ธนาคารของรัฐ. ธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วม

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ธนาคารของรัฐรัสเซียมีประวัติที่น่าสนใจและคุณลักษณะเฉพาะของงานในสภาพของประเทศของเรา มาดูกันว่าความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานภาครัฐกับภาคการธนาคารเป็นอย่างไร

ธนาคารกลางและธนาคารของรัฐ: ความสัมพันธ์ของแนวคิด

ในสภาพแวดล้อมของฟิลิปปินส์ คำว่า "ธนาคารกลาง" และ "ธนาคารของรัฐ" บางครั้งถูกระบุ ด้านหนึ่งไม่มีข้อผิดพลาดโดยเฉพาะ: ธนาคารกลางเป็นธนาคารของรัฐซึ่งเจ้าหน้าที่เป็นเจ้าของอย่างเต็มที่ ในอีกทางหนึ่ง มีการตีความคำว่า "ธนาคารของรัฐ" ทั่วไป - นี่คือสถาบันสินเชื่อเพื่อการค้าซึ่งมีการควบคุมสัดส่วนการถือหุ้น (มากกว่า 50% ของจำนวนหุ้น) เป็นของรัฐ (โดยปกติรัฐบาลจะเป็นตัวแทน) การตีความครั้งที่สองมักใช้ในสื่อและวารสารศาสตร์ของรัสเซีย ธนาคารขนาดใหญ่สมัยใหม่ที่มีส่วนร่วมของรัฐ ได้แก่ VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank ในทางกลับกัน สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ของรัฐ ("เชิงพาณิชย์") จะเป็นสถาบันสินเชื่อ ซึ่งถือหุ้นควบคุมซึ่งมีบุคคลธรรมดาเป็นเจ้าของ (ตั้งแต่หนึ่งคนขึ้นไป)

ทำไม “ธนาคารกลาง” ถึงเรียกว่าธนาคารของรัฐ? สาเหตุหลักมาจาก เช่นเดียวกับสถาบันที่มีอำนาจ มันแตกต่างจากเครดิตทางการค้าสถาบัน, จัดการเรื่องเงิน, ควบคุมระบบการเงินของประเทศ, โดยทั่วไป, การแก้ปัญหา, ส่วนใหญ่ไม่เกี่ยวข้องกับการทำกำไร แต่ค่อนข้างใกล้กับหน้าที่ของรัฐ

ธนาคารของรัฐและที่ไม่ใช่ของรัฐ: ความแตกต่างหลัก

ขนาดส่วนแบ่งของรัฐในการเป็นเจ้าของธนาคารเป็นเพียงลักษณะเด่นที่เป็นทางการเท่านั้น ธนาคารของรัฐและสถาบันสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์นั้นแตกต่างกันเนื่องจากตัวชี้วัดอื่น ๆ ซึ่งตามกฎแล้วจะกำหนดโดยการฝึกฝนกิจกรรมของพวกเขา สามารถแยกแยะได้ดังนี้ ธนาคารของรัฐมักให้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสถาบันการเงินเอกชน เหตุผลนี้เป็นเงื่อนไขการทำงานพิเศษที่รัฐบาลค้ำประกัน

ไม่มีใครให้สิทธิพิเศษดังกล่าวกับสถาบันการค้า และถูกบังคับให้ชดเชยการขาดทุนผ่านอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น ธนาคารของรัฐมีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำกว่าโครงสร้างส่วนตัว และนี่ก็เป็นเรื่องที่เข้าใจได้ค่อนข้างดีเช่นกัน: ธนาคารแรกได้รับความไว้วางใจจากประชาชนแบบดั้งเดิม ในขณะที่ธนาคารหลังถูกบังคับให้ดึงดูดเงินทุนหมุนเวียน ธนาคารของรัฐมีแนวโน้มที่จะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในนโยบายอัตราการจำนองเนื่องจากความเสี่ยงที่ลดลง (ซึ่งเป็นผลมาจากเงื่อนไขสิทธิพิเศษที่รัฐบาลประกาศไว้)

ประวัติศาสตร์: ธนาคารของรัฐของจักรวรรดิรัสเซีย

การปรากฏตัวของธนาคารของรัฐไม่ได้เชื่อมโยงกับยุคสังคมนิยมที่รัฐควบคุมทุกอย่างรวมถึงสถาบันสินเชื่อ ระบบธนาคารที่มีบทบาทนำของรัฐในรัสเซียมีประวัติศาสตร์เก่า สถาบันของรัฐที่เรียกว่า (ซึ่งปรากฏในศตวรรษที่ 18) ได้กลายเป็นต้นแบบของธนาคารของรัฐสมัยใหม่ ในบรรดาธนาคารที่มีชื่อเสียง ได้แก่ ธนาคารเงินกู้ (ก่อตั้งขึ้นในปี 1733) ธนาคารเงินกู้สำหรับขุนนางและธนาคารเพื่อการพาณิชย์และการค้า (ทั้งคู่ปรากฏในปี ค.ศ. 1754) ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจคือทั้งสามสถาบันต้องเผชิญกับ "หนี้เสีย" และล้มละลายเพราะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ที่ออกได้

เมื่อปลายศตวรรษที่ 18 ธนาคารของรัฐปรากฏว่ารับเงินฝาก (โต๊ะเงินสดที่ปลอดภัย) และวิธีสะสมทุนผ่านเงินฝากปรากฏขึ้น ในปี พ.ศ. 2329 ได้มีการจัดตั้ง "ธนาคารที่ดินของรัฐ" ซึ่งต้นแบบของโครงการจำนองในปัจจุบันเริ่มทำงาน การโอนเงินครั้งแรกในจักรวรรดิรัสเซียปรากฏขึ้นเมื่อต้นศตวรรษที่ 19 พวกเขาเริ่มดำเนินการ "ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ" ในช่วงกลางศตวรรษ สถาบันสินเชื่อถูกแปรรูปอย่างแข็งขัน ส่วนแบ่งอำนาจในสถาบันเหล่านี้ลดลง ในตอนต้นของศตวรรษที่ 20 มีธนาคารของรัฐน้อยกว่า 10 แห่งที่ยังคงอยู่ในรัสเซีย องค์กรทางการเงินเอกชนประมาณ 50 แห่ง สมาคมช่วยเหลือทางการเงินร่วมกันหลายร้อยแห่ง และหุ้นส่วนเล็กๆ อีกหลายพันแห่งได้ดำเนินการ หลังการปฏิวัติในปี 1917 ระบบสถาบันสินเชื่อได้รับการปรับโครงสร้างใหม่ครั้งใหญ่

ประวัติศาสตร์: ระบบธนาคารของรัฐในสหภาพโซเวียต

พวกบอลเชวิคประกาศผูกขาดอำนาจธนาคารแต่เพียงผู้เดียว สถาบันสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เป็นของกลาง องค์กรทางการเงินชั้นนำของประเทศคือธนาคารประชาชนแห่ง RSFSR ซึ่งรับผิดชอบต่อ Narkomfin ห้ามมิให้ทำงานโครงสร้างต่างประเทศ ที่ในช่วงสองสามปีแรกของอำนาจโซเวียต สถาบันสินเชื่อได้รับอิสรภาพบางส่วน แต่ในปลายทศวรรษ 1920 งานของพวกเขากลายเป็นงานย่อยของการวางแผนระดับชาติ "ธนาคารแห่งสหภาพโซเวียต" ปรากฏขึ้นภายใต้กรอบของพรรคการเมือง การควบคุมถูกใช้เพื่อออกเงินกู้และการรับเงินฝาก

ในช่วงกลางศตวรรษที่ 20 มีสถาบันสินเชื่อเพียงไม่กี่แห่งที่ทำงานในสหภาพโซเวียต หลัก ๆ คือ State Bank, Stoybank, Vneshtorgbank และธนาคารออมสิน ในช่วงหลายปีของเปเรสทรอยก้า มีองค์กรทางการเงินหลายแห่งปรากฏขึ้น - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank และ Savings Bank สถาบันสินเชื่อจัดตั้งขึ้นเพื่อให้บริการการชำระหนี้การค้าต่างประเทศ - Vnesheconombank ในช่วงต้นทศวรรษ 90 กฎหมายได้สร้างระบบการธนาคารที่ใกล้เคียงกับความเป็นจริงสมัยใหม่

ประวัติศาสตร์: ธนาคารของรัฐในรัสเซียสมัยใหม่

กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" นำมาใช้หลังจากการล่มสลายของสหภาพโซเวียตจัดตั้งขึ้นว่ามี "ธนาคารกลาง" มี "Sberbank" เช่นเดียวกับสถาบันการค้าอิสระ. หลังสามารถทำงานบนพื้นฐานของใบอนุญาตจากธนาคารกลาง มีสิทธิ์กำหนดอัตราดอกเบี้ยด้วยตนเองและดำเนินการธุรกรรมสกุลเงิน จำนวนสถาบันดังกล่าวเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดด หลายร้อยสถาบันปรากฏขึ้นทุกปี เสถียรภาพทางการเงินของ "ธนาคารด่วน" เหล่านี้ยังคงเป็นที่ต้องการอย่างมาก หลายคนล้มละลาย อย่างไรก็ตาม ธนาคารที่มีเสถียรภาพมากที่สุดคือธนาคารของรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย

ประวัติศาสตร์: ธนาคารหลักของประเทศ

Sberbank -ธนาคารของรัฐซึ่งถือเป็นธนาคารชั้นนำในรัสเซียวางตำแหน่งตัวเองเป็นสถาบันที่มีประวัติยาวนานกว่าศตวรรษครึ่ง: ในปี 1841 โดยพระราชกฤษฎีกาของจักรพรรดินิโคลัสที่ 1 ธนาคารออมทรัพย์ปรากฏในรัสเซีย งานของพวกเขาเริ่ม "โฆษณา" ในหมู่อาสาสมัครของรัฐพวกเขาอธิบายว่าข้อดีของเงินฝากคืออะไร ในช่วงก่อนการปฏิวัติ มีการออกหนังสือออมทรัพย์หลายล้านเล่มในสถาบันเหล่านี้ และมีธนาคารออมทรัพย์หลายพันแห่งในประเทศ แม้จะมีการเปลี่ยนแปลงที่ซับซ้อนในช่วงปีแรก ๆ ของการสร้างสังคมนิยม แต่โต๊ะเงินสดช่วยเศรษฐกิจของประเทศได้มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงมหาสงครามแห่งความรักชาติ เมื่อประชาชนสามารถช่วยเหลือแนวหน้าด้วยเงินรูเบิล และหลังจากนั้นก็สามารถฟื้นฟูเศรษฐกิจที่ถูกทำลายได้

ธนาคารออมสินมีอยู่ก่อนการปฏิรูประบบธนาคารในช่วงปลายยุค 80 - ในขณะนั้นสถาบันสินเชื่อที่มีชื่อปกติ - ธนาคารออมสินซึ่งรัฐเป็นเจ้าของ แม้จะมีแนวโน้มของตลาดเปเรสทรอยก้าก็ตาม ตู้เอทีเอ็มเครื่องแรกปรากฏขึ้น ต้องขอบคุณโครงสร้างพื้นฐานที่พัฒนาขึ้นในสมัยโซเวียตเป็นส่วนใหญ่ Sberbank แห่งรัสเซียจึงกลายเป็นสถาบันสินเชื่อชั้นนำของประเทศ

ประโยชน์ของธนาคารของรัฐเพื่อเศรษฐกิจ

หมดยุคสังคมนิยมแล้ว ตอนนี้ประเทศเรากำลังสร้างเศรษฐกิจแบบทุนนิยม ดูเหมือนว่าไม่สำคัญว่าธนาคารใดจะเป็นของรัฐซึ่งเป็นเจ้าของหุ้นบางส่วน อย่างไรก็ตาม มีความเห็นในหมู่นักเศรษฐศาสตร์ว่าไม่เป็นเช่นนั้น ความจริงก็คือว่าผลประโยชน์ของธนาคารเอกชนมักจะไม่สอดคล้องกับผลประโยชน์ของชาติเสมอไป: อย่างหลังบอกเป็นนัยว่ากระบวนการทางการเงินไม่เป็นภาระมากเกินไปเศรษฐกิจและประชาชนได้รับบริการสินเชื่อและเงินฝากอย่างเพียงพอ ในทางกลับกัน ธนาคารพาณิชย์ก็ให้ความสำคัญกับผลกำไร และบทบาททางสังคมในความเข้าใจของพวกเขาก็ค่อยๆ จางหายไปในเบื้องหลัง พวกเขาสนใจที่จะเพิ่มอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งกระตุ้นความต้องการใช้เงิน อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และเพิ่มการไหลเข้าของเงินทุนเก็งกำไรเข้าสู่ธนาคาร เศรษฐกิจของประเทศและความมั่นคงทางสังคมอาจมาพร้อมกับปรากฏการณ์วิกฤต สิ่งนี้ไม่อยู่ในความสนใจของรัฐบาลและไม่จำเป็นสำหรับประชาชนส่วนใหญ่ ดังนั้นเพื่อรักษาเสถียรภาพในประเทศจำเป็นต้องมีธนาคารรัสเซียที่เป็นของรัฐ การปรากฏตัวของสิ่งเหล่านี้ไม่ได้ขัดแย้งกับหลักการของเศรษฐกิจตลาดเลย: ธนาคารของรัฐมีบทบาทสำคัญในประเทศตะวันตกที่พัฒนาแล้วเช่นกัน

บทบาทเชิงลบของธนาคารของรัฐต่อเศรษฐกิจ

มีมุมมองว่ากิจกรรมของธนาคารของรัฐทำอันตรายต่อเศรษฐกิจของประเทศบ้าง ไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผู้เชี่ยวชาญได้วิเคราะห์ระบบการธนาคารของหลายสิบประเทศสำหรับความสัมพันธ์ระหว่างงานของธนาคารของรัฐกับการขาดดุลงบประมาณ (นั่นคือ ระดับหนี้สาธารณะ) ปรากฎว่าภาระผูกพันของหน่วยงานเกี่ยวกับสินเชื่อภายนอกนั้นต่ำกว่าในประเทศที่สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เป็นเอกชน

เมื่อรัฐวิสาหกิจมีบทบาทนำ หนี้รัฐบาลเฉลี่ยอยู่ที่ 45% ของ GDP ในประเทศที่ครอบงำโดยสถาบันการเงินเชิงพาณิชย์ ภาระการกู้ยืมภายนอกจะลดลง 7% อย่างไรก็ตาม การขาดดุลงบประมาณจะสูงขึ้นเล็กน้อยในรัฐที่มีสินเชื่อส่วนบุคคลสถาบัน แต่ไม่มาก - ประมาณ 0.4% ของ GDP

ธนาคารของรัฐในต่างประเทศ: ประสบการณ์ในเยอรมัน

เยอรมนีเป็นประเทศที่ธนาคารของรัฐมีความแตกต่างอย่างมากจากธนาคารเอกชนในทางปฏิบัติ ถึงแม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าสถาบันประเภทที่ 2 จะเป็นส่วนใหญ่ งานหลักที่มอบหมายให้กับธนาคารของรัฐในเยอรมนีคือการให้กู้ยืมแก่โครงการที่มีความสำคัญต่อเศรษฐกิจทั้งหมด ในธนาคารของรัฐในเยอรมนี คุณสามารถได้รับเงินกู้ที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจ: อัตราอยู่ที่ 1.5-2% ต่อปี ที่น่าสนใจคือนักลงทุนต่างชาติสามารถวางใจในเงื่อนไขเหล่านี้ได้ เพียงแสดงให้สถาบันสินเชื่อเห็นว่าโครงการสามารถสร้างงานจำนวนมากและจะเป็นประโยชน์ต่อเศรษฐกิจของเยอรมนีเท่านั้น

มีธนาคารของรัฐในเยอรมนี ไม่ว่าจะฟังดูดีแค่ไหน เงินกู้ที่ไม่มีดอกเบี้ย และแม้แต่ธนาคารที่ไม่สามารถคืนได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการ ข้อเท็จจริงทั้งหมดเหล่านี้บ่งชี้ว่าเส้นแบ่งระหว่างองค์กรประเภท "ธนาคารของรัฐ" และสถาบันสินเชื่อเอกชนในระบบทุนนิยมที่พัฒนาแล้วในเยอรมนีนั้นเด่นชัดกว่าในรัสเซียมาก