เสียประวัติเครดิต - มันคืออะไร? จะรับเงินกู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีได้ที่ไหน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หลายคนคงคุ้นกับแนวคิดเรื่อง "เครดิต" แล้ว ในครอบครัวส่วนใหญ่ อย่างน้อยหนึ่งคนยืมเงินจากสถาบันการเงิน แต่ผู้กู้ไม่ได้ประเมินความสามารถของตนอย่างเพียงพอเสมอไป ส่งผลให้เกิดความล่าช้าและยอดค้างชำระ การไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณจะนำไปสู่ประวัติเครดิตที่เสียหาย ซึ่งจะช่วยลดโอกาสในการอนุมัติเงินกู้ครั้งต่อไป นอกจากนี้ธนาคารมีสิทธิเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับ โดยจะต้องชำระพร้อมกับจำนวนเงินที่รับและดอกเบี้ย

การเดินทางสู่ประวัติศาสตร์

ประวัติศาสตร์การให้ยืมเริ่มขึ้นในศตวรรษที่ 3 ก่อนคริสตกาล e. ในอียิปต์โบราณ ในขณะนั้น เงินกู้ถูกนำไปใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น และหากไม่สามารถชำระหนี้ได้ ผู้ยืมก็ตกเป็นทาส

ในรัสเซีย ตอนแรกผู้ให้กู้เงินเริ่มให้ยืมเงิน พวกเขาให้ความสนใจกับบริการของตนอย่างสูง พวกเขาได้รับการติดต่อจากทั้งชาวนาและขุนนางที่ยากจน การไม่ชำระเงินกู้ดังกล่าวอาจนำไปสู่หนี้สิน และชาวนาถูกบังคับให้เป็นกรรมกรตลอดชีวิต

เริ่มศตวรรษที่สิบแปดธนาคารของรัฐแห่งแรกปรากฏขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ของพวกเขาต่ำกว่าผู้ใช้บริการอย่างมีนัยสำคัญ แต่ทุกคนไม่สามารถได้รับเงินกู้ที่จำเป็นที่นั่น การตั้งค่าให้กับเจ้าของที่ดินและพ่อค้า ในเวลาเดียวกัน รัฐสั่งห้ามสินเชื่อเอกชนที่มีกำไรจากมัน และอีกหนึ่งศตวรรษต่อมา ธนาคารที่ดินชาวนาก็เปิดขึ้น ซึ่งคนทั่วไปสามารถกู้เงินเพื่อซื้อที่ดินจากเจ้าของบ้านได้

ประวัติเครดิตคืออะไร

ประวัติเครดิตเป็นบันทึกทางการเงินของบุคคล พลเมืองทุกคนที่ยืมหรือสมัครอย่างน้อยหนึ่งครั้ง แต่ไม่ได้รับเงินก็มี ประวัติเครดิตไม่ดีคืออะไร

ในขั้นต้น ถ้าคนไม่มีเงินกู้ มันจะเป็นศูนย์ หลังจากได้รับเงินกู้ครั้งแรกและปฏิบัติตามภาระผูกพันได้สำเร็จแล้วจะกลายเป็นบวก หากผู้ยืมชำระเงินล่าช้าเป็นประจำหรือหยุดจ่ายเลย ไฟล์ของเขาก็จะแย่ลง

1. ประวัติเครดิตเก็บข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ชำระคืนทั้งหมดและที่มีอยู่ในปัจจุบัน การรวบรวมข้อมูลเหล่านี้อย่างเป็นระบบในรัสเซียเริ่มขึ้นในปี 2548
2. เครดิตบูโรบันทึกการสมัครทั้งหมดไปยังสถาบันการเงินและการตัดสินใจในการสมัคร
3. เอกสารยังมีข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรที่ขอทบทวนการทดลองทางคลินิก
4. เงินกู้แต่ละประเภทมีข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับจำนวนการชำระเงินที่ต้องการ การชำระคืนในเวลาที่เหมาะสม และสถานะหนี้
5. นอกจากนี้ ไฟล์ยังมีชื่อเต็มของพลเมือง ที่อยู่ของการลงทะเบียนและถิ่นที่อยู่ ข้อมูลหนังสือเดินทางและหมายเลขโทรศัพท์
6. บางครั้ง CI ยังรวมถึงภาระหน้าที่ที่ยังไม่ได้ดำเนินการสำหรับหนี้ที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนและค่าเลี้ยงดู

องค์กรสามารถเข้าถึงประวัติเครดิตได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากผู้ยืมเท่านั้น และยืนยันความยินยอมด้วยลายเซ็นปกติหรืออิเล็กทรอนิกส์

เครดิตบูโร

ณ เดือนกรกฎาคม 2018 ทะเบียนของรัฐของธนาคารกลางรวมถึง 13 องค์กรที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อของรัสเซีย ที่ใหญ่ที่สุดและเป็นที่นิยมมากที่สุด:

• NBKI;
• "อิควิแฟกซ์";
• สหเครดิตบูโร
• "มาตรฐานรัสเซีย".

สำนักงานอาจมีข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์เกี่ยวกับสินเชื่อทั้งหมดของบุคคล เนื่องจากแต่ละองค์กรธนาคารให้ความร่วมมือกับสถาบันต่างๆ ด้วยเหตุนี้จึงอาจเกิดขึ้นที่ผู้ให้กู้ไม่เห็นยอดหนี้คงค้างของผู้กู้ แต่องค์กรสินเชื่อและไมโครไฟแนนซ์ทั้งหมดที่มีใบอนุญาตของรัฐจะต้องป้อนข้อมูลที่เปลี่ยนแปลงภายใน 10 วันจากช่วงเวลาที่กำหนด

ประวัติเครดิตจะถูกเก็บไว้โดยสำนักเป็นเวลา 10 ปีหลังจากการเปลี่ยนแปลงครั้งล่าสุด

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าประวัติเครดิตไม่ดี

ความรู้ทางการเงินในรัสเซียยังอยู่ในระดับต่ำ และผู้กู้จำนวนมากไม่ทราบว่าพวกเขาเช่นเดียวกับผู้ให้กู้สามารถค้นหาชื่อเสียงด้านเครดิตของพวกเขาได้ สิทธิ์นี้มีประโยชน์ในการทำความเข้าใจว่าเหตุใดผู้ให้กู้จึงปฏิเสธเงินกู้หรือแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง

บุคคลใด ๆ มีสิทธิได้รับเอกสารของเขาปีละครั้งโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย สำหรับสิ่งนี้เขาก่อนอื่นคุณต้องค้นหาว่าจัดเก็บไว้ที่ไหน คุณสามารถทำได้โดยติดต่อ Central Directory:

• บุคคลที่ทราบข้อมูลที่จำเป็นแล้วสามารถส่งคำขอผ่านทางอินเทอร์เน็ตไปยังธนาคารกลางโดยใช้รหัสพิเศษที่ทำหน้าที่เป็นรหัสพิน
• สามารถรับข้อมูลผ่านองค์กรสินเชื่อและไมโครไฟแนนซ์ สหกรณ์เครดิต และทนายความ ในกรณีนี้ จะระบุรหัสหัวเรื่องหรือไม่ก็ได้

ธนาคารและ MFI หลายแห่งให้บริการแบบชำระเงินเพื่อรับประวัติ ขั้นตอนนี้สามารถทำซ้ำได้หลายครั้งตามต้องการ ในสถาบันสินเชื่อบางแห่ง ดำเนินการผ่านบัญชีส่วนตัว

มีคนกลางออนไลน์มากมายที่จะช่วยค้นหาว่าเขามีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่ ไซต์เหล่านี้ทำงานเหมือนกับธนาคาร: พวกเขาส่งคำขอ แต่ไม่สามารถมีอิทธิพลต่อสถานการณ์ปัจจุบันในทางใดทางหนึ่ง

สาเหตุของ CI เสีย

ชื่อเสียงทางการเงินแตกต่างกันไปตามสถานการณ์และไม่ได้ขึ้นอยู่กับลูกหนี้ทั้งหมด คุณไม่จำเป็นต้องเป็นลูกหนี้เสียก็มีประวัติเครดิตไม่ดี ในการแก้ไข คุณต้องทราบสาเหตุของสถานะติดลบ:

1. ภาระผูกพันทางการเงินเริ่มต้นคือความล่าช้าและหนี้สินที่ไม่สามารถชำระเงินได้เลย
2. การอ้างอิงบ่อยและการสมัครสินเชื่อจำนวนมากในระยะเวลาอันสั้น ธนาคารเห็นแนวโน้มที่น่ากังวลเมื่อลูกค้าสมัครเป็นหนี้เงินอย่างต่อเนื่อง โดยสงสัยว่าเขามีสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่แน่นอนและมีทัศนคติที่ไม่รับผิดชอบต่อเงิน
3. บ่อยครั้ง องค์กรสินเชื่อไม่พิจารณาผู้กู้ หากก่อนหน้านี้เขาถูกปฏิเสธจากหลายสถาบัน
4. ชำระหนี้ก่อนกำหนด. ธนาคารได้รับดอกเบี้ยจากเงินที่ยืม ยิ่งลูกค้าชำระคืนเงินกู้เร็วเท่าใด ผลประโยชน์ของอีกฝ่ายในสัญญาก็จะยิ่งน้อยลง บางครั้งเจ้าหนี้ก็มองว่าเหตุผลนี้เป็นเพราะคู่สัญญาไม่สามารถคำนวณการเงินได้อย่างถูกต้อง
5. ภาระสินเชื่อสูง. เพื่อการชำระคืนเงินกู้ที่สะดวกสบาย บุคคลไม่ควรใช้จ่ายเกิน 30-40% ของรายได้ในการชำระเงิน ธนาคารและ MFO ตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินที่แท้จริงของลูกค้า ภาระหนี้ส่งผลเสียต่อประวัติเครดิต
6. เสียประวัติเครดิตโดยธนาคาร โดยปกติปัจจัยมนุษย์มีบทบาทที่นี่ - ผู้จัดการขององค์กรทางการเงินลืมโอนข้อมูลการชำระคืนยอดเงินกู้ไม่ได้ตัดออกตรงเวลา ฯลฯ มีสถานการณ์ที่พนักงานธนาคารทำการพิมพ์ผิดในชื่อหรือข้อมูลหนังสือเดินทาง หลังจากนั้นก็บันทึกหนี้ให้กับบุคคลภายนอก

ตัวเลือกการแก้ไข

ในบางกรณี สามารถแก้ไขประวัติเครดิตที่เสียหายได้ จะทำอย่างไรบอกเหตุผลในการปฏิเสธ แต่ในสถานการณ์ใดชื่อเสียงจะไม่หายทันที

• หากผู้ให้กู้ปฏิเสธเนื่องจากความล่าช้าอย่างต่อเนื่อง คุณต้องแสดงการแก้ไขของคุณ สิ่งนี้ต้องการอย่างน้อยหกเดือนเพื่อชำระเงินรายเดือนตรงเวลา เป็นที่ยอมรับในการกู้เงินจำนวนเล็กน้อยและชำระคืนตรงเวลา แต่ไม่ก่อนกำหนด เงินกู้บางส่วนจะสร้างแนวโน้มเชิงบวกในประวัติศาสตร์เครดิตที่เสียหาย
• เหตุผลสำหรับแอปพลิเคชันจำนวนมากนั้นแก้ไขได้ง่ายๆ - เป็นการดีกว่าที่จะละเว้นจากการติดต่อสถาบันการธนาคารในบางครั้ง
• ไม่แนะนำให้ชำระคืนเงินกู้ระยะยาวเร็วกว่าหกเดือนหลังจากการลงทะเบียน หากคุณต้องการหนี้จำนวนมาก ขอแนะนำให้เริ่มต้นเงินกู้ขนาดเล็กเป็นระยะเวลานานและชำระคืนตามกำหนดการชำระเงิน
• เพื่อลดภาระทางการเงิน คุณควรสมัครรีไฟแนนซ์เงินกู้ให้กับองค์กรที่ให้บริการดังกล่าวก่อนที่จะผิดนัดชำระ
• หากธนาคารผิดพลาด คุณต้องจัดทำใบแจ้งยอดระบุปัญหาและส่งทางไปรษณีย์ไปที่เครดิตบูโร องค์กรนี้จะโอนการเรียกร้องไปยังเจ้าหนี้หลังจากนั้นปัญหาจะได้รับการแก้ไขเพื่อสนับสนุนฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งตามข้อตกลง

กู้เงินเครดิตไม่ดีได้อย่างไรและที่ไหน

มีสถาบันการเงินหลายแห่งที่พวกเขาต่อสู้เพื่อลูกค้า ดังนั้นบางครั้งพวกเขาก็พร้อมที่จะบรรเทาทุกข์แม้กระทั่งผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตติดลบ โดยธรรมชาติแล้ว สาเหตุของสถานะนี้มีบทบาทชี้ขาด แต่คุณสามารถหาตัวเลือกได้เกือบทุกครั้ง

แล้วฉันจะหาเงินกู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีสำหรับคนที่มีปัญหาความรับผิดชอบเกี่ยวกับภาระผูกพันของเขาได้ที่ไหน

1. แบงค์เล็ก. เป็นการยากสำหรับองค์กรดังกล่าวที่จะแข่งขันกับฉลามอุตสาหกรรมการเงิน มีความภักดีต่อลูกค้ามากขึ้น
2. ออกบัตรเครดิต. ไม่น่าเป็นไปได้ที่ขีด จำกัด จำนวนมากจะได้รับการอนุมัติ แต่เมื่อแสดงให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือเมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถวางใจได้ว่าจะเพิ่มขึ้น ธนาคารมีข้อกำหนดขั้นต่ำในการสมัครสำหรับผลิตภัณฑ์นี้
3. เครดิตสินค้า. ในการสมัครต้องใช้หนังสือเดินทางเท่านั้น และประวัติเครดิตจะถูกตรวจสอบโดยการให้คะแนน จะไม่มีการศึกษาโดยละเอียด
4. บริษัทไมโครไฟแนนซ์ยังออกเงินกู้เร่งด่วนให้กับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตเสียหาย ความเสี่ยงของการผิดนัดเกิดขึ้นจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง
5. โบรกเกอร์เงินกู้มีสถาบันทางการเงินและผลิตภัณฑ์มากมาย โดยมักจะมีผู้ให้กู้เอกชนเช่นกัน

ข้อเสียของ CI แย่คืออะไร

โดยส่วนใหญ่ ประวัติเครดิตติดลบเนื่องจากการกระทำผิดและการไม่ชำระเงินเกิดขึ้นในหมู่คนหนุ่มสาวที่ไม่ยอมรับผลที่ตามมาอย่างจริงจัง

บางครั้งความผิดพลาดของเยาวชนก็ทำร้ายอนาคตได้ มีแนวโน้มว่าสามีและภรรยาที่เพิ่งสร้างใหม่จะต้องการซื้อที่อยู่อาศัยเมื่อครบกำหนดและแต่งงานแล้ว คุณไม่ควรนับเงินกู้จำนองที่มีประวัติเครดิตเสียหาย เนื่องจากข้อมูลการสมัครดังกล่าวได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดมาก

เช่นเดียวกันจะเกิดขึ้นในสถานการณ์ที่ยากลำบากที่คาดไม่ถึงซึ่งต้องใช้เงิน - องค์กรขนาดใหญ่จะไม่อนุมัติเงินกู้

มีความเป็นไปได้ที่สมัครงานบริการรักษาความปลอดภัยจะไม่ปล่อยให้ลูกหนี้ผ่านโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเขากำลังสมัครตำแหน่งผู้บริหารหรือตำแหน่งที่ให้การเข้าถึงทรัพยากรทางการเงิน

เปอร์เซ็นต์ความล้มเหลวในกรมธรรม์ของบริษัทประกันภัยก็ดีมากเช่นกัน ลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือสามารถแกล้งทำเป็นอุบัติเหตุหรืออุบัติเหตุได้

ระวังมิจฉาชีพ

ในสถานการณ์ที่ลูกหนี้ได้ลองทุกอย่างแล้ว จำเป็นต้องใช้เงิน และการได้รับเงินกู้ที่มีประวัติเครดิตแย่ใช้ไม่ได้ผล มีความเสี่ยงสูงที่จะเจอคนหลอกลวงที่ฉวยโอกาสจากความไม่รู้หนังสือและความยากลำบากของบุคคล สถานการณ์

นักต้มตุ๋นจะอ้างว่าสามารถเปลี่ยนแปลง CI ได้ หรือจะเสนอให้ความช่วยเหลือในการอนุมัติสินเชื่อ โดยอ้างว่าพวกเขามีบุคลากรในธนาคาร แท้จริงแล้ว ในบางสถานการณ์ที่ไม่ได้ดำเนินการ อาจมีผู้มีอิทธิพลต่อบริการรักษาความปลอดภัยของสถาบันสินเชื่อเพื่อเมินเฉยและปล่อยให้ลูกหนี้ผ่านไปได้ แต่นี่หมายความว่าผู้ยืมสามารถลองใช้เองได้เช่นเดียวกัน โดยไม่ต้องจ่ายเงินใต้โต๊ะอย่างเหลือเชื่อ

ในกรณีอื่นๆ ทั้งหมด เมื่อถูกขอให้ส่งเอกสารหรือจ่ายเงินล่วงหน้า คุณควรหยุดการเจรจาทันที และดีกว่านั้น ให้แจ้งตำรวจ

เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ที่มี CI ที่เสียหาย แต่สำหรับสิ่งนี้ คุณจะต้องดำเนินการแก้ไขและรอ ในระหว่างนี้ เป็นการดีที่สุดที่จะขอสินเชื่อจากญาติที่ไม่ต้องการดอกเบี้ยอย่างแน่นอน