ค่าลดหย่อนในการประกันคืออะไร พูดง่ายๆ คือ คำอธิบายแนวคิด ขั้นตอนการคำนวณ ประเภท

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในบทความเราจะบอกสั้นๆ ว่าแฟรนไชส์ประกันเป็นอย่างไร

ในกรอบกฎหมายของประเทศส่วนใหญ่ คำว่าแฟรนไชส์ใช้เฉพาะในด้านของการประกันภัยเท่านั้น ในเวลาเดียวกัน ในภาษาพูด สามารถใช้ทั้งเพื่อกำหนดเงื่อนไขของสัญญาแต่ละฉบับ และเป็นการกำหนดนโยบายทั้งหมด ข้อดีและข้อเสียของแฟรนไชส์คืออะไรและคุณสมบัติของเงื่อนไขดังกล่าวสำหรับผู้เอาประกันภัยคืออะไร คุณจะพบด้านล่าง

บริการที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยทรัพย์สินขององค์กรหรือพลเมืองกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในปัจจุบัน ซึ่งบ่งชี้ถึงการก่อตัวของวิธีการที่มีความรับผิดชอบในการเป็นเจ้าของวัตถุบางอย่างในสวัสดิการของพวกเขาในหมู่เจ้าของ วัตถุประสงค์ของการประกันภัยคือการให้หลักประกันความปลอดภัยและการคุ้มครองทรัพย์สินของประชาชนโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่ ในกรณีนี้ วิธีที่สะดวกพอสมควรคือการใช้แฟรนไชส์ในกระบวนการรับประกัน ซึ่งคุณสามารถลดได้ค่าใช้จ่ายทั่วไปของลูกค้าและประหยัดทรัพยากรของบริษัทประกันภัยเมื่อชดใช้ค่าเสียหาย

คำอธิบายแนวคิด

ลองมาดูประเด็นนี้ให้ละเอียดยิ่งขึ้นและพูดง่ายๆ ว่าค่าลดหย่อนในประกันคืออะไร

ผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ต้องชดใช้ค่าเสียหายบางส่วนด้วยความช่วยเหลือของกองทุนส่วนบุคคลตามจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัย มูลค่าของมันสามารถระบุได้ทั้งในรูปเงินและเป็นเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนของยานพาหนะภายใต้การประกันภัย จำนวนแฟรนไชส์จะถูกเจรจาล่วงหน้าระหว่างลูกค้าและบริษัทและระบุไว้ในข้อตกลง

ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่าแฟรนไชส์ประกันของ Casco คืออะไร

มีทั้งแบบมีเงื่อนไขและไม่มีเงื่อนไข คำอธิบายของทนายความ: ภายใต้เงื่อนไข เมื่อการสูญเสียในโอกาสของการประกันภัยไม่เกินจำนวนเงินที่ระบุไว้ในข้อตกลงผู้ประกันตนไม่จ่ายค่าชดเชย กรณีขาดทุนมากกว่าหัก ให้ชดใช้คืนเต็มจำนวน การหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขถือเป็นส่วนแบ่งของการสูญเสียซึ่งจะถูกหักออกจากจำนวนเงินชดเชยทั้งหมดเมื่อคำนวณ

ข้อตกลงหรือกฎการประกันภัยกำหนดจำนวนเงินและประเภทการหักลดหย่อนได้ มีหลายประเภทขึ้นอยู่กับเงื่อนไขสำหรับการก่อตั้ง

เงื่อนไข

ตามเงื่อนไข เมื่อค่าเสียหายน้อยกว่าหรือเท่ากับค่าเสียหายส่วนแรก ค่าประกันจะไม่จ่าย หากเกินจำนวนเงินที่หักได้ จะชำระค่าเสียหายเต็มจำนวน ตัวอย่างเช่น มูลค่าของแฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไขภายใต้ข้อตกลงคือ 10,000 รูเบิล เมื่อทรัพย์สินถูกนำไปใช้ความเสียหาย 10,000 รูเบิลหรือน้อยกว่า ไม่คาดว่าจะจ่าย หากความเสียหายประมาณ 10,001 รูเบิลขึ้นไป บริษัท ประกันจะชดเชยความเสียหายทั้งหมด ปัจจุบัน แฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไขแทบจะไม่เคยใช้เลย

ไม่มีเงื่อนไข

เบี้ยประกันแบบไม่มีเงื่อนไข - มันคืออะไร? ด้วยการหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไข จำนวนเงินที่ชำระจะถูกหักออกจากค่าเสียหายเสมอ ลูกค้าจะได้รับความแตกต่างระหว่างขนาดของแฟรนไชส์และจำนวนเงินที่สูญเสีย ตัวอย่างเช่น หากจำนวนเงินตามข้อตกลงคือ 20,000 รูเบิล และความเสียหายได้รับการประเมินเป็นจำนวนเท่ากัน จะไม่มีการชดเชยใดๆ เกิดขึ้น ด้วยการสูญเสีย 80,000 รูเบิล พลเมืองจะได้รับ 60,000 ปัจจุบันนี้เป็นประเภทประกันที่พบบ่อยที่สุด

ชั่วคราว

แฟรนไชส์ชั่วคราวในสัญญาระบุไว้ในหน่วยของการคำนวณเวลา ตามข้อกำหนดและเงื่อนไข ไม่มีการชดเชยสำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยหากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นก่อนระยะเวลาที่กำหนด การหักลดหย่อนประเภทนี้จะเป็นประโยชน์หากไม่มีการใช้รถในบางฤดูกาลหรือเมื่อทำข้อตกลงประกันสุขภาพ

ไดนามิก

ขนาดของค่าลดหย่อนในประกันประเภทนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับจำนวนครั้งของการประกันภัย ความเสียหายในกรณีแรกมักจะได้รับการชดใช้คืนเต็มจำนวน และในกรณีต่อมาจะมีการหักเปอร์เซ็นต์บางส่วนจากจำนวนเงิน

แฟรนไชส์สูง

ไม่ค่อยได้ใช้งาน ส่วนใหญ่ตอนเซ็นสัญญาสำคัญๆ ในขณะเดียวกัน บริษัทประกันภัยก็พาลูกค้าไปดำเนินการในสนาม. ขั้นแรก บริษัทประกันจะคุ้มครองความเสียหายทั้งหมด จากนั้นลูกค้าจะคืนจำนวนเงินที่หักได้ให้แก่ผู้เอาประกันภัย

บทความนี้ได้รับการบอกเล่าง่ายๆ แล้วว่าแฟรนไชส์ประกันภัยคืออะไร ตอนนี้คุณควรทำความคุ้นเคยกับข้อดีและข้อเสียของการประกันภัยดังกล่าวแล้ว

ข้อดีข้อเสีย

สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าแฟรนไชส์ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้:

• ประหยัดเงินด้วยค่าเบี้ยประกันที่ถูกกว่า (เช่น ถ้าประกันจำเป็นอย่างเป็นทางการสำหรับการจำนองเท่านั้น การตั้งค่าการหักลดหย่อนสูงสุดจะช่วยให้คุณใช้จ่ายจำนวนเงินขั้นต่ำในการชำระเงินประกัน)
• เงินออมชั่วคราว (ความเสียหายน้อยที่สุดจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ไม่จำเป็นต้องเสียเวลากับความสัมพันธ์กับบริษัทและกรอกเอกสารที่ไม่จำเป็น)
• ถ้าไม่เสียหายก็ไม่ต้องเสียเงินเพิ่มค่าเบี้ยประกัน
• ประกันแบบหักลดหย่อนจะเป็นประโยชน์ในการกู้คืนความเสียหายจำนวนมาก
• ลูกค้าจะได้รับส่วนลดกรมธรรม์ระหว่างการลงทะเบียน ซึ่งบางครั้งจะเปรียบเทียบกับจำนวนเงินที่หักได้

สำหรับผู้ประกันตน แฟรนไชส์เป็นประโยชน์เพราะช่วยให้คุณลดจำนวนเงินค่าประกันสำหรับลูกค้า และพนักงานได้รับการยกเว้นไม่ให้ร่วมกิจกรรมของผู้เอาประกันภัยรายย่อย

ค่าเสียหายส่วนแรกแบบมีเงื่อนไขหรือไม่มีเงื่อนไขของสัญญาประกันคือการไม่ชำระเงินให้กับผู้เอาประกันภัยในส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่ตั้งใจจะชดเชยความสูญเสีย แต่มันค่อนข้างดั้งเดิมความคิดเห็นเกี่ยวกับหลักการทำงานของบริการ ประโยชน์ที่เป็นรูปธรรม

เฟรนไชส์ไหนใช้ในการทำประกันบ่อยที่สุด? อะไรเอ่ย พูดง่าย ๆ

หักในประกันรถยนต์

มักมีเหตุสุดวิสัยบนท้องถนน ความสูญเสียทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับผลที่ตามมาของอุบัติเหตุสามารถลดลงได้ด้วยข้อเสนอของบริษัทประกันภัย ประกันภัยสำหรับเจ้าของรถมี 2 ประเภท:

• OSAGO. เป็นการประกันความรับผิดทางแพ่งประเภทบังคับ ต้องขอบคุณเขาที่การสูญเสียบุคคลที่สามมักจะได้รับการคุ้มครอง แต่ถ้าผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดชอบในอุบัติเหตุ การรับประกันการซ่อมรถหรือการชดใช้ค่าใช้จ่ายจะเล็กน้อยมาก
• คาสโก. ประกันสมัครใจซึ่งออกตามคำขอของลูกค้า รับประกันระดับการปกป้องสูงสุดสำหรับเจ้าของรถ แม้จะมีราคาค่อนข้างสูงของกรมธรรม์แบบครอบคลุม แต่คุณสามารถหาข้อดีได้มากมาย คุณสามารถประหยัดต้นทุนของนโยบายได้ด้วยแฟรนไชส์ นโยบายกำหนดให้มีการชดเชยความสูญเสียในกรณีต่อไปนี้: หากเกิดอุบัติเหตุ รถถูกขโมย เมื่อมีการก่อกวนกับรถยนต์

คุณต้องเข้าใจว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะได้ประโยชน์จากการซื้อแฟรนไชส์ประกันรถยนต์ แต่สำหรับเจ้าของภายใต้เงื่อนไขบางประการเท่านั้น:

• ชดใช้ค่าเสียหายเล็กน้อยสำหรับคนขับเอง;
• คนรักรถมักจะระมัดระวัง
• ลูกค้าไม่อยากยุ่งกับตัวเล็กอุบัติเหตุ

ตัวเลือกการออกแบบของ Casco

การออกนโยบายมีสองวิธี:

• ประกันค่าเสียหายส่วนแรก;
• เวอร์ชั่นเต็ม

ราคากรมธรรม์ฉบับเต็มแม้ว่าจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการแต่ค่อนข้างสูง การทำ Casco ด้วยแฟรนไชส์ในกรณีนี้ช่วยให้คุณลดต้นทุนได้อย่างมาก ขนาดถูกกำหนดโดยคู่สัญญาและบังคับกำหนดไว้ในข้อตกลง

ใช้คุณสมบัติต่อไปนี้ของการประกันแฟรนไชส์:

• จำเป็นต้องใช้เมื่อมีความเป็นไปได้สูงที่จะทำลายยานพาหนะทั้งหมดหรือถูกขโมย
• กรณีเกิดอุบัติเหตุ ค่าลดหย่อน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• ราคาประกันแปรผกผันกับค่าลดหย่อน
• หากลูกค้าเรียกร้องค่าเสียหายมากกว่า 1-2 ครั้งต่อปี ประกันประเภทนี้จะไม่มีกำไร

หากเกิดอุบัติเหตุร้ายแรง มีสองวิธีในการชดเชยความเสียหาย: เงินที่มอบให้กับลูกค้าเพื่อซ่อมรถลบด้วยค่าเสียหายส่วนแรก หรือเขาจ่ายเงินส่วนลดหย่อนด้วยตัวเองให้กับเงินสดของผู้ประกันตน โต๊ะซ่อมรถในบริษัทพันธมิตรบริการ

การออกกรมธรรม์ควบคู่ไปกับแฟรนไชส์เป็นเรื่องยาก ในกรณีต่อไปนี้:

• ขนส่งจำนำ
• รถเกิดอุบัติเหตุบ่อย
• คนขับไม่มีประสบการณ์ในการขับขี่

ทางเลือกที่ใช่

ผู้ที่ชื่นชอบรถรัสเซียในปัจจุบันมักออกประกันภัยตัวถังด้วยแฟรนไชส์ที่ไม่มีเงื่อนไข ในการจัดบริการดังกล่าว คุณเพียงแค่ต้องเลือกบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือซึ่งจะทำการชำระเงินได้อย่างถูกต้อง อย่างไรก็ตาม คุณสามารถหยุดที่แฟรนไชส์ประเภทอื่น ๆ ได้ ซึ่งขึ้นอยู่กับเกณฑ์ในการเลือกผู้เอาประกันภัย ก่อนลงนามในสัญญาประกันภัย แนะนำให้ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้:

• บริษัทคืออะไร (รีวิวลูกค้า เวลาทำการ)
• ความน่าสนใจของบริษัทและความเกี่ยวข้องของประเภทของแฟรนไชส์และภาษี
• อ่านสัญญาอย่างละเอียด ปรึกษาบริษัทประกัน

บวกกับ Casco กับแฟรนไชส์

ข้อดีหลักของสัญญาประกันภัยกับแฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไขคือข้อเท็จจริงที่ว่าคนขับจะโต้ตอบกับบริษัทประกันภัยไม่บ่อยนัก ซึ่งช่วยลดความกังวลและเวลา นอกจากนี้ ข้อเท็จจริงนี้จะเป็นประโยชน์ต่อบริษัทประกันภัยด้วย เจ้าของรถไม่ต้องกังวลว่าจะไม่ได้รับเงินหากซ่อมเอง

อีกประการหนึ่งคือการลดต้นทุนของนโยบายกับแฟรนไชส์ เมื่อคนขับระมัดระวังและมีประสบการณ์ เขาสามารถประหยัดเงินได้ค่อนข้างมากในแต่ละปี

ต้องขอบคุณแฟรนไชส์นี้ ค่าใช้จ่ายในการประกันตัวเต็มจะลดลงอย่างมาก ซึ่งรวมถึงการป้องกันการถูกทำลายและการโจรกรรมยานพาหนะโดยสมบูรณ์ นอกจากนี้ ผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์มากที่สุดจะมั่นใจว่าหากเจ้าของจำเป็นต้องจ่ายส่วนหนึ่งของการสูญเสียเองอย่างน้อย เขาจะเริ่มขับรถอย่างระมัดระวังมากขึ้นและมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุน้อยลง

เราบอกในบทความแล้วเรียกง่ายๆ ว่าค่าลดหย่อนในประกันคืออะไร