จำนองธนาคารไหนดี? ธนาคารใดมีอัตราการจำนองต่ำที่สุด?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นที่ต้องการของพลเมืองจำนวนมากที่ไม่สามารถสะสมจำนวนเงินที่ต้องการเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยได้อย่างอิสระ ธนาคารหลายแห่งเสนอเงินกู้ดังกล่าวซึ่งมีข้อกำหนดเกือบเหมือนกันสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ แต่ก็ยังมีความแตกต่างที่สำคัญอยู่บ้าง ดังนั้นทุกคนที่วางแผนจะซื้อบ้านด้วยเงินที่ยืมมา คำถามจึงเกิดขึ้นว่าธนาคารใดที่จะจำนอง ในการทำเช่นนี้ คุณต้องไม่เพียงแค่เน้นที่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงพารามิเตอร์ที่สำคัญอื่นๆ ด้วย

จำนองไหนถือว่าทำกำไรได้

เมื่อเลือกโปรแกรมการธนาคารที่เหมาะสมที่สุด คุณต้องจำเกี่ยวกับพารามิเตอร์ต่างๆ ของสินเชื่อ คุณลักษณะหลักมักไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเสมอไป เนื่องจากธนาคารสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างจากผู้กู้ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มการชำระเงินเกินอย่างมีนัยสำคัญ

ผลประโยชน์อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล ตัวอย่างเช่น พลเมืองบางคนคาดหวังการจ่ายเงินเกินที่ต่ำ ในขณะที่คนอื่นจะได้ประโยชน์จากเงินกู้ที่มีรายเดือนต่ำเลยอยากกู้เงินยาวๆ

ดังนั้น ก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ คุณควรประเมินเงื่อนไขทั้งหมดของเอกสารที่เสนอ ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับข้อความที่เขียนด้วยตัวพิมพ์เล็กและอยู่ที่ด้านล่างของแต่ละหน้า นี่คือที่ซึ่งข้อมูลที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้กู้มักจะอาศัยอยู่

จำนองธนาคารไหน

เงินกู้ประเภทนี้มีให้โดยสถาบันการธนาคารขนาดใหญ่และขนาดเล็กหลายแห่ง เมื่อเลือกองค์กรเฉพาะที่จะออกสินเชื่อจำนอง ควรพิจารณาพารามิเตอร์ที่แตกต่างกัน

คุณควรประเมินอัตราดอกเบี้ยที่เสนอ ขนาดของเงินดาวน์ และข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับลูกค้า มีสถาบันการธนาคารหลายแห่งที่เสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อลูกค้า ได้แก่ Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank หรือ Promsvyazbank

Sberbank

ถ้าใครคิดว่าธนาคารไหนจะทำกำไรในการจำนอง เขามักจะหันไปหา Sberbank คุณสมบัติของความร่วมมือกับสถาบันการธนาคารนี้ ได้แก่

• Sberbank เปิดโอกาสให้ผู้กู้ใช้ประโยชน์จากโครงการต่างๆ ของรัฐบาล เพื่อให้ประชาชนสามารถจำนองทหารหรือใช้ทุนการคลอดบุตรได้
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9.1%;
• ดาวน์ 15% ของราคาทรัพย์สินที่เลือก;
• ผู้กู้ต้องมีประสบการณ์การทำงานอย่างเป็นทางการอย่างน้อย 6 เดือน
• พลเมืองสามารถขอสินเชื่อจาก21;
• หากลูกค้าเป็นลูกค้าประจำของสถาบันการธนาคาร ดังนั้นเขาจึงได้รับเงินเดือนจากบัตร Sberbank เขาก็สามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้ 0.5%
• หากต้องการเงินกู้ก้อนใหญ่ คุณจะต้องซื้อประกัน และหากผู้ยืมปฏิเสธที่จะซื้อ อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 1%
• ถ้าคุณใช้โปรแกรมของรัฐบาลที่เสนอให้สำหรับครอบครัวหนุ่มสาว อัตราจะเป็น 8.6% ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับคนหนุ่มสาวทุกคนที่ต้องการที่อยู่อาศัยของตัวเอง

หากผู้คนกำลังคิดว่าจะจำนองธนาคารไหน บ่อยครั้งการอุทธรณ์ของ Sberbank คือการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องมากที่สุด การติดต่อธนาคารนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อใช้โปรแกรมต่างๆ ของรัฐบาล แต่ถ้ามีคนนับจำนองที่ Sberbank โดยไม่มีเงินดาวน์ เขาจะต้องเตรียมอัตราดอกเบี้ยสูงและความจำเป็นในการดึงดูดผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วม

ธนาคาร Raiffeisen

ในธนาคารนี้ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 10, 99% สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะออกให้แก่ผู้ที่มีประสบการณ์การทำงานอย่างเป็นทางการตั้งแต่สามเดือนขึ้นไป ดาวน์ 15%

ผู้ที่มีอายุ 21 ถึง 65 ปีสามารถขอสินเชื่อได้ ข้อเสียของการติดต่อองค์กรนี้คือไม่มีสาขาจำนวนมากในเมืองต่างๆของรัสเซีย ผู้กู้แต่ละคนอาจมีความต้องการส่วนบุคคลซึ่งควรศึกษาล่วงหน้า

Gazprombank

กองทุนออกในอัตราจาก 10% แต่เงินดาวน์ต้องเกิน 20% ของมูลค่าของวัตถุที่เลือก บ่อยครั้งที่ธนาคารแห่งนี้ถูกเลือกโดยผู้ที่ทำงานในสาขา Gazprom เนื่องจากสามารถนับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดในบรรดาธนาคารทั้งหมดในรัสเซีย ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับพวกเขาลดลง 1% และจำนวนเงินดาวน์ก็ลดลงเช่นกัน

ผู้กู้สามารถเป็นบุคคลที่มีอายุตั้งแต่ 21 ถึง 60 ปี

ธนาคารรอสเซลคอซ

ธนาคารนี้เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตรา 10 25% และเงินดาวน์ 15% สถาบันมักเป็นผู้มีส่วนร่วมในโครงการต่างๆ ของรัฐบาล ดังนั้นหากผู้คนปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมาย พวกเขาก็สามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้

การติดต่อสถาบันนี้สำหรับผู้ที่เป็นลูกค้าประจำของธนาคารเป็นสิ่งสำคัญ

Promsvyazbank

พวกเขาเสนออัตรา 11.75% ซึ่งไม่ได้ผลกำไรมากนักเมื่อเทียบกับข้อเสนอของธนาคารอื่น อย่างไรก็ตาม ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ต้องชำระเงินดาวน์ 20% และอายุของผู้กู้ต้องไม่เกิน 65 ปี ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้

ในการขอสินเชื่อ ผู้กู้ต้องทำงานอย่างเป็นทางการในบริษัทใดบริษัทหนึ่งอย่างน้อย 4 เดือน

ทิงออฟ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีให้บริการแม้ใน Tinkoff Bank และอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 8.25% ธนาคารเสนอความเป็นไปได้ในการรีไฟแนนซ์เงินกู้รวมทั้งได้รับการจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐหรือด้วยใช้ทุนแม่

ข้อเสียของการสมัครกับสถาบันนี้คือการขาดสาขา ดังนั้นคุณจะต้องชำระคืนเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยจำนวนมากผ่านสาขาและตู้เอทีเอ็มของธนาคารพันธมิตร

ธนาคารไหนดีที่สุดในการจำนอง

มีธนาคารหลายแห่งเสนอเงื่อนไขที่ค่อนข้างดี สิ่งสำคัญคือต้องให้ความสำคัญกับข้อกำหนดต่างๆ เพื่อให้การซื้อบ้านด้วยเงินที่ยืมมานั้นสร้างกำไรได้อย่างแท้จริง ธนาคารใดมีอัตราการจำนองต่ำที่สุด? Sberbank และ Rosselkhozbank เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ

แต่ถ้ามีคนสมัครกับธนาคารอื่นซึ่งเขาเป็นเงินเดือนและเป็นลูกค้าประจำ เขาก็สามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้อย่างมาก ดังนั้น ก่อนสมัครสินเชื่อ คุณควรประเมินข้อเสนอของธนาคารต่างๆ เพื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด

ควรยกเลิกการซื้อเมื่อใด

บางครั้ง เมื่อเลือกสถาบันการธนาคารที่ดีที่สุด ผู้คนมักคิดว่าธนาคารไหนที่คุณไม่ควรจำนอง ไม่แนะนำให้สมัครกับองค์กรใหม่และองค์กรขนาดเล็กที่อาจล้มละลายในไม่ช้า พวกเขามักจะละเมิดข้อกำหนดของกฎหมาย ดังนั้นพวกเขาจึงสูญเสียใบอนุญาตในการดำเนินงาน

ขอแนะนำให้ปฏิเสธที่จะร่วมมือกับธนาคารที่ผู้กู้ไม่เคยใช้บริการมาก่อน ในกรณีนี้ เป็นไปไม่ได้ที่จะนับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ คุณต้องอ่านบทวิจารณ์เกี่ยวกับธนาคารก่อน การจำนองเป็นเงินกู้ขนาดใหญ่ที่ต้องชำระคืนในในช่วงเวลาที่ยาวนาน ดังนั้นการเลือกสถาบันการธนาคารควรมีความรับผิดชอบ

ฉันควรใส่ใจกับปัจจัยอะไรบ้าง

เมื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด พารามิเตอร์ต่อไปนี้จะถูกนำมาพิจารณา:

• กฎในการคำนวณอัตราดอกเบี้ย เนื่องจากสามารถคงที่หรือลอยตัว และเมื่อเข้าร่วมในโครงการของรัฐบาล มักจะใช้อัตราเดียวตลอดระยะเวลาเงินกู้
• จำนวนเงินดาวน์ เนื่องจากเงินที่ผู้กู้บริจาคน้อย จำนวนเงินที่ชำระเกินก็จะสูงขึ้น
• ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ ซึ่งประกอบด้วยระยะเวลาการจ้างงานอย่างเป็นทางการของพลเมือง อายุ รายได้ และสถานภาพการสมรส
• จำนวนค่าคอมมิชชั่นธนาคารที่สามารถเรียกเก็บได้สำหรับการโอนเงิน การสนับสนุนการทำธุรกรรม หรือบริการอื่นๆ ซึ่งผู้กู้มักจะไม่ได้รับการเตือนล่วงหน้า
• ความจำเป็นในการออกกรมธรรม์ประกันภัยหลายฉบับ และหากผู้กู้ปฏิเสธที่จะซื้อประกันซึ่งอยู่ในขั้นตอนการชำระคืนเงินกู้แล้ว จะทำให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
• ระยะเวลากู้ยืมซึ่งโดยปกติไม่เกิน 30 ปี

หลังจากศึกษาพารามิเตอร์เหล่านี้แล้ว แต่ละคนจะสามารถเข้าใจได้ว่าธนาคารใดที่จะทำการจำนองเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด ขอแนะนำให้เลือกหลายธนาคารที่จะส่งใบสมัคร จากคำตอบที่คุณได้รับ คุณตัดสินใจได้ถูกต้อง

คำแนะนำสำหรับพลเมือง

เมื่อเลือกธนาคารที่จะออกจำนองขอแนะนำให้ปฏิบัติตามกฎต่อไปนี้:

• ไม่เพียงแต่ประมาณอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังมีค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมด้วย
• คุณควรเลือกอสังหาริมทรัพย์ในทันทีและตัดสินใจว่าจะใช้เงินดาวน์เท่าไหร่
• ขอแนะนำให้ประเมินโครงการของรัฐบาลที่เสนอทั้งหมด เนื่องจากหากผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไข คุณสามารถนับในการรับเงื่อนไขการให้สินเชื่อพิเศษ
• ขอแนะนำให้ขอสารสกัดจาก BCI เพื่อหาข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ เพราะหากสินเชื่อที่ค้างชำระได้รับความเสียหาย ธนาคารขนาดใหญ่และน่าเชื่อถือจะปฏิเสธที่จะออกกองทุนที่ยืมมา
• ขอแนะนำให้วิเคราะห์ข้อเสนอจำนองหลายๆ ข้อเสนอเพื่อเลือกตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุด

หากมีการจำนองที่ Sberbank โดยไม่มีเงินดาวน์ คุณจะต้องเตรียมการชำระเงินเกินจำนวนมาก บ่อยครั้งที่ธนาคารที่ไม่มีการลงทุนในส่วนของผู้กู้ต้องการการจำนำไม่เพียง แต่วัตถุที่ซื้อ แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินอื่น ๆ

สรุป

สินเชื่อที่อยู่อาศัยออกโดยสถาบันการธนาคารหลายแห่งที่มีข้อกำหนดที่แตกต่างกันสำหรับลูกค้า เมื่อเลือกตัวเลือกเฉพาะ จะพิจารณาปัจจัยต่างๆ ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชันต่างๆ ระยะเวลาเงินกู้ และจำนวนเงินดาวน์

การขอกู้เงินก้อนใหญ่แบบนี้ถือว่าเสี่ยงสำหรับทุกคน ดังนั้นคุณต้องประเมินสถานะทางการเงินของคุณและเลือกธนาคารอย่างมีความรับผิดชอบ