สิ่งที่จำเป็นสำหรับการจำนอง: รายการเอกสาร ประกัน เงื่อนไขการลงทะเบียน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

การมีอพาร์ทเมนต์ของคุณเองอาจเป็นความฝันของหนุ่มสาวทุกครอบครัว อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถซื้อของฟุ่มเฟือยเช่นนี้ได้: มูลค่าของอสังหาริมทรัพย์กำลังทำลายสถิติทั้งหมด แต่อย่าอารมณ์เสีย! ต้องขอบคุณรูปแบบการให้กู้ยืมที่เพิ่งปรากฏเมื่อเร็ว ๆ นี้ - การจำนอง - ความปรารถนาของคนหนุ่มสาวนี้จึงเป็นไปได้!

สาระสำคัญของการจำนอง

สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่มีอะไรมากไปกว่าการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ (อพาร์ทเมนต์หรือบ้าน) ข้อเสนอนี้แตกต่างจากเงินกู้ประเภทอื่น ๆ ข้อเสนอนี้มีระยะเวลายาวประมาณ 10-15 ปี และนี่เป็นสิ่งที่เข้าใจได้ค่อนข้างดี: ไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถดึงการชำระเงินจำนวนมากได้ในกรณีที่มีการจำนองในช่วงเวลาสั้น ๆ และถ้าคุณหารจำนวนนี้ด้วยระยะเวลา 120 เดือนขึ้นไป คุณจะได้มูลค่าที่แท้จริงมาก

คุณสมบัติที่สองของการจำนองคือการจำนำทรัพย์สินที่ซื้อเป็นหลักประกันเงินกู้ ธนาคารต้องการสิ่งนี้เพื่อสร้างความมั่นใจในวันถัดไป ทั้งๆที่ลูกค้าไม่จ่ายทั้งหมดหนี้ตรงเวลา เจ้าหนี้จะได้รับประโยชน์เท่านั้น: อพาร์ตเมนต์ / บ้านจะกลายเป็นทรัพย์สินของเขา

คุณลักษณะเด่นประการที่สามของประเภทของสินเชื่อที่เป็นปัญหา (นี่คือสิ่งที่คุณต้องได้รับการจำนองโดยไม่ล้มเหลว) คือการมีเงินดาวน์ หากเมื่อได้รับสินเชื่อผู้บริโภคไม่มีใครถามถึงความพร้อมของเงินทุนของตัวเองแล้วที่นี่คุณไม่สามารถทำได้หากไม่มีพวกเขา โดยปกติมูลค่าขั้นต่ำของงวดแรกคือ 10-20% ของมูลค่าทรัพย์สิน

ขั้นตอนการจดทะเบียนจำนอง

หากต้องการกู้เงินเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ / บ้าน คุณควรทำตามขั้นตอนพื้นฐานต่อไปนี้:

• ค้นหาทรัพย์สินที่คุณต้องการ ควรสังเกตว่าอาคารใหม่เป็นที่นิยมมากกว่าสำหรับธนาคาร ดังนั้น บ่อยครั้งเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในบ้านที่สร้างขึ้นใหม่ ผู้ให้กู้จะออกเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น
• เตรียมเอกสารที่จำเป็น
• สมัครจำนองกับธนาคาร ทางที่ดีควรติดต่อหลายองค์กรพร้อมกัน บางทีหนึ่งในนั้นอาจจะอนุมัติเงินกู้
• หากการตอบรับใบสมัครที่ส่งมาเป็นบวก โปรดติดต่อสาขาของสถาบันการเงินเพื่อทำสัญญากู้ยืม
• หากจำเป็น ให้ทำประกันอสังหาริมทรัพย์ ชีวิต และสุขภาพของผู้กู้

อย่างที่คุณเห็น การขอสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ไม่ใช่เรื่องง่าย กระบวนการนี้อาจใช้เวลานาน แต่ไม่มีอะไรในอนาคตสามารถเปรียบเทียบกับผลของกรณีดังกล่าว - อาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ของคุณ นอกจากนี้การรู้ขั้นตอนหลักการประมวลผลการจำนองทุกอย่างสามารถทำได้เร็วขึ้นมาก

สินเชื่อที่อยู่อาศัย: เงื่อนไขการได้รับ

ขณะนี้สถาบันการเงินส่วนใหญ่ให้บริการสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์ทั้งหมดของพวกเขามีคุณสมบัติที่โดดเด่น เกณฑ์และข้อกำหนดของตนเอง แต่มีเงื่อนไขพื้นฐานหลายประการที่เกือบจะเหมือนกันในหลายบริษัท พวกเขาคือ:

• สกุลเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย. ในประเทศของเรา เงินกู้จำนวนมากจะออกในรูเบิลรัสเซีย แต่มีบางกรณีของสินเชื่อที่อยู่อาศัยในสกุลเงินดอลลาร์และยูโร
• มูลค่าของอัตราดอกเบี้ยในการให้กู้ยืมประเภทนี้มักใช้มูลค่าตั้งแต่ 10 ถึง 16% ต่อปี ธนาคารไม่สามารถให้ข้อมูลที่แน่นอนเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย (รายได้ของผู้กู้ ระยะเวลาการจำนอง ฯลฯ)
• ดาวน์. ตามข้อกำหนดของธนาคารส่วนใหญ่ ลูกค้าต้องมีอย่างน้อย 10% ของมูลค่าทรัพย์สินจึงจะสามารถจำนองได้
• เงื่อนไขการให้ยืม. รายการนี้ถูกเลือกโดยพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้และความปรารถนาของเขาเอง
• การชำระหนี้ในรูปแบบการชำระรายเดือนเข้าบัญชีธนาคาร มูลค่าของจำนวนเงินทั้งหมดมีการตกลงล่วงหน้าในสัญญาเงินกู้
• เป็นหลักประกันเงินกู้ การจดทะเบียนบังคับของการจำนำอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มา
• ในกรณีส่วนใหญ่ จำเป็นต้องมีประกันด้วย: เรื่องของสินเชื่อ ชีวิต สุขภาพ และความสามารถในการทำงานของผู้กู้
• กำลังดำเนินการประเมิน นี้ทำโดยหน่วยงานประเมินอิสระ จำเป็นเพื่อที่จะให้ธนาคารตรวจสอบความถูกต้องของราคาห้องชุด/บ้าน
• จัดทำงบกำไรขาดทุน นี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้ไม่สงสัยในการละลายของผู้กู้

เอกสารที่ต้องเตรียม

เมื่อกล่าวถึงความจำเป็นในการจัดทำเอกสารชุดใดชุดหนึ่ง ควรสังเกตว่ารายการนี้สามารถลดหรือเพิ่มเติมในบริษัทเดียวได้ ด้านล่างนี้คือรายการหลักของเอกสารสำหรับการรับจำนอง ซึ่งธนาคารร้องขอบ่อยที่สุด:

• แบบฟอร์มขอสินเชื่อ
• เอกสารประจำตัว. ส่วนใหญ่มักจะเป็นหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
• เอกสารยืนยันตัวตนเพิ่มเติมที่สอง: บัตรประจำตัวทหาร หนังสือเดินทาง ใบขับขี่ หรือสมุดบำนาญ
• งบกำไรขาดทุน

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

มีรายได้ดีไม่พอให้จำนอง ธนาคารกำหนดข้อกำหนดบางประการสำหรับผู้กู้ แน่นอน พวกเขาอาจเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย ขึ้นอยู่กับองค์กร แต่สาระสำคัญของพวกเขาเป็นแบบนี้:

• การมีสัญชาติรัสเซีย. หลักฐานนี้เป็นหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
• อายุ ณ เวลาที่สมัครตั้งแต่ 21 ปีและเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาจำนองถึง 60 ปี
• ไม่มีประวัติเครดิต "ดำ"
• ที่อยู่อาศัยถาวรในภูมิภาคที่ออกเงินกู้
• จ้างงานสุดท้ายเป็นอย่างน้อยหกเดือนในขณะที่ประสบการณ์ทั้งหมดควรมากกว่าหนึ่งปี

ข้อเสนอจากธนาคารชั้นนำ

เพื่อให้ผู้ยืมที่มีศักยภาพตัดสินใจเลือกได้ง่ายขึ้น ควรนำเสนอตารางต่อไปนี้ ซึ่งแสดงอัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองในธนาคารในประเทศ

ข้อเสนอที่ดีที่สุดของธนาคารรัสเซีย (นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ)
ชื่อธนาคาร	อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย % ต่อปี	วงเงินกู้พันรูเบิล	ระยะเวลาสินเชื่อ ปี	ดาวน์ %
Sberbank	11, 9	8, 000	สูงสุด 30	จาก 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	สูงสุด 30	จาก 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	สูงสุด 30	จาก 20
ธนาคารรอสเซลคอซ	11, 3	8, 000	สูงสุด 30	จาก 20
"ธนาคารอัคบาร์"	11, 8	8, 000	สูงสุด 30	จาก 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	สูงสุด 25	จาก 20
"ธนาคาร UniCredit"	11, 25	8, 000	สูงสุด 30	จาก 20
"Binbank"	11	8, 000	สูงสุด 30	จาก 20
ธนาคาร Raiffeisen	11	8, 000	สูงสุด 25	จาก 20
"ธนาคารเครดิตมอสโก"	6, 9	8, 000	สูงสุด 20	จาก 20

สินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank

ไม่มีความลับที่ Sberbank แห่งรัสเซียเป็นหนึ่งในธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดในประเทศ นี่คือสิ่งที่อธิบายทางเลือกของลูกค้าจำนวนมากของสถาบันนี้ นอกจากนี้ บริการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ยังเป็นที่ต้องการของที่นี่อีกด้วย ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะทำได้ดีเพื่อค้นหาสิ่งที่จำเป็นในการสมัครจำนองกับผู้ให้กู้รายนี้

ประการแรก เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร สำหรับลูกค้าคือ:

• การเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
• อายุ 18 ถึง 75 ปี
• มีงานประจำ

การจดทะเบียนจำนองเดียวกันเกิดขึ้นใน Sberbank ภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้:

• มูลค่าอัตราดอกเบี้ย - จาก 11.4% ต่อปี
• มีเงินเป็นของตัวเอง - จาก 20%จากมูลค่าทรัพย์สิน
• ระยะเวลาจำนอง - สูงสุด 30 ปี

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าก่อนการจดทะเบียนสิทธิในทรัพย์สินของรัฐ มูลค่าของอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 1 จุดเปอร์เซ็นต์ มูลค่าที่เพิ่มขึ้นนี้ยังคุกคามในกรณีที่ปฏิเสธที่จะออกประกันสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มา ชีวิตและสุขภาพของผู้กู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยใน "VTB 24"

"VTB 24" อยู่ในอันดับที่สองในแง่ของประสิทธิภาพทางการเงินในการจัดอันดับของธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นจึงมีคำอธิบายภายในบทความนี้เกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นในการขอรับจำนองจากบริษัทนี้ นอกจากนี้ ผลิตภัณฑ์ของพวกเขายังโดดเด่นด้วยสภาพที่สวยงามและการเข้าถึงได้ง่ายสำหรับประชากรส่วนใหญ่

ดังนั้น สำหรับผู้เริ่มต้น จะต้องอธิบายเงื่อนไขของการจำนองใน VTB 24 ให้ถูกต้อง พวกเขาคือ:

• อัตราดอกเบี้ย - จาก 11.9% ต่อปี (ในข้อเสนอพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ);
• ความพร้อมของเงินทุนของตัวเอง - จาก 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน;
• จำนวนเงินกู้ที่มี - จาก 600 ถึง 8,000 พันรูเบิล;
• ระยะเงินกู้ - สูงสุด 30 ปี

ถัดไป ควรกล่าวถึงข้อกำหนดหลักสำหรับผู้กู้ "VTB 24" นำเสนอต่อไปนี้:

• อายุอย่างน้อย 21 ปี ณ เวลาที่สมัครสินเชื่อและไม่เกิน 70 ปี ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้
• รวมอายุ - อย่างน้อย 1 ปี

ประกันและจำนอง

เมื่อสมัครสินเชื่อจำนองบทบัญญัติของกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับทรัพย์สินที่ซื้อ สิ่งนี้ทำเพื่อปกป้องทั้งผู้กู้และธนาคารจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน: ไฟไหม้, แผ่นดินไหว, ฯลฯ อย่างที่คุณทราบ การประกันดังกล่าวจะมีผลบังคับใช้ในกรณีส่วนใหญ่เป็นเวลาหนึ่งปี แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าหลังจากเวลานี้คุณจะลืมเรื่องประกันอสังหาริมทรัพย์! หัวข้อเงินกู้จะต้องได้รับการคุ้มครองจากความเสี่ยงจนกว่าลูกค้าของสถาบันการเงินจะชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดจนเต็มจำนวน

กรมธรรม์ประกันทรัพย์สินไม่ใช่เอกสารที่จำเป็นเพียงฉบับเดียวจากสหราชอาณาจักร ดังนั้นบ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้ต้องการประกันอื่น ๆ เมื่อสมัครจำนอง กล่าวคือ กรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพ ผลการดำเนินงานของผู้กู้ แน่นอน ตามกฎหมายของรัสเซีย ธนาคารไม่มีสิทธิ์บังคับให้ลูกค้าทำประกันประเภทนี้ โดยหลักการแล้วสถาบันการเงินก็ทำเช่นนั้น แต่ในขณะเดียวกันก็จองที่หากปฏิเสธ อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 1%

เป็นที่น่าสังเกตว่าลูกค้าธนาคารไม่สามารถซื้อกรมธรรม์ที่จำเป็นในบริษัทประกันภัยทุกแห่งได้เสมอไป บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้เสนอความต้องการของเขาสำหรับทางเลือกหลัง และบางครั้งก็ให้รายชื่อบริษัทที่ได้รับการรับรอง ซึ่งคุณสามารถเลือกบริษัทที่เหมาะสมที่สุดได้

ตอนนี้เมื่อได้เรียนรู้แล้วว่าต้องใช้อะไรบ้างในการขอสินเชื่อจำนอง ผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ยืมไม่ควรสงสัยถึงความจำเป็นในการกู้ยืมดังกล่าว สิ่งที่คุณพูด ไม่มีอะไรมาแทนที่บ้านของคุณเองได้!

อย่างที่คุณเห็น การจำนองนี้ไม่ได้เลวร้ายนัก: เงื่อนไขในการได้มาและข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ไม่ควรข่มขู่ผู้กู้ที่มีศักยภาพ สิ่งสำคัญคืออย่ากลัวความยากลำบากและไปสู่เป้าหมายของคุณ