บัญชีนามคืออะไร? การแต่งตั้งและการเปิดบัญชีธนาคารในนาม

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2014 การแก้ไขประมวลกฎหมายแพ่งมีผลบังคับใช้ตามที่ชาวรัสเซียได้รับอนุญาตให้เปิดบัญชีร่วมกับญาติ คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับสาระสำคัญ โอกาส และเงื่อนไขของการบริการจากบทความนี้

พื้นหลัง

ความพยายามครั้งแรกในการแนะนำบัญชีชื่อมีขึ้นในปี 2550 จากนั้นตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยก็กำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน ในประเทศอื่น ๆ 80% ของธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ดำเนินการโดยใช้บัญชีเอสโครว์ แนวคิดหลักของการดำเนินการคือการลดความเสี่ยงในการทำธุรกรรมกับคนกลางซึ่งเป็นตัวแทนอสังหาริมทรัพย์

การเปลี่ยนแปลงกฎหมายปรากฏในปี 2014 ตอนนี้ประชาชนจะสามารถใช้บริการใหม่ได้สองบริการ เปิดบัญชีที่ระบุและทำธุรกรรมกับเงินที่เป็นของผู้รับผลประโยชน์ หรือใช้บริการคนกลาง (escrow) ในการทำธุรกรรม

เอสเซนส์

บัญชีที่กำหนดคือตู้นิรภัยในธนาคาร ซึ่งเปิดโดยบุคคลที่สามเพื่อทำธุรกรรมกับเงินของผู้รับผลประโยชน์ สัญญาบริการสามารถสรุปได้โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของผู้รับผลประโยชน์ ถ้าบัญชีที่ระบุกับ Sberbank เปิดขึ้นสำหรับผู้รับผลประโยชน์หลายราย จากนั้นสถาบันสินเชื่อจะต้องคำนึงถึงผลประโยชน์ของแต่ละคนในบริบทของรายการพิเศษ เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง

ข้อตกลงควรระบุขั้นตอนการรับข้อมูลเกี่ยวกับการจำหน่ายเงินทุน ตลอดจนระดับการมีส่วนร่วมของผู้เปิดบัญชีและผู้รับผลประโยชน์ ข้อตกลงอาจกำหนดให้ธนาคารมีภาระผูกพันในการควบคุมขั้นตอนและเหตุผลในการใช้เงินทุน ไม่อนุญาตให้ระงับการทำธุรกรรม การจับกุม และการตัดเงินสำหรับภาระผูกพันของเจ้าของบัญชี ในกรณีของผู้รับผลประโยชน์จะต้องได้รับอนุญาตจากศาล

หากองค์กรการค้าเปิดบัญชีธนาคารในชื่อ จะแสดงอยู่ในมาตรา 40702 จากนั้นตามระเบียบของธนาคารกลางหมายเลข 385-P สถาบันมีหน้าที่ต้องโอนข้อมูลไปยังสำนักงานสรรพากร. หากบุคคลส่งใบสมัคร การเคลื่อนไหวทั้งหมดจะแสดงภายใต้มาตรา 40802 ซึ่งอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง "การประกันเงินฝาก" กฎหมายไม่ได้กำหนดภาระหน้าที่ของธนาคารในการควบคุมการชำระเงินเอสโครว์ นั่นคือจะถูกควบคุมโดยสัญญา

เอสโครว์

ธนาคารเปิดบัญชีพิเศษเพื่อบัญชีเงินที่ได้รับจากเจ้าของ (ผู้ฝากเงิน) เพื่อโอนไปยังผู้รับผลประโยชน์ตามข้อตกลงที่ให้ไว้ ค่าธรรมเนียมเอสโครว์ไม่สามารถเรียกเก็บจากเงินในตู้นิรภัยได้ เว้นแต่จะระบุไว้ในเอกสาร บัญชีดังกล่าวอยู่ภายใต้ข้อกำหนดทั่วไปของธนาคาร

การให้เครดิตเอสโครว์ของกองทุนอื่นของผู้ฝาก ยกเว้นจำนวนเงินที่ระบุในสัญญาไม่เป็นที่ยอมรับ คู่สัญญาสามารถใช้เงินได้ตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้เท่านั้น แต่พวกเขามีสิทธิ์ที่จะขอให้พิมพ์บัญชีและข้อมูลอื่น ๆ ที่เป็นความลับของธนาคาร บัญชีถูกปิดเมื่อสิ้นสุดสัญญา ข้อเรียกร้องที่เป็นลายลักษณ์อักษรจากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่ถูกต้องในกรณีนี้

บัญชีผู้ได้รับการเสนอชื่อสามารถเปิดได้โดยทนายความ นายหน้า ตัวแทน ผู้ดำเนินการตามเจตจำนงที่จะทำธุรกรรมกับเงินของผู้รับผลประโยชน์ สัญญากำหนดขั้นตอนในการรับข้อมูลเกี่ยวกับการใช้เงิน คุณสมบัติหลักของเอสโครว์คือไม่ได้เปิดสำหรับการสะสมเงิน แต่สำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพัน โดยปกติในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ โครงการมีดังนี้: ผู้ซื้ออพาร์ทเมนท์เปิดสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและชำระเงินจำนวนหนึ่ง เมื่อทำธุรกรรมเสร็จสิ้น ผู้ขายจะได้รับเงินหลังจากส่งเอกสารยืนยันการโอนกรรมสิทธิ์

ปลายทาง

ในยุโรป บัญชีชื่อจะใช้สำหรับการตั้งถิ่นฐานระหว่างคู่สัญญา ผู้เข้าร่วมในตลาดการขนส่งทางทะเล เช่นเดียวกับในการก่อสร้าง ช่วยให้คุณได้รับการค้ำประกันจากธนาคารได้อย่างรวดเร็วในเงื่อนไขที่ดี บริการนี้ยังถูกใช้อย่างแข็งขันโดยทนายความและพรักานในกิจกรรมของพวกเขา ร้านค้าออนไลน์ใช้เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ซื้อชำระค่าสินค้า ธุรกรรมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการมีอยู่ของเงื่อนไขบางอย่างสามารถดำเนินการกับบัญชีดังกล่าวได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำเป็นต้องควบคุมเพิ่มเติม

ทางเลือก

บัญชีใหม่ก็ใช้ได้และเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว ตัวอย่างเช่น หากลูกค้ามีพี่น้องอาศัยอยู่ในเมืองอื่น คุณสามารถเปิดตู้นิรภัยในธนาคารและควบคุมการใช้จ่ายเงินได้ เอกสารต้องเป็นชื่อของญาติ แต่ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลที่ให้เงินเขา เฉพาะผู้รับผลประโยชน์เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงใบแจ้งยอดธนาคาร อาจมีการระบุข้อจำกัดอื่นๆ ในสัญญา ตัวอย่างเช่น ระบุว่าควรใช้เงินเพื่อชำระค่าสาธารณูปโภคเท่านั้น และห้ามถอนเงินสดออกจากบัญชี

ปัญหาการใช้งาน

ในทางปฏิบัติของโลก บัญชีร่วมมีการใช้กันอย่างแพร่หลาย แต่ชาวรัสเซียมีคำถามมากมายเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของการทำธุรกรรมนี้ จนถึงปัจจุบันสิ่งที่คล้ายคลึงกันของเอสโครว์คือเลตเตอร์ออฟเครดิตและตู้นิรภัย แต่องค์กรเครดิตไม่ได้ให้บริการเหล่านี้เสมอไป

ผู้เชี่ยวชาญก็มีคำถามมากมายเช่นกัน เช่น ใครจะเป็นเจ้าหนี้ตัวแทน หากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน? ส่วนใหญ่จะต้องกำหนดโดยผู้ประกันตนหรือดำเนินการผ่านศาล แต่สำหรับเรื่องนี้ ขั้นตอนการจ่ายค่าชดเชยจะต้องทำให้เป็นทางการอย่างชัดเจนในระดับกฎหมาย

ธนาคารในคาซัคสถานและคีร์กีซสถานได้ให้บริการตัวกลางแก่ลูกค้ามาเป็นเวลานาน การเปิดบัญชีเล็กน้อยและการบำรุงรักษานั้นไม่ถูก ค่าใช้จ่ายสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1 ถึง 10,000 รูเบิลทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถาบันและเป้าหมาย คุณจะต้องจ่ายเพิ่มขึ้นสามเท่าเพื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในคาซัคสถาน ธนาคารรัสเซียไม่รีบร้อนที่จะเสนอสัญญากับลูกค้าเป็นเวลานานเนื่องจากกฎหมายที่นำมาใช้ไม่ได้ได้รับการสนับสนุนโดยคำแนะนำจากธนาคารกลาง

เงินประกัน

เงินฝากธนาคารของรัสเซียทั้งหมดได้รับการคุ้มครองโดยรัฐ แม้แต่เงินเดือนที่โอนเข้าบัญชีก็ยังเป็นผู้ประกันตน ในกรณีที่ธนาคารล้มเหลว เจ้าของพลาสติกต้องได้รับเงินคืนภายใน 14 วันหลังจากเพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันเครดิต

การคำนวณค่าชดเชยรวมดอกเบี้ยเงินฝากทั้งหมดแล้ว แต่จำนวนเงินสูงสุดต่อคน จำกัด ไว้ที่ 1.4 ล้านรูเบิล (ตั้งแต่ปี 2015) กล่าวคือ หากลูกค้าเปิดเงินฝากหลายบัญชีในธนาคารเดียว เช่น ในสาขาต่างๆ ในกรณีที่มีประกัน จำนวนเงินรวมในทุกบัญชีจะถูกนำมาพิจารณา การชดเชยเงินฝากเงินตราต่างประเทศจะจ่ายเป็นรูเบิลตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลาง นี่คือลักษณะขั้นตอนมาตรฐาน

มีคำถามเกี่ยวกับบัญชีร่วม หากมีผู้รับผลประโยชน์หลายราย ควรกำหนดส่วนแบ่งของแต่ละคนให้ชัดเจน จำนวนเงินชดเชยที่ผู้ฝากจะได้รับขึ้นอยู่กับมูลค่านี้ กฎหมายกำหนดให้มีการจัดสรรเจ้าของเมื่อมีการจับกุมเงินและการยกเลิกสัญญาเท่านั้น คำแนะนำเกี่ยวกับการดำเนินการในกรณีที่มีการชำระบัญชีขององค์กรเพิ่งปรากฏขึ้น

ตัวอย่างเช่น หากเปิดบัญชีธนาคารที่ระบุโดยผู้รับผลประโยชน์หลายรายในจำนวนมากกว่า 14 ล้านรูเบิล จำนวนเงินชดเชยการประกันจะคำนวณตามยอดรวม และไม่แยกสำหรับผู้รับผลประโยชน์แต่ละราย. มีเหตุผลในเรื่องนี้ หากเซลล์มีข้อต่อ ควรแบ่งจำนวนเงินชดเชยให้กับผู้เข้าร่วมทุกคน

ตั้งแต่ปี 2015 เป็นไปได้ที่จะลงนามในข้อตกลงบัญชีชื่อเฉพาะกับสถาบันที่ 50% ของทุนเป็นของรัฐ เมื่อใช้บริการ ธนาคารประสบปัญหาหลายประการ: การขาดซอฟต์แวร์ที่จำเป็นและคำแนะนำภายในที่ควบคุมขั้นตอนการบริการ ดังนั้นทางเลือกขององค์กรจึงมีจำกัด

บัญชีผู้ปกครองที่กำหนด

ก่อนหน้านี้ จำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับจากวอร์ดถูกโอนไปยังห้องขังของเขาในธนาคาร ผู้ปกครองสามารถถอนออกได้ทุกเดือนโดยไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานของรัฐจำนวนไม่เกินระดับการยังชีพ ตามกฎใหม่ การชำระเงินทั้งหมดที่เกิดจากผู้เยาว์จะถูกโอนไปยังบัญชีที่ระบุซึ่งเปิดสำหรับบุคคลที่สาม ผู้ปกครองสามารถใช้เงินเหล่านี้ได้เต็มจำนวนโดยไม่ต้องขออนุญาต

บัญชีที่กำหนดคือบัญชีธนาคารที่เงินบำนาญ ค่าเลี้ยงดู เบี้ยเลี้ยง และจำนวนเงินอื่นๆ ที่จ่ายสำหรับการรักษาวอร์ดจะได้รับเครดิต ข้อยกเว้นคือเงินเดือนและทุนการศึกษาสำหรับนักเรียน เปิดบัญชีรายชื่อผู้ปกครองเมื่อนำเสนอเอกสารจากหน่วยงานผู้ปกครอง ในการสรุปข้อตกลง คุณต้องให้รายละเอียดของผู้รับผลประโยชน์: ชื่อนามสกุล วันและสถานที่เกิด สำเนาเอกสารประจำตัวของวอร์ดที่ผ่านการรับรอง ที่อยู่ที่พำนัก ข้อตกลงบัญชีแบบระบุชื่ออาจให้ความเป็นไปได้ในการโอนเงินยอดคงเหลือไปยังตู้นิรภัยที่เปิดในสถาบันอื่น หรือออกเป็นเงินสด โดยมีเงื่อนไขว่าผู้ปกครองคนปัจจุบันปิดบัญชีดังกล่าว สามารถเก็บเงินเพื่อชำระภาระผูกพันของวอร์ดตามคำสั่งศาลเท่านั้น

บัญชีความปลอดภัย

การแก้ไขประมวลกฎหมายแพ่งได้สร้างเซลล์ธนาคารอีกประเภทหนึ่ง จำนวนเงินที่เจ้าหนี้ได้รับจากลูกหนี้อาจถูกโอนเข้าบัญชีหลักประกันพิเศษ โอกาสนี้ปรากฏขึ้นหลังจากโอนสำเนาสัญญา ตามคำร้องขอของผู้จำนำ ธนาคารต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับยอดเงินคงเหลือ ธุรกรรมที่ดำเนินการ ข้อห้ามและข้อจำกัด บทลงโทษทั้งหมดถูกตัดออกตามศิลปะ 349 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียจากบัญชีจำนำของลูกหนี้ ตู้นิรภัยดังกล่าวไม่อยู่ภายใต้กฎการขายทรัพย์สิน (มาตรา 350-350.2 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) รวมถึงกฎสำหรับการรวบรวมเงิน (บทที่ 45 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของ รัสเซีย).

สรุป

หลังจากแก้ไขประมวลกฎหมายแพ่ง บัญชีประเภทใหม่จะปรากฏในตลาดบริการธนาคาร: ระบุและสัญญา บุคคลที่สามสามารถเปิดเซลล์ดังกล่าวได้ แต่สิทธิ์ในเงินทุนนั้นเป็นของผู้รับผลประโยชน์ บัญชี Nominal Guardian คืออะไร? นี่คือเซลล์ของธนาคารที่นำเงินไปใช้ในการดูแลผู้ป่วย ในทางปฏิบัติของโลก เอสโครว์จะเปิดขึ้นเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อค้ำประกันการชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรม รัสเซียยังคงระวังบริการใหม่นี้ และจำนวนสถาบันที่เปิดเซลล์ร่วมมีจำกัด