ประกันชีวิตสะสม: มันคืออะไรและมีไว้เพื่ออะไร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สังคมยุคใหม่เต็มไปด้วยความเสี่ยงและสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ทุกประเภท การหลีกเลี่ยงสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดนั้นไม่สมจริง แม้ว่าคุณจะปฏิบัติตามกฎความปลอดภัยที่เป็นไปได้ทั้งหมด ให้นับหลายขั้นตอนข้างหน้าและเลือกการกระทำอย่างระมัดระวัง หลายสถานการณ์สามารถบ่อนทำลายความเจริญรุ่งเรืองของบุคคลและครอบครัว นำไปสู่การล้มละลาย นำมาซึ่งความสูญเสียและความสูญเสีย เพื่อแก้ปัญหาเหล่านี้ มีเครื่องมือทางการเงินหลายอย่าง ได้แก่ ประกันชีวิตแบบบริจาค บทความนี้กล่าวถึงรายละเอียดสาระสำคัญของแนวคิด คุณลักษณะ และวัตถุประสงค์ของการลงทะเบียน เนื้อหาของสัญญา ตลอดจนองค์กรที่ให้บริการนี้

ประกันตามเงื่อนไข

ทุกคนพยายามหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ ตามธรรมชาติแล้วเป็นไปไม่ได้ที่จะป้องกันตัวเองได้อย่างสมบูรณ์ แต่คุณสามารถ "ระเบิด" ให้ราบรื่นให้ความช่วยเหลือในกรณีที่มีเหตุการณ์บางอย่าง เพื่อการนี้ การทำสัญญาประกันภัยระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้เอาประกันภัย สาระสำคัญของมันอยู่ในความจริงที่ว่าองค์กรที่ให้บริการนี้เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ระบุจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้เอาประกันภัย ดังนั้นเขาจึงมีโอกาสแก้ปัญหาที่เกิดขึ้นโดยไม่เสียเวลา แรงกาย และเงิน เบี้ยประกันจะจ่ายให้กับผู้ประกันตนสำหรับการให้บริการ สถานการณ์อาจไม่เกิดขึ้น แต่เบี้ยประกันภัยไม่สามารถคืนเงินได้ เนื่องจากการชำระเงินเหล่านี้ กองทุนเงินสดจึงถูกสร้างขึ้น ซึ่งองค์กรจะชำระเงินคืนให้กับลูกค้า ผู้ประกันตนก็ได้รับรายได้จากกองทุนนี้เช่นกัน

ที่ประกันในสังคม

การประกันชีวิต สุขภาพ ทรัพย์สิน และแม้แต่ความเป็นไปได้ของเหตุการณ์บางอย่างในตลาดบริการทางการเงินนั้นมีมาช้านาน การใช้โครงสร้างทางการเงินเหล่านี้เป็นเรื่องปกติและยังคงได้รับความนิยม การประกันภัยบางประเภทกลายเป็นข้อบังคับ ตัวอย่างเช่น การประกันสุขภาพภาคบังคับและความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเกี่ยวกับยานยนต์ เมื่อเดินทาง ทัวร์ และทัศนศึกษาในระยะทางไกลโดยใช้ยานพาหนะหลากหลาย (เครื่องบิน รถประจำทาง รถไฟ) ราคาตั๋วจะรวมประกันชีวิตและประกันสุขภาพของผู้โดยสารด้วย เมื่อสมัครสินเชื่อ จำนอง เงินกู้ ธนาคารมักจะบังคับให้ผู้กู้ทำประกัน สิ่งหลังไม่จำเป็นอย่างยิ่งกฎหมายอย่างไรก็ตามเมื่อปฏิเสธการประกันภัยองค์กรทางการเงินส่วนใหญ่ปฏิเสธที่จะทำสัญญาสำหรับลูกค้า

นักธุรกิจจำนวนมากใช้บริการของบริษัทประกันภัยเพื่อปกป้องธุรกิจของตนจากผลกระทบด้านลบของวิกฤตเศรษฐกิจ ธุรกรรมที่น่าสงสัย พันธมิตรที่ไม่บริสุทธิ์ จำนวนเงินเบี้ยประกันดูเหมือนจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่าการสูญเสียทรัพย์สินที่มีอยู่ทั้งหมดเนื่องจากเหตุสุดวิสัย

ใครให้บริการเหล่านี้

ไม่ใช่ทุกองค์กรสามารถให้บริการประกันภัยได้ รัฐมีข้อกำหนดจำนวนหนึ่งสำหรับ บริษัท ดังกล่าว: รูปแบบองค์กรและกฎหมาย, จำนวนผู้ถือหุ้น, ขนาดของทุนจดทะเบียนและทุนสำรอง เช่นเดียวกับธนาคาร ผู้ประกันตนต้องได้รับการตรวจสอบธุรกรรมและธุรกรรมทางการเงินอย่างใกล้ชิด หากส่วนสำคัญของพวกเขาได้รับการยอมรับว่าน่าสงสัย องค์กรจะต้องบอกลาใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมประเภทนี้ เนื่องจากข้อกำหนดที่สูงสำหรับความมั่นคงทางการเงิน กลุ่มผลิตภัณฑ์ประกันภัยจึงมักถูกนำเสนอโดยธนาคารขนาดใหญ่และการถือครองทางการเงิน มันง่ายกว่ามากสำหรับพวกเขาที่จะได้รับอนุญาตสำหรับกิจกรรมดังกล่าว มันยากมากที่จะเข้าไปในทรงกลมแบบนี้

เกี่ยวกับประกันชีวิต

บริการประกันทั่วไปอย่างหนึ่งคือการประกันชีวิตและสุขภาพ คุณสามารถทำประกันตัวเอง คนที่คุณรัก ลูก นายจ้างสามารถประกันตามโครงการเดียวกันได้พนักงานของคุณ สาระสำคัญของกระบวนการนี้คือ ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต (ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ได้รับบาดเจ็บสาหัส ความทุพพลภาพ การเจ็บป่วย อุบัติเหตุ และเหตุการณ์อื่นๆ) ลูกค้าจะได้รับเงินชดเชย บุคคลนี้ระบุไว้ในสัญญา ดังนั้นพวกเขาสามารถเป็นผู้ประกันตนหรือสมาชิกในครอบครัวของเขา (กรณีเสียชีวิต) สัญญายังสามารถรวมถึงบุคคลอื่นที่ไม่เกี่ยวข้องกับผู้เอาประกันภัยโดยสายสัมพันธ์ในครอบครัว

การใช้บริการดังกล่าวเป็นที่นิยมมากที่สุดในยุโรปและสหรัฐอเมริกา แต่ในประเทศของเรานั้นค่อยๆ ได้รับแรงกระตุ้น การประกันชีวิต สุขภาพ และความทุพพลภาพนั้นมีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวที่มีคนหาเลี้ยงครอบครัวเพียงคนเดียวหรือได้รับเงินเดือนสูงสุด

ใช้ที่ไหน (ประกันชีวิตภาคบังคับและทางเลือก)

ประกันชีวิตและสุขภาพสามารถบังคับและสมัครใจได้ โปรแกรมประกันบางโปรแกรมจัดทำโดยรัฐและอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างชัดเจน ดังนั้น โครงสร้างเช่น FFOMS และ TFOMS (กองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับของรัฐบาลกลางและอาณาเขต) มีหน้าที่รับผิดชอบในการประกันสุขภาพภาคบังคับ บางอาชีพจำเป็นต้องมีการประกันดังกล่าว เนื่องจากเป็นกิจกรรมที่อันตรายโดยเฉพาะอย่างยิ่ง โดยมีความเสี่ยงสูงที่จะได้รับบาดเจ็บในระดับต่างๆ

นอกจาก พ.ร.บ. แล้ว ยังมีโครงการภาคสมัครใจอีกด้วย เช่น ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ ไม่มีใครมีสิทธิบังคับให้พลเมืองใช้เครื่องมือทางการเงินนี้ แต่ในแต่ละวัน ผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ เลือกประกันชีวิตอย่างมีสติ เพื่อประกันความเป็นอยู่ที่ดีของคนที่คุณรักในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

"ประกันชีวิตสะสม" หมายถึงอะไร

ในตลาดบริการประกันภัยมีสินค้ามากมายสำหรับทุก "รสนิยม" และงบประมาณ หนึ่งในนั้นคือการประกันชีวิตแบบบริจาค โปรแกรมนี้เพิ่งปรากฏขึ้นมาไม่นาน แต่ได้รับแรงผลักดันและได้ลูกค้าประจำอีกด้วย สาระสำคัญอยู่ที่การตอบแทนการชำระเงินส่วนใหญ่ให้กับผู้เอาประกันภัย ดังนั้นลูกค้าจึงไม่เพียงแต่เป็นผู้ประกันตนจากอุบัติเหตุเท่านั้น แต่ยังสะสมเงินจากการบริจาคให้กับบริษัทประกันภัยเป็นประจำอีกด้วย แนวทางนี้เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่ายในสัญญาประกันชีวิตแบบบริจาค องค์กรยังคงได้รับเบี้ยประกันและลูกค้ามีความมั่นใจในอนาคตของครอบครัวและยังได้รับจำนวนเงินสะสมที่ระบุไว้ในตอนท้ายของสัญญา

สะสมเงินอย่างไร

โปรแกรมประกันชีวิตสะสมเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ค่อนข้างซับซ้อนโดยมีความแตกต่างหลายอย่างที่คนทั่วไปมักใช้ไม่ได้ อยู่ห่างไกลจากโครงสร้างการธนาคารและการประกันภัย จำนวนเงินที่ลูกค้าจะได้รับเมื่อสิ้นสุดสัญญาประกอบด้วยองค์ประกอบหลายอย่าง ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายส่วนใหญ่ด้วยตนเอง (ในบัญชีที่เปิดไว้เพื่อการนี้) ชำระเป็นงวดเท่าๆ กัน ชั่วคราวขอบเขตถูกจำกัดด้วยระยะเวลาของสัญญา โดยปกติการชำระเงินจะทำเป็นรายไตรมาส จากจำนวนเงินที่จ่าย ค่าคอมมิชชั่นขององค์กรสำหรับบริการจะถูกเรียกเก็บ

เงินที่เหลือไม่ใช่แค่โกหก บริษัทใช้พวกเขา ออกเงินกู้ ลงทุน ใช้ในกิจกรรมทางเศรษฐกิจ ขึ้นอยู่กับผลลัพธ์ของการทำธุรกรรมทางการเงิน ณ สิ้นรอบระยะเวลารายงานแต่ละรอบ ดอกเบี้ยจะสะสมในกองทุนที่ลงทุน เกิดจากเปอร์เซ็นต์เหล่านี้ที่สะสมและเพิ่มขึ้นในปริมาณที่เกิดขึ้น

โครงสร้างสัญญา

เงื่อนไขการประกันชีวิตแบบบริจาคเป็นรายละเอียดที่ไม่ควรมองข้าม โครงสร้างทั่วไปของสัญญาในองค์กรต่าง ๆ อาจคล้ายกัน แต่แต่ละสัญญามีความแตกต่างกัน ในบางบริษัท เงื่อนไขอาจจะดีกว่า การเลือกผู้ให้บริการประเภทนี้หลายๆ รายก่อนตัดสินใจเลือกขั้นสุดท้ายเป็นเรื่องที่คุ้มค่า

สัญญาประกันชีวิตแบบบริจาคมาตรฐานของบริษัทประกันประกอบด้วยองค์ประกอบหลายประการ: กรมธรรม์ประกันภัยและภาคผนวก แอปพลิเคชันมักประกอบด้วยข้อมูลที่เกี่ยวข้องหรือบริการเพิ่มเติม ประกันชีวิตสะสม Rosgosstrakh ออกให้เช่นกับกรมธรรม์ประกันชีวิต (aka สัญญา) ภาคผนวกหมายเลข 1 ที่อธิบายโปรแกรมที่เลือกและภาคผนวกหมายเลข 2 ที่มีตารางจำนวนเงินที่ไถ่ถอนตามเงื่อนไขของข้อตกลง

เนื้อหาของสัญญา

เพื่อให้ครอบคลุมเหตุการณ์ที่เป็นไปได้สูงสุด สะท้อนถึงแก่นแท้และในเพื่อป้องกันคู่สัญญาจากการประพฤติผิดของกันและกัน สัญญาประกันภัยหรือกรมธรรม์ ตลอดจนภาคผนวกต้องมีข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับพารามิเตอร์จำนวนหนึ่ง ในสัญญาประกันชีวิตแบบบริจาค บริษัทประกันภัยรวมข้อมูลต่อไปนี้:

• ข้อมูลผู้ถือกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัย ผู้รับผลประโยชน์ ทั้งข้อมูลเฉพาะของบุคคลที่ระบุและบทบัญญัติทั่วไปของผู้ที่สามารถทำหน้าที่ในบทบาทของตนจะสะท้อนให้เห็น
• ประกันเหตุการณ์และความเสี่ยงตลอดจนจำนวนเงินที่ชำระเมื่อเกิดขึ้น
• ระยะเวลาของสัญญา หลังจากนั้นลูกค้าจะได้รับยอดสะสม
• เงื่อนไขการชำระเบี้ยประกัน
• ความรับผิดชอบของคู่สัญญาตามสัญญา
• ความเป็นไปได้ของการเปลี่ยนแปลงหรือเพิ่มเติมเงื่อนไขของสัญญา
• แบ่งปันรายได้จากการลงทุน
• เงื่อนไขการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
• เงื่อนไขอื่นตามข้อตกลงของคู่สัญญา

ประกันชีวิตสะสม: การจัดอันดับบริษัท

มีหลายบริษัทที่ให้บริการแบบนี้ ตามธรรมชาติแล้วผู้คนชอบที่จะติดต่อที่น่าเชื่อถือที่สุด เมื่อสมัครประกันชีวิตแบบเอ็นดาวเม้นท์ การจัดอันดับของบริษัทมักมีบทบาทชี้ขาด เว็บไซต์ การสำรวจความคิดเห็น และการศึกษาทางสถิติที่แตกต่างกันอาจให้ทางเลือกที่แตกต่างกันสำหรับลำดับความนิยม แต่ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้นำของการจัดอันดับทั้งหมดจะครองตำแหน่งแรก โดยมีความผันผวนเพียงเล็กน้อยตามแนวเส้น หากคุณวัดความนิยมของโปรแกรมตามจำนวนเบี้ยประกันที่รวบรวม คุณสามารถสร้างรายชื่อสิบอันดับแรกต่อไปนี้:

1. "ประกันชีวิต Sberbank".
2. "RESO-การันเทีย".
3. "ประกันภัย VTB".
4. "ประกันอัลฟ่า".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. อัลฟ่าประกันชีวิต
9. "RGS ชีวิต".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

หลุมพรางและรีวิว

เมื่อร่างสัญญาประเภทนี้ คุณควรใส่ใจกับรายละเอียดจำนวนหนึ่ง ตัวอย่างเช่น การคำนวณประกันชีวิตสะสมในกรณีบอกเลิกสัญญาเบื้องต้นเป็นอย่างไร โดยปกติหากลูกค้าจ่ายเบี้ยประกันน้อยกว่า 8 เบี้ยประกัน เงินออมจะไม่ถูกออก จากปีที่ 3 ของสัญญาเท่านั้นคุณสามารถนับการชำระเงินบางประเภทได้ ในขณะเดียวกันก็จะน้อยกว่าเงินฝากในช่วงเวลานี้หลายเท่า

นอกจากนี้ สัญญาประกันชีวิตบางสัญญาไม่รวมกิจกรรมเอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บ ในกรณีนี้ ลูกค้าสามารถชำระเงินก่อนกำหนดได้เฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต หากคุณคาดว่าจะมีการบาดเจ็บและอุบัติเหตุอื่นๆ ในสัญญา คุณจะต้องทำข้อตกลงเพิ่มเติมหรือภาคผนวกของนโยบาย ในสถานการณ์สมมตินี้ จำนวนเงินเบี้ยประกันที่จ่ายให้กับบริษัทประกันจะเพิ่มขึ้น

สำหรับความคิดเห็นของผู้คนเกี่ยวกับบริการ ความคิดเห็นเกี่ยวกับประกันชีวิตสะสมนั้นค่อนข้างแตกต่างในสเปกตรัม - จากบวกอย่างไม่มีเงื่อนไขไปจนถึงเชิงลบอย่างเด็ดขาด ความจริงก็คือคุณไม่ควรลงนามในข้อตกลงนี้หากไม่มีความมั่นคงทางการเงินและในบางส่วนชั่วขณะหนึ่งอาจไม่สามารถชำระเงินได้อีก ด้วยความล่าช้าอย่างต่อเนื่อง บริษัทประกันภัยอาจบอกเลิกสัญญาเพียงฝ่ายเดียวโดยไม่ต้องชำระเงินค่าไถ่ จุดที่สองด้วยจำนวนเล็กน้อยก็ไม่มีเหตุผลที่จะติดต่อ บริษัท ประกันภัย ยิ่งจำนวนน้อย ลูกค้าก็จะยิ่งได้รับดอกเบี้ยจากกิจกรรมการลงทุนน้อยลง อาจถึงขั้นที่จำนวนเงินที่ได้รับเมื่อสิ้นสุดสัญญาจะไม่ทับซ้อนกับเงินสมทบที่จ่ายไป