วิธีคำนวณค่าจำนองรายเดือน: สูตรตัวอย่าง

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-06-01 07:15:27

คุณคงใฝ่ฝันที่จะอยากมีมุมส่วนตัวเป็นของตัวเอง มักจะนึกภาพตัวเองอยู่ในอพาร์ตเมนต์หรือบ้านของคุณเอง แต่ราคาอสังหาริมทรัพย์นั้นสูงและเติบโตอย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถเก็บเงินจำนวนดังกล่าวไว้เพื่อซื้อได้อย่างรวดเร็ว แต่ความฝันล่ะ? และที่นี่คุณไม่ควรอารมณ์เสีย! การจำนองจาก Sberbank จะช่วยทำให้ความฝันของคุณเป็นจริง

คำถามมากมายในทันทีและความกลัวสิ่งที่ไม่รู้จักปรากฏขึ้นในหัวของฉัน อันที่จริง ไม่มีอะไรต้องกลัว คุณแค่ต้องหาความแตกต่างล่วงหน้าและคำนวณความสามารถของคุณ

ในบทความนี้ เราจะมาดูวิธีการคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ ให้ความกระจ่างเกี่ยวกับสิ่งเล็กน้อยทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมจำนอง และวิเคราะห์ในรายละเอียดเช่น:

• ดาวน์;
• วงเงินกู้;
• ชำระรายเดือน;
• ดอกเบี้ยจำนอง;
• ชำระคืนก่อนกำหนด

ตัวอย่างเช่น ใช้ตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:

1. ราคาทรัพย์สิน - 2,400,000 rubles.
2. อัตราดอกเบี้ย - 10.5% ต่อปี
3. เครดิตเทอม - 10 ปี หรือ 120 เดือน
4. ชำระล่วงหน้า - 200,000 rubles

ดาวน์

ก่อนดำเนินการคำนวณ คุณต้องค้นหาเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำของเงินดาวน์สำหรับการจำนองที่ Sberbank ในการรับเงินกู้ คุณต้องมีจำนวนเงินที่อาจมากกว่าหรือเท่ากับขั้นต่ำที่กำหนด ถ้าเราลบมันออกจากราคาทรัพย์สิน เราจะได้วงเงินกู้ ใน Sberbank การชำระเงินจำนองเริ่มต้นเริ่มต้นที่ 15% ซึ่งเป็นข้อเสนอที่ดีและผลลัพธ์ที่ค่อนข้างเป็นไปได้

ตัวอย่าง: 2,400,00015%=360,000 rubles - เงินดาวน์

จำนอง

จำนวนเงินกู้หรือจำนวนเงินที่ขาดหายไป ลบด้วยเงินดาวน์ในการจำนองที่ Sberbank คือจำนวนเงินกู้

ตัวอย่างเช่น: 2,400,000 - 360,000=2,040,000 rubles - จำนวนจำนอง

ประเภทการชำระเงิน

ก่อนที่เราจะเริ่มต้นการคำนวณทุกประเภท มาคิดกันก่อนว่าการชำระเงินคืออะไร การคำนวณการชำระเงินสำหรับเงินกู้จำนองสามารถใช้ได้ตามแผนเงินงวดหรือแบบแยกส่วน

เงินงวดหมายถึงแบบถาวร ซึ่งการชำระเงินรายเดือนจะเท่ากันตลอดระยะเวลาของภาระผูกพันเงินกู้ของผู้กู้กับธนาคาร โครงการที่พบบ่อยที่สุดเนื่องจากเป็นประโยชน์ทางเศรษฐกิจสำหรับผู้ให้กู้ สำหรับผู้กู้ยังมีข้อดี - ทุก ๆ เดือนจำนวนเงินเท่ากันและจะทำให้สับสนในการชำระเงินได้ยาก

Differentiated หมายถึง การจ่ายแบบผันแปรที่รายเดือนไปเพื่อลดจำนวนเงินที่จะชำระคืนเงินกู้ โครงการนี้ใช้แรงงานค่อนข้างมาก ซึ่งต้องใช้เวลามากในการคำนวณกำหนดการชำระเงิน ด้วยระบบที่แตกต่าง ผู้กู้จะสามารถประหยัดเงินเป็นจำนวนมากในการชำระเงินเกิน แต่สำหรับธนาคาร สิ่งนี้จะเพิ่มความเสี่ยงอย่างมาก ดังนั้นจึงมีโอกาสน้อยที่จะเสนอระบบดังกล่าว

การนับข้อมูล

เราหาประเภทของการชำระเงินได้แล้ว อดใจรอไม่ไหวที่จะเรียนรู้วิธีคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ จำเป็นต้องคำนึงถึงปัจจัยหลายประการสำหรับสิ่งนี้:

1. ราคาอสังหายิ่งสูงยิ่งผ่อนต่อเดือนสูง
2. ระยะเวลายืม - ยิ่งนานยิ่งผ่อนรายเดือนน้อยลง แต่ดอกเบี้ยเงินกู้จะต้องจ่ายนานขึ้น
3. การละลายของผู้กู้ - เชื่อว่าจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้
4. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - สามารถค้นหาอัตราที่แน่นอนได้หลังจากสมัครในข้อเสนอเงินกู้หรือใช้อัตราดอกเบี้ยธนาคารโดยเฉลี่ย

การคำนวณการชำระเงินตามโครงการเงินงวด

ในรัสเซีย การชำระเงินประเภทนี้ได้รับความนิยมอย่างมากเนื่องจากมีความมั่นคงและมั่นคง ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้และผู้ให้กู้ ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น สิ่งนี้เป็นประโยชน์เชิงเศรษฐกิจสำหรับผู้ให้กู้ แต่ผู้กู้จะวางแผนค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น เนื่องจากค่าธรรมเนียมจะเท่ากันตลอดระยะเวลาของสัญญาเงินกู้

วิธีคำนวณค่าจำนองรายเดือน? สูตรด้านล่างจะช่วยให้คุณคำนวณและตัดสินใจได้เป็นรายบุคคลวงเงินกู้

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) - 1) โดยที่:

x คือจำนวนเงินงวดรายเดือน

S - จำนวนจำนอง

p - อัตราดอกเบี้ยรายเดือน หากเป็นรายปี ให้แบ่ง 1/12 ส่วนแล้วหารด้วย 100

n - ระยะเวลาเงินกู้ในเดือน

K - อัตราส่วนเงินรายปี

ตัวอย่างเช่น: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0. 00875)^{120 - 1)=0, 02489 / 1.84463=0.01349;}

x=0.013492040000 ≈ 27520 rubles

กำหนดการชำระเงิน

ระยะเวลา	ชำระขั้นต่ำ	ชำระหนี้เงินต้น	ชำระเงิน %	หนี้เงินต้นคงเหลือ
0	2,040,000
1-30 วัน	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 วัน	27 520	10,000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 วัน	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 วัน	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 วัน	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

มีวิธีคำนวณง่ายๆ อีก 2 วิธี อย่างแรกคือการใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อบนเว็บไซต์ทางการของธนาคารที่สนใจ พิจารณาวิธีที่สอง วิธีการคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือน คุณสามารถทำได้ในตารางเอ็กเซล เปิดไฟล์ใหม่ ไปที่แท็บ "สูตร" จากนั้นเลือก "การเงิน" แล้วเลือก "PLT" หน้าต่างจะปรากฏขึ้น โดยในบรรทัดแรก เราระบุจำนวนดอกเบี้ยหารด้วย 12 เดือน (เช่น 10.5% / 12/100) ในบรรทัดที่สอง - จำนวนเดือน และในบรรทัดที่สาม - จำนวน เงินกู้

คำนวณดอกเบี้ย

หากคุณดูตารางการจ่ายงวด คุณจะสังเกตเห็นว่าดอกเบี้ยลดลงทุกเดือนตามลำดับ จำนวนเงินในการชำระหนี้เงินต้นจะเพิ่มขึ้น ด้านล่างเป็นสูตรคำนวณดอกเบี้ยจำนอง

% สินเชื่อที่อยู่อาศัย=(ODRจำนวนวันระหว่างวันที่) / เลขที่ วันของปี

• OD - หนี้เงินต้นในเดือนที่เรียกเก็บเงิน;
• P - อัตรารายปีหารด้วย 100;
• จำนวนวันระหว่างวันที่ - ความแตกต่างระหว่างวันที่ของงวดปัจจุบันและงวดก่อนหน้า
• จำนวนวันในหนึ่งปี - ปีปัจจุบัน

ตัวอย่าง: %=(2,040,0000, 10530) / 365 ≈ 17,606 rubles

การคำนวณการชำระเงินตามรูปแบบที่แตกต่าง

จะคำนวณการชำระเงินรายเดือนในการจำนองภายใต้ระบบการชำระเงินที่แตกต่างได้อย่างไร การชำระเงินประเภทนี้ประกอบด้วยสององค์ประกอบ: หนี้หลักซึ่งลดลงตลอดระยะเวลาเงินกู้ และดอกเบี้ยเงินกู้ก็ลดลงตลอดระยะเวลาเงินกู้เช่นกัน

จำนวนเงินสมทบประกอบด้วยการชำระเงินหลักรายเดือนและดอกเบี้ยจากยอดหนี้หลัก มาวิเคราะห์สูตร วิธีการคำนวณเงินหลัก และวิธีคำนวณดอกเบี้ยจำนองตามระบบที่แตกต่างการชำระเงิน:

สูตรการชำระเงินพื้นฐาน:

b=S / n โดยที่:

• b - ชำระรายเดือนขั้นพื้นฐาน;
• S - จำนวนจำนอง;
• n - ระยะเวลาเงินกู้ในเดือน

สูตรคำนวณดอกเบี้ยค้างรับ:

p=SnP โดยที่:

• p - ดอกเบี้ยค้างรับ;
• P - อัตรา % รายปี / 12 / 100;
• Sn - ยอดหนี้ในงวด

คำนวณยอดหนี้ในช่วงเวลา มูลค่าของ Sn:

Sn=S - (b n) โดยที่:

• S - จำนวนจำนอง;
• b - ชำระรายเดือนขั้นพื้นฐาน;
• n - จำนวนงวดที่ผ่านไป

การคำนวณการชำระเงินสำหรับระบบนี้จะทำในแต่ละช่วงเวลา โดยปกติทุกเดือน

ตัวอย่างเช่น: b=2,040,000 / 120 ≈ 17,000 rubles;

Sn=2,040,000 - (17,0000) ≈ 2,040,000 rubles;

p=2,040,0000.00875 ≈ 17,850 rubles

จ่ายต่างกัน=17,000 + 17,850 ≈ 34,850 rubles

กำหนดการชำระเงิน

ระยะเวลา	หนี้เงินต้นคงเหลือ	เงินหลัก	%	จำนวนเงินที่ชำระ
0	2,040,000	17,000	17 850	34 850
1	2,023,000	17,000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17,000	17 552, 5	34 552, 5
3	1,989,000	17,000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17,000	17 255	34 255
5	1,955,000	17,000	17 106, 25	34 106, 25

ชำระคืนก่อนกำหนด

รูปแบบการชำระหนี้จำนองดังกล่าวค่อนข้างเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้เนื่องจากการชำระเงินมากเกินไปในรูปแบบของดอกเบี้ยจะถูกหักน้อยลง ความแตกต่างในการคำนวณมีเฉพาะในการคำนวณยอดจำนองเท่านั้น ซึ่งไม่ได้นำการชำระเงินหลักรายเดือนมาใช้ แต่เป็นความแตกต่างระหว่างการผ่อนชำระตามแผนและดอกเบี้ยค้างรับ

หากคุณชำระค่าจำนองมากกว่าการชำระเงินรายเดือน หนี้สินและดอกเบี้ยเงินกู้ที่เหลืออาจมีการเปลี่ยนแปลง มาดูวิธีการคำนวณจำนวนเงินทั้งหมดเหล่านี้กัน

ก่อนอื่น คุณต้องหายอดคงเหลือของหนี้จำนองสำหรับงวดปัจจุบันโดยกำหนดตารางการชำระเงินสำหรับประเภทเงินกู้ที่ออกหรือดูจากกำหนดการที่ธนาคารให้ไว้ การคำนวณทั้งหมดของเราจะเริ่มจากจำนวนนี้

สิ่งสำคัญที่ควรทราบ:

• .
• จากจำนวนเงินที่คุณต้องการฝาก เงินส่วนหนึ่งจะไปจ่ายดอกเบี้ยตามที่อธิบายไว้ข้างต้น และส่วนที่เหลือชำระต้นเงิน

นี่คือตัวอย่างสองตัวอย่างสำหรับสินเชื่อแต่ละประเภท

ตัวอย่างเช่น มีการจ่าย 3 งวดภายใต้โครงการเงินรายปี และ 10 วันหลังจากการชำระเงินครั้งสุดท้ายที่คุณตัดสินใจฝาก 200000 rubles

อัตราส่วนเงินรายปียังคงเท่าเดิมและเท่ากับ 0.01349

ยอดหนี้ 2,010,580.66 rubles

ตอนนี้เราต้องคำนวณดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายให้กับธนาคารเป็นเวลา 10 วันและหนี้ที่จะไปเป็นจำนวนเท่าใด

%=(2,010,580.660. 10510) / 365 ≈ 5,783.9 rubles

จำนวนเงินในการชำระหนี้หลัก=200,000 - 5,783.9=194,216.1 rubles.

Sn=2,010,580.66 - 19,4216.1 ≈ 1,816,364.52 rubles - ยอดหนี้

จำไว้ว่าในวันชำระเงินครั้งถัดไป คุณจะถูกคิดดอกเบี้ยเป็นเวลา 20 หรือ 21 วันที่เหลืออยู่ในช่วงเวลานั้น

กรณีที่ 2 จะเป็นการชาร์จแบบต่างๆ จ่าย 4 งวด และในวันที่ 5 คุณตัดสินใจฝาก 200,000 rubles

Sn=2,040,000 - (17,0004)=1,972,000 rubles

%=1,972,0000.00875 ≈ 17,255 rubles.

จำนวนเงินในการชำระหนี้ต้น=200,000 - 17,255=182,745 rubles.

Sn=2,040,000 - (17,0004 + 18,27451)=1,789,255 rubles

ดังนั้น เมื่อรู้พื้นฐานและการคำนวณทั้งหมดแล้ว คุณก็สามารถประมาณจำนวนจำนองที่จะจ่ายได้ง่าย ในทางกลับกัน คุณจะได้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งคุณและครอบครัวจะสร้างความสะดวกสบายให้กับบ้านของคุณเอง สถานที่ที่คุณจะเฉลิมฉลองปีใหม่และฉลองวันเกิด