2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26:18
เป้าหมายหลักของแต่ละธนาคารคือการเพิ่มผลกำไรสูงสุด เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด จำเป็นต้องดึงดูดและสนใจลูกค้าให้ได้มากที่สุด ในทางกลับกัน ลูกค้าในกลุ่มธนาคารทั้งหมดจะเลือกตัวเลือกที่สะดวกสบายที่สุด เกณฑ์การคัดเลือกที่สำคัญประการหนึ่งคือแนวทางที่ทันสมัย การบริการระยะไกลรวมอยู่ในรายการบริการที่จัดทำโดย 80% ของธนาคารรัสเซีย ในบทความนี้ เราจะพิจารณาว่าระบบธนาคารทางไกลคืออะไรและทิศทางของการพัฒนาเป็นอย่างไร
แนวคิดของ RBS
บริการธนาคารทางไกล - เทคโนโลยีที่ออกแบบมาสำหรับการทำงานทางไกลกับธนาคารโดยเฉพาะ RBS เกี่ยวข้องกับการบริการลูกค้าแบบครบวงจรที่ธนาคารโดยไม่ต้องมีตัวตน
ระบบ RBS มีการใช้งานมาอย่างยาวนานในยุโรปและสหรัฐอเมริกา ในรัสเซียระบบที่คล้ายกันรวมค่อนข้างเร็ว อย่างไรก็ตาม มีการสังเกตการพัฒนาระบบ RBS ที่เสถียรทุกปี ทุกๆ ปี ลูกค้าใช้บริการธนาคารเสมือนจริงมากขึ้นเรื่อยๆ
สาระสำคัญของการธนาคารทางไกลคือการดำเนินการทางธนาคารจำนวนมาก - การจ่ายบิล ใบแจ้งยอดการรับ การประมวลผลแอปพลิเคชัน การลงทะเบียนเอกสารการชำระเงิน ฯลฯ - สามารถดำเนินการได้โดยไม่ต้องมีตัวตน
ธนาคารทางไกลรวมถึง:
- ระบบธนาคาร-ลูกค้า
- ระบบไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต
- ระบบโทรศัพท์-ไคลเอนต์
- บริการ ATM และการใช้อุปกรณ์ธนาคาร
ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" หรือ "ลูกค้าอ้วน"
หลักการของระบบคือการเข้าถึงลูกค้าจากระยะไกลผ่านโปรแกรมคอมพิวเตอร์ สำหรับงานประเภทนี้คุณต้องติดต่อธนาคารเพื่อขอคำแนะนำด้านเทคโนโลยีและการติดตั้งโปรแกรม ระบบธนาคารทางไกลยังมีชื่อที่สอง - "ลูกค้าอ้วน" บูรณาการจากต่างประเทศ (ธนาคารทางไกล ธนาคารที่บ้าน) โปรแกรมพิเศษเก็บข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและประวัติการทำธุรกรรมกับธนาคาร โปรแกรมลูกค้าเชื่อมต่อกับช่องทางการธนาคารผ่านช่องทางการสื่อสารส่วนบุคคล สำหรับการทำงานที่ต่อเนื่อง ลูกค้าต้องการการสื่อสารอย่างต่อเนื่องผ่านโมเด็มหรืออินเทอร์เน็ตแบบประจำที่
ยิ่งใหญ่ที่สุดจำนวนผู้ใช้ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" ถูกสังเกตในหมู่นิติบุคคล ความสะดวกในการทำงานอยู่ที่การรับข้อมูล แสดงสถานะปัจจุบันของบัญชี และดำเนินการหลายอย่างจากระยะไกล
ระบบความร่วมมืออันมั่นคงที่เรียกว่า "ธนาคารลูกค้า" ถูกใช้โดยองค์กรขนาดใหญ่หลายแห่ง โปรแกรมธนาคารมีไว้สำหรับการสร้างเอกสารการชำระเงิน เช่นเดียวกับการติดตามการเคลื่อนไหวของเงินทุนทั้งหมดในบัญชี
ระบบ "ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต" หรือ "ไคลเอนต์แบบบาง"
ในขณะนี้ มากกว่า 50% ของประชากรในประเทศใช้บริการธนาคารทางไกลทางอินเทอร์เน็ต ธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ใช้ระบบนี้อยู่แล้ว เกือบทุกธนาคารมีเว็บไซต์ของตัวเองซึ่งคุณสามารถรับข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการ
ระบบ "Internet-Client" หรือ "Thin Client" (บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต, ธนาคารทางเว็บ) ไม่จำเป็นต้องติดตั้งซอฟต์แวร์เพิ่มเติม ในการทำงานในระบบก็เพียงพอแล้วที่จะมีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต ในบัญชีส่วนตัว ลูกค้าแต่ละรายมีโอกาสที่จะดูข้อมูลในบัญชีของตน รับใบแจ้งยอด ชำระค่าบริการ และสมัครใช้บริการธนาคารบางอย่างได้
เพื่อความสะดวกในการทำงาน เวอร์ชันมือถือได้ถูกสร้างขึ้นด้วยความช่วยเหลือที่ผู้ใช้สามารถดำเนินการแบบเดียวกันจากสมาร์ทโฟนได้
ระบบโทรศัพท์-ไคลเอนต์
ประเภทที่ง่ายที่สุดซึ่งเกี่ยวข้องกับการธนาคารทางไกลคือการจัดหาและการประมวลผลข้อมูลทางโทรศัพท์ "ลูกค้าทางโทรศัพท์" รวมถึงบริการธนาคารทางโทรศัพท์และ SMS-banking
บริการธนาคารต้องการคอลเซ็นเตอร์ซึ่งคุณสามารถติดต่อตัวแทนธนาคารได้
รูปแบบการประมวลผลและการส่งข้อมูลมีหลายตัวเลือก:
- ลูกค้าสื่อสารกับโอเปอเรเตอร์
- ลูกค้ารับข้อมูลทางเมนูเสียง
- ลูกค้ารับข้อมูลทาง SMS Banking
รายการบริการที่มอบให้กับลูกค้านั้นถูกจำกัด: ทางโทรศัพท์ คุณสามารถรับข้อมูลที่คุณสนใจและป้อนแอปพลิเคชันหลายประเภทเท่านั้น อย่างไรก็ตาม การดำเนินการเพิ่มเติมสำหรับการถอนเงินหรือโอนเงินจำเป็นต้องมีการแสดงตนและแสดงตน
บริการ ATM และการใช้อุปกรณ์ธนาคาร
หนึ่งในเครือข่าย RBS ที่พัฒนามากที่สุดในรัสเซียคือ "ATM-banking" และการใช้อุปกรณ์บริการธนาคาร ซึ่งรวมถึงเครือข่ายเครื่องปลายทางและตู้เอทีเอ็ม ระดับของสถาบันที่พบมากที่สุดและเป็นที่รู้จักในแง่ของจำนวนสาขาและตู้เอทีเอ็มถูกครอบครองโดย Sberbank ซึ่งบริการธนาคารทางไกลถือเป็นหนึ่งในบริการที่พัฒนามากที่สุด
การพัฒนา RBS ในรัสเซีย
ในประเทศเพื่อนบ้าน RBS นั้นสูงกว่ารัสเซียหลายขั้น ในขณะนี้ การพัฒนาบริการธนาคารทางไกลอยู่ในค่อนข้างแข็ง ปัญหาคือทั้งระบบธนาคารและประชากรไม่พร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเช่นนี้ สำหรับสถานการณ์ทางการเงินที่ค่อนข้างไม่มั่นคง การลงทุนด้วยเงินสดที่มากเกินไปจะไม่สมเหตุสมผล ท้องที่จำนวนมากไม่มีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตตามปกติ ไม่ต้องพูดถึงระดับการใช้คอมพิวเตอร์ของคนรุ่นเก่า
นวัตกรรมเช่นแฮงเอาท์วิดีโอกับพนักงานธนาคารหรือการเปลี่ยนผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตอย่างสมบูรณ์ เราจะสามารถเห็นได้ในอนาคตอันใกล้นี้เฉพาะในมอสโกหรือศูนย์ภูมิภาคขนาดใหญ่เท่านั้น ในขณะนี้ การใช้ระบบธนาคารทางไกลในรัสเซียมีจุดมุ่งหมายเพื่อปรับปรุงระบบความปลอดภัยและบรรลุระดับการบริการที่สูงขึ้น
ข้อเสียของ RBS
เช่นเดียวกับในรัฐอื่นๆ ธนาคารทางไกลของรัสเซียมีข้อเสียเปรียบหลักประการหนึ่ง นั่นคือ ระบบรักษาความปลอดภัย การแฮ็กบัญชีและการขโมยเงินจากบัญชีส่วนตัวของผู้ใช้ถือเป็นเงินที่ง่ายเกินไปสำหรับโปรแกรมเมอร์ที่มีประสบการณ์ แม้ว่าธนาคารจะปรับปรุงระบบของตนอย่างต่อเนื่อง แต่ก็ยังมีผู้หลอกลวงที่สามารถเจาะระบบความปลอดภัยใดๆ ได้
สิ่งที่สำคัญที่สุดคือธนาคารลงทุนมากพอที่จะปกป้องข้อมูลของตนจากผู้บุกรุก แต่ในขณะเดียวกัน เงินของลูกค้าก็ถูกโจมตี นี่เป็นเพราะว่าในระบบป้องกันช่องทางของลูกค้าลงทุนขั้นต่ำของเงินทุนเพราะเพียงแค่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ตกอยู่กับไหล่ของลูกค้า