ประกันจำนองจำเป็นหรือไม่? ข้อกำหนดของธนาคารและการประกันภัยดังกล่าวจำเป็นหรือไม่

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ใครๆ ก็อยากออมให้มากที่สุดเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเครดิต ความต้องการดังกล่าวค่อนข้างสมเหตุสมผลเพราะในปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับค่อนข้างสูง นอกจากนี้ เราต้องจัดการกับรายการค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมต่างๆ เนื่องจากค่าที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นอย่างมาก หนึ่งในนั้นคือการประกัน ธนาคารบางแห่งปฏิเสธที่จะให้เงินกู้โดยไม่มีเงินกู้ ในขณะที่ธนาคารบางแห่งเสนอเงื่อนไขที่แย่กว่านั้น ดังนั้นประชาชนจำนวนมากจึงมีคำถามว่าประกันจำนองเป็นข้อบังคับหรือไม่ มาดูรายละเอียดในประเด็นนี้กันดีกว่าและค้นหาว่าเหตุใดจึงต้องใช้บริการนี้ ไม่ว่าจะสามารถปฏิเสธได้หรือไม่และจะเต็มไปด้วยสิ่งใด

ข้อมูลทั่วไป

ก่อนจะพูดถึงว่าประกันจำนองจำเป็นหรือไม่ คุณต้องเข้าใจจุดประสงค์ของมันก่อน สิ่งนี้สำคัญมากเพราะผู้กู้ส่วนใหญ่มีทัศนคติเชิงลบต่อสิ่งนี้ โดยเชื่อว่าสถาบันการเงินกำลังพยายามบังคับบริการนี้เพื่อเพิ่มผลกำไรของตนเอง นี่เป็นความจริงบางส่วน แต่ก็มีผลประโยชน์ของลูกค้าด้วย ประโยชน์หลักของการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีดังต่อไปนี้:

• ความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินชดเชยกรณีทรัพย์สินเสียหายหรือสูญหาย
• ป้องกันมิจฉาชีพ, ความสามารถในการชำระหนี้และคืนเงินที่ชำระไปแล้วโดยค่าใช้จ่ายของสหราชอาณาจักร;
• การเก็บรักษาอพาร์ทเมนต์กรณีล้มละลายอันเนื่องมาจากทุพพลภาพหรือเสียชีวิต
• โอกาสที่จะได้รับเงื่อนไขเครดิตที่ดีกว่าเมื่อซื้อบริการเพิ่มเติม

อย่างไรก็ตาม ไม่เพียงข้อดีเท่านั้น แต่ยังมีข้อเสียที่ควรนำมาพิจารณาด้วย ในบรรดารายการหลักมีดังต่อไปนี้:

• ราคาบ้านสูงขึ้น
• มันเป็นไปไม่ได้เสมอไปที่จะพิสูจน์ว่าคดีบางกรณีอยู่ภายใต้หมวดของการประกันภัย

นั่นคือเหตุผลที่หลายคนมีคำถามว่าประกันชีวิตจำเป็นสำหรับการจำนองหรือไม่ ท้ายที่สุด หากสถานการณ์เฉพาะที่สหราชอาณาจักรรับรู้โดยสัญญาที่ไม่คาดฝัน คุณจะไม่สามารถรับค่าชดเชยใดๆ ได้ และเงินของคุณจะถูกโยนทิ้งไปกับสายลม เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหามากมาย คุณต้องศึกษาเงื่อนไขการให้กู้ยืมทั้งหมดอย่างรอบคอบ

จำเป็นหรือไม่

บังคับจำนองประกันหรือไม่? นี่เป็นสิ่งสำคัญมากในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเครดิต เพราะแต่ละธนาคารต้องการจากผู้กู้เพื่อให้พวกเขาซื้อบริการหลายประเภทพร้อมกันซึ่งค่อนข้างง่ายที่จะสับสน ความจริงก็คือการประกันบางประเภทเป็นส่วนหนึ่งของการจำนอง ในขณะที่บางประเภทสามารถยกเว้นได้ตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ คุณเสี่ยงต่อการประสบปัญหาบางอย่าง เช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ คุณต้องมีความรอบรู้ในความแตกต่างและรายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมด เราจะพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมในภายหลัง

กฎหมายว่าอย่างไร

หากต้องการเปิดเผยคำถามที่ว่าประกันจำนองจำเป็นหรือไม่ คุณจำเป็นต้องศึกษาด้านกฎหมายขั้นพื้นฐาน ตามกฎหมายของรัสเซีย ทรัพย์สินที่จำนองต้องทำประกันความเสี่ยงทุกประเภท ถ้าด้วยเหตุผลบางอย่างผู้ยืมไม่ได้จัดการเรื่องนี้ด้วยตัวเอง ผู้ให้กู้ต้องทำเพื่อเขา อย่างไรก็ตาม ในกรณีหลัง สถาบันการเงินขอสงวนสิทธิ์ในการเรียกเก็บเงินจากเขาเต็มจำนวน

ดังนั้น การทำประกันบ้านเมื่อซื้อพร้อมจำนองจึงเป็นสิ่งจำเป็น และไม่มีทางหนีจากมันได้ ปัญหานี้ถูกควบคุมในระดับรัฐ ดังนั้นจึงไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ สิ่งเดียวที่ขึ้นอยู่กับคุณคือการเลือกบริการเฉพาะ คุณมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธสิ่งที่ไม่ได้บัญญัติไว้ในกฎหมาย

เคลมธนาคาร

ตามแนวทางปฏิบัติ องค์กรสินเชื่อไม่ได้คำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้าเสมอไป ดังนั้นพวกเขาจึงพยายามอย่างเต็มที่วิธีการกำหนดบริการให้กับพวกเขาให้ได้มากที่สุด เพื่อหลีกเลี่ยงการหลอกลวง แต่ละคนควรรู้ว่าต้องมีการประกันอะไรบ้างสำหรับการจำนอง คำถามนี้จะได้รับคำตอบโดยละเอียดในภายหลัง แต่ตอนนี้เรามาดูกันว่าธนาคารต้องการอะไรจากผู้กู้ ส่วนใหญ่มักจะบังคับให้คุณซื้อประกันประเภทต่อไปนี้:

• ความเสียหายและการสูญเสียที่อยู่อาศัย
• สูญเสียความเป็นเจ้าของเนื่องจากการฉ้อโกง
• ชีวิตและสุขภาพ

แต่คุณไม่จำเป็นต้องซื้อประกันที่ครอบคลุมทั้งหมดข้างต้น สิ่งที่คุณปฏิเสธได้ คุณจะได้เรียนรู้เพิ่มเติม

การจำนองต้องใช้ประกันประเภทใด

เมื่อทำข้อตกลง เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะพยายามขายบริการที่เกี่ยวข้องให้คุณมากที่สุด อย่าโทษผู้จัดการในเรื่องนี้ เพราะนั่นเป็นงานของพวกเขา แต่คุณสามารถปฏิเสธทุกสิ่งที่ไม่ต้องการและไม่ได้บัญญัติไว้ในกฎหมาย การจำนองต้องทำประกันอะไรบ้าง? เพียงสอง - จากความเสียหายหรือการสูญเสียทรัพย์สินตลอดจนชีวิตและสุขภาพ ไม่ว่าคุณจะชอบหรือไม่ก็ตามคุณต้องจ่ายเงินให้พวกเขา ประเภทแรกครอบคลุมความเสี่ยงดังต่อไปนี้:

• ระบบท่อระบายน้ำและท่อประปาเสียหาย
• ไฟ;
• การกระทำที่ผิดกฎหมายของผู้บุกรุก
• การทำลายอพาร์ตเมนต์อันเป็นผลมาจากการโจมตีของผู้ก่อการร้าย ภัยธรรมชาติ การระเบิดของก๊าซในครัวเรือน และอื่นๆ

ประกันชีวิตภาคบังคับด้วย ค่อนข้างจะยกเว้นได้ในบางกรณี แต่กฎหมายขอสงวนสิทธิ์สำหรับธนาคารบังคับให้ลูกค้าซื้อบริการ ประกอบด้วย:

• ความทุพพลภาพของกลุ่ม I และ II;
• เสียชีวิต;
• โรคร้ายแรงที่รักษามานานกว่าสามสิบวัน

อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ไม่ใช่ทุกอย่างจะง่ายอย่างที่เราต้องการ ในการรับเงินชดเชย จำเป็นต้องพิสูจน์ว่าเหตุการณ์นั้นเข้าข่ายการประกันภัยจริงๆ และสิ่งนี้มักทำให้เกิดปัญหา ดังนั้นก่อนที่จะติดต่อสหราชอาณาจักร ควรเตรียมเอกสารที่จะปกป้องสิทธิของคุณโดยทันที

คุณต้องจ่ายค่าประกันบ่อยแค่ไหน

การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย เท่ากับว่าคุณได้ทำข้อตกลงกับสหราชอาณาจักร คุณสามารถเลือกได้เองหรือใช้ตัวเลือกที่ธนาคารเสนอให้ จนถึงปัจจุบัน สถาบันการเงินหลายแห่งมีแผนกประกันภัยของตนเอง ดังนั้นข้อกำหนดในการให้บริการจึงเป็นที่นิยมมากขึ้น อย่ารีบเร่งและตัดสินใจโดยพลั้งเผลอ สำรวจข้อเสนอที่มีทั้งหมดและเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด

สำหรับตัวประกัน ส่วนใหญ่ต้องต่ออายุทุกปี แต่ที่นี่ทั้งหมดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสินเชื่อจำนองที่กำหนดไว้ในสัญญา นโยบายนี้สามารถออกได้ไม่เพียงครั้งเดียว แต่เป็นเวลาหลายปี ในเวลาเดียวกัน ผู้ยืมมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนโดยไม่มีข้อสงสัย เนื่องจากมีบทลงโทษสำหรับการหลีกเลี่ยง

จะเกิดอะไรขึ้นหากปฏิเสธการประกันภัย

ถ้าเรากำลังพูดถึงผลิตภัณฑ์บังคับที่ให้ไว้สำหรับกฎหมายแล้วการซื้อไม่สามารถหลีกเลี่ยง. สำหรับบริการเพิ่มเติมคุณสามารถปฏิเสธได้ แต่สิ่งนี้เต็มไปด้วยผลที่ตามมา ตัวอย่างเช่น หลายคนประสบกับสิ่งต่อไปนี้:

• ธนาคารปฏิเสธที่จะออกเงินกู้
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น

นอกจากนี้ หากคุณทำอพาร์ตเมนต์หายด้วยเหตุผลที่ประกันหลักไม่ครอบคลุม คุณจะพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากมาก เพราะคุณจะไม่มีที่อยู่อาศัย และคุณจะต้องชำระหนี้

ขอสินเชื่อปฏิเสธได้ไหม

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ประกันจำนองอพาร์ทเมนท์เป็นสิ่งจำเป็นในกรณีที่เกิดความเสียหายหรือสูญหาย บริการเพิ่มเติมใดๆ สามารถปฏิเสธได้ เนื่องจากบริการเหล่านี้เป็นไปโดยสมัครใจเท่านั้น และการบังคับบังคับโดยองค์กรทางการเงินถือเป็นการละเมิดกฎหมายอย่างร้ายแรง

คุณสามารถปฏิเสธได้ทั้งตอนสมัครสินเชื่อและหลังจากนั้น แต่ในกรณีนี้ธนาคารจะคำนวณเงื่อนไขเงินกู้ใหม่ ในกรณีแรก ทุกอย่างง่ายมาก คุณเพียงแค่แจ้งผู้จัดการเกี่ยวกับความไม่เต็มใจของคุณ และเขาไม่ได้รวมบริการที่เกี่ยวข้องใดๆ ไว้ในสัญญา หากคุณปฏิเสธการประกันภัยหลังจากสมัครสินเชื่อ คุณต้องส่งใบสมัครตามแบบฟอร์มที่จัดตั้งขึ้น พร้อมแนบเอกสารต่อไปนี้:

• สำเนานโยบาย;
• ข้อตกลง;
• ใบเสร็จพรีเมี่ยมทั้งหมด

ตอนนี้เป็นที่ชัดเจนว่าจำเป็นต้องจ่ายประกันจำนองหรือไม่ รวมถึงการปฏิเสธอย่างถูกกฎหมายด้วย แต่ต้องคิดให้รอบคอบเพราะไม่มีใครรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเขาในวันพรุ่งนี้ และการซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเครดิตจะสร้างภาระให้กับงบประมาณของครอบครัวได้มาก ดังนั้นหากคุณทุพพลภาพในที่ทำงานหรือป่วยหนัก จะรับมือได้ยากทีเดียว

ประกันราคาเท่าไหร่

SC ทั้งหมดเสนอเงื่อนไขและราคาที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงไม่สามารถระบุจำนวนเงินที่แน่นอนได้ ในบรรดาเกณฑ์หลักที่มีผลต่อต้นทุน สามารถแยกแยะได้ดังต่อไปนี้:

• มูลค่าทรัพย์สิน;
• เงื่อนไขทางเทคนิค;
• ระยะเวลาประกัน
• ข้อเสนอก่อนหน้า

อยากออมเงิน เลือกประกันแบบครอบคลุมแทนโปรแกรมมาตรฐานดีกว่า รวมถึงบริการที่ครบครัน ดังนั้นสหราชอาณาจักรจึงมอบส่วนลดที่ดี ด้วยความช่วยเหลือ คุณไม่เพียงแต่สามารถป้องกันตัวเองจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้เท่านั้น แต่ยังได้รับผลประโยชน์ที่สำคัญอีกด้วย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Sberbank

ธนาคารนี้เป็นผู้นำที่ไม่มีปัญหาในตลาดภายในประเทศ ตามสถิติอย่างเป็นทางการแสดงให้เห็นว่ามีพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียมากกว่าครึ่งหนึ่ง การจำนองที่ Sberbank ต้องทำประกันแบบใด? ธนาคารเป็นของรัฐและอยู่ภายใต้กฎหมายปัจจุบัน ดังนั้นคุณจะต้องซื้อผลิตภัณฑ์มาตรฐานที่ครอบคลุมความเสียหายของทรัพย์สินหรือการสูญเสียอันเนื่องมาจากไฟไหม้หรือภัยธรรมชาติ อย่างไรก็ตาม ตามผู้เชี่ยวชาญ เป็นการดีกว่าที่จะใช้บริการของบริษัทประกันอื่น เนื่องจาก Sberbankอัตราสูงเกินไป แต่ผู้จัดการจะพยายามเกลี้ยกล่อมให้คุณซื้อกรมธรรม์จากพวกเขา ดังนั้นคุณจึงสามารถลองเจรจาเงื่อนไขเงินกู้ที่เอื้ออำนวยมากขึ้นได้

แต่ธนาคารนี้มีข้อดีอย่างหนึ่ง เมื่อสมัครจำนองที่ Sberbank ไม่จำเป็นต้องทำประกันชีวิตเสมอไป จะไม่มีใครบังคับให้คุณร่างหรือรวมไว้ในสัญญาโดยที่คุณไม่รู้ เรื่องนี้ทุกอย่างตรงไปตรงมาและโปร่งใสมาก

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ชำระเงินรายปี

ถ้าคุณตัดสินใจซื้อบ้านด้วยเงินเชื่อ คุณต้องจ่ายประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย ไม่มีทางหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ และหากคุณปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพัน ผลที่ตามมารอคุณอยู่ สามารถเป็นดังนี้:

• โทรออกจากธนาคารอย่างต่อเนื่อง
• ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้;
• บทลงโทษทางการเงิน;
• รังควานโดยนักสะสม;
• ทดลอง

ผลที่ตามมาค่อนข้างจะร้ายแรง ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของคุณอย่างถูกต้อง สิ่งนี้จะช่วยคุณหลีกเลี่ยงปัญหามากมายในอนาคต

สรุป

สุดท้ายแล้ว ที่น่าสังเกตว่าไม่เพียงแต่ธนาคารเท่านั้น แต่ยังได้รับประโยชน์จากการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยอีกด้วย ดังนั้นการประหยัดจึงไม่คุ้มค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากทรัพย์สินถูกนำเครดิตมาเป็นเวลานาน แต่ทางเลือกนั้นเป็นของคุณแน่นอน