เลือกสินเชื่อแบบไหนดี?

2026 ผู้เขียน: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26:19

การให้ยืมในสหพันธรัฐรัสเซีย ไม่เพียงแต่สามารถแบ่งออกเป็นสองส่วน: การค้าปลีกและการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล

การให้สินเชื่อรายย่อยแสดงโดยผลิตภัณฑ์ต่อไปนี้:

• 

  สินเชื่อผู้บริโภค. เงินกู้ประเภทนี้มีลักษณะเป็นการออกเงินทุนให้กับบุคคล พนักงาน เพื่อวัตถุประสงค์ของผู้บริโภค (การซื้อของใช้ในครัวเรือนและเครื่องใช้อื่นๆ เงินสด บัตรเครดิต ฯลฯ)

• สินเชื่อรถยนต์สำหรับบุคคลธรรมดา เงินกู้ประเภทนี้เกี่ยวข้องกับการออกเงินทุนให้กับบุคคลทั่วไปเพื่อซื้อยานพาหนะ โดยทั่วไป ธนาคารมีข้อจำกัด - ไม่สามารถซื้ออุปกรณ์พิเศษด้วยวิธีนี้
• จำนอง. การได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยหรือที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยด้วยเครดิต มีอัตราที่ต่ำกว่าอย่างเห็นได้ชัดเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์อื่น ๆ รวมถึงเงื่อนไขเงินกู้ระยะยาว (ประมาณ 10-25 ปี)

ประเภทของสินเชื่อในรัสเซียสำหรับนิติบุคคล

ต่างจากสินเชื่อรายย่อย ผลิตภัณฑ์สำหรับนิติบุคคลนั้นกว้างกว่ามาก โดยทั่วไป สินเชื่อประเภทต่อไปนี้แก่นิติบุคคลสามารถแยกแยะได้:

• ให้ยืมการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์ เงินกู้ประเภทนี้ช่วยให้นิติบุคคลสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยและที่อยู่อาศัยได้ ความแตกต่างจากการจำนองสำหรับบุคคลนั้นอยู่ในระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่าอย่างมีนัยสำคัญ (5-10 ปี)
• สินเชื่อซื้อรถ. นิติบุคคลรวมถึงผู้ประกอบการมีโอกาสซื้อทั้งรถยนต์และรถบรรทุกยานพาหนะพิเศษ
• เงินกู้เพื่อซื้ออุปกรณ์ - เป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่องค์กร เทคโนโลยีไม่หยุดนิ่ง ดังนั้นการเกิดขึ้นของโซลูชันใหม่ๆ ในด้านการผลิตทำให้สามารถทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น การซื้ออุปกรณ์ดังกล่าวเป็นเงินสดไม่สามารถใช้ได้กับทุกคน โอกาสในการซื้อด้วยเครดิตช่วยชีวิต เงื่อนไขหลักในการให้กู้ยืมเพื่อซื้ออุปกรณ์คือเงินสมทบของผู้กู้เอง บางครั้งอาจเป็น 20 ถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ ระยะเวลาของเงินกู้ดังกล่าวไม่เกินห้าปี
• เงินกู้เพื่อเติมทุนหมุนเวียน. นี่คือเงินกู้ระยะสั้น วัตถุประสงค์ของผลิตภัณฑ์นี้คือเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน (ซื้อสินค้า วัตถุดิบ วัสดุสิ้นเปลือง ฯลฯ)
• เงินเบิกเกินบัญชีเป็นการกู้ยืมระยะสั้น ประเภทของเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันสำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการ ระยะเวลาของเงินกู้ดังกล่าวคือหนึ่งเดือน ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการทำให้เงินเบิกเกินบัญชีเป็นศูนย์ทุกเดือนและการแก้ไขวงเงิน โดยทั่วไป ธนาคารกำหนดวงเงินขึ้นอยู่กับปริมาณการซื้อขายในบัญชีปัจจุบัน กล่าวอีกนัยหนึ่ง เงินเบิกเกินบัญชีเป็นโอกาสที่จะติดลบในบัญชีเดินสะพัดสำหรับจำนวนเงินที่แน่นอน

• 

  ธนาคารเพิ่งเริ่มเสนอสินเชื่อประเภทสินเชื่อประเภทหนึ่ง บทบาทของแฟคตอริ่งคือการจัดหาเงินสดให้บริษัทหากบริษัทส่งสินค้าไปแล้ว แต่ยังไม่มีการชำระเงิน ผู้ขายตามข้อตกลงที่ตกลงกับผู้ซื้อจะใช้กับธนาคารพร้อมใบสมัครแฟคตอริ่ง ธนาคารพิจารณาสถานการณ์และเสนอให้สัมปทานการชำระเงินค่าสินค้าจากผู้ขายไปยังธนาคาร ธนาคารจะจ่ายเงินให้กับผู้ขายตามต้นทุนของสินค้าที่ขาย และในทางกลับกัน ผู้ซื้อจะไม่ตกลงกับผู้ขาย แต่จะชำระกับธนาคาร หลังจากการตั้งถิ่นฐานครั้งสุดท้ายกับผู้ซื้อแล้ว ธนาคารจะคืนเงินส่วนที่เหลือที่ได้รับสำหรับสินค้าไปให้ผู้ขาย สำหรับการกู้ยืมประเภทนี้ ผู้ขายจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับธนาคาร