ๋นหรือองค์กรที่ลงทุนในสินทรัพย์ที่อันตรายมาก ใช่นอกจากนี้ยังมีกำไร 70, 100 และ 300 เปอร์เซ็นต์ต่อปี แต่ความน่าจะเป็นที่จะหมดไฟที่นี่ก็สูงมากเช่นกัน ดังนั้นหากมีความปรารถนาที่จะประหยัดเงินของคุณและไม่สูญเสียคุณควรเน้นที่ตัวชี้วัดในภูมิภาค 20-30 เปอร์เซ็นต์ จากนั้นจะมีโอกาสสูญเสียน้อย ยิ่งกว่านั้น มีประกัน และจะมีการเก็บทุนที่มั่นคงเมื่อสิ้นสุดเทอม

เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ตกไปอยู่ในมือของนักต้มตุ๋น คุณควรถามเสมอว่าจะนำเงินไปลงทุนที่ไหน ขอเอกสารประกอบ และแน่นอนว่าต้องตรวจสอบผ่านช่องทางอื่นๆ คุณควรศึกษาสัญญาการลงทุนประกันชีวิตอย่างรอบคอบและถ้าหากมีข้อสงสัย ให้ปรึกษาทนายความภายนอก (ไม่ควรอยู่ฝั่งตรงข้ามบริษัท)

ลักษณะเฉพาะในสหพันธรัฐรัสเซีย

สนใจด้านกฎหมายมากที่สุด ในสหพันธรัฐรัสเซียไม่มีการพัฒนาเครื่องมือที่มีประโยชน์อย่างเป็นธรรมเช่นประกันชีวิตเพื่อการลงทุน แน่นอนว่ามีข้อกำหนดเบื้องต้นเบื้องต้นในการทำงาน แต่อนิจจา มันยังห่างไกลจากการออกแบบที่สมบูรณ์และชัดเจน

เพื่อเลี่ยงกฎหมายได้ทำสัญญาสองฉบับ ฝ่ายหนึ่งกำหนดประเด็นของการประกันภัย และอีกส่วนคือ โครงการลงทุน แล้วเงินจำนวนหนึ่งก็จะไปในทิศทางที่ต้องการ

สำหรับนักลงทุนมือใหม่

จะบอกว่าเราอยู่ในยุคที่ตลาดการเงินค่อนข้างไม่แน่นอน ดังนั้นนักลงทุนมือใหม่จึงต้องเผชิญกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก: จะเลือกอะไรดี? ประกันชีวิตเพื่อการลงทุนเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในอนาคตและไม่ได้รับเงินจากเงินฝากธนาคาร ในขณะเดียวกันก็ไม่อยากเสี่ยงเต็มที่ ดังนั้น คุณสามารถใช้วิธีที่สมดุลและระมัดระวังได้

มาว่ากันเรื่องประกันชีวิตเพื่อการลงทุนเป็นตัวอย่าง สเบอร์แบงค์. ความสามารถในการทำกำไรของตัวแทนที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งของบริการประเภทนี้ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียช่วยให้คุณสามารถเพิ่มทุนที่แท้จริงและไม่ใช่ชื่อได้มากถึง 15 เปอร์เซ็นต์ต่อปี แน่นอนว่านี่เป็นมุมมองที่เหมาะสมที่สุดอาจจะให้เพิ่มขึ้นเพียง 5% แต่เพิ่มขึ้นแล้ว

น่าสังเกตว่าโปรแกรมประกันชีวิตเพื่อการลงทุนยังได้รับการออกแบบสำหรับจำนวนที่ค่อนข้างมาก ดังนั้นคุณต้องสะสมรายได้อย่างน้อย 3 เดือนในการฝากเงินจึงจะพิจารณาใบสมัครได้

เหตุใดจึงมีข้อจำกัดที่ไม่สะดวกเช่นนี้ ความจริงก็คือตลาดกำลังผ่านช่วงการเติบโตและการตกต่ำอย่างต่อเนื่อง และความน่าจะเป็นของการจับโชคมีอยู่ในระยะกลาง และสำหรับสิ่งนี้คุณต้องรอ และการทำงานกับเงินจำนวนเล็กน้อยและเงินฝากในกรณีเช่นนี้ไม่สะดวกอย่างยิ่ง

ผู้คนคิดอย่างไรกับเรื่องนี้

เรารู้เรื่องการลงทุนประกันชีวิตมาพอสมควรแล้ว บทวิจารณ์จะเสริมภาพที่มีอยู่ หากคุณดูข้อมูลที่ให้ไว้บนอินเทอร์เน็ต คนส่วนใหญ่ประเมินเครื่องมือทางการเงินนี้ในเชิงบวก

อย่างแรกเค้าพูดถึงประกัน ตามมาด้วยการวิจารณ์อย่างคลั่งไคล้โปรแกรมการลงทุนของบริษัทเฉพาะทางมากมาย ดังนั้นพวกเขาจึงแบ่งการลงทุนของลูกค้าออกเป็นหลายส่วน หนึ่งไปที่การลงทุนที่น่าเชื่อถือเช่นโลหะมีค่า อีกส่วนหนึ่งไปที่หุ้นของบริษัทที่ทำได้ดี ส่วนที่สามไปที่หลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงและผลตอบแทนเพิ่มขึ้น (เล็กน้อย)

จดภาษีพิเศษด้วย ดังนั้นในสหพันธรัฐรัสเซีย ภาษีจะถูกเรียกเก็บเฉพาะในส่วนของรายได้ที่เกินอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลาง

แน่นอนมากมายเตือนพวกเขาว่ามีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ก่อนอื่น คุณควรพยายามเลี่ยงคนหลอกลวงที่ถนนสายที่สิบ

สรุป

เครื่องมือทางการเงินมีการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง อันเป็นผลมาจากการปรับปรุงสิ่งที่เป็นการลงทุนประกันชีวิตเกิดขึ้น แนวทางนี้ช่วยให้เกิดประโยชน์สูงสุดแก่ทุกธุรกิจที่เกี่ยวข้อง แต่คุณไม่ควรจดจ่อกับสิ่งเดียวและในบริษัทเดียว เป็นการดีถ้าเงินจะกระจัดกระจายในสองหรือสามองค์กร และดียิ่งขึ้นไปอีก - หากจำนวนของพวกเขาคือประมาณห้าหรือหก

แต่ในการเข้าร่วม คุณต้องมีทุนเริ่มต้นเป็นอย่างน้อย ดังนั้นคุณควรดูแลรายได้ที่ดี สิ่งนี้จะอำนวยความสะดวกโดยวัฒนธรรมทางการเงินที่ดีและคุณสมบัติในฐานะพนักงาน และสิ่งนี้สำเร็จได้ด้วยการศึกษาด้วยตนเองและการพัฒนาตนเองอย่างต่อเนื่อง