สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำรองใน Sberbank: เงื่อนไขการลงทะเบียน อัตราดอกเบี้ย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

จัดอันดับธนาคารที่น่าเชื่อถือและดีที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียทุกปี ในรายการนี้ Sberbank อยู่ในอันดับต้น ๆ ในแง่ของการจำนองสำหรับที่อยู่อาศัยรอง เนื่องจากสถาบันนี้มีโปรแกรมมากมายสำหรับบุคคลและผู้ประกอบการเอกชน ตามกฎแล้วลูกค้าต้องการออกเงินกู้เพื่อซื้อพื้นที่อยู่อาศัย อพาร์ตเมนต์เป็นที่นิยมอย่างมากซึ่งสามารถซื้อได้ภายใต้การก่อสร้างหรือสร้างบ้านใหม่ อย่างไรก็ตาม หลายคนยังคงชอบซื้ออสังหาริมทรัพย์ในตลาดที่อยู่อาศัยรอง

เงื่อนไขเงินกู้มาตรฐานของประเภทนี้

ก่อนที่คุณจะย้ายไปสมัครจำนองที่อยู่อาศัยสำรองที่ Sberbank หรือหาพื้นที่ใช้สอยที่เหมาะสมสำหรับการได้มาซึ่งกรรมสิทธิ์ คุณควรค้นหาเงื่อนไขที่สถาบันสินเชื่อเสนอให้ดีกว่า ก่อนอื่นต้องคำนึงว่าสินเชื่อดังกล่าวมีเป้าหมาย ดังนั้นเงินทุนจะออกเฉพาะสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ลูกค้าไม่มีสิทธิ์ใช้จ่ายเงินอย่างอื่น

นอกจากนี้ยังมีขั้นต่ำจำนวนเงินที่ลูกค้าสามารถรับได้ ตามเงื่อนไขของการจำนองที่อยู่อาศัยรองใน Sberbank มันคือ 300,000 rubles นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับเงื่อนไขการให้กู้ยืม วันนี้ใน Sberbank ช่วงเวลานี้คือ 30 ปี

หากเราพูดถึงระยะเวลาการพิจารณาใบสมัครจากผู้กู้ ตามกฎแล้ว ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเอกสารที่พลเมืองให้มาเมื่อสมัครขอสินเชื่อที่เกี่ยวข้อง ตามกฎแล้วในการจำนองที่อยู่อาศัยรองใน Sberbank จำเป็นต้องยืนยันการมีสถานที่ทำงานและเงินเดือนถาวร ในบางสถานการณ์ ธนาคารอาจพบลูกค้าได้ครึ่งทางและพิจารณาการสมัครโดยไม่มีเอกสารเหล่านี้ ตามกฎแล้วทัศนคติที่ซื่อสัตย์เช่นนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้ถือบัตรเงินเดือนหรือบัตรบำนาญ

เปอร์เซ็นต์ของการจำนองสำหรับที่อยู่อาศัยสำรองใน Sberbank ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ได้รับเงินกู้ จำนวน และพารามิเตอร์อื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ วันนี้มีโปรแกรมพิเศษสำหรับครอบครัววัยรุ่น ตามเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยจะลดลง นอกจากนี้ คู่สมรสมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนและผลประโยชน์เพิ่มเติมจากรัฐบาลท้องถิ่น ณ สถานที่ที่ลงทะเบียน

คุณสมบัติสินเชื่อธนาคาร

ถ้าเราเปรียบเทียบการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอาคารใหม่หรือตลาดที่อยู่อาศัยรอง ความแตกต่างนั้นเล็กน้อย แน่นอน ความแตกต่างประการแรกคือเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินเกิน หากซื้ออสังหาริมทรัพย์ในบ้านหลังเก่าตามกฎแล้วอัตราดอกเบี้ยของ Sberbank ในการจำนองสำหรับที่อยู่อาศัยรองจะอยู่ที่ 10.5% ต่อปี

เมื่อพูดถึงอาคารใหม่ คุณจะต้องจ่ายเพิ่มเล็กน้อย - 11.5% แต่อีกครั้ง ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ นอกจากโบนัสสำหรับครอบครัววัยหนุ่มสาวแล้ว ยังมีเงื่อนไขพิเศษสำหรับลูกค้า Sberbank ที่เป็นผู้ถือบัตรเครดิต เดบิต หรือบัตรบำเหน็จบำนาญมาเป็นเวลานาน

จากสิ่งนี้ อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นด้วย ตัวอย่างเช่น จะเพิ่มขึ้น 0.5% หากลูกค้าไม่มีบัตรที่โอนเงินเดือน ก่อนที่ลูกค้าจะลงทะเบียนที่อยู่อาศัย เขาจะต้องจ่ายเพิ่มอีกหนึ่งเปอร์เซ็นต์ จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปจะเพิ่มขึ้น 1% หากผู้กู้ปฏิเสธที่จะทำประกันชีวิตและสุขภาพ มีการเพิ่มขึ้นหากผู้กู้ไม่ได้ให้ใบรับรองยืนยันข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ จากสิ่งนี้ ความแตกต่างของการจ่ายเงินเกินสามารถประมาณ 4% ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเฉพาะ

Sberbank: สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำรอง อัตราดอกเบี้ย และเงินดาวน์

ถ้าเราพูดถึงขนาดของการชำระเงินครั้งแรก มันขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการชำระเงินโดยตรง หากลูกค้าพร้อมที่จะจ่าย 50% ของค่าที่อยู่อาศัยทั้งหมดตามปกติ หากชำระเงินก่อนครบกำหนด 30 ปี อัตราดอกเบี้ยจะเป็น 13%

หากภายใต้เงื่อนไขเดียวกัน การจำนองจ่ายในระยะเวลาสูงสุด 20 ปี การชำระเกินจะลดลงเหลือ 12.75% หากลูกค้าไม่สามารถให้การชำระเงินเริ่มต้นที่น่าประทับใจได้ เขาก็สามารถทำได้จ่าย 30 ถึง 50% ของราคาอพาร์ทเมนท์ ในกรณีนี้นานถึง 30 ปี เขาจะสามารถชำระหนี้ด้วยการชำระเกินและที่ 13.25%

หากชำระเงินภายใน 10 ปี ตัวเลขนี้จะลดลงเหลือ 12.75% อัตราการจำนองสูงสุดสำหรับที่อยู่อาศัยรองใน Sberbank จะรอสำหรับผู้ที่ชำระเงินดาวน์ 20-30% ของต้นทุนที่อยู่อาศัยทั้งหมด ในกรณีนี้ ด้วยระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 30 ปี การจ่ายเงินเกินจะเป็น 13.5%

จากสิ่งนี้ จะเห็นได้ชัดว่ายิ่งจ่ายนานและยิ่งจ่ายครั้งแรกน้อยลง ดอกเบี้ยต่อปีก็จะยิ่งมากขึ้น ดังนั้นก่อนที่จะสมัครจำนองที่อยู่อาศัยสำรองใน Sberbank คุณควรชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณและคิดหลายครั้ง การรอสักสองสามปีอาจทำกำไรได้มากกว่านี้ แต่เพื่อให้เงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้นและจบลงด้วยการสูญเสียเงินจากค่าคอมมิชชั่นน้อยลงมาก กว่า 30 ปี เงินออมจะน่าประทับใจ

จะรับจำนองได้อย่างไร

โปรแกรมนี้จัดทำขึ้นสำหรับลูกค้าที่ต้องการซื้อบ้านอพาร์ตเมนต์หรือวัตถุที่มีชีวิตอื่นๆ ซึ่งอยู่ในตลาดอสังหาริมทรัพย์

ในการรับเงิน ก่อนอื่นคุณต้องกรอกแบบฟอร์มที่สามารถพบได้บนเว็บไซต์ทางการของสถาบันสินเชื่อ อีกอย่าง ลูกค้าสามารถคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำรองใน Sberbank ได้ทันที

บางคนกลัวเอกสารนี้เพราะมี 6 แผ่น อย่างไรก็ตาม ยิ่งลูกค้ากรอกข้อมูลทั้งหมดถูกต้องมากเท่าใด เขาก็ยิ่งมีโอกาสได้รับเงินมากขึ้นเท่านั้น

ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้สมัครและข้อมูลติดต่อของเขาจะต้องระบุไว้ในแบบสอบถาม ต้องระบุวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมในใบสมัครด้วย หลังจากกรอกเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้วให้ไปที่สาขาของธนาคาร คุณต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียและเอกสารเพิ่มเติมเพื่อยืนยันตัวตนของคุณ นอกจากนี้คุณต้องแสดงใบรับรองในรูปแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank สำหรับที่อยู่อาศัยสำรองในปี 2560

วันนี้ตามโปรแกรมของธนาคาร จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำควรอยู่ที่ 300,000 rubles นอกจากนี้ยังมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เล็กที่สุดซึ่งอยู่ที่ 10.25% ขั้นต่ำนี้มีให้เฉพาะสำหรับโปรแกรมของ Sberbank "สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อครอบครัวหนุ่มสาว" สำหรับที่อยู่อาศัยรอง

เพื่อให้ได้รับสถานะนี้ คู่สมรสต้องมีบุตรอย่างน้อย 3 คน ในกรณีอื่นๆ ทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ รายได้ของลูกค้า เงินดาวน์ และเงื่อนไขการกู้ยืม

ขั้นตอนการจำนองขายต่อ

หลังจากกรอกแบบสอบถามและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว พนักงานธนาคารต้องรอผลการตัดสินจากสำนักงานใหญ่ ถัดไปคือการเลือกที่อยู่อาศัยรองที่เฉพาะเจาะจง เมื่อทุกอย่างพร้อมลูกค้าจะได้รับสัญญาเงินกู้ซึ่งเขาต้องศึกษารายละเอียดและลงนาม หลังจากนั้นจะดำเนินการจดทะเบียนสิทธิในอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยใน Rosreestr ในขั้นตอนสุดท้าย ลูกค้าจะได้รับของที่ต้องการการจำนองที่อยู่อาศัยสำรองใน Sberbank

กู้เงินแบบไม่มีดาวน์ได้ไหม

หลายคนสนใจความเป็นไปได้ในการรับเงินโดยไม่ต้องชำระเงินครั้งแรก เป็นมูลค่าที่กล่าวว่าวันนี้ไม่มีบริการหรือโปรแกรมดังกล่าวใน Sberbank

วิธีเดียวที่จะหลีกเลี่ยงการฝากเงินครั้งแรกคือการใช้ทุนการคลอดบุตรแทน หากผู้ยืมมีสิทธิ์ทำเช่นนั้นจริงๆ ในกรณีอื่นๆ ลูกค้าต้องฝากเงินอย่างน้อย 20% ของมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด

วงเงินกู้และเงินดาวน์

หากลูกค้าวางแผนที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ตั้งอยู่ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กหรือเมืองหลวงของสหพันธรัฐรัสเซีย จำนวนเงินกู้สูงสุดภายใต้โปรแกรมพื้นฐานอาจสูงถึง 15 ล้านรูเบิล หากเรากำลังพูดถึงภูมิภาคหรือภูมิภาคอื่นๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย วงเงินต้องไม่เกิน 8 ล้าน

ในขณะเดียวกัน เกณฑ์ขั้นต่ำในการรับเงินก็ลดลงสำหรับผู้อยู่อาศัยในการตั้งถิ่นฐานขนาดเล็ก วันนี้ 45,000 rubles

หากพนักงานบริการวางแผนที่จะรับจำนองบ้านสำรองที่ Sberbank จำนวนเงินกู้สูงสุดจะถูกคำนวณตามการหัก NIS

ข้อกำหนดเพิ่มเติม

สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะพิจารณาเป็นรายกรณีเสมอ ประการแรก พนักงานธนาคารให้ความสำคัญกับระดับรายได้ของผู้กู้และระยะเวลาที่เขาทำงานในที่เดียว

หากลูกค้าไม่ตรงตามข้อกำหนดขององค์กร เขาก็สามารถดึงดูดผู้กู้ร่วมได้ พวกเขาอาจเป็นสมาชิกในครอบครัว ในกรณีนี้ จะพิจารณารายได้รวมของทั้งครอบครัว

ข้อกำหนดคุณสมบัติ

Sberbank ยื่นข้อกำหนดเพิ่มเติมอีกหนึ่งข้อให้กับผู้กู้ ที่อยู่อาศัยที่ต้องการซื้อต้องเป็นไปตามตัวบ่งชี้สภาพคล่องที่มั่นคง ดังนั้นจะพิจารณาสภาพของอาคารที่อพาร์ตเมนต์ตั้งอยู่และข้อเท็จจริงที่ว่ามันชำรุดทรุดโทรมเพียงใด หากบ้านเก่าเกินไปและตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าค่าเสื่อมราคามากกว่า 60% ก็มีโอกาสสูงที่จะปฏิเสธที่จะรับเงิน

อาคารไม่ควรเป็นแบบทรุดโทรม บ้านที่กำลังจะถูกรื้อถอนหรือต้องการการซ่อมแซมครั้งใหญ่ก็เป็นสิ่งที่ไม่พึงปรารถนาเช่นกัน อพาร์ทเมนท์ต้องมีน้ำประปาส่วนกลาง เครื่องทำความร้อน น้ำเย็นและน้ำร้อน

คุณสมบัติในการจัดเตรียมเอกสาร

หลังจากที่ผู้ยืมได้รับการตอบรับเป็นอย่างดีต่อใบสมัครของเขา เขามีเวลา 60 วันในการรวบรวมเอกสารเพิ่มเติมสำหรับทรัพย์สินที่ซื้อ

นอกจากนี้ยังควรพิจารณาโปรแกรมที่พลเมืองได้รับเงินกู้ หากเขาเลือกการจำนองแบบมาตรฐานสำหรับเอกสารสองฉบับ จะต้องมีเอกสารเหล่านี้และแบบฟอร์มใบสมัครที่กรอกครบถ้วนเท่านั้นจากเขา เมื่อพูดถึงบุคลากรทางทหาร นอกเหนือจากหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียแล้ว พวกเขาจะต้องแสดงใบรับรองการเข้าร่วมใน NIS

หากเป็นการชำระเงินหลักใช้ทุนการคลอดบุตรจำเป็นต้องแนบใบรับรองที่จำเป็นและกระดาษจาก PF

ความแตกต่างของการจดทะเบียนจำนอง

เช่นเดียวกับสถาบันสินเชื่ออื่นๆ Sberbank ชอบวิธีการแบบรายบุคคลกับลูกค้ารายใดรายหนึ่ง ด้วยเหตุนี้ ในทุกขั้นตอนของการประมวลผลหรือรวบรวมเอกสาร พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียจึงมีสิทธิ์เต็มที่ในการติดต่อพนักงานทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเองหากมีข้อสงสัยใดๆ

หลังจากรวบรวมเอกสารทั้งหมดและจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์แล้ว จะมีการลงนามในสัญญาเงินกู้และออกประกัน ในขณะเดียวกัน คุณควรศึกษาสัญญาอย่างรอบคอบและอย่าลังเลที่จะถามคำถามที่ไม่จำเป็นกับผู้ให้บริการ ความจริงก็คือในบางกรณี สัญญามีตัวเลือกการชำระเงินเพิ่มเติม เช่น การแจ้งเตือนทาง SMS ไปยังโทรศัพท์มือถือ พวกเขาสามารถปิดการใช้งานตามคำขอของลูกค้า

รีวิวจำนองขายต่อ

เนื่องจาก Sberbank มีความน่าเชื่อถือและมีเสถียรภาพ จึงเป็นที่นิยมของลูกค้า อย่างไรก็ตาม บางคนทราบว่าเปอร์เซ็นต์ในกรณีนี้ไม่น่าดึงดูดที่สุด

นอกจากนี้ หลายคนยังสังเกตเห็นชุดเอกสารขนาดใหญ่ที่ต้องจัดเตรียมให้เพื่อกรอกใบสมัครให้สมบูรณ์ เหนือสิ่งอื่นใด การให้กู้ยืมจำนองมีหลายขั้นตอน ดังนั้นลูกค้าจึงจำเป็นต้องใช้เวลาเพิ่มเติมเพื่อเยี่ยมชมสาขาอีกครั้ง

อย่างไรก็ตาม การพิจารณาด้านบวกหลักของ Sberbank - ความน่าเชื่อถือของเครดิตก็คุ้มค่าองค์กร

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำรองในธนาคารอื่น

ถ้าเราพูดถึงความจริงที่ว่า Sberbank มีอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป คุณควรให้ความสนใจกับโปรแกรมเดียวกันในสถาบันสินเชื่ออื่นๆ

ตัวอย่างเช่น ใน VTB24 การจ่ายเงินเกินจะอยู่ที่ 13-14% เป็นอย่างน้อย หากลูกค้าสมัคร Gazprombank ค่าคอมมิชชั่นจะเป็นอย่างน้อย 12% ใน "Rosselkhozbank" คุณสามารถรับเงินกู้ด้วยการชำระเงินเกิน 11.5-15.5% ที่ Alfa-Bank อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำจะอยู่ที่ 11%

นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ไม่มีโบนัสและโปรแกรมพิเศษมากมายเท่ากับ Sberbank ดังนั้นก่อนที่จะได้รับเงินกู้จึงควรชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมดหลาย ๆ ครั้ง