2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเป็นที่นิยมในหมู่ประชาชน สำนักงานธนาคารเสนอเงื่อนไขที่แตกต่างกัน แต่ไม่ว่าในกรณีใด ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะต้องคืนเงินไม่เพียงแต่จำนวนเงินกู้ แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยค้างรับด้วย ด้านหนึ่งดูเหมือนว่าทุกอย่างจะเรียบง่าย อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ลูกค้าทุกคนที่รู้ว่าความแตกต่างระหว่างเงินรายปีกับเงินกู้ที่แตกต่างคืออะไร นอกจากนี้ หลายคนไม่ได้เจาะลึกถึงเงื่อนไขของสัญญาและไม่รู้ด้วยซ้ำว่าชำระเงินอย่างไร มากำหนดความแตกต่างกัน
เงินงวด
ลักษณะพิเศษของวิธีการชำระคืนเงินกู้นี้คือตลอดระยะเวลาของเงินกู้ จำนวนเงินที่ชำระยังคงไม่เปลี่ยนแปลง อันที่จริง นี่หมายความว่าลูกค้าจะชำระหนี้ของตัวเองในจำนวนเงินที่เท่ากัน ซึ่งรวมถึงส่วนหนึ่งของเงินกู้รวมทั้งดอกเบี้ยค้างรับ
เหมือนเงินกู้ที่แตกต่าง เงินกู้แบบรายปีมีข้อดีบางประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งประกอบด้วยความจริงที่ว่าตลอดระยะเวลาที่คุณต้องจ่ายเท่ากัน ซึ่งช่วยให้ลูกค้าไม่ต้องทำการคำนวณเพิ่มเติม นอกจากนี้ ผู้กู้ยังสามารถใช้บริการการชำระคืนอัตโนมัติโดยไม่จำเป็นต้องฝากเงินในวันที่ครบกำหนด
สินเชื่อที่แตกต่าง
สินค้าหายากสุดๆ มีองค์กรเพียงไม่กี่แห่งในตลาดสินเชื่อผู้บริโภคที่พร้อมให้บริการแก่ลูกค้าของตน นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่ามันนำผลประโยชน์ทางการเงินมาสู่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า แต่ในขณะเดียวกันก็ลดผลกำไรขององค์กรการธนาคาร
การชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างกันมีคุณลักษณะที่สำคัญ ประกอบด้วยความจริงที่ว่าทุกเดือนจำนวนเงินที่ชำระจะลดลง ดังนั้น ภาระทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดจะตกอยู่กับลูกค้าเมื่อเริ่มต้นการชำระคืน อย่างไรก็ตาม ภาระสินเชื่อจะลดลงทุกเดือน คุณลักษณะที่คล้ายคลึงกันนี้เกี่ยวข้องกับหลักการคำนวณดอกเบี้ยหนี้ อย่างไรก็ตาม เราจะพูดถึงการคำนวณด้านล่าง
คุณสมบัติ
ผลิตภัณฑ์ธนาคารแต่ละชนิดมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง หากคุณคำนวณเงินกู้แบบแยกส่วน จะเห็นได้ชัดว่าเหตุใดจำนวนการชำระเงินจึงเปลี่ยนจากเดือนเป็นเดือน
นี้เกิดจากการที่คุณจะชำระหนี้หลักในจำนวนที่เท่ากัน และส่วนต่างของจำนวนเงินจะเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงดอกเบี้ยค้างรับ หลังจากที่ทุกการชำระเงินครั้งต่อไป หนี้ของคุณจะลดลง พร้อมทั้งจำนวนดอกเบี้ยค้างรับ ลูกค้าจะต้องปฏิบัติตามกำหนดการชำระเงินอย่างไม่ลดละหรือติดต่อธนาคาร เงินกู้ที่แตกต่างเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินที่ต้องชำระอย่างต่อเนื่อง ลูกค้าต้องรู้ว่าจะฝากเท่าไหร่
เครดิตโหลด
หากเลือกวิธีการคำนวณดอกเบี้ยที่คล้ายกัน ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะต้องมั่นใจในความสามารถทางการเงินของตนเอง การชำระเงินจะน่าประทับใจ ตามกฎแล้ว ในเดือนแรกจะสูงกว่าเงินที่จ่ายภายใต้โครงการเงินรายปี 20 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้น
อย่างไรก็ตาม สถานการณ์จะค่อยๆ เปลี่ยนไปเพื่อประโยชน์ของลูกค้า และภาระทางการเงินจะลดลงและจะต่ำกว่าการกู้ยืมเงินรายปี นี่คือเหตุผลที่ลูกค้าบางรายอาจต้องสร้างความแตกต่าง
ความเหมือนและความแตกต่าง
อย่างที่คุณเห็น ทั้งเงินงวดและการชำระเงินที่แตกต่างกันมีหลายอย่างที่เหมือนกัน สิ่งนี้จะชัดเจนหากคุณเจาะลึกโครงสร้างของแต่ละรายการ การชำระเงินทั้งสองนี้รวมส่วนหนึ่งของหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยค้างรับ อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างมากมาย
เงินงวดเกี่ยวข้องกับการชำระหนี้โดยผู้กู้ในงวดที่เท่ากัน สิ่งนี้ช่วยให้คุณกระจายภาระสินเชื่ออย่างสม่ำเสมอตลอดระยะเวลาด้วยการชำระคืนเงินต้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปรวมถึงดอกเบี้ยค้างรับ อย่างไรก็ตาม ข้อได้เปรียบนี้จริง ๆ แล้วกลายเป็นข้อเสียเปรียบที่สำคัญสำหรับผู้กู้ ด้วยรูปแบบการชำระคืนเงินงวด การจ่ายเงินเกินจะสูงกว่ามาก นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าการชำระหนี้เงินต้นช้าอย่างไม่น่าเชื่อซึ่งเป็นประโยชน์ต่อองค์กรการธนาคาร แต่ไม่ใช่กับลูกหนี้
การผ่อนชำระเงินกู้ที่ต่างกันเป็นประโยชน์แก่ลูกหนี้มากกว่า อย่างไรก็ตาม องค์กรธนาคารรู้จักกันดี ดังนั้นเงินกู้ตามเงื่อนไขดังกล่าวจึงออกให้น้อยมาก นอกจากนี้ คุณต้องเข้าใจว่าในช่วงเริ่มต้นของการชำระคืนเงินกู้ ผู้กู้มีภาระเพิ่มขึ้น เนื่องจากการชำระเงินรายเดือนรวมส่วนของหนี้เงินต้นคงที่และดอกเบี้ยค้างรับซึ่งจะลดลงในแต่ละงวด
เตรียมตัวให้พร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าบริษัทธนาคารที่มีอยู่ส่วนใหญ่จะเสนอแผนการชำระเงินงวดเงินกู้ให้คุณ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าโครงการดังกล่าวให้ผลกำไรมากขึ้นและยังสร้างความสะดวกในการคำนวณ ท้ายที่สุด จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด
อันไหนดีกว่ากัน
เป็นที่น่าสังเกตว่าเงินกู้ที่แตกต่างนั้นให้ผลกำไรน้อยกว่าสำหรับองค์กรการธนาคารมากกว่าเงินรายปี เนื่องจากในช่วงเริ่มต้นของการชำระหนี้ ลูกค้าชำระเงิน ซึ่งส่วนใหญ่ประกอบด้วยดอกเบี้ยค้างรับ ในขณะเดียวกัน การชำระหนี้หลักก็ดำเนินไปในอัตราที่ช้ามาก ยิ่งหนี้สูงยิ่งคิดดอกเบี้ยได้
สินเชื่อเงินงวดให้ธนาคารรับมากกว่าเครดิตที่แตกต่าง นั่นคือเหตุผลที่บริษัทส่วนใหญ่ในตลาดสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเสนอวิธีการชำระคืนนี้
เลือกอะไรดี
ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าการชำระคืนเงินกู้แบบแยกส่วนคืออะไร และคุณสามารถกำหนดมันเองได้ อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ให้เตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารส่วนใหญ่จะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ให้คุณตามเงื่อนไขดังกล่าว
นอกจากนี้ อย่าคิดว่าการจ่ายเงินเกินด้วยโครงการดังกล่าวจะต่ำกว่าเสมอ เมื่อทำการเลือก ก่อนอื่น คุณต้องคำนึงถึงข้อเสนอเฉพาะ เป็นไปได้ว่าเงินกู้รายปีจะสามารถให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดแก่คุณได้
การพิจารณาความสามารถของตัวเองก็สำคัญไม่แพ้กัน ท้ายที่สุดแล้ว ไม่ใช่ว่าผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าทุกคนจะสามารถรับมือกับภาระเครดิตที่เพิ่มขึ้นได้ นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรอ่านย่อหน้าต่อไปนี้ก่อน
วิธีคำนวณสินเชื่อแยกส่วน
นี่เป็นคำถามที่สำคัญสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพซึ่งวางแผนที่จะใช้แผนการชำระหนี้นี้ ต้องบอกว่ารูปแบบการชำระเงินสำหรับการชำระเงินที่แตกต่างนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย มาลองคิดกันดู
คุณสมบัติหลักคือสำหรับการชำระเงินครั้งต่อไป คุณต้องคำนวณจำนวนเงินใหม่ ท้ายที่สุดมันจะเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา สูตรการคำนวณประกอบด้วยสองส่วน
เงินต้น / จำนวนงวด + เงินต้น อัตราดอกเบี้ย / 10012
มาคำนวณส่วนแรกกันก่อน ในการทำเช่นนี้ คุณจำเป็นต้องทราบยอดหนี้ ตลอดจนระยะเวลาการชำระเงินคงเหลือ หรือจำนวนงวดที่ต้องชำระให้มากขึ้น
สมมติว่ายอดหนี้อยู่ที่ 10,000 rubles ซึ่งต้องจ่ายภายในสิบเดือน จากนั้นผลการคำนวณจะเป็น 1,000.
จากนั้นเราจะคำนวณส่วนที่สองของสูตรหลังจากระบุข้อมูลแล้ว ในกรณีนี้จำเป็นต้องใช้เฉพาะอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากเราทราบยอดเงินต้นของหนี้แล้ว ตัวเลข 10012 จะแสดงเพื่อคำนวณการชำระเงินรายเดือน
ดังนั้น หากอัตราดอกเบี้ยมีเงื่อนไขสิบเปอร์เซ็นต์ ก็จะคำนวณได้ง่ายโดยใช้ส่วนที่สองของสูตรเงินกู้ส่วนต่าง
10 00018 / 10012
จากผลการคำนวณ เราได้ 150 นี่คือจำนวนดอกเบี้ยค้างรับ
ยังคงรวมผลลัพธ์ของทั้งสองส่วนเท่านั้น เราเพิ่ม 1,000 และ 150 เป็นผลให้เราพบว่าจำนวนเงินที่ชำระในปัจจุบันคือ 1150 รูเบิล ต้องจำไว้ว่าจำนวนเงินนี้ไม่คงที่และการชำระเงินครั้งต่อไปจะลดลงเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม มันจะต้องถูกคำนวณใหม่
