วิธีคืนประกันที่ Sberbank: ประเภทขั้นตอนและตัวอย่างการกรอกแบบฟอร์ม

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในยุคของเรา สถาบันสินเชื่อพยายามเพิ่มผลกำไรอย่างแข็งขันในหลากหลายวิธี หนึ่งในนั้นคือการซื้อโดยลูกค้าของกรมธรรม์เมื่อสมัครใช้บริการธนาคารใด ๆ ในเรื่องนี้คุณจำเป็นต้องรู้วิธีคืนประกัน Sberbank ในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เพื่อให้เข้าใจโปรแกรมนี้อย่างสมบูรณ์ คุณจำเป็นต้องรู้ว่ามันคืออะไร

แนวคิดพื้นฐาน

ประกันสินเชื่อเป็นผลิตภัณฑ์ที่ช่วยลดความเสี่ยงของธนาคารในกรณีสถานการณ์เลวร้ายในชีวิตของผู้กู้และยังปกป้องชีวิตของเขา

ดังนั้น หากผู้ยืมตกงานหรือเกิดสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์อื่น ๆ องค์กรจะรับผิดชอบอย่างเต็มที่ต่อสถาบันการเงิน

เปอร์เซ็นต์ประกันขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ลูกค้าSberbank รับเงินกู้ ยิ่งจำนวนเงินกู้จากสถาบันการเงินมากเท่าไหร่ นโยบายก็ยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น แน่นอนว่าไม่มีธนาคารใดที่จะขาดทุน ดังนั้นคุณไม่ควรแปลกใจกับ "ราคา" ของมันสำหรับเงินกู้ก้อนใหญ่

งานประกัน

หลายคนกังวลกับคำถาม: กู้เงินจากอะไรได้บ้าง? เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยในกรณีนี้คือ:

• เสียสุขภาพโดยผู้ยืม ทุพพลภาพ;
• โรคร้ายแรงที่ลูกค้าธนาคารไม่สามารถจ่ายเงินกู้ต่อไปได้
• ตกงาน;
• ผู้กู้เสียชีวิต;
• สถานการณ์ทางการเงินที่แย่ลง

ในเรื่องนี้ คำถามที่เกิดขึ้น เป็นไปได้ไหมที่จะคืนประกันเงินกู้ Sberbank หากไม่เกิดกรณีดังกล่าว? คุณสามารถหาคำตอบสำหรับคำถามนี้ได้โดยการอ่านบทความให้จบ

หากลูกค้า Sberbank กำลังจะออกสินเชื่อผู้บริโภค (รวมถึงรถยนต์) ก็จำเป็นต้องประกันความรับผิดและชีวิตของเขาเท่านั้น และในกรณีของสินเชื่ออื่นๆ เช่น การจำนองที่ต้องค้ำประกัน นอกเหนือจากชีวิต คุณจะต้องประกันความเสียหายต่อทรัพย์สินที่จำนำด้วย

ตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย การคุ้มครองสินเชื่อผู้บริโภคไม่ถือเป็นข้อบังคับและดำเนินการตามคำขอของผู้กู้เท่านั้น ดูเหมือนว่าคำตอบสำหรับคำถามที่ว่าเป็นไปได้หรือไม่ที่จะคืนประกันเงินกู้ Sberbank นั้นชัดเจน ในขณะเดียวกัน การคุ้มครองทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันก็มีผลบังคับในกรณีที่เป็นการจำนองหรือการให้กู้ยืมประเภทอื่น ๆ ภายใต้เงื่อนไขที่ต้องจัดให้มีหลักประกัน อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ประกันลูกค้าจะไม่รับผิดชอบอีกต่อไป

เป้าหมาย

เพื่อผลประโยชน์ของธนาคารใด ๆ ที่พัฒนาได้สำเร็จและสม่ำเสมอ การลดเปอร์เซ็นต์สูงสุดของการผิดนัดเงินกู้สูงสุด เท่าที่สถาบันการเงินของรัสเซียมีความกังวล สถานการณ์ค่อนข้างซับซ้อน ดังนั้นสถาบันหลายแห่งจึงไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องทำประกันกับลูกค้าทุกราย นี่เป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้มาก ด้วยเหตุนี้ ธนาคารหลายแห่งจึงสร้างองค์กรประกันของตนเองขึ้น ซึ่งต่อมาได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของการถือครองเพียงแห่งเดียว ด้วยวิธีนี้ ธนาคารจะได้กำไรทั้งจากดอกเบี้ยเงินกู้ให้กับลูกค้าและบริการที่น่าสงสัยที่เรียกว่าประกันสินเชื่อ

เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้หรือไม่

ถ้าเราพิจารณาประเด็นจากมุมมองของคนธรรมดา แน่นอนว่าการประกันภัยไม่สร้างกำไรให้เขา เนื่องจากจำนวนเงินกู้เพิ่มขึ้นตามจำนวนกรมธรรม์ด้วย แต่ไม่มีใครต้องการเพียงแค่ให้เงินของพวกเขาไป อย่างไรก็ตาม หากกิจกรรมของผู้ยืมเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงและโอกาสที่จะถูกไล่ออกหรือไร้ความสามารถมีสูง ลูกค้าดังกล่าวก็จะได้รับประโยชน์บ้าง

ราคาและเงื่อนไข

ราคาของกรมธรรม์ในธนาคารต่างกัน แต่อาจแตกต่างกันภายในขีดจำกัดต่อไปนี้:

• ประกันชีวิต - 0.30-4% ของต้นทุนรวมของเงินกู้ต่อปี + เพิ่มเติมจากอัตราฐาน;
• จากอุบัติเหตุ - 0, 30-1% ของต้นทุนเงินกู้ + ส่วนเพิ่มเติมในหลักภาษี;
• จากมะเร็ง - 0.10-1.7% + อาหารเสริม;
• ประกันเงินฝาก - เกิน 0.70% + จ่ายเพิ่ม

จำนวนขึ้นอยู่กับสองเกณฑ์หลัก: ระดับของอัตราดอกเบี้ยนโยบายและขนาดของเงินกู้

คุณสมบัติของประกันใน Sberbank

สำหรับสถาบันการเงินนี้ มีระบบประกันที่ควรพิจารณาเมื่อทำสัญญาเงินกู้

1. ไม่บังคับซื้อกรมธรรม์เมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภค
2. ความแตกต่างระหว่างความเป็นจริงและบรรทัดฐานทางกฎหมาย: ในกรณีที่ปฏิเสธการประกันภัย ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ให้กับลูกค้า
3. ลูกค้ามีสิทธิ์คืนเงินประกันเงินกู้ Sberbank ก่อนกำหนดโดยไม่ต้องรอให้หมดอายุ แต่ไม่เกิน 30 วัน ในกรณีนี้ ผู้กู้จะต้องคืนครึ่งหนึ่งของราคากรมธรรม์หรือคำนวณยอดเงินกู้ใหม่ตามวัน
4. ในกรณีของสัญญาจำนอง ลูกค้ามีหน้าที่ปกป้องทรัพย์สินซึ่งเป็นหลักประกันในการให้ยืมจากความเสียหาย (ตามระเบียบข้อบังคับ)
5. การคืนประกันเงินกู้ Sberbank ดำเนินการตามบทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
6. ลูกค้าของสถาบันการเงินนี้มีสิทธิ์เต็มที่ที่จะปฏิเสธบริการที่กำหนดแม้หลังจากออกเงินกู้ภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ลงนามในสัญญาและคืนประกันให้ Sberbank เป็นผลิตภัณฑ์ที่ไม่จำเป็นโดยไม่ต้องเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของ สัญญา

บริษัทประกันที่ได้รับการรับรองจาก Sberbank

ในกระบวนการเลือกบริษัท ลูกค้าทุกคนต้องกังวลเกี่ยวกับชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือที่ไร้ที่ติ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้จ่ายเงินที่จะได้รับการชำระเงินในเวลาที่เหมาะสมและไม่มีปัญหาหากมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น มีบริษัทหลายแห่งที่ได้รับการรับรองจาก Sberbank ประกันเงินกู้จะได้รับคืนหรือไม่หากเป็นผู้ประกันตนในองค์กรอื่นไม่เป็นที่รู้จัก รายชื่อบริษัทที่ได้รับการรับรองจาก Sberbank ในวันนี้ ได้แก่

• บริษัท Ingosstrakh;
• AlfaInsurance;
• องค์กร Oranta;
• Sogaz;
• รอสกอสตราค ฯลฯ

ประเภทประกันจาก Sberbank

ธนาคารขนาดใหญ่แห่งนี้เสนอโปรแกรมต่างๆ ให้ลูกค้าสามารถปกป้องเงินได้ในสถานการณ์ที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่น ประกันจำเป็นสำหรับสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย และโปรแกรมยอดนิยมอื่นๆ

นอกจากนี้ ที่นี่คุณยังสามารถใช้แพ็คเกจพรีเมียมพิเศษ "สถานะ" หรือ "ศักดิ์ศรี" ซึ่งให้คุณใช้โปรแกรมสำหรับนักท่องเที่ยวที่เดินทางไปต่างประเทศได้

ด้านล่างคือโปรแกรมหลักและยอดนิยมของ Sberbank

1. ประกันชีวิตเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับครอบครัว หากลูกค้าต้องการปกป้องจากชะตากรรมอันเลวร้าย รุ่นสะสมของโปรแกรมดังกล่าวช่วยให้คุณได้รับเงินจำนวนหนึ่งเมื่อถึงกำหนดเส้นตายที่ระบุไว้ในสัญญา
2. การประกันสินเชื่ออย่างที่พนักงานของธนาคารกล่าวไว้ ไม่มีทางที่จะเปลี่ยนการเงินสำรองได้เลยโหลด ในทางตรงกันข้าม เป็นการประกันที่จะปกป้องทรัพย์สินทางการเงินของครอบครัวหรือส่วนบุคคลหากจำเป็น ไม่มีโปรแกรมใดใน Sberbank ที่กำหนดไว้สำหรับเงินกู้บางประเภท: ทั้งหมดค่อนข้างแปรปรวนและหลากหลาย ในขณะเดียวกัน จะเลือกประกันประเภทใด ความแตกต่างที่จะรวมไว้ในกรมธรรม์ ทั้งหมดนี้ตัดสินเป็นรายบุคคล
3. ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank ลูกค้าของสถาบันการเงินแต่ละรายที่สมัครจำนองต้องประกันทรัพย์สิน (อพาร์ทเมนต์หรือบ้าน) ต่อการสูญเสียและความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น ผู้รับเงินในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัยคือธนาคาร นี้จะช่วยให้ผู้กู้ไม่ชำระคืนเงินกู้หากมีอะไรเกิดขึ้นกับที่อยู่อาศัย นอกจากนี้ ในบางกรณีจำเป็นต้องทำประกันสุขภาพและชีวิตของผู้กู้ สิ่งนี้จำเป็นสำหรับการคุ้มครองทางการเงินของคู่สัญญา เมื่อได้รับเงินกู้จำนอง ลูกค้าสามารถซื้อกรมธรรม์ได้ที่สาขาของธนาคารหรือที่สำนักงานขององค์กรที่ได้รับการรับรองจาก Sberbank มีตัวเลือกการป้องกันอะไรอีกบ้าง
4. ประกันอพาร์ทเม้นท์. Sberbank จะไม่ออกเงินกู้หากผู้กู้ไม่ปกป้องอพาร์ตเมนต์ที่ซื้อจากความเสียหายและการสูญเสีย ซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมาย คุณสามารถหลีกเลี่ยงการรับกรมธรรม์ได้ก็ต่อเมื่อบ้านที่ซื้อที่อยู่อาศัยยังไม่แล้วเสร็จ ในสถานการณ์เช่นนี้ การซื้อประกันจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะได้รับเอกสารการเป็นเจ้าของ
5. บัตรประกัน. สามารถทำได้ด้วยต้นทุนที่ค่อนข้างต่ำ โปรแกรมดังกล่าวจะป้องกันการถอนเงินโดยไม่ได้รับอนุญาตในกรณีที่บัตรสูญหายหรือถูกขโมย ifความเสียหายหรือกรณีเงินสดภายในระยะเวลาไม่เกินสองชั่วโมงหลังจากถอนออกจากเครื่องเอทีเอ็ม คุณสามารถรายงานเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัยได้ตลอดเวลาของวันทางโทรศัพท์

คืนประกันที่ Sberbank ยังไง

ธนาคารมักกำหนดให้การจัดซื้อกรมธรรม์เป็นบริการบังคับ หลังจากสรุปข้อตกลงเงินกู้แล้ว ผู้กู้มีความสนใจในคำถามต่อไปนี้: เป็นไปได้ไหมที่จะคืนประกันที่ Sberbank ที่จะสมัครและใช้ขั้นตอนใดสำหรับขั้นตอนดังกล่าว

เมื่อทำสัญญาเงินกู้ ลูกค้าจะไม่ได้รับสัญญาคุ้มครองส่วนบุคคลแยกต่างหาก โดยพื้นฐานแล้วพวกเขาเข้าร่วมโครงการประกันสุขภาพและประกันชีวิตโดยสมัครใจ ขั้นตอนโดยละเอียดสำหรับการชดใช้ความเสี่ยงและคำแนะนำในการคืนประกันที่ Sberbank เผยแพร่บนเว็บไซต์ทางการของสถาบันนี้ซึ่งมีการปรับปรุงเป็นระยะ ลูกค้าถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการเชื่อมต่อกับระบบ ดังนั้นจึงเป็นการดีที่จะติดต่อบริษัทพิเศษที่เชี่ยวชาญด้านบริการเหล่านี้ - Sberbank Life Insurance LLC.

ก่อนคืนเงินประกันที่ Sberbank ลูกค้าต้องเขียนใบสมัคร ให้บริการโดยพนักงานสาขาของธนาคาร ตามกฎแล้วผู้ยืมจะได้รับเทมเพลตเพื่อกรอก แต่สามารถกรอกใบสมัครในรูปแบบใดก็ได้ ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างที่คุณสามารถอ้างอิงได้หากจำเป็น

ควรสังเกตว่าแอปพลิเคชันมีรายละเอียดที่จำเป็นทั้งหมด:

1. ถึงใคร - ชื่อองค์กรประกัน, ที่อยู่, ชื่อหัวหน้า, TIN, PSRN.
2. จาก - นามสกุลของผู้ยืม ชื่อย่อ
3. จำนวนสัญญาเงินกู้และกรมธรรม์แต่ละฉบับ
4. ลายมือชื่อผู้สมัคร วันที่ออก

ใบสมัครทำขึ้นเป็นสองชุด เล่มหนึ่งมอบให้กับผู้ยื่นคำร้องที่มีเครื่องหมายรับรองจากบริษัทประกัน ฉบับที่สองยังคงอยู่กับผู้เอาประกันภัยและเก็บไว้จนกว่าจะถึงขั้นตอนของการแก้ไขคดี

คุณสามารถปฏิเสธที่จะออกกรมธรรม์ได้เฉพาะในกรณีของข้อตกลงส่วนบุคคล แต่ภายใต้โครงการร่วม จะไม่ทำการคืนเงิน

นโยบายการปฏิเสธ

คุณสามารถยื่นขอค่าชดเชยสำหรับค่าบริการประกันภัยโดยพิจารณาจากการยกเลิกข้อตกลงเมื่อใดก็ได้ในระหว่างที่ความสัมพันธ์ทางสัญญามีผลบังคับใช้ ไม่จำเป็นต้องทำทันทีหลังจากให้เงินกู้หรือระหว่างการชำระเงิน

หากกรมธรรม์ถูกยกเลิกภายในหนึ่งเดือนหลังจากออกเงินกู้ จะได้รับเงินคืนเต็มจำนวน หากส่งการแจ้งเตือนหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด จะสามารถคืนได้ไม่เกินครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินที่ชำระก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการให้เครดิตทั้งหมด

ในกรณีของการชำระคืนเงินกู้ Sberbank ก่อนกำหนด เป็นการคืนประกันที่แท้จริง ควรสังเกตว่าระยะเวลาคุ้มครองในกรณีนี้คำนวณเป็นทวีคูณของการใช้เงินเครดิต เมื่อชำระเงินก่อนกำหนด จำนวนเงินจะลดลงตามสัดส่วน

เอกสารที่ต้องคืน

การขอปฏิเสธต้องยื่นต่อองค์กร เพื่อคืนประกันเงินกู้ที่ Sberbank หลังจากคุณต้องจัดเตรียมรายการเอกสารดังต่อไปนี้:

• ขอในรูปแบบที่เหมาะสมระบุหมายเลขกรมธรรม์และสัญญาเงินกู้ชื่อผู้กู้
• นโยบายซ้ำกัน
• สำเนาสัญญาเงินกู้และกำหนดการชำระเงิน
• หนังสือเดินทางของผู้เอาประกันภัยและสำเนา;
• แจ้งไม่มีหนี้ให้ธนาคารกรณีชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ขั้นตอนการรับเอกสารสำคัญเหล่านี้รวมถึงการพิจารณาดำเนินการอย่างเป็นทางการ ผู้ประกันตนไม่มีสิทธิ์เรียกเอกสารอื่นจากผู้กู้และอธิบายเหตุผลในการบอกเลิกสัญญา เนื่องจากการปฏิเสธ องค์กรธนาคารจึงไม่มีสิทธิ์แสดงหนังสือแจ้งการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

หนี้สินธนาคาร

ตามกฎหมายห้ามมิให้ลูกค้าได้รับความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ ทรัพย์สิน สำหรับการบีบบังคับเพื่อให้ได้มาเมื่อให้กู้ยืม สถาบันการเงินอาจถูกคว่ำบาตรที่ควบคุมโดย Art 938 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย หากมีการตัดสินใจที่ไม่น่าพอใจในเรื่องการชำระเงินคืนของนโยบาย คุณควรยื่นอุทธรณ์ต่อการดำเนินการของธนาคารในสำนักงานอัยการ Rospotrebnadzor และศาล จากย่อหน้าถัดไป เราจะมาดูกันว่าสามารถคืนประกันที่ Sberbank ได้หรือไม่เมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

คืนเงินกู้ก่อนกำหนด

เหตุการณ์ดังกล่าวต้องพิจารณาแยกกัน ควรสังเกตว่าในกรณีของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดคุณสามารถคืนประกันที่ Sberbank ได้ง่ายกว่าในกรณีอื่น ๆ จะทำอย่างไรในสถานการณ์นี้:

1. ออกแบบใบสมัครที่ส่งไปยังบริษัทประกันภัยเพื่อขอเงินคืน (สองฉบับ)
2. แนบเอกสารที่ต้องใช้
3. ยื่นด้วยตนเองที่สำนักงานบริษัทประกันภัยหรือส่งใบสมัครทางไปรษณีย์พร้อมใบตอบรับ

เมื่อส่งใบสมัคร คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพนักงานของบริษัทได้ทำเครื่องหมายบนการยอมรับเอกสารแล้ว จากนั้นก็เหลือเพียงรอรับเงินเข้าบัญชีปัจจุบัน

กระบวนการระงับข้อพิพาททางกฎหมาย

ลูกค้าแต่ละรายควรรู้สิทธิทางกฎหมายและเข้าใจวิธีการคืนประกันเงินกู้ที่ Sberbank รวมทั้งผ่านทางศาล เพื่อฟื้นฟูผลประโยชน์และสิทธิที่ละเมิด ตัวอย่างเช่น หากมีการกำหนดการคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สิน จำเป็นต้องปฏิบัติตามระบอบการระงับข้อพิพาทก่อนการพิจารณาคดี นั่นคือหากคุณปฏิเสธที่จะคืนประกันให้กับ Sberbank (ทั้งทั้งหมดและบางส่วน) คุณควรยื่นคำร้องในขั้นต้น สามารถนำเอกสารไปที่สำนักงานของผู้ประกันตนด้วยตนเองผ่านตัวแทนที่ดำเนินการตามหนังสือมอบอำนาจหรือทางไปรษณีย์

หากไม่สามารถคืนประกันภายในกรอบเวลาที่กำหนดหลังจากได้รับเงินกู้จาก Sberbank หรือสถาบันออกจากการเรียกร้องโดยไม่พิจารณาเลย ผู้กู้มีสิทธิ์ขึ้นศาล