ธนาคารที่สำคัญอย่างเป็นระบบ: รายการ ธนาคารที่สำคัญอย่างเป็นระบบในรัสเซีย

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

ธนาคารเป็นองค์กรการค้าประเภทหนึ่ง ด้านหนึ่ง มีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของประเทศ และในทางกลับกัน ในกรณีที่มีแนวโน้มวิกฤต พวกเขาสามารถประสบมากกว่าผู้อื่นเนื่องจากความเกี่ยวข้อง ปัจจัยลบ เป็นผลให้พวกเขาสามารถกลายเป็นภาระต่อเศรษฐกิจของประเทศเมื่อเกิดขึ้นจากวิกฤต แต่มันอยู่ในอำนาจของรัฐที่จะป้องกันสิ่งนี้ ดังนั้นธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจึงตัดสินใจรวบรวมรายชื่อสถาบันการเงินที่มีเสถียรภาพมากที่สุดซึ่งดีกว่าสถาบันอื่นที่ได้รับการคุ้มครองจากผลกระทบของวิกฤตการณ์ ดังนั้นจึงไม่เพียงแต่จะไม่กลายเป็นภาระของงบประมาณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ เศรษฐกิจของประเทศให้พ้นจากสถานการณ์ที่ยากลำบากซึ่งปัจจุบันตั้งอยู่. สถาบันการเงินใดบ้างที่อยู่ในรายชื่อนี้

แก่นแท้ของธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบ

ธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบในรัสเซีย โครงสร้างเหล่านี้คืออะไร? คำนี้หมายถึงสถาบันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุด ซึ่งเนื่องจากการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์บางประการ จึงมีลักษณะเฉพาะว่ามีความสำคัญอย่างยิ่งต่อเศรษฐกิจของรัฐ ตัวชี้วัดดังกล่าวอาจรวมถึงมูลค่าของเงินทุนของธนาคาร ระดับการมีอยู่ในภูมิภาค ตลอดจนตัวเลขสำคัญที่สะท้อนถึงภาพรวมฐานะการเงินของโครงสร้าง

ในขณะเดียวกันเกณฑ์อย่างเป็นทางการในระดับการกระทำทางกฎหมายยังไม่ได้รับการรับรองในสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นรายชื่อธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบอย่างน้อยหนึ่งรายการ - เช่นที่เผยแพร่ในเดือนกรกฎาคม 2558 โดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของกลไกการประเมินภายในของผู้กำกับดูแลเป็นหลัก รายชื่อสถาบันที่เกี่ยวข้องสามารถรวบรวมได้ เช่น โดยหน่วยงานวิเคราะห์ เช่น RIA Rating

ผลประโยชน์ทางการ

อย่างไรก็ตาม มีหลักฐานว่าเกณฑ์การจำแนกธนาคารว่ามีความสำคัญอย่างเป็นระบบในอนาคตอันใกล้สามารถแก้ไขได้ในระดับกฎหมาย นักวิเคราะห์กล่าวว่าปัญหานี้กำลังดำเนินการปรึกษาหารือในระดับต่างๆ ในตลาดการเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารรัสเซียจัดว่ามีความสำคัญอย่างเป็นระบบ - ถ้าเราพูดถึงรายการที่เผยแพร่โดยธนาคารกลาง สามารถพึ่งพาการสนับสนุนจากรัฐในกรณีของวิกฤต - ตัวอย่างเช่น หากพวกเขามีปัญหาสภาพคล่อง ดังนั้น ทางการอาจสนใจที่จะรักษาเสถียรภาพของสถาบันการเงิน เพราะพวกเขามีส่วนช่วยในการสร้างความมั่นคงทางเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม

แจ้งผู้บังคับ

สังเกตได้ว่าในปี 2556 ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้เผยแพร่เอกสารที่น่าสนใจ นั่นคือ ร่างคำสั่ง ซึ่งกำหนดหลักเกณฑ์ในการจำแนกธนาคารว่ามีความสำคัญอย่างเป็นระบบ แหล่งข่าวนี้กล่าวว่ารายชื่อธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบในรัสเซียสามารถเกิดขึ้นได้จากมูลค่าทรัพย์สินของสถาบัน ส่วนแบ่งของเงินฝาก ตลอดจนมูลค่าเงินที่ได้จากสถาบันการเงินอื่น คำแนะนำที่เกี่ยวข้องเป็นไปตามเกณฑ์ของคณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารของ Basel ตลอดจนคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญจากต่างประเทศ ในขณะเดียวกัน ธนาคารกลางควรประเมินตัวชี้วัดทางการเงินตามบทบัญญัติของโครงการ ตามผลของกิจกรรมของสถาบันเป็นเวลา 3 ปี

เป็นที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่าในเดือนมกราคม 2014 ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้ออกคำสั่งตามบทบัญญัติที่ควรกำหนดรายชื่อธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ ปี 2014 ตามที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำ ควรนำมาพิจารณาในแง่ของการประเมินตัวบ่งชี้ - ดังนั้นในระหว่างนั้น รายการที่เกี่ยวข้องจึงไม่ได้รับการเผยแพร่ อย่างไรก็ตาม ยังมีมุมมองที่ตรงกันข้าม ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่าปีที่ธนาคารกลางเผยแพร่รายการแรกของธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบจะเป็นปี 2014 ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งเนื่องจากแนวโน้มวิกฤตและความจำเป็นในการพิจารณารายชื่อสถาบันสินเชื่อที่มีเสถียรภาพมากที่สุด อย่างไรก็ตาม ธนาคารกลางได้จัดตั้งรายชื่อสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกันเฉพาะในเดือนกรกฎาคม 2015 เท่านั้น

ธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบตามธนาคารกลาง

ลองคิดดู ด้วยวิธีนี้ ธนาคารกลางจะจัดสรรธนาคารที่สำคัญอย่างเป็นระบบอะไร รายชื่อนี้ประกอบด้วยสถาบันการเงินรายใหญ่ของรัสเซีย 10 แห่ง

คือ:

- Sberbank เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย

- VTB เป็นธนาคารรัสเซียที่ใหญ่เป็นอันดับสองในด้านสินทรัพย์

- ธนาคารเพื่อการเกษตรของรัสเซีย;

- ธนาคาร Raiffeisen;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- รอสแบงค์;

- Promsvyazbank;

- ธนาคารอัลฟ่า

ผู้เชี่ยวชาญประเมินรายการนี้อย่างไร นักวิเคราะห์ตลาดเชื่อว่ารายการที่นำเสนอโดยธนาคารกลางและโดยทั่วไปรวมถึงธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบนั้นมีเหตุผล โดยหลักการแล้ว ผู้เชี่ยวชาญหลายคน แม้กระทั่งก่อนที่หน่วยงานกำกับดูแลจะรวบรวมรายชื่อนี้ สันนิษฐานว่าสถาบันทางการเงินที่จดทะเบียนจะรวมอยู่ในรายชื่อดังกล่าว ถ้าเพียงเพราะสถาบันเหล่านี้ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของสินทรัพย์ รวมแล้วพวกเขาสะสมประมาณ 60% ของเงินทุนการธนาคารของรัสเซีย

เกณฑ์จากธนาคารกลาง

คาดว่าในอนาคตอันใกล้นี้ธนาคารกลางจะเผยแพร่เกณฑ์บนพื้นฐานของการระบุธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ ซึ่งเราได้ตรวจสอบรายการข้างต้นแล้ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิ่งนี้ถูกระบุโดยตัวแทนของหน่วยงานกำกับดูแลในการให้สัมภาษณ์กับสื่อ สามารถสังเกตได้ว่าเกณฑ์บางอย่างมีให้สำหรับสาธารณะแล้ว - หากคุณตรวจสอบข้อมูลจากข่าวประชาสัมพันธ์ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นหนึ่งในนั้นกล่าวว่าตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2558 เมื่อกำหนดธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบ ตัวบ่งชี้ที่สะท้อนถึงค่าของสภาพคล่องระยะสั้นจะถูกนำมาพิจารณา ในเวลาเดียวกันข้อกำหนดสำหรับขนาดจะค่อยๆเพิ่มขึ้น ในขั้นต้น ตัวชี้วัด 60% จะเป็นที่ยอมรับ แต่ในปี 2019 จะต้องเป็น 100%

เป็นที่ทราบกันดีว่าตั้งแต่ปี 2559 ธนาคารกลางจะกำหนดข้อกำหนดสำหรับเงินทุนสำรอง - ตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยคำแนะนำของบาเซิล ตัวบ่งชี้ที่เกี่ยวข้องเป็นเบี้ยประกันภัยต่อเงินทุนพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับการชดเชยความสูญเสียในกรณีที่เกิดวิกฤตจะต้องเป็น 0.625% เมื่อเทียบกับสินทรัพย์เสี่ยง ทุกปีเกณฑ์จะเข้มงวดขึ้นเรื่อยๆ ภายในปี 2019 ธนาคารจะต้องจัดสรรเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไว้ที่ 2.5%

ตัวแทนที่เหมาะสมที่สุด

สามารถสังเกตได้ว่าแม้ในคำสั่งที่ควรกำหนดธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบในรัสเซียปี 2014 ได้มีการกล่าวว่าโดยรวมสถาบันการเงินที่รวมอยู่ในรายการควรมีอย่างน้อย 80% ของ สินทรัพย์ ตลาดการธนาคารรัสเซีย

ในเรื่องนี้ ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่ารายชื่อสถาบันที่มีความสำคัญทางระบบอันดับแรกจะมีประมาณ 50 องค์กร นอกจากนี้ ในการให้สัมภาษณ์กับสื่อ ตัวแทนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในฤดูใบไม้ร่วงปี 2014 รายงานว่าธนาคาร 19 แห่งควรได้รับสถานะที่เหมาะสม ในทางกลับกัน 70% ของเงินทุนในตลาดระดับประเทศ

แนวทางการประเมินธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ

ดังนั้น เราได้ศึกษาเกณฑ์บางเกณฑ์ที่ใช้กำหนดธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบ นอกจากนี้เรายังตรวจสอบรายชื่อองค์กรเหล่านี้ที่รวบรวมโดยธนาคารกลาง ตัวแทนของสถาบันการเงินและนักวิเคราะห์ตลาดพูดถึงความเหมาะสมของการจัดทำรายการที่เกี่ยวข้องและหลักการรวบรวมอย่างไร

ดังนั้น มีมุมมองอย่างกว้างขวางว่าสถานะของธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบไม่ใช่สิ่งที่ชอบมากนัก แต่เป็นความรับผิดชอบที่เพิ่มขึ้น องค์กรสินเชื่อและการเงินผู้ที่ได้รับจะต้องพร้อมที่จะปฏิบัติตามพันธกรณี - ที่เกี่ยวข้องกับการแก้ปัญหาเศรษฐกิจภายในประเทศของรัฐและการมีส่วนร่วมในการสื่อสารระหว่างประเทศ ตัวแทนของธนาคารกลางเน้นว่าธนาคารที่อยู่ในรายชื่อที่มีความสำคัญเชิงระบบไม่ควรพึ่งพาการสนับสนุนทางการเงินจากรัฐอย่างไม่มีเงื่อนไข ผู้ถือหุ้นควรมีบทบาทหลักในการอำนวยความสะดวกในการแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในสถาบันตามที่ผู้จัดการระดับสูงของธนาคารกลางระบุไว้

เกณฑ์การจำแนกธนาคารเป็นระบบ: การประเมินของผู้เชี่ยวชาญ

ผู้เชี่ยวชาญพูดอะไรเกี่ยวกับเกณฑ์ที่ธนาคารกลางประกาศเผยแพร่ในปัจจุบัน ตามที่ธนาคารใดจัดได้ว่ามีความสำคัญเชิงระบบ ดังนั้น นักวิเคราะห์จึงมีความเห็นในเชิงบวกอย่างมากเกี่ยวกับความคิดริเริ่มของธนาคารกลางในแง่ของข้อกำหนดสำหรับเงินทุนสำรอง ในเวลาเดียวกัน ผู้เชี่ยวชาญหลายคนสนใจเหตุผลที่ธนาคารกลางกำหนดตัวบ่งชี้ที่เราระบุไว้ข้างต้น

ตามที่นักวิเคราะห์บางคนระบุว่า คุณภาพของการจัดการควรเป็นเกณฑ์สำคัญในการประเมินความมั่นคงของสถาบันการเงินในรัสเซีย หากธนาคารนำโดยผู้จัดการที่มีความสามารถ ไม่ว่าในกรณีใด สิ่งนี้จะเพิ่มโอกาสในการเอาชนะวิกฤตได้สำเร็จ รวมถึงการปฏิบัติหน้าที่ที่มีความสำคัญต่อเศรษฐกิจของประเทศ ผู้เชี่ยวชาญเชื่อ

ตามทันผู้นำ

ธนาคารรัสเซียซึ่งธนาคารกลางขึ้นบัญชีว่ามีความสำคัญอย่างเป็นระบบ ก็มีเป้าหมายที่จะเป็นแบบอย่างสำหรับสถาบันการเงินอื่นๆ ที่อาจแข่งขันได้ นักวิเคราะห์กล่าว

โดยหลักการแล้วพวกมันผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าความน่าเชื่อถือในสายตาของผู้เข้าร่วมรายอื่นในตลาดสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นไม่ต้องสงสัยเลย แต่สำหรับองค์กรขนาดเล็ก คงจะดีหากได้เห็นว่าธนาคารขนาดใหญ่พัฒนาได้สำเร็จและได้รับการประเมินในเชิงบวกจากหน่วยงานกำกับดูแลอย่างไร ในเรื่องนี้ การเผยแพร่โดยธนาคารกลางของรายการเกณฑ์ทั้งหมดสำหรับการจัดประเภทสถาบันการเงินเป็นระบบอาจกลายเป็นแรงจูงใจที่สำคัญในการปรับปรุงประสิทธิภาพของระบบธนาคารแห่งชาติโดยรวม นักวิเคราะห์กล่าว