2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
ในปี 2556-2557 ธนาคารกลางได้เพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารรัสเซียหลายแห่ง สิ่งนี้ไม่เพียงทำให้เกิดความตื่นตระหนกในหมู่ผู้ฝากเงิน แต่ยังส่งผลกระทบต่อสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ลูกค้าเริ่มถอนเงินแม้กระทั่งจากธนาคารที่มีความมั่นคงทางการเงิน จากนั้นจึงได้ยินคำว่า "สุข" ดังขึ้นเป็นครั้งแรกในระยะเวลานาน ขั้นตอนในการออมสถาบันเครดิตโดยรัฐหมายความว่าอย่างไร? ในบทความนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่าการแก้ปัญหาของธนาคารคืออะไร
คำจำกัดความ
ชุดของกระบวนการที่มุ่งฟื้นฟูสภาพทางการเงิน - การปรับโครงสร้างองค์กรของธนาคาร มันหมายความว่าอะไร? หากสามารถหลีกเลี่ยงการล้มละลายของสถาบันการเงินได้ ผู้บริหารของธนาคารจะถูกโอนไปยังสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) การปรับโครงสร้างองค์กรจะเป็นประโยชน์สำหรับลูกค้าที่ลงทุนเงินฝาก เนื่องจากช่วยให้คุณประหยัดเงินที่ลงทุนไปทั้งหมดได้ หากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน DIA สามารถคืนเงินได้เพียงส่วนหนึ่งของจำนวนเงินฝากเท่านั้น แต่ถ้ามีนักลงทุนที่ซื้อสถาบันสินเชื่อทั้งหมดออกไป นิติบุคคลก็จะได้รับประโยชน์เช่นกัน เนื่องจากพวกเขาจะสามารถให้บริการในองค์กรต่อไปได้ เจ้าของใหม่จะใช้มาตรการเต็มรูปแบบในการปรับโครงสร้างเจ้าหนี้การค้าหนี้และการกำจัดสินทรัพย์ที่ไม่มีสภาพคล่อง นั่นคือสิ่งที่เงินช่วยเหลือจากธนาคารเป็น แต่มันทำค่อนข้างน้อย หากรูในงบดุลตรงกับปริมาณสินทรัพย์ ก็ทำอะไรไม่ได้
การฟื้นฟูจะดำเนินการถ้า:
- ธนาคารมีความสำคัญต่อเศรษฐกิจของประเทศหรือภูมิภาคเฉพาะ ("ความสามัคคี" ในภูมิภาค Samara);
- สถาบันสินเชื่อมีเสถียรภาพ แต่ต้องเผชิญกับการขาดสภาพคล่องชั่วคราวเนื่องจากความตื่นตระหนกของประชากร (Gazenergobank)
การตัดสินใจของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย นอกจากนี้ สำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) ยังให้การจัดการชั่วคราวของธนาคารจนกว่าสินทรัพย์จะถูกโอนไปยังสถาบันการเงินอื่น เธอจะได้รับการจัดสรรเงินทุนเพื่อฟื้นฟูความสามารถในการชำระหนี้และชำระภาระผูกพัน บางครั้ง DIA สามารถกู้คืนธนาคารที่มีปัญหาได้ด้วยตัวเอง แต่ส่วนใหญ่คุณต้องมองหานักลงทุน ต้องเป็นสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้พร้อมประสบการณ์การฟื้นตัวที่ดีในอดีต ธนาคารที่ได้รับการฟื้นฟูทั้งหมดสามารถรับเงินทุนได้จากสามแหล่ง: จากธนาคารกลาง DIA และนักลงทุนเอกชน นั่นคือสิ่งที่ธนาคารมีมติ
บวก
ขั้นตอนการกู้คืนช่วยให้บุคคลและนิติบุคคลสามารถฝากเงินไว้ได้เต็มจำนวน ในกรณีที่ธนาคารล้มเหลว องค์กรจะสูญเสียเงินออมทั้งหมด และประชาชนทั่วไปจะได้รับเงินเพียง 700,000 rubles เท่านั้น การปรับโครงสร้างองค์กรช่วยให้คุณสามารถฟื้นฟูกิจกรรมของสถาบันการเงินได้อย่างเต็มที่ เงินทุนเพิ่มเติมทำให้สามารถบันทึกงานได้อย่างรวดเร็วแก้ไขปัญหาปัจจุบัน
ผลประโยชน์ของนักลงทุนคืออะไร
รัฐให้ประกันตัวเฉพาะธนาคารที่เข้มแข็งหรือมีความสำคัญระดับภูมิภาค การปรับโครงสร้างองค์กรของธนาคารมีส่วนอย่างมากต่อการพัฒนาธุรกิจและเพิ่มความมั่นใจให้กับนักลงทุนในส่วนของสถาบันในท้องถิ่น มันหมายความว่าอะไร? เพื่อแลกกับเงินลงทุน สถาบันการเงินจะได้รับส่วนแบ่งของเงินทุน สายผลิตภัณฑ์ขององค์กร สิ่งอำนวยความสะดวกด้านโครงสร้างพื้นฐาน และฐานลูกค้า นักลงทุนจะสามารถใช้ข้อมูลทั้งหมดนี้ร่วมกับกิจกรรมอื่นๆ ของเขาได้
ขั้นตอน
พื้นฐานของการฟื้นฟูคือโอกาสที่แท้จริงในการฟื้นฟูการละลายของธนาคาร ขั้นตอนการกู้คืนไม่ควรเกิน 1.5 ปี หากมีการฟ้องล้มละลายอีกคดีหนึ่งภายในสามปี จะไม่สามารถส่งธนาคารเพื่อปรับโครงสร้างองค์กรใหม่ได้
หลังจากทำตามคำร้องศาลอนุญาโตตุลาการได้ประกาศการแข่งขันเพื่อเข้าร่วมในกระบวนการฟื้นฟูสมรรถภาพ ทิศทางหลักในการกู้คืนการละลายของธนาคารคือ: การเลื่อนการชำระคืนพันธบัตรที่ออกโดยการลดดอกเบี้ยให้กับพวกเขา การออกหลักทรัพย์ใหม่ การจัดหาเงินกู้เพิ่มเติม การยืดเวลาของเงินให้สินเชื่อที่ได้รับก่อนหน้านี้ ฯลฯ เจ้าหนี้ เจ้าของธนาคาร และพนักงานได้รับสิทธิพิเศษในการเข้าร่วมการฟื้นฟูกิจการ
การปรับโครงสร้างธนาคาร: จะทำอย่างไรสำหรับผู้ฝากเงิน
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าในระหว่างขั้นตอนการกู้คืนสถานะทางการเงินขององค์กร เงินทุนของลูกค้าทั้งหมดจะถูกบันทึกไว้ ธนาคารได้รับทุนเพิ่ม ซึ่งต้องมุ่งขจัดปัญหาสภาพคล่องทั้งหมดในปัจจุบัน ก่อนหน้านี้ในโรงเรียน นักเรียนที่เข้มแข็งได้ช่วยเหลือผู้อ่อนแอ ตอนนี้แนวปฏิบัติแบบเดียวกันนี้ถูกนำไปใช้ในภาคการธนาคาร ดังนั้นสิ่งที่สำคัญที่สุดในสถานการณ์นี้ก็คือไม่ต้องตื่นตระหนก แม้ว่าผู้บริหารจะประกาศว่า "แช่แข็ง" เงินทั้งหมดชั่วคราว ผู้ฝากก็สามารถคืนเงินได้ แต่ก็ต้องใช้เวลาสักระยะ
สิ่งสำคัญคือต้องแยกความแตกต่างระหว่างแนวคิดของ "การปรับโครงสร้างองค์กร" และ "การล้มละลาย" ในกรณีที่สอง DIA รับประกันการคืนเงินของประชาชนในจำนวนสูงถึง 700,000 rubles ตามกฎหมาย "ในการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" การชำระเงินควรเริ่ม 14 วันหลังจากเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร แต่ในทางปฏิบัติ เวลาจะผ่านไปอีกมาก และประเด็นที่นี่ไม่ใช่แม้แต่ DIA จะไม่สามารถคืนเงินฝากในทันทีด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงที่สัญญาไว้ได้ จะใช้เวลามากขึ้นในการวิเคราะห์สถานะทางการเงินและรวบรวมทะเบียนผู้ฝากเงิน
องค์กรและผู้ประกอบการรายบุคคลมักจะไม่สามารถคืนเงินมัดจำได้ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อ" การเรียกร้องดังกล่าวจะได้รับการตอบสนองหลังจากการชำระภาระผูกพันให้กับบุคคล DIA และธนาคารกลางโดยที่สถาบันการเงินยังคงมีเงินทุนอยู่ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญมากที่นักลงทุนจะปรากฏขึ้นซึ่งสามารถกู้คืนการละลายขององค์กรได้
แม้ว่าใบอนุญาตของธนาคารจะถูกเพิกถอนไปเป็นจำนวนมากในปีที่แล้ว แต่หน่วยงานยังคงมีเงินทุนสำรองอยู่ หากเงินหมด ธนาคารกลางจะให้เงินทุนเพิ่มเติมโดยออกสกุลเงินประจำชาติล่วงหน้าการลดค่าเงินรูเบิลอาจส่งผลกระทบอย่างหนักต่อเจ้าของเงินฝากเงินตราต่างประเทศ จำนวนเงินฝากรวมถึงดอกเบี้ยจะเกิน 700,000 รูเบิล เจ้าของเงินฝากรูเบิลแม้ว่าพวกเขาจะสามารถคืนเงินออมได้ แต่เมื่อถึงเวลานั้นพวกเขาจะคิดค่าเสื่อมราคาอย่างมาก ดังนั้น ในกรณีนี้ เราสามารถแนะนำสิ่งต่อไปนี้: ในคำใบ้แรกของการลดค่าเงินที่แข็งแกร่ง โปรดติดต่อสาขาของธนาคารเพื่อขอ "แบ่ง" เงินฝากของคุณออกเป็นหลายส่วน ดียิ่งขึ้นไปอีก - ลงทะเบียนส่วนหนึ่งของการบริจาคให้ญาติอีกครั้ง คุณไม่สามารถปฏิเสธการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดได้ เนื่องจากคุณไม่ได้เก็บสกุลเงินจากธนาคารจริงๆ
จะเกิดอะไรขึ้นต่อไป
เมื่อสิ้นสุดขั้นตอนการปรับโครงสร้างองค์กร นักลงทุนรายใหม่จะตัดสินใจอย่างอิสระว่าจะเก็บแบรนด์ รูปแบบธุรกิจ และทีมของพนักงานไว้ หรือพัฒนาทุกอย่างตั้งแต่เริ่มต้น ส่วนใหญ่พวกเขาจะเปลี่ยนแปลง ธนาคารกลางไม่สามารถมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจนี้ในทางใดทางหนึ่ง
มติธนาคาร 2557
ในปีที่ออกข่าวเกี่ยวกับการเปิดตัวการบริหารชั่วคราวในสถาบันสินเชื่อที่เก่าแก่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศทำให้เกิดความตื่นตระหนกมากที่สุด เรากำลังพูดถึง OJSC "B altic Bank" (เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) การปรับโครงสร้างองค์กรของสถาบันการเงินเริ่มขึ้นในเดือนสิงหาคม 2557 เพื่อฟื้นฟูสภาพคล่อง ธนาคารกลางได้จัดสรรเงินจำนวน 10 พันล้านรูเบิลเป็นลำดับแรก DIA จัดการแข่งขันเพื่อมีส่วนร่วมในขั้นตอนการกู้คืนขององค์กรเครดิต "B altic Bank" การฟื้นฟูได้ดำเนินไปเป็นเวลาห้าเดือนแล้ว กระบวนการนี้นำโดยนักลงทุนรายใหม่ Alfa-Bank OJSC ในช่วงเวลานี้ ลูกค้าจำนวนมากได้ประสบกับการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกในกิจกรรมขององค์กรแล้ว แบรนด์และรูปแบบธุรกิจยังคงไม่เปลี่ยนแปลง แต่ตอนนี้ลูกค้าสามารถถอนเงินจากตู้เอทีเอ็ม Alfa เพิ่มเติมอีก 5,000 เครื่องโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น เครือข่ายสำนักงานจะไม่ถูกสร้างขึ้นใหม่อย่างรวดเร็ว ฝ่ายบริหารยังให้ความมั่นใจด้วยว่าอัตราภาษีสำหรับสัญญาเงินฝากและเงินกู้จะยังคงไม่เปลี่ยนแปลงจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ ก่อนหน้านี้ Alfa-Bank ได้เข้าร่วมในการฟื้นฟูกิจการ Northern Treasury องค์กรทางการเงินนี้ถูกชำระบัญชีหลังจากการบูรณะและแนบมากับผู้ลงทุน ชะตากรรมเดียวกันกำลังรอธนาคารบอลติก การปรับโครงสร้างองค์กรจะดำเนินการโดยใช้เงินทุนงบประมาณจำนวน 57 พันล้าน ซึ่งผู้ลงทุนได้รับภายใต้สิทธิพิเศษ 0.51%
ข่าวล่าสุด
2014-18-11 เป็นที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่า DIA ถือว่าหน้าที่ของผู้ดูแลระบบชั่วคราวในการจัดการกลุ่ม ROST นอกจากสถาบันสินเชื่อที่มีชื่อเดียวกันแล้ว ยังมีสถาบันอีกสี่แห่ง ได้แก่ Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank ในเดือนตุลาคม 2557 ธนาคารกลางเริ่มประเมินสถานะทางการเงินของการถือครองซึ่งผลที่ได้ชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการแนะนำมาตรการเพื่อป้องกันการล้มละลาย ขณะนี้ DIA กำลังพัฒนาแผนการฟื้นฟูสถาบันสินเชื่อทั้ง 5 แห่ง นี่คือมติของกลุ่มธนาคาร
CV
หากธนาคารมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของประเทศหรือประสบปัญหาขาดสภาพคล่องชั่วคราว ธนาคารกลางอาจเริ่มขั้นตอนการฟื้นฟูองค์กร ในกรณีนี้ DIA จะรับหน้าที่ชั่วคราวผู้ดูแลระบบ ควบคู่ไปกับการวิเคราะห์ทางการเงิน มีการประกาศการแข่งขันสำหรับนักลงทุนที่สามารถฟื้นฟูการละลายขององค์กรได้ นั่นคือสิ่งที่ธนาคารมีมติ
