วิธีเปิด MFI (องค์กรไมโครไฟแนนซ์): คำแนะนำทีละขั้นตอน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ธุรกิจสินเชื่อรายย่อยได้รับการพัฒนาในรัสเซียไม่นานมานี้ แต่ได้กลายเป็นผู้นำในหมู่ผู้บริโภคไปแล้ว หลายคนแสวงหาบริการจากสถาบันดังกล่าว แต่ในการที่จะก่อตั้งธุรกิจของคุณ การลงทะเบียนนั้นเป็นสิ่งสำคัญ วิธีการเปิด MFI มีอธิบายไว้ในบทความ

ประเภทของ MFIs

แต่ละประเทศมี MFI ของตัวเอง ตามกฎหมายกำหนดรูปแบบการลงทะเบียน คุณสมบัติหลักของ MFI คือระบบการให้กู้ยืมที่ง่ายขึ้น สถาบันเหล่านี้แบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:

1. กลุ่มการเงิน
2. กองทุนสนับสนุนองค์กร
3. เครดิตยูเนี่ยน
4. เครดิตสังคม.
5. หน่วยงานสินเชื่อ
6. สหกรณ์เครดิต.

MFI บางแห่งถือเป็นสาขาย่อยของธนาคาร ความร่วมมือดังกล่าวเป็นประโยชน์อย่างหลัง ธนาคารได้รับโอกาสในการให้สินเชื่อซึ่งมีอัตราที่สูงกว่าที่ออกโดยเขามาก แต่มีความเสี่ยงที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้ กิจกรรมของ MFIs ถูกควบคุมโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย การละเมิดใด ๆ ในการทำงานของสถาบันนำไปสู่ความรับผิด

ความแตกต่างระหว่างองค์กรกับธนาคาร

สถาบันการเงินทั้งสองแห่งให้สินเชื่อแก่ประชาชน MFI ต่างจากธนาคารอย่างไร? ความแตกต่างอยู่ที่ปริมาณเงินกู้ที่ให้ไว้ ความแตกต่างมีดังนี้:

1. ให้ยืมในสกุลเงินประจำชาติเท่านั้น
2. MFR ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราเพียงฝ่ายเดียว ขั้นตอนการกำหนดภาระผูกพันภายใต้สัญญา ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ ค่าคอมมิชชัน
3. องค์กรไมโครไฟแนนซ์ไม่มีสิทธิ์กำหนดค่าปรับสำหรับผู้กู้ที่ชำระเงินทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนดหากได้รับแจ้งเกี่ยวกับเรื่องนี้
4. MFI ไม่เข้าร่วมในตลาดหลักทรัพย์
5. MFI ทำให้ความต้องการลูกค้าน้อยลง

คุณสามารถหาบริษัทดังกล่าวได้ในหลายเมือง พวกเขามีโฆษณาที่สดใสเพื่อดึงดูดลูกค้า แม้ว่าจะมีความแตกต่างระหว่างองค์กร แต่โดยทั่วไปแล้ว MFIs ในมอสโกและภูมิภาคอื่นๆ ก็ใช้หลักการเดียวกัน

เหตุใดจึงเป็นที่ต้องการของสถาบันเหล่านี้

องค์กรแรกเริ่มเปิดในปี 2554 ตั้งแต่นั้นมา จำนวนของพวกเขาก็เพิ่มขึ้น เนื่องจากรัฐไม่สามารถควบคุมกิจกรรมของบริษัทต่างๆ ได้เมื่อเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ สิทธิประโยชน์ของ MFI ได้แก่:

1. การลงทะเบียนง่าย ๆ ของนิติบุคคลที่จะดำเนินการ
2. เลเวอเรจที่เหมาะสมและประหยัด
3. ไม่ต้องค้ำประกัน
4. ไม่จำเป็นต้องสำรอง
5. ไม่ต้องใช้เงินทุน

ข้อเสียของ MFI

วิวนี้ธุรกิจมีข้อเสียดังต่อไปนี้:

1. มีความเสี่ยงที่จะไม่ชำระคืนเมื่อออกเงินกู้ สิ่งนี้จะต้องนำมาพิจารณาเมื่อวางแผนค่าใช้จ่ายและทำกำไร
2. ในกรณีที่มีการละเมิดในระหว่างกิจกรรม การลงโทษและการปรับจะถูกแนะนำ

ก่อนที่คุณจะเปิด MFI ใหม่ คุณควรทำความคุ้นเคยกับแง่มุมทางกฎหมายของกิจกรรมและศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าอย่างรอบคอบ แล้วธุรกิจจะได้กำไรจริงๆ

ตัวเลือกการเริ่มต้นธุรกิจ

เปิด MFI อย่างไรให้ได้กำไรมากขึ้น? เริ่มกิจกรรมได้ 2 วิธี:

1. งานแฟรนไชส์
2. กิจกรรมอิสระ - โดยการเปิดองค์กร

ทั้งสองตัวเลือกเป็นเรื่องธรรมดาในรัสเซีย เป็นประจำ MFIs ใหม่จะเปิดขึ้นภายใต้แฟรนไชส์ นี่เป็นตัวเลือกที่ทำกำไรได้ในแง่การเงิน ดังนั้นจึงมักถูกเลือกโดยผู้ประกอบการที่ต้องการ มีงานมากมายที่ทำโดยแฟรนไชส์ซอร์ซึ่งให้การสนับสนุนด้านบัญชีและกฎหมายจัดหาเงินทุน

อย่าลืมฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการไม่คืนสินค้าและเพิ่มความเร็วในการคืนทุน ข้อเสียคือการลงทุนสูง แม้ว่าราคาของแฟรนไชส์จะต่างกัน การพิจารณาจำนวนเงินสมทบ ผลตอบแทนการลงทุน ระดับการมีส่วนร่วมของแฟรนไชส์ซอร์ในการทำงานเป็นสิ่งสำคัญ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการตั้งบริษัทด้วยตัวเอง วิธีนี้ใช้เวลามากกว่า นอกจากนี้ คุณต้องมีความรู้เกี่ยวกับการทำงานกับผู้กู้รวมถึงคนที่มีปัญหาด้วย แต่ด้วยการลงทุนด้วยเงินทุน มีความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลกำไรจำนวนมากซึ่งยังคงอยู่กับเจ้าของ หากคุณไม่มีฝ่ายกฎหมายและบริการ รปภ. โอนงานลูกหนี้เจ้าปัญหาให้คนสะสม

ลงทะเบียน

เปิด MFI ได้อย่างไร? กฎหมายระบุว่าบริษัทดังกล่าวสามารถก่อตั้งได้โดยนิติบุคคลที่จดทะเบียนในรูปของกองทุน สถาบัน ยกเว้นองค์กรงบประมาณ องค์กรอิสระที่ไม่ใช่การค้า ห้างหุ้นส่วน บริษัทเศรษฐกิจ ไม่จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาต MFI ข้อกำหนดนี้ใช้กับธนาคาร จำเป็นต้องมีใบรับรองจาก Federal Financial Markets Service เมื่อเข้าสู่ทะเบียน MFI เอกสารนี้ยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการกระทำ หลังจากลงทะเบียนแล้ว คุณสามารถเริ่มต้นธุรกิจได้

ในการเปิด MFO LLC คุณต้องมี:

1. กฎบัตรบริษัท
2. การตัดสินใจก่อตั้งบริษัท
3. แบบฟอร์ม 11001.
4. คำสั่งแต่งตั้งอธิบดีทำหน้าที่หัวหน้าฝ่ายบัญชี
5. แถลงการณ์เกี่ยวกับระบบภาษี
6. ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระอากรรัฐ
7. ขอสำเนากฎบัตร

กำลังรับสถานะ

เอกสารที่ต้องใช้ในการจดทะเบียน MFI ดังต่อไปนี้

1. แอปพลิเคชันสำหรับป้อนข้อมูลลงในทะเบียน MFIs
2. หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล (สำเนา).
3. การตัดสินใจสร้างนิติบุคคลและเอกสารประกอบการพิจารณาคดี (สำเนา)
4. การตัดสินใจเลือกหน่วยงานของนิติบุคคล (สำเนา)
5. ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ก่อตั้ง
6. ข้อมูลที่อยู่จริง
7. คลังเอกสาร

การตัดสินในการสมัครมีขึ้นภายใน 14 วัน หลังจาก 10 วันหลังจากได้รับเอกสารจาก FFMS คุณสามารถค้นหาองค์กรของคุณในทะเบียน

ระดมทุน

ไม่เพียงแต่ต้องรู้ว่าจะเปิด MFI ได้อย่างไร แต่ยังต้องรู้วิธีหาเงินด้วย สถาบันสามารถดึงดูดเงินทุนจากบุคคล ไม่ว่าจะเป็นผู้ก่อตั้ง ผู้เข้าร่วม นักลงทุน ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่ระดมได้ หากบุคคลอื่นออกกองทุนเพื่อการกู้ยืมโดยขึ้นอยู่กับข้อสรุปของข้อตกลงกับผู้กู้รายหนึ่ง จำนวนเงินสูงสุดคือ 1.5 ล้านรูเบิล

หากบุคคลโอนเงินไปยัง MFI ภาษี 13% จะถูกหักออกจากรายได้ขององค์กร ในสถานการณ์นี้ สถาบันจะหักเงินเป็นรายบุคคลและคำนวณด้วยงบประมาณของรัฐ ผู้ฝากจะได้รับรายได้ ยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

องค์กรตั้งกฎการดึงดูดเงินเข้าบัญชี:

1. อิควิตี้ – ไม่น้อยกว่า 5%
2. สภาพคล่อง – จาก 70%.

กองทุน MFI ของตัวเองในมอสโกและภูมิภาคอื่น ๆ ได้แก่ ทุน ทุนสำรอง เงินกู้ เมื่อบริษัทล้มละลาย การขอสินเชื่อจะสำเร็จก็ต่อเมื่อชำระหนี้ทั้งหมดเรียบร้อยแล้ว เงื่อนไขเหล่านี้ถือว่าไม่มีคำถาม มีผลผูกพัน และมีระบุไว้ในสัญญาทั้งหมด การคำนวณรายไตรมาสจะดำเนินการตามงบการเงินซึ่งส่งไปยัง FFMS

การลงทุนและผลกำไร

เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนอย่างรวดเร็ว คุณต้องจัดทำแผนธุรกิจสำหรับองค์กร ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจ:

1. เงินลงทุน
2. ทุนออกเงินกู้ - 900,000 rubles
3. ซื้ออุปกรณ์ - 100,000 rubles
4. ซื้อสินค้าคงคลัง - 50,000 rubles

ค่าใช้จ่ายปัจจุบันรวม:

1. ค่าเช่าสำนักงาน - 20,000 rubles.
2. เงินเดือนพนักงาน 4 คน - 120,000 rubles
3. โฆษณา - 50,000 rubles
4. ต้นทุน - 30,000 rubles

จำนวนเงินลงทุนจะเท่ากับ 1 ล้าน 50,000 rubles และต้นทุนปัจจุบัน - 220,000 rubles ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันได้ทุกอย่างขึ้นอยู่กับกรณี แต่ตามตัวอย่างนี้จะสามารถคำนวณความแตกต่างทั้งหมดได้ หากต้องการ คุณสามารถจัดระเบียบ MFI ภายใต้แฟรนไชส์ตามเงื่อนไขที่ดี

แผนธุรกิจ

เมื่อเปิด MFI ให้พิจารณา:

1. ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาบริษัท รวมทั้ง ค่าเช่าสำนักงาน ค่าซ่อม เงินเดือน
2. การลงทุนครั้งแรก
3. กำลังคน
4. โฆษณา
5. ขาดทุน
6. ระยะเวลาคืนทุน
7. การทำกำไร

ธุรกิจ MFI มีกำไร แต่ในขณะเดียวกันก็มีการแข่งขันสูง ดังนั้นผู้บริหารของบริษัทจึงต้องนำหน้าคู่แข่ง ซึ่งทำได้โดยการโฆษณาที่บอกเกี่ยวกับโปรโมชั่นและข้อเสนอพิเศษ สิ่งสำคัญคืองานที่มีคุณภาพของพนักงาน ซึ่งจะส่งเสริมธุรกิจโดยอัตโนมัติ

บัญชีเสี่ยงและทำงานกับลูกหนี้

ผู้ให้กู้ประสบความสำเร็จเสมอมา ตอนนี้หลายคนหันไปหา MFI เพื่อรับเงินแม้ว่าอัตราจะค่อนข้างสูง จำเป็นต้องเน้นคนที่ไม่คุ้นเคยกับภาคการเงิน ควรเสนอสินเชื่อด่วนเมื่อบุคคลต้องการเงินทุนที่นี่และตอนนี้

MFI เกือบทั้งหมดให้เงินพร้อมหนังสือเดินทางความภักดีนี้จะเพิ่มจำนวนกำไร แต่ก็เพิ่มความเสี่ยงด้วย เนื่องจากลูกค้าอาจไม่ชำระหนี้ ดังนั้นเดิมพันค่อนข้างสูง เพื่อคงอยู่ในกำไร ความเสี่ยงจะรวมอยู่ในการเดิมพัน ถูกกำหนดเมื่อจัดทำแผนธุรกิจ

การพิจารณาความแตกต่างต่อไปนี้เป็นสิ่งสำคัญ:

1. หากผู้ยืมได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบแล้ว จะมีการจัดทำงบประมาณประมาณ 10% สำหรับความเสี่ยงที่จะถูกผิดนัด
2. เมื่อให้สินเชื่อพร้อมตรวจสอบประวัติเครดิต ความเสี่ยงที่จะถูกผิดนัดคือ 10-20%
3. สินเชื่อไมโครด่วนที่ออกโดยหนังสือเดินทางมีความเสี่ยงสูง - 30-40%

การกู้คืนและกำไรถูกกำหนดโดยวิธีการทำงานกับลูกหนี้ ตามกฎแล้วในบริษัทขนาดเล็กไม่มีบริการรักษาความปลอดภัยส่วนบุคคลและทนายความ ดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะคืนเงิน จะไม่มีปัญหาดังกล่าวภายใต้แฟรนไชส์ เมื่อทำงานอิสระ หนี้จะถูกขายให้กับนักสะสม แต่มูลค่าของหนี้จะน้อยกว่ายอดหนี้ทั้งหมด

ดังนั้น เมื่อเปิด MFI ควรพิจารณาความแตกต่างหลายอย่างเพื่อสร้างธุรกิจที่ทำกำไร โดยคำนึงถึงความเสี่ยงทั้งหมดด้วย ด้วยแนวทางที่เชี่ยวชาญในการทำธุรกิจ จะสามารถดำเนินการให้สถาบันประสบความสำเร็จได้ในอนาคตเท่านั้น