รถแบบผ่อนชำระ ทุกความแตกต่างของการซื้อ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สำหรับหลายๆ คน สิ่งที่พวกเขาต้องการซื้อในช่วงเริ่มต้นชีวิตอิสระคือรถยนต์ ไม่ใช่ทุกคนที่จะซื้อรถดีๆสักคัน รถยนต์เป็นวิธีการขนส่งที่จำเป็น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากใช้ในการเดินทางไปที่ทำงานและการเดินทางเพื่อธุรกิจบ่อยๆ สำหรับคนประเภทนั้นที่ไม่มีเงินพอที่จะซื้อรถ ผ่อนรถจะเป็นทางออก อันที่จริง ขั้นตอนนี้คือการจัดหาเงินกู้โดยไม่มีดอกเบี้ยสำหรับการซื้อรถยนต์รุ่นใดรุ่นหนึ่ง

ประวัติศาสตร์เล็กน้อย

เป็นครั้งแรกเกี่ยวกับการจัดหาเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยสำหรับการซื้อรถยนต์ พวกเขาเริ่มพูดคุยกันในช่วงต้นยุค 80 ของศตวรรษที่ 20 ในช่วงเวลานี้ ผู้ผลิตรถยนต์รายใหญ่รายหนึ่งของสหรัฐฯ ตัดสินใจขายผลิตภัณฑ์ของตน โดยให้เงื่อนไขการชำระเงินพิเศษแก่ลูกค้าของตน หากบุคคลไม่มีเงินเพียงพอที่จะซื้อรถ เขาก็ได้รับข้อเสนอให้ฝากเงินส่วนหนึ่งทันที และเงินที่เหลือจะถูกแจกจ่ายตามจำนวนเดือนที่กำหนด วิธีนี้ได้รับการปรับปรุงตลอดเวลาและในไม่ช้า บริษัท ก็เป็นที่นิยมในหมู่คู่แข่งและโลกก็พูดถึงสินเชื่อรถยนต์ปลอดดอกเบี้ยครั้งแรก - โอกาสในการซื้อรถแบบผ่อนชำระ

สิ่งสำคัญที่สุดคือบริษัทรถยนต์จ่ายเงินส่วนที่ขาดหายไปให้กับผู้ซื้อด้วยตัวเอง แต่จากนั้นก็โอนไปยังธนาคารเพื่อใช้เป็นเงินกู้ สถาบันการธนาคารไม่ได้ไถ่ถอนหนี้ทันทีและไม่ใช่ทั้งจำนวน แต่เป็นส่วนลด ในขั้นต้นผู้ซื้อต้องจ่ายอย่างน้อย 30% สำหรับรถ จำนวนค่าธรรมเนียมแรกเข้าสามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่มีแผนผ่อนชำระ

ในประเทศของเรา โอกาสในการซื้อรถใหม่แบบผ่อนชำระได้ปรากฏขึ้นเมื่อไม่นานมานี้

ความแตกต่างระหว่างการผ่อนชำระและสินเชื่อ

แผนสินเชื่อและผ่อนชำระสำหรับการซื้อรถยนต์โดยพื้นฐานแล้วมีแนวคิดที่คล้ายคลึงกันมาก ยังไงก็ตาม นี่คือการยืมเงินเพื่อซื้อรถ แต่ถ้าคุณดู มันมีข้อแตกต่างบางประการ:

1. เวลา. เงินกู้จะออกเป็นระยะเวลานาน สัญญาเงินกู้ที่พบมากที่สุดคือ 5-10 ปี ในขณะที่สัญญาขายรถยนต์ผ่อนชำระมักจะสรุปได้เป็นเวลาหนึ่งปีหรือหลายเดือน
2. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์โดยทั่วไป 15-20%. จากโฆษณาเราสามารถสรุปได้ว่าการผ่อนชำระเป็นเงินกู้ปลอดดอกเบี้ย แต่ผู้ซื้อควรตระหนักว่าที่จริงแล้วไม่มีอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ในตอนท้ายของข้อตกลงนี้มันใกล้เคียงกับศูนย์มาก แต่มัน ไม่ใช่. พนักงานธนาคารเคลมว่าผ่อน 0, 5% หรือ 1%
3. ดาวน์. ตอนซื้อสินเชื่อรถยนต์สามารถน้อยกว่า 10% ของมูลค่าสินค้า การขายรถยนต์แบบผ่อนชำระจะดำเนินการเมื่อมีการชำระเงินครั้งแรกอย่างน้อย 20-30% และโดยส่วนใหญ่ 50% ของต้นทุนทั้งหมด

การซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระเป็นการชำระจำนวนมากในคราวเดียว และหนี้ที่เหลือจะชำระเป็นงวด โดยสูงสุดคือหนี้ทั้งหมดที่จะครบกำหนดในหนึ่งปีหรือสองปี

ใครมีสิทธิทำสัญญา

รถใหม่ถูกซื้อแบบผ่อนชำระโดยบุคคลที่สามารถเป็นลูกค้าของธนาคารและทำสัญญาในนามของตนเองได้ เมื่อซื้อสินค้าในบริษัทตัวแทนขายรถยนต์แล้วไม่ชำระค่ารถเต็มจำนวน เงินส่วนหนึ่งจะชำระคืนให้กับบริษัทเป็นค่าใช้จ่าย แต่หนี้ทั้งหมดจะโอนไปยังธนาคารที่ตัวแทนจำหน่ายได้ทำข้อตกลง.

ไม่ว่าในกรณีใด ผู้ซื้อต้องมีความสามารถตามกฎหมายและอายุถึงเกณฑ์ ในขณะเดียวกัน การจำกัดอายุจะคำนวณโดยคำนึงถึงอายุที่ผู้ซื้อจะได้รับเมื่อถึงเวลาชำระหนี้ส่วนสุดท้าย ดังนั้น ณ เวลาที่ทำธุรกรรม พลเมืองจะต้องมีอายุไม่เกิน 64 ปีภายใต้สัญญาผ่อนชำระเป็นเวลาหนึ่งปีและไม่เกิน 63 ปี - เป็นเวลาสองปี

เอกสารพื้นฐานที่จำเป็นในการปิดดีล

ในการซื้อรถแบบผ่อนชำระ จำเป็นต้องส่งชุดเอกสารให้พนักงานขายรถพิจารณา น้อยกว่าการขอสินเชื่อมากและประกอบด้วยเอกสารดังต่อไปนี้:

• แอปพลิเคชันสำหรับความสามารถในการผ่อนชำระ
• สำเนาหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียที่ประสงค์จะซื้อรถ
• สำเนาใบขับขี่ของผู้ซื้อ

เอกสารที่ยืนยันการละลายของผู้ซื้อ เช่น สำเนาสมุดงานหรือหนังสือรับรองรายได้ ไม่จำเป็นต้องใช้ในการสรุปข้อตกลงนี้

หลุมพราง

ทุกคนที่ตัดสินใจซื้อโดยไม่มีจำนวนเงินต้นของมูลค่ารถต้องเข้าใจว่าผลที่ตามมาของการผิดนัดชำระหนี้อาจเป็นเรื่องร้ายแรง จนถึงการถอดรถ เฉพาะพลเมืองที่มีรายได้ที่มั่นคงเท่านั้นที่สามารถซื้อรถแบบผ่อนชำระได้

ผู้ซื้อต้องเข้าใจว่าเขาสามารถชำระหนี้ได้เพียงหนึ่งปีหรือไม่เกินสองปี เป็นไปไม่ได้ที่จะหลีกเลี่ยงการชำระเงิน เมื่อทำสัญญาผ่อนชำระ จะมีการร่างกำหนดการชำระเงินขึ้น หากบุคคลที่เป็นผู้ซื้อรถยนต์ไม่สามารถชำระเงินได้ เขาจะถูกคุกคามไม่เพียงแค่ดอกเบี้ยค้างรับ แต่ยังต้องอบรมใหม่ในการกู้ยืมเงินใหม่ด้วย ส่วนใหญ่มักจะอยู่ในเงื่อนไขของสัญญาผ่อนชำระที่มีเงื่อนไขว่าหากการชำระเงินส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่ค้างชำระอย่างน้อยหนึ่งวันสัญญาสินเชื่อรถยนต์จะถูกร่างขึ้นโดยอัตโนมัติด้วยอัตราอย่างน้อย 15 %.

เงื่อนไขการผ่อนชำระเป็นอย่างไร

ถ้าผู้ซื้อไม่มีเงินพอที่จะทำตามความฝัน เขาก็สามารถผ่อนรถได้ เซ็นสัญญากับตัวแทนตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ที่มีการขาย เงื่อนไขส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างผู้บริหารของร้านทำผมและสถาบันการธนาคารตลอดจนผู้จำหน่ายรถยนต์พร้อมที่จะจ่ายเงินให้ธนาคารเพื่อมอบโอกาสนี้ให้กับลูกค้า

เนื่องจากไม่มีเครดิตปลอดดอกเบี้ย ผู้ซื้อต้องเข้าใจว่าอย่างน้อยครึ่งเปอร์เซ็นต์ แต่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์จ่ายเงินให้สถาบันการเงินโดยอิสระ นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขที่ผู้ซื้อต้องปฏิบัติตามเพื่อทำสัญญาข้างต้น จำเป็นต้องทำประกัน แผนผ่อนชำระซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์หลักของ 3 องค์กร ได้แก่ ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ สถาบันการธนาคาร และบริษัทประกันภัย

เงื่อนไขที่ดีมักจะครอบคลุมรถบางรุ่นซึ่งได้รับการคัดเลือกอย่างอิสระจากตัวแทนจำหน่ายของบริษัท จากนั้นธนาคารก็เข้าสู่ "เกม" ซึ่งตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ได้พัฒนาพันธมิตร สถาบันการธนาคารชำระเงินสำหรับรุ่นเฉพาะโดยมีส่วนลด และข้อตกลงการผ่อนชำระกับผู้ซื้อจะระบุราคาเต็มของสินค้า ความแตกต่างระหว่างราคาเต็มของรถกับราคาลดคือรายได้ที่แท้จริงของธนาคารจากการทำธุรกรรมนี้

ส่วนใหญ่เมื่อซื้อรถต้องทำประกัน ซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น 2-3% สำหรับผู้ซื้อรถแบบผ่อนชำระ

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

เมื่อทำสัญญาเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยเมื่อซื้อรถต้องทำกรมธรรม์ประกันภัย บริษัทประกันภัยรถยนต์หลักในรัสเซีย ได้แก่ CASCO และ OSAGO ปริมาณที่ต้องการการจ่ายเงินขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ: ยี่ห้อและรุ่นของรถและปีที่ผลิต เบี้ยประกันที่สูงนั้นกำหนดไว้สำหรับรถยนต์หรูราคาแพงและรถสปอร์ต

นอกจากค่าประกันแล้ว รถแบบผ่อนชำระจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับบัญชีธนาคารในการชำระเงิน นี่คือค่าใช้จ่ายจำนวน 10 ถึง 20,000 rubles สำหรับการเปิดบัญชีธนาคารและทำบัตร

ซื้อรถมือสองแบบผ่อนชำระ

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุ รถยนต์ทันทีหลังจากออกจากร้านทำผมสูญเสียมูลค่า 20% ของมูลค่าทั้งหมด และหลังจากนั้นไม่กี่ปี - ครึ่งหนึ่งของจำนวนเงิน ไม่มีอะไรผิดปกติในความปรารถนาของคนที่จะซื้อรถใช้แล้ว โอกาสในการซื้อรถยนต์มือสองแบบผ่อนชำระนั้นมาจากธนาคารหลายแห่งรวมถึงผู้ขายรถยนต์ใช้เองด้วย สถาบันการธนาคารกำหนดอายุของรถ ผู้ซื้อแต่ละรายให้โอกาสนี้โดยไม่คำนึงถึงปีที่ผลิตรถ ธนาคารจัดให้มีแผนการผ่อนชำระในกรณีที่รถยนต์ที่ผลิตในประเทศมีอายุไม่เกิน 5 ปี และอายุของรถยนต์ต่างประเทศไม่เกิน 10 ปี

รถยนต์ที่มีระยะผ่อนชำระจะถูกซื้อโดยทำสัญญาขายที่ระบุว่า "แผนการผ่อนชำระ" เมื่อทำธุรกรรม คุณต้องระบุราคาจริงของสินค้า เพื่อที่ว่าหากมีปัญหาในการชำระเงิน คุณไม่จำเป็นต้องเสียเงิน

ผ่อนได้กำไร

การซื้อรถแบบปลอดดอกเบี้ยหรือผ่อนชำระได้ประโยชน์เฉพาะคนประเภทนั้นที่มีรายได้ดีมั่นคงและจ่ายตามจำนวนที่กำหนดตรงเวลา ใครก็ตามที่ใช้หนี้ช้าอาจตกเป็นทาสที่สิ้นหวัง

นอกจากความเสี่ยงแล้ว แผนการผ่อนชำระยังมีแง่บวกเท่านั้น: ขั้นตอนการสรุปข้อตกลงนั้นง่ายขึ้น มีความจำเป็นต้องส่งเอกสารขั้นต่ำเพื่อประกอบการพิจารณาการสมัคร ระยะเวลาการชำระเงินสั้น เร็ว อนุญาตให้ชำระหนี้ได้

ให้ยืมโดยมีระยะเวลาผ่อนผันพิเศษ

กฎหมายกำหนดให้มีโปรแกรมที่คุณสามารถซื้อรถแบบผ่อนชำระได้ในช่วงที่เรียกว่าผ่อนผัน ใช้ได้เมื่อเปิดบัญชีที่สามารถใช้บัตรพลาสติกได้ ผู้ซื้อรถยนต์จะไม่คิดดอกเบี้ยเงินกู้ตามระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา นอกจากนี้ คุณสามารถฝากเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ แม้ว่าจะมากกว่าที่ระบุไว้ในกำหนดการชำระเงินอย่างมีนัยสำคัญก็ตาม

โดยปกติระยะเวลาผ่อนผันดังกล่าวจะใช้เวลาหนึ่งปี และหากผู้ซื้อชำระค่ารถเต็มจำนวนในช่วงเวลานี้ ความจริงแล้วปรากฎว่าเขาซื้อรถแบบผ่อนชำระ