แผนธุรกิจโรงรับจำนำ. คุณสมบัติและคำอธิบาย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

โรงรับจำนำเป็นองค์กรที่ให้เงินกู้ยืมระยะสั้นแก่ประชาชน เช่นเดียวกับการรับและจัดเก็บของมีค่าจากโลหะมีค่า สินเชื่อเงินสดสำหรับผู้ที่ต้องการจะออกโดยสถาบันการเงินดังกล่าวเฉพาะกับความปลอดภัยของสังหาริมทรัพย์

เครื่องประดับทองคำและของมีค่าอื่นๆ ถือเป็นโรงรับจำนำที่พบได้ทั่วไปและทำกำไรได้มากที่สุด อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินพร้อมที่จะรับของมีค่าอื่นๆ เช่น เครื่องใช้ในครัวเรือนและอิเล็กทรอนิกส์ นาฬิกา รถยนต์ ของเก่า และอื่นๆ.

การพัฒนาแผนธุรกิจสำหรับโรงรับจำนำ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าองค์กรดังกล่าวมีศักยภาพและการคืนทุนสูง กำไรในทางปฏิบัติไม่ได้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศ คู่แข่งหลักของสถาบันดังกล่าวคือองค์กรไมโครเครดิตและธนาคาร เนื่องจากมีโครงการให้กู้ยืมแก่ประชาชนจำนวนมากในระยะเวลาอันสั้น อย่างไรก็ตาม องค์กรที่แข่งขันกันมีความเสี่ยงที่เงินจะไม่จ่ายคืนมากกว่าโรงรับจำนำมาก

องค์กรอย่างโรงรับจำนำมีความเสี่ยงการสูญเสียเงินอันเป็นผลมาจากการล้มละลายของลูกค้าลดลงเหลือน้อยที่สุดเนื่องจากเจ้าของไม่ได้รับเงินกู้ยืมตรงเวลามีสิทธิ์ขายทรัพย์สินของลูกค้าที่จำนำไว้ก่อนหน้านี้ คุณสมบัติที่สำคัญอีกประการของสถาบันสินเชื่อดังกล่าวคือในช่วงเดือนแรกของการดำเนินงาน จะได้รับลูกค้าประจำที่สมัครขอสินเชื่อเป็นประจำ

คนไปโรงรับจำนำมักไปโรงรับจำนำ เพราะสถาบันสินเชื่อแห่งนี้ต้องการเอกสารขั้นต่ำในการรับค่าวัสดุ นอกจากนี้ ลูกค้ายังถูกดึงดูดจากการไม่มีคิวในสถานประกอบการเหล่านี้ เงื่อนไขการให้ยืมที่เหมาะสม ระยะที่เดินได้ และการกวาดล้างทันที

กฎหมายว่าด้วยการดำเนินงานโรงรับจำนำ

เมื่อรวบรวมแผนธุรกิจสำหรับโรงรับจำนำ โปรดทราบว่าเอกสารหลักที่ควบคุมการทำงานขององค์กรทางการเงินแห่งนี้ในรัสเซียคือกฎหมายของรัฐบาลกลางปี 2550 หมายเลข 196 ซึ่งมีคำแนะนำเกี่ยวกับกฎการให้กู้ยืม รวมทั้งเก็บของมีค่าในองค์กร

ตามเอกสารนี้ นิติบุคคลเท่านั้นที่สามารถเปิดโรงรับจำนำได้ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียดูแลองค์กรดังกล่าว และยังทำหน้าที่เป็นโจทก์ในกรณีที่มีการดำเนินคดีเกี่ยวกับการชำระบัญชีโรงรับจำนำอันเป็นผลมาจากการละเมิดกฎหมายหรือการทำงาน

ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ให้กู้ (โรงรับจำนำ) และผู้ยืมถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 353 เอกสารนี้มีบทความที่ระดับกฎหมายห้ามไม่ให้มีการเผยแพร่ข้อมูลที่เป็นความลับเกี่ยวกับลูกค้า และยังเตือนการจับกุมภาคบังคับของต่างๆ

เมื่อร่างแผนธุรกิจสำหรับโรงรับจำนำ เจ้าของต้องคำนึงว่าองค์กรนี้มีสิทธิ์เข้าทำสัญญาเฉพาะกับบุคคลเท่านั้น

ภาษี

ตามกฎหมาย โรงรับจำนำเป็นหน่วยงานอิสระของกิจกรรมทางธุรกิจ ซึ่งถูกจำกัดโดยหน้าที่ของการออกเงินกู้เท่านั้น เพื่อให้เจ้าของสามารถขายสิ่งที่ไม่มีผู้อ้างสิทธิ์ซึ่งจำนำไว้ก่อนหน้านี้ได้ตามกฎหมาย จำเป็นต้องเปิดกิจการอื่น มันจะหมายถึงการขายปลีก

โดยส่วนใหญ่ CJSC หรือ LLC ที่มีระบบการจัดเก็บภาษีทั่วไปจะกลายเป็นธุรกิจรูปแบบหนึ่งสำหรับการเปิดสถาบันสินเชื่อ เช่น โรงรับจำนำ

แหล่งรายได้หลักสำหรับองค์กรที่ออกเงินกู้แบบมีหลักประกันคือการเรียกเก็บดอกเบี้ยจากการใช้เงินกู้ รายได้นี้จะต้องจ่ายภาษีมูลค่าเพิ่มให้กับรัฐ การบัญชีการเงินหลายประเภทในองค์กรเกี่ยวข้องกับการรักษาบัญชีแยกต่างหาก ต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงเหล่านี้เมื่อจัดทำแผนธุรกิจสำหรับโรงรับจำนำ

ลงทะเบียนที่สำนักงานสรรพากร

ในการเปิดโรงรับจำนำของคุณเอง ก่อนอื่นคุณต้องไปที่สำนักงานสรรพากร คุณต้องสมัครลงทะเบียนองค์กรใหม่ที่นั่น เอกสารที่จำเป็นสำหรับขั้นตอนนี้:

• สรุป SES เกี่ยวกับความปลอดภัยและความเหมาะสมของสถานที่
• หนังสือรับรองนิติบุคคล
• เอกสารที่ยืนยันที่ตั้งตามแผนของสำนักงานสินเชื่อ เช่น สัญญาเช่าสถานที่ เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของส่วนตัวของอาคารพาณิชย์

รอสฟินมอนิเตอร์

ขั้นตอนต่อไปคือการลงทะเบียนกับบริการ Rosfinmonitoring การดำเนินการดังกล่าวจะต้องใช้เงินทุนบางส่วนอย่าลืมคำนึงถึงเมื่อเขียนแผนธุรกิจโดยละเอียดสำหรับโรงรับจำนำ โครงสร้างนี้ต่อต้านการฟอกเงินที่ผิดกฎหมาย และยังต่อต้านการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้ายอีกด้วย หากบริษัททำธุรกรรมทางการเงินเกิน 600,000 rubles จะต้องอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างรอบคอบโดยรัฐ เจ้าของโรงรับจำนำต้องให้ข้อมูลเอกสารแก่ Rosfinmonitoring ในการทำธุรกรรมที่สำคัญ

การควบคุมการทดสอบ

หากต้องการพัฒนาแผนธุรกิจโรงรับจำนำพร้อมคำนวนในขณะที่บริษัทจะเกี่ยวข้องกับเครื่องประดับ (รับประกัน ซื้อ-ขาย) ก็ต้องรู้ว่าบริษัทจะต้องจดทะเบียน กับหน่วยงานกำกับดูแลอื่น เรียกว่าการควบคุมการทดสอบ

หน่วยงานรัฐบาลนี้ตรวจสอบสิทธิ์ของผู้ผลิตเครื่องประดับ ต่อสู้กับคู่แข่งที่ไร้ยางอาย ทำหน้าที่เป็นผู้สนับสนุนผู้บริโภคที่ได้รับความเดือดร้อนจากการซื้อเครื่องประดับคุณภาพต่ำหรือของปลอม

การเลือกสถานที่โรงรับจำนำ

ถึงในการจัดทำแผนธุรกิจสำหรับโรงรับจำนำอย่างถูกต้อง (เครื่องประดับเป็นกิจกรรมหลักขององค์กร) คุณจำเป็นต้องรู้ว่าจะต้องมีอาคารประมาณ 30 ตารางเมตร สำหรับสำนักงานสินเชื่อ พวกเขาเช่าหรือซื้ออาคารในตัวบนถนนที่มีรถยนต์และผู้คนจำนวนมาก

การเปิดธุรกิจเครื่องประดับของคุณนั้นดีที่สุดในใจกลางเมือง เป็นที่พึงปรารถนาที่ด้านหน้าของอาคารจะมองเห็นได้จากระยะไกลและโปสเตอร์ถนนขนาดใหญ่ที่ด้านหน้าทางเข้าสถาบันก็จะไม่รบกวนเช่นกัน ภายในอาคารควรมีแท่นแนะนำราคาปัจจุบันเป็นกรัมทองที่โรงรับจำนำยินดีจ่าย

เมื่อพัฒนาแผนธุรกิจสำหรับโรงรับจำนำที่มีการคำนวณ ต้องคำนึงว่าทำเลที่ดีคือกุญแจสู่ความสำเร็จในการดำเนินงานของสถาบันการเงินแห่งนี้ ดังนั้นจึงควรทำการวิเคราะห์กลุ่มเป้าหมายอย่างละเอียด. เมื่อคำนวณการคืนทุนของธุรกิจ เราไม่ควรลืมว่าตามการเปลี่ยนแปลงล่าสุดในกฎหมายของรัฐบาลกลาง เวลาเปิดทำการของโรงรับจำนำจำกัดอยู่ที่ 12 ชั่วโมง (ตั้งแต่ 8.00 ถึง 20:00 น.)

อุปกรณ์ทางเทคนิค

สำหรับการดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จของสถาบันการเงินในการออกเงินกู้ คุณจะต้องมีสิ่งต่อไปนี้:

• ลงทะเบียนเงินสด;
• ชั้นวางสำหรับเก็บเครื่องประดับ นาฬิกา และสิ่งของอื่นๆ ที่ส่งมอบแล้ว
• เครื่องพิมพ์สัญญาและเอกสารอื่นๆ
• คอมพิวเตอร์;
• ปลอดภัยสำหรับเก็บหลักทรัพย์และเงินสด

นอกจากนี้ทั้งหมดเพื่อกำหนดตัวอย่างในรายการทอง คุณต้องได้รับเครื่องมือพิเศษสำหรับการจัดเก็บ รีเอเจนต์ที่มีกรด หลอดทดลองหลายหลอด และแว่นขยาย เพื่อรับประกันคุณภาพของเครื่องประดับและของมีค่าที่เป็นที่ยอมรับเป็นหลักประกัน จำเป็นต้องมีอุปกรณ์พิเศษ

ในการตรวจสอบประสิทธิภาพของอุปกรณ์ คุณต้องซื้อที่ชาร์จสำหรับโทรศัพท์รุ่นต่างๆ จอภาพสำหรับตรวจสอบหน่วยระบบและลำโพง

นอกเหนือจากเงินทุนทั้งหมดข้างต้น นักธุรกิจจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ในบ้าน (ไมโครเวฟและกาต้มน้ำ) ตลอดจนเครื่องใช้สำนักงาน

เลือกพนักงานอย่างไรให้ใช่

เมื่อต้องพัฒนาแผนธุรกิจโดยละเอียดสำหรับโรงรับจำนำ โปรดจำไว้ว่าปัญหาหลักในช่วงแรกๆ ของการทำงานของผู้ประกอบการสตาร์ทอัพคือคุณสมบัติของบุคลากรที่ได้รับการว่าจ้างต่ำ ในประเทศของเรา ไม่มีสถาบันการศึกษาพิเศษที่ฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญในการประเมินอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ ผลิตภัณฑ์โลหะมีค่า และโบราณวัตถุ โรงรับจำนำกลุ่มใหญ่เปิดศูนย์ฝึกอบรม ซึ่งผู้มาใหม่พร้อมสำหรับการทำงานในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ที่นั่นสอนให้รู้จักความบริสุทธิ์ของเพชร พิจารณาวิธีทดสอบทอง พูดถึงวิธีการตรวจหาตะกั่วที่บัดกรีภายในเครื่องประดับชิ้นใหญ่

เปิดจุดเล็กๆ คงต้องฝึกพนักงานเอง พนักงานแต่ละคนควรมุ่งมั่นที่จะปฏิบัติหน้าที่ของตนอย่างมีมโนธรรมและซื่อสัตย์

ความปลอดภัยในการทำงาน

เมื่อร่างแผนธุรกิจโรงรับจำนำ (ทองและโลหะมีค่าอื่น ๆ จะเป็นจุดสนใจหลัก) ต้องคำนึงว่าสถานที่นั้นต้องได้รับการปกป้องอย่างน่าเชื่อถือจากโจร สิ่งสำคัญคือต้องจัดให้มีห้องที่ผู้ประเมินราคาติดตั้งประตูโลหะ เมื่อไปโรงรับจำนำ ลูกค้าต้องสื่อสารกับพนักงานผ่านหน้าต่างเล็กๆ

เพื่อความปลอดภัยของเงินทุนที่เก็บไว้ในอาคาร เช่นเดียวกับการปกป้องบุคลากรจากอาชญากร จำเป็นต้องติดตั้งปุ่มเพื่อโทรหาพนักงานของบริษัทรักษาความปลอดภัยส่วนตัว สถานประกอบการขนาดใหญ่บางแห่งจ้าง รปภ.

ตารางงาน

ตารางงานขององค์กรส่งผลกระทบอย่างมากต่อรายได้ ดังนั้นเมื่อร่างแผนธุรกิจสำหรับโรงรับจำนำ (เครื่องประดับเป็นหนึ่งในแหล่งรายได้หลัก) ก็ควรพิจารณาจำนวนชั่วโมงทำงานด้วย

ผู้คนประกันทรัพย์สินของพวกเขาโดยหวังว่าจะขายได้โดยเร็วที่สุด นักธุรกิจจำเป็นต้องจัดระเบียบงานในสำนักงานของเขาแม้ในวันหยุดและวันหยุดสุดสัปดาห์

จัดทำแผนธุรกิจ การตั้งถิ่นฐาน

ผู้ประกอบการที่ต้องการจำนวนมากกำลังสงสัยว่าจะหาแผนธุรกิจได้ที่ไหนและจะเปิดโรงรับจำนำในคาซัคสถานได้อย่างไร เช่น การใช้แนวคิดสำเร็จรูปสำหรับการดำเนินงานขององค์กรดังกล่าว ก่อนเปิดธุรกิจในประเทศและเมืองใด ๆ จำเป็นต้องคำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายตามแผนและต้องแน่ใจว่าได้ทำเป็นลายลักษณ์อักษร ในระยะเริ่มต้น ให้เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของคุณกับทุนเริ่มต้น และอย่าลืมมีเงินสำหรับกรณีฉุกเฉิน

เมื่อศึกษาแผนธุรกิจสำเร็จรูปสำหรับโรงรับจำนำต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการขอใบอนุญาตด้วยเอกสารและการจัดซื้อเฟอร์นิเจอร์ เงินจำนวนมากจะถูกใช้ในการเช่าสถานที่และเงินเดือนของพนักงาน

ในการคำนวณรายได้ที่วางแผนจะได้รับอย่างถูกต้อง จำเป็นต้องกำหนดอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ที่ออก ลองใช้อัตรา 10% เป็นตัวอย่าง ค่าใช้จ่ายรายเดือนมีจำนวน 100,000 rubles กำไรที่คาดหวังคือ 120,000 rubles เพื่อให้บรรลุผลนี้จำเป็นต้องออกเงินจำนวน 220,000 รูเบิล กำไรสุทธิจะมาจากเงินที่ได้รับจากอัตราดอกเบี้ยและการจ่ายดอกเบี้ยอันเนื่องมาจากความล่าช้า ในกรณีที่ลูกค้าไม่ได้นำทรัพย์สินที่จำนำไปไถ่ถอนเป็นเวลานาน เจ้าของร้านรับจำนำย่อมมีสิทธิในการขายทอดตลาดในการประมูล

สถิติประสิทธิภาพ

โรงรับจำนำประมาณ 5,000 โรงจดทะเบียนในรัสเซีย มีการเปิดจุดซื้อเครื่องประดับจากประชากรเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จากสถิติที่รวบรวมมา ทุกๆ ปี ธุรกิจดังกล่าวจะนำกำไรสุทธิมาสู่เจ้าของ 15% ตัวเลขนี้ถือว่าค่อนข้างสูง สำหรับการเปรียบเทียบ: เครือข่ายค้าปลีกขนาดใหญ่จะได้รับกำไรสุทธิไม่เกิน 12% ต่อปี

โรงรับจำนำเริ่มสร้างผลกำไรสูงสุดในรัสเซียเมื่อหลายปีก่อนด้วยการเริ่มต้นของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ ในเวลานี้ ประชากรต้องการเงินกู้โดยเฉพาะ ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา การเปิดโรงรับจำนำถือเป็นกิจกรรมที่ทำกำไรได้อย่างไม่น่าเชื่อ ซึ่งนักธุรกิจคนใดก็ได้ที่มีเงินเท่าที่จำเป็น

ข้อดีและข้อเสีย

เมื่อเขียนแผนธุรกิจสำหรับการเปิดโรงรับจำนำ พึงระลึกไว้เสมอว่าข้อเสียเปรียบหลักของธุรกิจดังกล่าวคือการลงทุนที่สำคัญซึ่งจำเป็นต่อการเปิดสำนักงานสินเชื่อและดูแลบัญชี ควรพิจารณาความเสี่ยงต่อไปนี้ด้วย:

• ของที่นำไปโรงรับจำนำมีโอกาสสูงที่จะถูกขโมย ตำรวจสามารถจับกุมได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องชดใช้ค่าเสียหายให้กับนักธุรกิจ
• การทดสอบที่ใช้กับผลิตภัณฑ์ไม่สามารถรับประกันคุณภาพของโลหะได้ บ่อยครั้งที่พนักงานโรงรับจำนำพบสินค้าลอกเลียนแบบคุณภาพต่ำ นอกจากนี้ ผู้เยี่ยมชมที่ไม่ซื่อสัตย์สามารถทำเครื่องประดับให้หนักขึ้นได้ด้วยการห่อโลหะราคาถูกด้วยฟอยล์สีทอง
• เครื่องใช้ไฟฟ้าในครัวเรือนและอิเล็กทรอนิกส์กลายเป็นสิ่งล้าสมัยอย่างรวดเร็ว ทำให้มูลค่าตลาดลดลง บางทีผลิตภัณฑ์อาจมีข้อบกพร่องที่ซ่อนอยู่ซึ่งไม่สามารถระบุได้ด้วยสายตา

นอกจากด้านลบแล้ว เมื่อจัดทำแผนธุรกิจเพื่อเปิดโรงรับจำนำ ควรพิจารณาถึงข้อดีของกิจกรรมประเภทนี้ด้วย ทั้งหมดมีดังต่อไปนี้:

• เปิดร้านเช่าห้องเล็กก็พอ
• เนื่องจากรายได้สูง นักธุรกิจจะมีโอกาสเปิดสาขาเพิ่มเติมหลายสาขา
• การออกเงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สินช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายของบุคคล

เพื่อให้รายได้เติบโตอย่างต่อเนื่อง จำเป็นต้องทำงานร่วมกับผู้บริโภคอย่างต่อเนื่อง: เตือนพวกเขาเกี่ยวกับการชำระเงินรายเดือน แนะนำระบบส่วนลดสำหรับลูกค้าประจำ ฯลฯ

แคมเปญโฆษณา

การโปรโมตธุรกิจของคุณและเปิดตัวโฆษณาโดยใช้แหล่งข้อมูลที่หลากหลายนั้นค่อนข้างมีค่าใช้จ่ายสูง แต่นโยบายดังกล่าวจะเพิ่มจำนวนลูกค้าที่มาเยี่ยมชมโรงรับจำนำอย่างมาก เพื่อดึงดูดผู้กู้ให้ใช้ป้ายไฟโปสเตอร์โฆษณาในระบบขนส่งสาธารณะในหนังสือพิมพ์บนอินเทอร์เน็ต คุณสามารถสร้างวิดีโอที่จะออกอากาศทางช่องทีวีท้องถิ่น

ในวันเปิดงาน การจับฉลากของรางวัลอันทรงคุณค่าจะไม่ไม่จำเป็นสำหรับวันหยุด ในช่วงแรกๆ คุณต้องดึงดูดลูกค้าให้ได้มากที่สุด

ซอฟต์แวร์

ในระหว่างการพัฒนาแผนธุรกิจสำหรับโรงรับจำนำ ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์เป็นปัจจัยด้านต้นทุนที่สำคัญ เนื่องจากจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในการซื้อและติดตั้ง เพื่อให้การคำนวณทางการเงินง่ายขึ้นในขณะที่ทำธุรกิจ มีโปรแกรมเฉพาะทางจำนวนมาก รายการยอดนิยมมีดังต่อไปนี้:

1. Jadatex PawnShop เป็นโปรแกรมที่ค่อนข้างง่ายที่สามารถคำนวณที่ซับซ้อนได้โดยอัตโนมัติ ในนั้น คุณสามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รวมทั้งเงื่อนไขในการออกได้
2. PawnExpert อ่านบาร์โค้ดได้ ทำให้การชำระเงินง่ายขึ้น นอกจากนี้ยังสามารถบันทึกรายรับและรายจ่ายขององค์กรได้

ยูทิลิตี้ Kors Lombard ออกแบบมาเพื่อทำสัญญาระหว่างสถาบันการเงินและผู้กู้ เธอยังสามารถเขียนเช็ค ควบคุมการออกและชำระเงินกู้ได้