"Zlatobank": บทวิจารณ์ Zlatobank จะปิดหรือไม่?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

“Zlatobank” บทวิจารณ์ที่มีเฉดสีที่ดีเกี่ยวกับปัญหาที่พบเนื่องจากการล้มละลายในขณะนี้ เริ่มประวัติศาสตร์ในปี 2008 เขาเชี่ยวชาญในการให้บริการทางการเงินแก่บุคคลและนิติบุคคล ในช่วงรุ่งเรืองของกิจกรรม สถาบันการเงินเป็นสมาชิกของสมาคมธนาคารยูเครน ซึ่งทำหน้าที่เป็นสมาชิกเต็มตัวของระบบ S. W. I. F. T. ตามขนาดของทุนการกำกับดูแลและสินทรัพย์ สถาบันอยู่ในกลุ่มที่สองของธนาคาร

ผู้ถือหุ้นและบัญชีล่าสุด

ผู้ถือหุ้นของสถาบันการเงิน "Zlatobank" ซึ่งบทวิจารณ์เต็มไปด้วยความขุ่นเคืองเนื่องจากไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินได้คือ Avangard-Expo LLC (97.94% ของหุ้น) และ Agrobudconsulting LLC (2, 6 % หุ้น).

ผลประกอบการของธนาคารในไตรมาสแรกของปี 2558 แสดงให้เห็นชัดเจนว่าสถาบันการเงินไม่เพียงแต่มีปัญหาด้านสภาพคล่องเท่านั้น แต่ยังล้มละลายโดยสิ้นเชิง กำไรสุทธิของธนาคารสำหรับรอบระยะเวลาการรายงานล่าสุดมีจำนวน UAH 2,484,474 ทุนส่วนของสถาบันสอดคล้องกับ -1,973,642 UAH ในขณะที่จำนวนเงินสินทรัพย์เท่ากับ UAH 5,877,985 ในที่นี้ เรายังพูดถึงจำนวนภาระหนี้ ซึ่งวันนี้เท่ากับ UAH 7,851,628

ร้องเรียนครั้งแรก

บทวิจารณ์เชิงลบแรกเกี่ยวกับ Zlatobank เริ่มปรากฏให้เห็นเมื่อใกล้ถึงกลางฤดูใบไม้ร่วงปี 2014 มีรายงานจำนวนมากว่าธนาคารกำลังละเมิดข้อกำหนดของข้อตกลงการฝากเงิน ในขั้นต้น มีข้อมูลเกี่ยวกับความล่าช้าในการชำระเงินและการปฏิเสธที่จะคืนเงินฝากดอลลาร์

หลังจากนั้นไม่นาน ข้อมูลจากผู้ฝากเงินก็กระจายไปว่าธนาคารหยุดการออกเงินทั้งหมดแล้ว คนที่ไม่พอใจไม่สามารถรับเงินได้ในขณะที่พนักงานธนาคารไม่สามารถบอกได้ว่าเกิดอะไรขึ้นภายในกรอบของสถาบันการเงิน หิมะถล่มตกลงมาบน Zlatobank กับลูกค้าที่ไม่พอใจ ผู้คนพูดถึงการระงับบริการบัญชี ความล้มเหลวในการโอนเงิน และความล่าช้าในการคำนวณค่าจ้างและเงินบำนาญ

ดูแลชั่วคราวและพยายามแก้ไขสถานการณ์

หลังจากความคิดเห็นที่ไม่พอใจจำนวนมากจากประชากร NBU ได้แต่งตั้งผู้บริหารชั่วคราวในวันที่ 14 กุมภาพันธ์ Valery Slavinsky ผู้เชี่ยวชาญชั้นนำในประเด็นเรื่องการล้มละลายของธนาคาร DGF ได้รับการแต่งตั้งให้ดำรงตำแหน่งหัวหน้า การบริหารชั่วคราวเริ่มตั้งแต่วันที่ 14 กุมภาพันธ์ ถึง 13 พฤษภาคม 2558

การตัดสินใจอย่างเป็นทางการที่สถาบันการเงิน Zlatobank ทบทวนซึ่งในช่วงที่ไม่มีปัญหาสภาพคล่องดีเท่านั้น, ล้มละลาย, ออกโดย NBU Resolution No. 105 ของวันที่ 13 กุมภาพันธ์ เมื่อถึงเวลาเปิดตัวการบริหารชั่วคราว สินทรัพย์ของสถาบันมีค่าเท่ากับ 7.8 พันล้านฮรีฟเนีย ซึ่งรับประกันอันดับที่ 28 ในบรรดาธนาคารของประเทศ

อะไรคือข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการแนะนำการบริหารชั่วคราว

รีวิวจากพนักงานและลูกค้าเกี่ยวกับสถาบัน Zlatobank นั้นเป็นไปในเชิงบวกมาโดยตลอด อย่างเป็นทางการ เหตุผลในการเปิดตัวการบริหารชั่วคราวไม่ได้เป็นเพียงความขุ่นเคืองในส่วนของลูกค้าที่ถูกหลอกลวงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการดำเนินการที่มีความเสี่ยงสำหรับผู้ฝากเงินที่ดำเนินการเมื่อวันที่ 12 กุมภาพันธ์ แม้จะมีการสั่งห้ามอย่างเข้มงวดจากหน่วยงานกำกับดูแลก็ตาม จุดเริ่มต้นของความยากลำบากและความล้มเหลวครั้งแรกในการทำงานถูกบันทึกไว้เมื่อต้นเดือนสิงหาคม แม้ว่าจะมีข้อร้องเรียนจากลูกค้าเพียงเล็กน้อยในช่วงเวลานั้น แต่ก็มีปัญหาด้านสภาพคล่องอยู่แล้ว สิ่งนี้นำไปสู่การตัดสินใจของ NBU เมื่อวันที่ 19 สิงหาคมเพื่อแนะนำภัณฑารักษ์ในโครงสร้างของสถาบันการเงิน

รับรู้ว่าธนาคารมีปัญหา

ข้อสันนิษฐานแรกที่ Zlatobank กำลังจะปิดตัวเริ่มปรากฏให้เห็นในช่วงต้นเดือนธันวาคม นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าแม้จะมีการแนะนำภัณฑารักษ์ แต่สถานการณ์ทางการเงินในสถาบันยังคงแย่ลงเรื่อย ๆ เมื่อวันที่ 4 ธันวาคม 2014 สถาบันการเงินได้รับสถานะอย่างเป็นทางการว่ามีปัญหา และในช่วงเวลานี้ลูกค้าขององค์กรทั้งหมดประสบปัญหา

หน่วยงานกำกับดูแลได้เสนอข้อกำหนดสำหรับผู้ถือหุ้นในการฟื้นฟูทรัพย์สิน แต่มาตรการที่ดำเนินการโดยสถาบันการเงินไม่ได้รวมถึงการดำเนินการที่มุ่งเป้าไปที่การปรับปรุงสถานการณ์ มากกว่ายิ่งไปกว่านั้น แม้แต่แผนการที่สถาบันการเงินเสนอให้ฟื้นฟูก็ไม่เคยนำมาใช้ แม้สถานการณ์ในปัจจุบัน กองทุนบำเหน็จบำนาญของยูเครนประกาศอย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 30 มกราคม ว่าได้ขยายสัญญากับบริษัททางการเงินจนถึงวันที่ 1 เมษายน

ปิดเพราะล้มละลาย

ในวันที่ 13 กุมภาพันธ์ 2558 กองทุนประกันเงินฝากได้รับคำชี้แจงอย่างเป็นทางการว่า Zlatobank กำลังปิดทำการ ตามข้อมูลที่จัดทำโดยแผนก ณ เวลาที่ปิดมีการออกเงินฝากประมาณ 115,000 ที่สถาบันการเงินซึ่งจำนวนเงินทั้งหมดมีจำนวน UAH 4.2 พันล้าน ผู้ฝากเงินประมาณ 97.4% อยู่ภายใต้ภาระค้ำประกันของรัฐ

Elena และ Olga Yakimenko (แม่และลูกสาว) ทำหน้าที่เป็นเจ้าของธนาคาร แหล่งข้อมูลที่ไม่เป็นทางการบางแห่งระบุว่า Leonid Yurushev มีความเกี่ยวข้องกับธนาคาร โดยเห็นได้จากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในช่วงก่อนการเปิด Zlatobank ในเวลานั้น Yurushev ขาย Forum Bank ให้กับชาวเยอรมัน ซึ่ง Elena Yakimenko ทำงานเป็นผู้จัดการระดับสูง จากข้อเท็จจริงที่ว่า Zlatobank ไม่สามารถแก้ปัญหาสภาพคล่องได้ จึงทำให้ธนาคารกลายเป็นธนาคารแห่งที่ 6 ในยูเครนในปี 2015 อย่างเป็นทางการ ซึ่งถูกปิดเนื่องจากการล้มละลาย

มีความพยายามอะไรที่จะทำให้สถาบันล่มจม

กองทุนเงินฝากค้ำประกันก่อนวันที่ 2 มีนาคม กำลังรับเอกสารจากผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุน ซึ่งสามารถยืนยันคุณสมบัติของพวกเขาได้ กองทุนกำลังมองหาผู้ที่สามารถนำสถาบันการเงินออกจากตลาดอย่างแข็งขันด้วยหนึ่งในสามวิธี:

• การจำหน่ายสินทรัพย์บางส่วนหรือซับซ้อนที่มีหนี้สินของธนาคารไปยังสถาบันการเงินผู้รับ
• การก่อตัวและการขายให้กับบุคคลที่สามของธนาคารสะพานร่วมกับสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมด
• ขายยากธนาคาร

เนื่องจากกระบวนการไม่สำเร็จก่อนวันที่ 2 มีนาคม กระบวนการจึงถูกขยายอย่างเป็นทางการจนถึงวันที่ 13 ตามการประมาณการของ DGF จำนวนเงินชดเชยที่เป็นไปได้สำหรับการสูญเสียจะเท่ากับ 925.47 ล้านฮรีฟเนีย ในเวลาเดียวกัน จำนวนเงิน ณ วันที่ 14 กุมภาพันธ์ ไม่เพียงแต่ในบัญชีเงินฝากเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบัญชีธรรมดาด้วย มีจำนวนถึง 3.622 พันล้าน UAH

ธนาคารลาออกด้วยภาระอะไร

ลูกค้าเริ่มตื่นตระหนกเมื่อรีวิวจากลูกค้าที่ไม่พอใจ Zlatobank ตกลงมาอย่างหนัก พวกเขาไม่ให้เงินฝากคืน พวกเขาไม่ตอบคำถาม พวกเขาไม่อุทิศให้กับแผนปฏิบัติการเพิ่มเติม พวกเขาไม่มีบัญชีบริการ ซึ่งอยู่ห่างไกลจากสิ่งที่สามารถพบได้ในความคิดเห็น หิมะถล่มของความขุ่นเคืองอธิบายโดยข้อเท็จจริงที่ว่าภายในวันที่ 1 มกราคม 2015 แม้กระทั่งก่อนช่วงเวลาของการลดค่าเงินฮรีฟเนียครั้งที่สอง ปริมาณเงินฝากเท่ากับ 3.2 พันล้านฮรีฟเนีย มากกว่า 81% ของเงินฝากในขณะนั้นเป็นสกุลเงินต่างประเทศ ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้นจำนวนผู้ฝากถึง 115,000 แต่ทุกคนไม่สามารถวางใจในการชำระเงินได้ ลูกค้าเพียง 112,000 รายที่มีเงินฝากไม่เกิน UAH 200,000 จะได้รับค่าตอบแทน

โครงสร้างของเงินฝากที่ไม่มีการชดเชยรวมถึงเงินฝากโลหะของธนาคาร จำนวนเงินทั้งหมดมีจำนวน 600 ล้านฮรีฟเนีย ตามอัตรา NBU เรากำลังพูดถึงโลหะมีค่าอย่างน้อย 591 กิโลกรัม สถาบันการเงินรับเงินฝากโลหะตั้งแต่ 50 กรัม ในอัตรา 3% ต่อปี ซึ่งตามกฎหมายไม่อยู่ภายใต้ระบบประกันของรัฐ หากคุณเชื่อสิ่งที่บทวิจารณ์กล่าวเกี่ยวกับสถาบัน Zlatobank เงินฝากในหมวดหมู่นี้เป็นสิ่งที่น่าสนใจที่สุดในตลาดการเงินของยูเครน

เพิกถอนใบอนุญาตธนาคารและชำระบัญชี

สถาบัน "Zlatobank" มีปัญหาทางการเงินที่ร้ายแรงมาก สามารถตัดสินได้โดยการตัดสินใจของ NBU ภายใต้หมายเลข 310 ของวันที่ 12 พฤษภาคมเพื่อเพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันการเงิน ยิ่งไปกว่านั้น ได้มีการตัดสินใจที่จะเริ่มขั้นตอนการชำระบัญชี

ผู้เขียนมติคือคณะกรรมการกองทุนประกันเงินฝาก และตำแหน่งผู้ชำระบัญชีได้รับมอบหมายให้วาเลรี สลาวินสกี้ ซึ่งจะดำรงตำแหน่งเป็นเวลาหนึ่งปี จนถึงวันที่ 1 พฤษภาคม 2559 รวม การควบคุมทางอ้อมเหนือสถาบันการเงินยังคงเป็นของ Elena Yakimenko

การเริ่มจ่ายเงินชดเชยให้กับผู้ฝากที่ได้รับผลกระทบ

หลังจากใบแจ้งยอดจำนวนมากที่ Zlatobank ไม่ได้ออกเงินฝาก ผู้ฝากก็สามารถผ่อนคลายได้ในที่สุด เมื่อวันที่ 20 พฤษภาคม 2558 การชำระเงินให้กับลูกค้าผ่านสาขาของ Oschadbank เริ่มต้นขึ้น ข้อมูลมีอยู่ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของกองทุนเงินฝากค้ำประกันที่จะชำระเงินก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 2015 หากด้วยเหตุผลบางประการผู้ฝากเงินของธนาคารไม่สมัครกับธนาคารตัวแทนแห่งใดแห่งหนึ่งก่อนวันที่ 1 กรกฎาคมการชำระเงินให้กับพวกเขาจะขึ้นอยู่กับผลการพิจารณาอุทธรณ์เป็นลายลักษณ์อักษรต่อ DGF จนกว่าจะถึงเวลาที่การชำระบัญชีของสถาบันการเงินได้รับการป้อนอย่างเป็นทางการใน Unified Register of State-Level Legal Entities

ตั้งแต่วันที่ 20 พฤษภาคมเป็นต้นไป การจ่ายเงินชดเชยจะจ่ายให้กับผู้ฝากเงินผ่านองค์กรทางการเงินมาตรฐาน แต่ภายใต้ข้อตกลงที่หมดอายุก่อนวันที่ 29 เมษายน 2015 เท่านั้น การชำระเงินให้กับผู้ถือบัตรพลาสติกและผู้ถือบัญชีธนาคารยังคงดำเนินต่อไป สามารถรับเงินผ่านสาขาของ Ukreximbank เมื่อติดต่อสาขาใดสาขาหนึ่งของพันธมิตรของกองทุน คุณควรมีหนังสือเดินทางและเอกสารยืนยันการกำหนดหมายเลขทะเบียนของบัตรลงทะเบียนผู้เสียภาษี ขณะนี้การชำระเงินกำลังดำเนินการได้สำเร็จโดยคำนึงถึงดอกเบี้ยทั้งหมด จนถึงช่วงเวลาที่ NBU ตัดสินใจที่จะรับรู้ว่าองค์กรทางการเงินมีหนี้สินล้นพ้นตัว การชดเชยไม่สามารถใช้ได้กับผู้ฝากเงินเหล่านั้นเท่านั้น (ลูกค้าประมาณ 3,000 ราย) ที่มีเงินฝากเกิน UAH 200,000