VTB 24 เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล: เงื่อนไข ดอกเบี้ย โปรแกรม และบทวิจารณ์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การขาดเงินทุนเป็นหนึ่งในปัญหาที่พบบ่อยที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก มันกระทบผู้ประกอบการรายบุคคล (IP) โดยเฉพาะอย่างยิ่งเจ็บปวด และการเป็นเจ้าของธุรกิจมักเป็นค่าใช้จ่ายมหาศาล ธนาคารรัสเซียหลายแห่งเสนอทางออกจากสถานการณ์นี้ VTB 24 เสนอข้อเสนอที่ดี

ข้อกำหนดในการขอสินเชื่อ

ปัญหาหลักคือการตัดสินใจวัตถุประสงค์ในการให้กู้ยืม สำหรับบุคคลแล้วทุกอย่างชัดเจน - เป็นเรื่องง่ายมากที่จะกำหนดความต้องการในการขอสินเชื่อและมักจะไม่ยากที่จะยืนยันจำนวนรายได้ จะสร้างมูลค่าที่แท้จริงของรายได้ของผู้ประกอบการแต่ละรายได้อย่างไร? หรือความสม่ำเสมอของการรับ? สมมุติว่าฝ่ายบัญชีสามารถจัดทำรายงานได้ แต่ไม่สามารถคาดการณ์ผลกำไรในอนาคตได้ บ่อยครั้ง นี่คือสาเหตุที่ธนาคารปฏิเสธ IP

หากผู้ประกอบการตัดสินใจที่จะกู้เงินให้ตัวเองโดยทำหน้าที่เป็นบุคคลธรรมดา เขาก็จะทำให้องค์กรขาดโอกาสในการสร้างประวัติเครดิตที่ดี ใช่ และโปรแกรมที่น่าสนใจมากมายสำหรับการให้กู้ยืมธุรกิจต่างๆ ก็เริ่มใช้งานไม่ได้เช่นกัน

ไม่เหมือนธนาคารอื่น สินเชื่อเงินสดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ VTB 24 เป็นการบรรเทาทุกข์บางอย่าง ตัวอย่างเช่น นักธุรกิจจะไม่ต้องถอนเงินทุนหมุนเวียนหากมีการชำระหนี้กับคู่สัญญา อาจเกิดความล่าช้าได้เช่นกันหากเหตุสุดวิสัยเกิดขึ้น

VTB 24: เงื่อนไขเงินกู้สำหรับ IP

ในสายงานโครงการเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการ มักกำหนดข้อกำหนดพื้นฐานต่อไปนี้:

- ผู้กู้ต้องมีอายุระหว่าง 25–65 ปี (สำหรับนักธุรกิจหญิง ลดเหลือ 21 ปี);

- การลงทะเบียน IP จะต้องดำเนินการตามกฎเกณฑ์ทั้งหมดของกฎหมายรัสเซีย

- ก่อนสมัครกับธนาคาร ธุรกิจต้องเปิดดำเนินการอย่างน้อย 1 ปี

- ความพร้อมในการฝากเงิน (ไม่จำเป็นเสมอไป)

Commersant

สินค้านี้เป็นของสินเชื่อด่วน ดังนั้นธนาคารจะตัดสินใจในวันถัดไปหลังจากทำการสมัคร แพ็คเกจของเอกสารที่จำเป็นน้อยที่สุด:

- แบบฟอร์มใบสมัครที่กรอกแล้ว (แบบฟอร์มออกให้ ณ จุดนั้น);

- หนังสือเดินทางของเจ้าของธุรกิจที่ต้องการขอสินเชื่อ

- เอกสารประกอบ;

- การรายงานภาษีและการบัญชี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับ IP VTB 24 คำนวณจากหลักประกันที่ให้ไว้ (หรือขาดไป) ปรากฎว่า

- 17% ต่อปี หากมีหลักประกัน

- 21% - ไม่มีหลักประกัน แต่มีประวัติเครดิตที่ดี

- 24% สำหรับคนอื่น ๆ

ธนาคารขั้นต่ำพร้อมออกหนึ่งล้านrubles สูงสุด - สี่นานถึงสามปี

สำหรับสินเชื่อประเภทนี้ มีระบบที่ยืดหยุ่นสำหรับยืนยันผลกำไรของธุรกิจ นอกจากนี้สถาบันสินเชื่อยังเสนอการประกันชีวิตและความสามารถในการทำงานของผู้ประกอบการ

ในการสมัคร ไม่จำเป็นต้องไปที่สำนักงานตัวแทนของธนาคาร VTB 24 เป็นการส่วนตัว นอกจากนี้ ยังสามารถออกเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลได้บนเว็บไซต์ทางการของผู้ให้กู้

เงินเบิกเกินบัญชี

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่สะดวกสบายนี้มีประโยชน์มากในกรณีที่คุณต้องการชำระกับคู่สัญญาอย่างรวดเร็วหรือปิดช่องว่างเงินสด

"เงินเบิกเกินบัญชี" อนุญาตให้ลูกค้าใช้บัญชีปัจจุบันที่เปิดอยู่เพื่อโอนเงินเพื่อชำระตามข้อกำหนดที่ลูกค้าแสดง แม้ว่าจะเกินจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชีก็ตาม นั่นคือ โปรแกรมเครดิตนี้ช่วยให้คุณมียอดเดบิตในบัญชีปัจจุบันของคุณ

นอกจากนี้ "เงินเบิกเกินบัญชี" เป็นเงินกู้เอนกประสงค์

พิจารณาจากบทวิจารณ์ เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลจาก VTB 24 มีข้อดีที่ปฏิเสธไม่ได้หลายประการ ส่วนใหญ่ไม่มีข้อกำหนดในการฝากเงิน เช่นเดียวกับ:

- ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการออกเงินกู้หรือวงเงินที่ไม่ได้ใช้

- การโอนเงินจากธนาคารบุคคลที่สามใช้เวลา 90 วัน

- ไม่จำเป็นต้องรีเซ็ตบัญชีปัจจุบัน

- คิดดอกเบี้ยเฉพาะช่วงการใช้เงินจริงเท่านั้น

เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชี

เอกสารเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน VTB 24 ต้องเตรียมเอกสารมาตรฐาน แต่มีเงื่อนไขต่อไปนี้:

- ระยะเวลาเงินกู้ 12-24 เดือน;

- จำนวนเงินขั้นต่ำที่จะออกคือ 850,000 รูเบิล;

- อัตราดอกเบี้ยตั้งที่ 14.5%;

- ระยะเวลาเงินกู้ไม่ควรเกิน 60 วัน

จำนวนเงินสูงสุดสำหรับการให้กู้ยืมประเภทนี้สามารถเข้าถึงได้ถึง 50% ของมูลค่าการซื้อขายของเงินทุนในบัญชีเดินสะพัด

การขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน VTB 24 สามารถกรอกได้ทั้งด้วยตนเองที่สำนักงานตัวแทนที่ใกล้ที่สุดของธนาคารและบนเว็บไซต์ทางการ

เครดิต "การลงทุน"

ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณขยายธุรกิจหรือเริ่มต้นธุรกิจใหม่ หรือสร้างจากศูนย์หรือยกเครื่องครั้งใหญ่ให้เสร็จสมบูรณ์

เงื่อนไขที่ธนาคารกำหนดมีดังนี้

- ค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำ - 0.3%;

- ระยะเวลาการใช้เงินของธนาคารคือ 10 ปี;

- อัตราดอกเบี้ยรายปี - ไม่เกิน 14.5%;

- จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 850,000 รูเบิล

สินเชื่อหมุนเวียน

ออกแบบมาเพื่อรับส่วนลดตามฤดูกาล (ด้วยปริมาณการซื้อจำนวนมาก) การจัดหาเงินทุนในกระบวนการหมุนเวียนในการผลิต และการเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน

ข้อกำหนดมีดังนี้:

- อัตรารายปี - 15%;

- ระยะเวลาการใช้เงินของธนาคารคือ 2 ปี;

- เริ่มต้น - 850,000 rubles;

- คอมมิชชั่นขั้นต่ำ - 0.3%.

ก่อนที่คุณจะกู้เงินจาก VTB 24 สำหรับ IE "Turnaround" หรือ "Investment" คุณจำเป็นต้องรู้ว่าธนาคารไม่อนุญาตให้มีหลักประกันไม่เกิน 15 เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ยืมทั้งหมด

หลักประกันสามารถ:

- การเดินทาง;

- อุปกรณ์;

- อสังหาริมทรัพย์;

- สินค้าหมุนเวียน

- การจำนำบุคคลที่สาม;

- การรับประกันของผู้เชี่ยวชาญของกองทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก

ธุรกิจจำนอง

นี่คือหนึ่งในข้อเสนอยอดนิยมจากธนาคาร เงินกู้ดังกล่าวสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน VTB 24 สามารถนำไปซื้อสถานที่สำหรับสำนักงาน โกดัง เวิร์กช็อป ร้านค้าปลีก ฯลฯ

สถาบันสินเชื่อกำหนดเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

- ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 10 ปี;

- จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 4,000,000 rubles;

- อัตราดอกเบี้ยรายปี – 14.5%.

ธุรกิจจำนองมีให้เฉพาะเงินดาวน์เท่านั้น (อย่างน้อย 15%) ข้อยกเว้นอาจเป็นหลักประกันเพิ่มเติม (เนื่องจากหลักประกันหลักคือทรัพย์สินที่ได้มา) นอกจากนี้ ธนาคารยังให้ความช่วยเหลือแก่ลูกค้า: คุณสามารถขอเลื่อนการชำระคืนเงินต้นได้ แต่ไม่เกินหกเดือน

ข้อเสนอพิเศษ

ผู้ประกอบการที่ทำงานด้านการค้า การผลิต การให้บริการ และการขนส่ง มีโอกาสที่จะใช้ "สินเชื่อเป้าหมาย" ธนาคารตกลงที่จะออกเงินกู้นี้กำหนดเงื่อนไขหลายประการซึ่งหลักคือการจำนำ นี่อาจเป็นอุปกรณ์หรืออุปกรณ์พิเศษที่นักธุรกิจซื้อจากพันธมิตรธนาคาร ในกรณีนี้จำเป็นต้องสร้างชื่อย่อค่าธรรมเนียม: สำหรับอุปกรณ์ - 33% สำหรับอุปกรณ์หรือการขนส่ง - 25%.

ข้อกำหนดอื่นๆ ได้แก่:

- จำนวนเริ่มต้นขั้นต่ำ - 850,000 rubles;

- อัตรารายปี - จาก 14.5%;

- ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุดห้าปี;

- ค่าธรรมเนียมในการออกเงินกู้ - 0.03%

หากจำเป็น ธนาคารจะเลื่อนเวลาการชำระเงินต้นออกไปถึงหกเดือน

สรุป

ก่อนติดต่อกับธนาคาร ผู้กู้ควรเตรียมข้อโต้แย้งที่หนักแน่นซึ่งจะช่วยพิสูจน์ความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือของเขา เคล็ดลับเล็กๆ น้อยๆ สำหรับผู้ประกอบการ:

1. ดูแลผู้ค้ำประกันหรือหลักประกันที่เชื่อถือได้ ในกรณีนี้ คุณต้องจำสินทรัพย์สภาพคล่องทั้งหมด (อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และส่วนบุคคล อุปกรณ์ รถยนต์ ฯลฯ)
2. เนื่องจากธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบประวัติเครดิต จึงต้องมีสถานะเป็นบวก หากยังไม่มีประวัติ เราจะกู้ยืมเงินจำนวนเล็กน้อยในระยะเวลาอันสั้น (ซึ่งมักจะออกตามเงื่อนไขที่ภักดีมาก) เราจ่ายอย่างชัดเจนโดยปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดที่ธนาคารกำหนด หากประวัติเครดิตไม่สะอาด เราแก้ไขตามที่อธิบายไว้ข้างต้น
3. สร้างแผนธุรกิจที่สรุปกลยุทธ์การพัฒนาธุรกิจอย่างชัดเจน นอกเหนือจากแนวคิด ความสามารถในการทำกำไร และการคำนวณการลงทุนที่จำเป็นแล้ว จำเป็นต้องวิเคราะห์ตลาดของคู่แข่งและแสดงความได้เปรียบของคุณ

การปรับโครงสร้างต้นทุนด้วยการเพิ่มประสิทธิภาพสูงสุด สำหรับธนาคาร นี่เป็นข้อโต้แย้งที่หนักใจเสมอ