คุณสามารถจำนองได้กี่ครั้ง: ข้อ จำกัด และโอกาสทางกฎหมาย เงื่อนไขการจำนอง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ประชาชนส่วนใหญ่ในประเทศของเราถูกบังคับให้จำนองเพื่อซื้อบ้าน สำหรับหลาย ๆ คน การซื้อบ้านของตัวเองเป็นทางเลือกเดียว สถิติการเคหะระบุว่า 7 ใน 10 อพาร์ทเมนท์ซื้อผ่านเงินกู้จำนอง ในเวลาเดียวกัน คำถามเชิงตรรกะมักเกิดขึ้น: "ฉันสามารถถอนการจำนองได้กี่ครั้งและสิ่งที่จำเป็นในการลงทะเบียนใหม่"

สถานะธนาคาร

ในขั้นต้น สันนิษฐานว่าลูกค้าหนึ่งรายไม่สามารถมีเงินกู้ได้มากกว่าหนึ่งราย อย่างไรก็ตาม เนื่องจากการเปิดธนาคารใหม่และการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น สถาบันการเงินแต่ละแห่งจึงพยายามหาลูกค้าและเสนอสินเชื่อหลายสาย ผู้กู้มีสิทธิ์ที่จะกู้ยืมเงินหลาย ๆ ครั้งหากระดับรายได้ของเขาอนุญาต อย่างไรก็ตาม ในแง่นี้ เราควรแยกความแตกต่างระหว่างสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปกับสินเชื่อจำนอง หลังออกภายใต้เงื่อนไขที่เข้มงวดมากขึ้นตามขนาดของหนี้และระยะเวลา การสมัครดังกล่าวได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบและเงินเดิมพันไม่ได้เป็นหลักประกัน แต่อยู่ที่การละลายของลูกค้า

สาเหตุทั่วไปในการยืมซ้ำ

ผู้กู้บางคนระบุว่าบุคคลหนึ่งสามารถจำนองได้กี่ครั้งก่อนที่จะชำระหนี้เดิม มีเหตุผลหลายประการสำหรับสิ่งนี้:

• บุคคลหรือครอบครัวมีรายได้ในระดับที่เพียงพอ และอายุอนุญาตให้คุณซื้อพื้นที่อยู่อาศัยอื่นในที่พักได้
• อีกเหตุผลหนึ่งที่ต้องชี้แจงว่าคุณสามารถจำนองได้กี่ครั้งก็คือการแต่งงาน ในกรณีนี้คู่สมรสเป็นผู้กู้ร่วม
• ผู้ยืมใช้สถานที่ที่เคยซื้อเป็นแหล่งรายได้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้าและรับผลประโยชน์ทางวัตถุ
• ลูกค้าธนาคารระบุจำนวนครั้งที่คุณสามารถนำออกจำนองได้เช่นกันหากคุณวางแผนที่จะใช้ที่อยู่อาศัยที่ซื้อมาเพื่อปล่อยเช่าและสร้างรายได้

การให้เช่าอสังหาริมทรัพย์เป็นปัจจัยลบ

ผู้กู้ไม่มีสิทธิ์เช่าอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารจำนำโดยปราศจากความยินยอมของเขา มิฉะนั้น ธนาคารจะประเมินปัจจัยนี้เป็นลบ และการจำนองครั้งที่สองจะไม่ได้รับการอนุมัติ หากคุณระบุว่าจะจำนองได้กี่ครั้งเพื่อเช่าห้องที่สอง ประเด็นนี้จะต้องมีการหารือล่วงหน้าเมื่อลงนามในสัญญา

เกณฑ์การออกแบบ

หากคุณกำลังคิดว่าจะจำนองได้กี่ครั้ง คุณต้องคำนึงถึงปัจจัยหลายประการ:

• ตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดคือระดับรายได้ของผู้กู้ แต่ละธนาคารมีอัตราส่วนหนี้สินต่อลูกค้าของตัวเอง หลังจากชำระเงินรายเดือนแล้ว ลูกค้าควรมีรายได้เหลือ 40-60%
• ประวัติการทำงาน รายได้ที่ติดตามได้ และนายจ้างที่น่าเชื่อถือ ธนาคารไว้วางใจลูกค้าบัญชีเงินเดือนของตนมากขึ้น ธนาคารยังเอื้ออำนวยต่อองค์กรที่ทำงานในภาครัฐอีกด้วย
• "ล้าง" ประวัติเครดิต ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่สถาบันการเงินที่จัดทำสินเชื่อจำนองให้ความสนใจ ก่อนอื่น ดูตารางการชำระเงินและไม่มีความล่าช้า
• การมีอยู่ของผู้ค้ำประกัน. ข้อกำหนดเบื้องต้นอีกประการหนึ่งสำหรับการจดทะเบียนจำนองอีกครั้งในธนาคารส่วนใหญ่ ในกรณีนี้ แค่พาคนที่พร้อมจะรับรองคุณมาก็พอแล้ว บุคคลที่สองไม่ควรมีสินเชื่อที่ใช้งานอยู่ในธนาคารอื่นและมีประวัติเครดิต "สีขาว"
• เงินดาวน์ของการจำนองสำรองสามารถสูงถึง 40% ของต้นทุนของอาคารที่ซื้อและอื่น ๆ
• ธนาคารจะยึดสถานที่ซื้อเป็นหลักประกัน อดีตที่ผู้ยืมถืออยู่แล้วไม่ถือเป็นหลักประกัน

ถ้าจำนองแรกไม่ชำระ

จากมุมมองของธนาคาร สงสัยว่าคุณจะจำนองได้กี่ครั้งหากเงินกู้จำนองครั้งแรกไม่ได้รับการชำระคืนนั้นแทบจะไม่มีความหมายเลย แต่ก็ยังมีโอกาสได้รับการอนุมัติ ในการทำเช่นนี้ คุณต้องคำนึงถึงปัจจัยหลายประการ:

• รายได้ทั้งสองอย่างทั้งผู้กู้และผู้กู้ร่วมจะต้องสามารถชำระเงินจำนองได้
• สัญญาเงินกู้จำนองถูกร่างขึ้นสำหรับอสังหาริมทรัพย์ประเภทเชิงพาณิชย์ที่จะสร้างรายได้ให้กับผู้กู้
• การจำนองครั้งแรกถูกนำออกไปให้เช่าทรัพย์สินและสร้างรายได้

ข้อยกเว้น

สถาบันการเงินอาจพิจารณาใบสมัครจากผู้กู้เป็นรายบุคคล ครอบครัวที่มีแหล่งรายได้เพิ่มเติมหรือผู้กู้ร่วมที่ร่ำรวย (เช่น ผู้ประกอบการรายบุคคล) อาจได้รับการอนุมัติจากธนาคารเป็นอย่างดี การจำนองทหารถือเป็นกรณีพิเศษ

จำนองทหาร

ถอนจำนองทหารได้กี่ครั้ง? พนักงานคนใดมีสิทธิที่จะออกเงินกู้จำนองอื่น หากในเวลาที่สัญญาสิ้นสุดลง ภาระหนี้แรกในการจำนองจะได้รับการชำระคืนและทหารมีอายุไม่เกิน 42 ปี หนี้จะชำระคืนด้วยเงินที่ยืมมาหรือเงินส่วนบุคคล รวมทั้งด้วยความช่วยเหลือของทุนการคลอดบุตร

ขั้นตอนในการสมัครจำนองทหารครั้งที่สอง

การจำนองทหารครั้งที่สองในหลายขั้นตอน:

• หลังจากชำระค่าจำนองครั้งแรกแล้ว เจ้าหน้าที่ต้องเขียนใบสมัครสำหรับการจำนองที่สอง;
• ผู้เข้าร่วมโครงการได้รับใบรับรอง NIS (ระบบจำนองสะสม) ลงนามในข้อตกลงสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนกลาง (สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป้าหมาย);
• หลังจากนั้นคุณสามารถเริ่มซื้อพื้นที่อยู่อาศัยใหม่ได้

ความแตกต่างของการจำนองทหารครั้งที่สอง

ทั้งๆ ที่ว่าโครงการของรัฐบาลสำหรับการทหารอนุญาตให้มีการจำนองครั้งที่สองเงื่อนไขจะแตกต่างกันที่นี่:

1. ระยะเวลาของเงินกู้จำนองที่สองสั้นกว่าระยะแรก
2. เงินกู้ครั้งที่สองออกด้วยจำนวนเงินที่น้อยกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้แรก
3. หลังจากชำระคืนเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยเป้าหมายแล้ว เงินจะเข้าบัญชีของเจ้าหน้าที่ - ผู้มีส่วนร่วมในระบบจำนองสะสม อีกสักพักจะพอจ่ายดาวน์

การจำนองทหารที่จ่ายโดยกองทุนสาธารณะ หากเจ้าหน้าที่มีเงินเพียงพอสำหรับจ่ายเงินสมทบที่อยู่อาศัยเป้าหมาย ความเป็นไปได้ของการจำนองครั้งที่สองจะกลายเป็นจริงมากขึ้น

การจำนองทหารและสินเชื่อพลเรือน

NIS ไม่ได้ห้ามการจำนองทหาร หากมีเงินกู้พลเรือนเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย การตัดสินใจขึ้นอยู่กับธนาคารที่ออกเงินกู้ สถาบันการเงินมีความเสี่ยง จึงเสนอข้อกำหนดหลายประการ:

• เงินกู้จำนองพลเรือนปิด 80-90%;
• เจ้าหน้าที่อายุไม่ถึงเกณฑ์เกณฑ์ทหาร
• เจ้าหน้าที่ไม่มีหนี้เงินกู้อื่น

จำนองครั้งที่สองภายใต้สัญญาประกัน

การจำนองครั้งที่สองมักจะออกภายใต้สัญญาประกัน ไม่มีอะไรทำแยกกัน ข้อนี้ทำขึ้นในสัญญาจำนอง การมีประกันมีผลดีต่อมูลค่าของอัตราดอกเบี้ย หากไม่มีอัตราดอกเบี้ยก็ไม่สามารถจ่ายได้สำหรับผู้กู้ สิ่งนี้ใช้ไม่ได้กับอพาร์ตเมนต์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงห้องด้วย

เอกสาร

เอกสารที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อจำนองครั้งที่สอง:

• ต้นฉบับและสำเนาหนังสือเดินทาง;
• คัดลอกและ TIN ดั้งเดิม;
• ใบรับรองรายได้

ธนาคารอย่างน้อยหนึ่งแห่ง

รู้นะว่าจำนองได้กี่ครั้ง แต่ธนาคารล่ะ? ในทางทฤษฎี เป็นไปได้ที่จะยื่นขอสินเชื่อจำนองครั้งที่สองให้กับธนาคารอื่น แต่ในทางปฏิบัติ จะไม่เกิดประโยชน์จากหลายสาเหตุ:

• หากคุณไม่มีความผิดเกี่ยวกับเงินกู้และประวัติเครดิต "สีขาว" สำหรับการให้กู้ยืมจำนองครั้งแรกในธนาคารแห่งแรก จะเป็นการเพิ่มโอกาสในการอนุมัติใบสมัครในสถาบันการเงินเดียวกัน เนื่องจากคุณมีรายได้ที่ดี ชื่อเสียงในฐานะผู้กู้
• ลูกค้าที่มีประวัติเครดิต "ขาว" ธนาคารสามารถให้สัมปทาน เสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยอื่นๆ
• การให้บริการสินเชื่อสองใบในธนาคารเดียวสะดวกกว่าและประหยัดเวลาของลูกค้า

รายการนี้ไม่รวมถึงสถานการณ์ที่ความร่วมมือกับธนาคารไม่เหมาะกับลูกค้าหรือธนาคารอื่นเสนอเงื่อนไขเครดิตที่ดีกว่า

เมื่อคำตอบคือไม่

คุณสามารถจำนองได้กี่ครั้งในชีวิตลูกค้าเป็นคนตัดสินใจ แต่ถ้าธนาคารปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ คุณสามารถทำข้อตกลงร่วมกับผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วมได้ ในกรณีร้ายแรง มีความเป็นไปได้ในการติดต่อธนาคารอื่น

ข้อเสียของการจำนอง

ตามกฎหมาย ไม่มีตัวเลขที่แน่นอนที่บอกว่าคุณสามารถจำนองบ้านได้กี่ครั้ง แต่ถ้าจะไปทำข้อตกลงกับธนาคารอีกครั้งต้องคำนึงถึงหลายจุด:

• การจำนองครั้งแรกจะออกให้โดยสามารถเข้าร่วมโปรแกรมการให้กู้ยืมพิเศษ (เช่น "ครอบครัววัยหนุ่มสาว") และพนักงานธนาคารจะเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้า การจำนองครั้งที่สองไม่ได้จัดให้มีการเข้าร่วมในโปรแกรม
• ธนาคารที่ออกเงินกู้สามารถเสนอเงื่อนไขที่ค่อนข้างยากและอัตราดอกเบี้ยที่ดีสำหรับตัวเอง

คิดว่าจะจำนองได้กี่ครั้ง ให้เข้าหาประเด็นนี้อย่างมีเหตุมีผลเพื่อว่าสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่จะไม่กลายเป็นปัญหาสำหรับคุณ