สินเชื่อมาตรฐานและระยะยาว: ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อ

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

ทุกคนเคยได้ยินเกี่ยวกับเงินกู้ระยะยาวอย่างน้อยหนึ่งครั้งในชีวิต แต่ไม่ใช่ทุกคนที่รู้แน่ชัดว่าพวกเขาคืออะไร กล่าวโดยย่อ นี่คือเงินกู้จากธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ เป็นระยะเวลานาน (จากสามปี) แต่หัวข้อมีรายละเอียดเยอะมาก และฉันอยากจะพูดถึงมัน

เกี่ยวกับบริการ

เงินกู้ระยะยาวมักออกให้แก่ลูกค้าสองประเภท ประการแรกรวมถึงผู้ที่ต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์หรือสร้างบ้าน แต่เงินทุนไม่เพียงพอจึงตัดสินใจจำนอง เป็นที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่ามีการจัดเตรียมไว้เป็นระยะเวลา 5 ถึง 30 ปี ผู้ใดก็ตามที่มีอายุระหว่าง 21 ถึง 65 ปีที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดอื่นสามารถกู้ยืมเงินประเภทนี้ได้ ซึ่งจะพูดคุยกันในภายหลัง

นอกจากนี้ เงินกู้ระยะยาวมักออกโดยนิติบุคคล วัตถุประสงค์ของพวกเขาคือการใช้เงินทุนเพื่อเป็นเงินทุนคงที่ เป็นที่น่าสังเกตว่าในกรณีของนิติบุคคล เงินกู้ยืมระยะยาวมีแนวคิดและคำจำกัดความที่กว้างกว่า ซึ่งรวมถึงทุน (บริษัทจัดการและกองทุนของธนาคาร) การออกพันธบัตร เงินฝากเป็นระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี แต่ทั้งหมดที่กล่าวมามีเป้าหมายเดียวกัน - การลงทุนเงินในโครงการลงทุนเพื่อการผลิตซึ่งจะสร้างผลกำไรในอนาคต

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อรถยนต์

นี่คือเงินกู้ประเภทบุคคลธรรมดา เงินกู้ระยะยาวที่ได้รับความนิยมสูงสุดในยุคของเรา

ลักษณะเฉพาะของการจำนองคือบ้านที่ซื้อมาจะกลายเป็นการจำนำ กรณีบุคคลไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารจะยึดห้องชุด/บ้าน/ที่ดินเพื่อชดเชยค่าเสียหาย โดยเฉลี่ยแล้ว การจำนองจะใช้เวลา 10-30 ปี เพื่อให้ได้รับการอนุมัติบุคคลต้องยืนยันความสามารถในการชำระเงิน ในการทำเช่นนี้ เขาให้ใบรับรองรายได้ เอกสารเกี่ยวกับการจ้างงานและประสบการณ์การทำงานของเขา และเอกสารบางอย่างที่รับรองตัวตนของเขา หากบุคคลใดรับเงินจำนวนมากจริง ๆ อาจจำเป็นต้องมี "หุ้นส่วน" ในการชำระเงินซึ่งก็คือผู้กู้ร่วม ตัวอย่างเช่น คู่รักมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้จำนวนมากมากกว่าคนเดียว

สินเชื่อรถก็เป็นเงินกู้ธนาคารระยะยาวเช่นกัน โดยปกติจะใช้เวลาสั้น แต่บางคนชำระหนี้ภายในสิบปี จำนวนเงินขั้นต่ำคือ 150,000 รูเบิลและไม่จำกัดจำนวนสูงสุด ข้อดีอีกอย่างคือ ในกรณีของสินเชื่อรถยนต์ระยะยาว คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินเริ่มแรกด้วยซ้ำ มันสะดวกสบายมาก แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ยืมระยะยาวจะสูงกว่า - ไม่ใช่ 12-15% แต่ 15-20% ต่อปี ตัวอย่างเช่น หากบุคคลใช้เวลา 10 ล้านรูเบิลเป็นเวลา 10 ปี ในที่สุดการจ่ายเงินมากไปของเขา (ในกรณี 20%) จะเป็น 2,000,000 รูเบิล

เอกสาร

มีชุดเอกสารมาตรฐานที่คุณจะต้องจัดเตรียมเมื่อสมัครสินเชื่อระยะยาว (และเงินกู้) รายการเอกสารอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของธนาคารบางแห่ง แต่คุณจะต้องมีใบสมัครที่ร่างขึ้นตามแบบจำลองที่กำหนดไว้ แบบสอบถามของผู้กู้ ต้นฉบับและสำเนาหนังสือเดินทาง และหนังสือรับรองรายได้ โดยปกติ ระยะเวลาที่ต้องการคำแถลงจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 3 เดือนถึง 2 ปี

คุณจะต้องมีสำเนาสมุดงานซึ่งได้รับการรับรองจากที่ทำงาน ผู้ชายจะต้องแสดงบัตรประจำตัวทหาร หากคุณมีใบขับขี่ คุณจะต้องใช้ (เป็นเอกสารยืนยันตัวตนฉบับที่ 2)

ปกติจะพิจารณาใบสมัครภายในหนึ่งสัปดาห์ แต่ถ้าเอกสารทั้งหมดอยู่ในระเบียบและลูกค้ามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด ก็สามารถอนุมัติก่อนหน้านี้ได้

เกี่ยวกับการลงทุน

หากนิติบุคคลต้องการเงินกู้ระยะยาว ก็จะต้องจัดให้มีการวิเคราะห์โครงการลงทุน พนักงานธนาคารที่คุ้นเคยกับมันแล้วควรเข้าใจว่าสิ่งที่พวกเขาถูกขอให้ออกเงินกู้จะทำกำไรได้จริงและจ่ายค่าใช้จ่าย โครงการต้องแสดงให้เห็นคุณค่าและประสิทธิผลของตนให้มากที่สุด

เอกสารจะต้องมีการประเมินทางวิศวกรรมของแนวคิดและความต้องการของตลาด การประเมินต้นทุน ตารางการทำงาน ยังต้องการระบุความสามารถในการทำกำไรและระยะเวลาที่แน่นอนที่ค่าใช้จ่ายจะจ่ายออก คุณจะต้องมีการวิเคราะห์ด้านสิ่งแวดล้อม (ความไม่เป็นอันตรายของโครงการต่อสิ่งแวดล้อม) รวมถึงหลักฐานว่าผู้กู้จะสามารถดำเนินการตามแผนได้

ธนาคารต้องเข้าใจว่าเงินกู้จะมีหลักประกันที่ดี การลงทุนจะจ่ายออกค่อนข้างเร็ว ความเสี่ยงเป็นที่ยอมรับได้ และแนวคิดนี้เป็นแนวคิดดั้งเดิม หากตรงตามเงื่อนไขทั้งหมด นิติบุคคลจะได้รับเงินกู้

สินเชื่อระยะสั้น

พูดสั้นๆ เกี่ยวกับเงินกู้นั้นคุ้มค่า การชำระคืนจะได้รับเร็วกว่าในกรณีของการจำนองเดียวกันมาก เงินกู้ยืมระยะยาวและระยะสั้นมีความต้องการเท่าเทียมกัน เฉพาะสินเชื่อประเภทที่สองเท่านั้นที่ออกโดยผู้คนจำนวนมาก

และนี่คือเครดิตผู้บริโภค พวกเขาใช้มันเพื่อแก้ปัญหาที่เรียกว่า "ในประเทศ" หากคุณมีเงินไม่พอที่จะซื้ออพาร์ตเมนต์ หรือคุณต้องการซ่อมแซม ซื้อช่าง ฯลฯ ธนาคารเกือบทั้งหมดให้สินเชื่อผู้บริโภค แต่ควรติดต่อรัฐดีกว่าเพราะมีเงื่อนไขที่ยอมรับได้มากที่สุด ออกให้เป็นระยะเวลาสูงสุดห้าปีด้วยดอกเบี้ยที่ค่อนข้างยอมรับได้ (เฉลี่ย 12-14% ต่อปี) หากหาผู้ค้ำประกันได้ ก็ลดอัตราลงได้ จำนวนเงินสูงสุดคือ 3,000,000 รูเบิล แต่จำนวนเงินทุนที่ธนาคารพร้อมจะกู้ยืมจะถูกกำหนดโดยนักวิเคราะห์ทางการเงินหลังจากทำความคุ้นเคยกับงบกำไรขาดทุน ระยะเวลาการให้บริการ ฯลฯ อย่างละเอียดแล้ว ตัวอย่างเช่น หากบุคคลได้รับ 60 tr ต่อเดือนจากนั้นจะมอบให้เขา 1,300,000 รูเบิลเป็นเวลา 5 ปี

ไมโครโลน

นี่คือสิ่งสุดท้ายที่อยากจะบอก ตัวเลือกการให้กู้ยืมที่ไม่ก่อให้เกิดผลกำไรมากที่สุด แต่บางครั้งมีเพียงเขาเท่านั้นที่สามารถช่วยได้ ในการขอสินเชื่อรายย่อย คุณต้องมีหนังสือเดินทางเท่านั้น อายุไม่สำคัญตราบใดที่เป็น 18 จำนวนน้อย - 15, 20, 35 tr บางครั้งอาจมากกว่านั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่องค์กรเสนอ แต่ดอกเบี้ยมีมาก - จาก 0.75% เป็น 3% ต่อวัน แน่นอน ยืมเงินมากเป็นเดือนก็ล้มละลายได้ แต่เป็นทางเลือกที่ดีในกรณีฉุกเฉิน ตัวอย่างเช่น ยังมีเวลาอีกไม่กี่วันก่อนเงินเดือนจะถึง ไม่มีใครให้ยืม และตู้เย็นที่ใครๆ ต่างจับตามองมาเป็นเวลานาน ก็ถูกขายไปพร้อมส่วนลด 50% ทันที ในกรณีนี้ มีเงินฝากออมทรัพย์อยู่จริง - หลายพันที่จ่ายเป็นดอกเบี้ยให้กับองค์กรไมโครไฟแนนซ์จะไม่ "กระทบ" กระเป๋าเงินมากนัก เมื่อพิจารณาว่าผู้กู้ประหยัดเงินได้มากเพียงใดด้วยส่วนลด