ดอกเบี้ยธนาคารคืออะไร?

2026 ผู้เขียน: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26:18

ดอกเบี้ยธนาคารปรากฏขึ้นพร้อมกับการถือกำเนิดของธนาคาร แม้ว่าในสมัยโบราณจะมีวิธีปฏิบัติในการให้ยืมบางอย่างโดยมีข้อกำหนดในการส่งคืนผลิตภัณฑ์ในปริมาณที่มากขึ้น ต้องบอกว่านักปรัชญาสมัยโบราณไม่เห็นด้วยกับการให้ดอกเบี้ยเพราะ เชื่อว่าเงินไม่มีค่าในตัวมันเอง เพราะมันไม่ใช่ตอนที่สร้างโลกโดยผู้ทรงอำนาจ และสิ่งที่ไม่มีมูลค่าที่แท้จริงสามารถโอนให้บุคคลอื่นโดยไม่เสียมูลค่าให้กับเจ้าของเดิมได้ ประเพณีของการปฏิบัติต่อหนึ่งในการดำเนินงานด้านการธนาคารที่พบบ่อยที่สุดในลักษณะนี้ได้รับการเก็บรักษาไว้ในวัฒนธรรมอิสลาม ในรูปแบบที่ทันสมัย ดอกเบี้ยของธนาคารเริ่มมีอยู่ในศตวรรษที่ 17 เมื่อการค้าระหว่างชนชั้นกลางกำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน

กระบวนการทางเศรษฐกิจหลายอย่างขึ้นอยู่กับค่าของพารามิเตอร์นี้ แต่โปรดทราบว่าดอกเบี้ยธนาคารนั้นเป็นแนวคิดที่ค่อนข้างกว้าง มีอย่างน้อยสามประเภท:

- อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินฝากที่ธนาคารจ่ายให้กับผู้ที่วางเงินไว้ในสถาบันเครดิต

- ดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต้องชำระโดยผู้ที่ยืมเงินจากธนาคาร

- สนใจเงินกู้ระหว่างธนาคารซึ่งธนาคารจะจ่ายให้กันเมื่อวางเงินสดฟรีชั่วคราว

เชื่อกันว่าดอกเบี้ยธนาคารที่สูงส่งผลกระทบทางลบเพราะ ช่วยลดกิจกรรมทางธุรกิจโดยการเพิ่มต้นทุนของเงินทุน สำหรับผู้ที่ฝากเงินไว้อาจจะดี แต่สิ่งนี้จะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ลดจำนวนบุคคลและองค์กรที่ต้องการกู้ยืมเงินจากธนาคาร ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงในที่สุด

เมื่ออัตราดอกเบี้ยของธนาคารลดลง ผู้มีส่วนร่วมในกระบวนการทางเศรษฐกิจทุกคนจะได้รับเงินที่ถูกกว่าซึ่งนำไปลงทุนเพื่อสร้างความสามารถในการผลิต กระตุ้นกระบวนการทางการค้าซึ่งนำไปสู่การจ้างงานมากขึ้น การผลิตเพิ่มขึ้น การเก็บภาษีมากขึ้นในขณะที่ อัตราเดียวกัน ฯลฯ ดังนั้นรัฐจึงพยายามควบคุมกระบวนการเหล่านี้มาเป็นเวลานานโดยส่งผลต่ออัตราคิดลด กฎหมายภาษี และระบบประกันเงินฝากของประชากร

ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารจะคำนวณตามเงื่อนไขของสัญญา ซึ่งอาจรวมถึงการชำระดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝากหรือการจ่ายดอกเบี้ย เช่น รายไตรมาสจนถึงสิ้นงวด ของเงินฝาก ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณแตกต่างออกไป ตัวอย่างเช่น หากมีการคิดดอกเบี้ยเป็นรายเดือนและไม่ถูกถอนออก ในกรณีที่ง่ายที่สุด ในการพิจารณารายได้ของเงินฝาก คุณต้องคูณจำนวนเงินฝากด้วย (1 +อัตราดอกเบี้ย / 100ระยะเวลาฝากเป็นวัน / 365 วันต่อปี)

ดอกเบี้ยที่ลูกค้าจ่ายให้กับสถาบันการเงินในการกู้ยืมนั้นขึ้นอยู่กับสาเหตุหลายประการ รวมถึงวิธีการคืนจำนวนเงินที่รับและดอกเบี้ย สามารถคืนร่วมกันได้ (ชำระเป็นเปอร์เซ็นต์และส่วนหนึ่งของเงินกู้) โดยวิธีเงินงวด (คืนเป็นงวดเท่า ๆ กัน) และชำระเงินต้นของเงินกู้เฉพาะในเวลาที่ชำระคืนเท่านั้น ที่น่าสนใจคือด้วยอัตราดอกเบี้ยเดียวกันและวิธีการสะสมที่แตกต่างกัน จำนวนเงินทั้งหมดที่จ่ายให้กับธนาคารอาจแตกต่างกันเล็กน้อย