2026 ผู้เขียน: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26:27
การลดทุนของธนาคารคืออะไร? นี่คือกระบวนการถอนทุนของตัวเองเพื่อจุดประสงค์ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาการผลิตของสถาบันการเงินแห่งนี้
การลดทุนของธนาคารรัสเซีย
ตามการคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญ ในอนาคตอันใกล้คุณภาพของสินเชื่อที่เสื่อมลงและมูลค่าที่ลดลงน่าจะนำไปสู่การลดทุนของธนาคาร ในขณะนี้ การขาดดุลเงินทุนของธนาคารรัสเซียอยู่ที่ประมาณ 2% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ การลดทุนของธนาคารเป็นหนึ่งในสัญญาณของการมีอยู่ของวิกฤตในภาคการธนาคาร
สถานการณ์ปัจจุบันอาจแย่ลงอย่างเห็นได้ชัด เนื่องจากการปกปิดโดยธนาคารการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา ลูกค้าเหล่านี้ในสถานการณ์ที่ยากลำบากอาจไม่พร้อมที่จะชำระหนี้ของตน ย้อนกลับไปในฤดูหนาวปี 2014 ภาพต่อไปนี้ปรากฏขึ้น เมื่อส่วนสำคัญของสถาบันการเงินแสดงระดับความเพียงพอของเงินทุนที่ลดลงอย่างรวดเร็ว
กระบวนการนี้หยุดที่ระดับต่ำสุดที่ธนาคารกลางอนุญาต และจากนั้นก็มีเสถียรภาพในทันที ซึ่งในที่สุดก็ทำได้โดยการปรับปรุงคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อในขณะเดียวกัน สถาบันการเงินเหล่านี้ก็มีทุนสำรองลดลง ซึ่งไม่สามารถทำให้เกิดความสงสัยได้
การลดทุนของธนาคารทั่วประเทศเป็นอย่างไร? ในสถานการณ์เช่นนี้ รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียต้องเผชิญกับทางเลือกที่ยากลำบาก หนึ่งในแนวทางแก้ไขปัญหาอาจเป็นการเพิ่มทุนของภาคการธนาคารผ่านภาษีและค่าธรรมเนียม ในทางกลับกัน คุณสามารถปฏิเสธที่จะช่วยเหลือธนาคารเหล่านั้นที่ฝ่ายบริหารยอมให้สถานการณ์นี้พัฒนาได้ ในกรณีนี้ รัฐอาจประสบปัญหาที่เกิดจากสิ่งที่เรียกว่า "ผลกระทบโดมิโน"
ทางออกไหน
ในกระบวนการศึกษาคำถามที่ว่าการลดทุนของธนาคารคืออะไร จำเป็นต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงด้วยว่ามักจะมีเหตุผลพอสมควร ช่วงเวลาของความไม่มั่นคงของตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศก่อให้เกิดความเสี่ยงทั้งหมดสำหรับธนาคารรัสเซีย ดังนั้นพวกเขาจึงถูกคุกคามจากปรากฏการณ์เช่นการถอนเงินของตนเองจำนวนมากโดยผู้ฝากเงินของสถาบันการเงินเหล่านี้ นอกจากนี้ ภัยคุกคามนี้ยังทวีความรุนแรงมากขึ้นด้วยการเปิดตัวกระบวนการลดทุนของสถาบันการเงิน
เพื่อหลีกเลี่ยงการคาดการณ์ดังกล่าว ธนาคารจำเป็นต้องเริ่มสะสมสภาพคล่อง ซึ่งจะประกอบด้วยเงินที่วางไว้ในบัญชีตัวแทนและเงินฝากของผู้กำกับดูแล นอกจากนี้ คุณสามารถใช้เงินทุนที่ถืออยู่ในสถาบันการเงินต่างประเทศได้ ในส่วนถัดไป เราจะมาดูกันว่าการลดทุนของธนาคารคืออะไรในตัวอย่างของ VTB
การย่อ VTB
หนึ่งในธนาคารของรัฐที่ใหญ่ที่สุดยังประสบปัญหาการขาดแคลนเงินทุน การลดทุนของธนาคาร VTB นำไปสู่ความจริงที่ว่าผู้บริหารของสถาบันการเงินขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลรัสเซีย มีมูลค่าประมาณ 2 แสนล้านรูเบิล ยิ่งกว่านั้นในปี 2558 จำเป็นต้องมีประมาณ 70 พันล้าน VTB มีโอกาสสามครั้งที่จะได้รับเงินจำนวนนี้จากรัฐ
รายแรกกำหนดให้จัดสรรเงินจากกองทุนความมั่งคั่งแห่งชาติและผ่านการซื้อหลักทรัพย์จากกระทรวงการคลัง ตัวเลือกที่สองคือการซื้อพันธบัตรของรัฐวิสาหกิจโดย Vnesheconombank ความเป็นไปได้ที่สามคือการใช้เงิน NWF เพื่อสนับสนุนโครงการโครงสร้างพื้นฐานผ่าน VTB