เงินฝากดอกเบี้ยสูงระยะสั้น เงื่อนไขที่ดีที่สุดอยู่ที่ไหน?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เงินฝากธนาคารเป็นวิธีรักษาเงินของคุณให้ปลอดภัยจากผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อ เช่นเดียวกับขโมยที่ซุกอยู่ใต้หมอนของคุณและขโมยที่ซ่อนของคุณ

และเกือบทุกคนอยากฝากดอกเบี้ยสูง แต่ทำอย่างไร

ธนาคารพร้อมจ่ายลูกค้าต่างกันสำหรับสิทธิประโยชน์ต่างๆ

ไม่มีความลับที่หลักการพื้นฐานของการดำเนินงานของธนาคารคือการสร้างรายได้มากกว่าที่คุณใช้ไป มีสองวิธีหลักในการสร้างรายได้จากธนาคาร ได้แก่

• บริการชำระเงินและเงินสด (ต่อไปนี้จะเรียกว่า RKO);
• การให้ยืม

โดยหลักการแล้ว หากธนาคารไม่ต้องการทรัพยากรทางการเงินเพิ่มเติมสำหรับการชำระเงินสด ในการให้กู้ยืม จะต้องมีเงินทุนที่ออกให้กับลูกค้า

เงินฝากเป็นช่องทางหลักในการดึงดูดเงินมาสู่ธุรกิจ และถึงแม้อัตราดอกเบี้ยจะต่างกัน แต่ก็มีความคล้ายคลึงกัน แต่แน่นอนว่ามีความแตกต่างกันเล็กน้อย

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก - ทางดึงดูดลูกค้า

เพื่อดึงดูดจำนวนเงินสูงสุดในเวลาที่สั้นที่สุด ธนาคารเสนอให้ลูกค้าฝากเงินในอัตราดอกเบี้ยสูง และแน่นอนว่าคนส่วนใหญ่จะเลือกสถาบันการเงินที่กำหนดอัตราสูงสุดอย่างแน่นอน

ถ้าธนาคารแถวๆหัวมุมมีเงื่อนไขที่ดีกว่า ทำไมไม่ไปฝากที่นั่นล่ะ

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเริ่มพูดคุยเกี่ยวกับการไม่ดูอัตราดอกเบี้ยได้ แต่ศึกษาอันดับของธนาคาร ความเชื่อมโยง ความน่าเชื่อถือ และเสถียรภาพทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศที่ให้ดอกเบี้ยสูง

มีความจริงบางอย่างในเรื่องนี้และเรื่องโกหกบางอย่าง อันที่จริงด้วยคำเหล่านี้พวกเขากำลังพยายามเล่นด้วยความปรารถนาของคุณที่จะไม่ถูกทิ้งให้อยู่กับที่และไม่เสียเงิน

อย่างไรก็ตาม นี่เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่ช่วยให้ธนาคารบางแห่งมีฐานลูกค้าที่กว้างขวางโดยไม่ต้องเสนอให้ทำการฝากเงินในอัตราดอกเบี้ยสูง

อัตราการฝากสูงสุด

บอกตามตรง ตั้งแต่ปี 2009 คนส่วนใหญ่ได้เรียนรู้ที่จะไม่ไว้วางใจเงินของพวกเขากับธนาคาร ซึ่งจากนั้นก็ "ระเบิด" ราวกับฟองสบู่ แต่ความเชื่อมั่นในธนาคารค่อยๆ ฟื้นคืนมาทีละน้อย แม้ว่าความผันผวนของค่าเงินในปัจจุบันจะทำให้เกิดความกังวล แต่เงินฝากเงินตราต่างประเทศเก่าที่มีเปอร์เซ็นต์สูง หาไม่ได้อีกแล้ว

หากคุณวิเคราะห์ตลาดบริการด้านการธนาคาร คุณจะเห็นแนวโน้มบางอย่างที่ฝังแน่นอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย. ไปดูกันเลย

แน่นอนว่ามีธนาคารและธนาคารที่แตกต่างกัน และทุกคนมีนโยบายเกี่ยวกับโปรแกรมการฝากเงินของตนเอง โดยเสนอการฝากในอัตราดอกเบี้ยสูง แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะมีความแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ แต่ความแตกต่างในเงื่อนไขเงินกู้และเงินฝากก็เหมือนกัน

นั่นคือความแตกต่างระหว่างอัตราเฉลี่ยของเงินฝากและเงินกู้ยืมในสถาบันการเงินส่วนใหญ่ของสหพันธรัฐรัสเซียอยู่ที่ระดับเดียวกัน

เลือกฝากแบบไหนถึงจะคุ้มที่สุด?

โชคไม่ดีที่เงื่อนไขการฝากเงินในปัจจุบัน แม้แต่การฝากเงินในธนาคารที่มีดอกเบี้ยสูง ไม่อนุญาตให้คุณทำเงินจากเงินของคุณจริงๆ ลูกค้าธนาคารที่ต้องการเปิดเงินฝากในรูเบิลจะเข้าใจสิ่งนี้อย่างชัดเจนโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยหวังว่าจะได้อัตราที่สูงกว่าสกุลเงินต่างประเทศ

เนื่องจากเงินรูเบิลร่วงลงอย่างรวดเร็วเมื่อเทียบกับดอลลาร์ เมืองหลวงที่แท้จริงของผู้ฝากจึงอ่อนค่าลงเกือบสองเท่า ในขณะเดียวกัน เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา เงินฝากธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยสูงจะทำให้รายได้ไม่เกิน 13% แม้ว่าจะไม่คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อก็ตาม และผู้ที่สัมผัสได้ถึงความเสี่ยงและฝากเงินเป็นดอลลาร์กลับเป็นผู้ชนะ

เมื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียกับระดับประเทศในยุโรป คุณจะเห็นว่าธนาคารในต่างประเทศยินดีจ่ายน้อยกว่ามากสำหรับทรัพยากรทางการเงิน ดังนั้นขนาดของพรีเมี่ยมเงินกู้จึงต่ำกว่าภายใต้เงื่อนไขที่เสนอในตลาดบริการทางการเงินของรัสเซียมาก

เกณฑ์ที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกประเภทบัญชีเงินฝาก

เพื่อตัดสินใจว่าจะวางเงินในธนาคารได้ดีที่สุดอย่างไร ควรพิจารณาประเด็นต่อไปนี้

• ระดับอัตราดอกเบี้ย;
• ระยะเวลาฝาก;
• เงื่อนไขการยกเลิกสัญญา, ภาระผูกพันของคู่สัญญา;
• ชื่อเสียงของสถาบันการเงิน
• โปรแกรมสะสมคะแนน

มาดูรายละเอียดกันดีกว่า

เงื่อนไขการฝากไม่ควรทำให้เข้าใจผิด

ในการค้นหาอัตราดอกเบี้ยสูงสุด มันง่ายที่จะตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวง หากระดับดอกเบี้ยเงินฝากแตกต่างไปจากสภาวะตลาดโดยเฉลี่ยอย่างชัดเจน ก็ควรแจ้งเตือนทันที

ตัวอย่างเช่น นี่อาจหมายความว่าธนาคารขาดแคลนเงินสดขั้นวิกฤต ตำแหน่งดังกล่าวสามารถนำสถาบันการธนาคารไปสู่การล้มละลายอย่างรวดเร็ว ท้ายที่สุด การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก คุณจะต้องเพิ่มค่าคอมมิชชันและดอกเบี้ยเงินกู้โดยอัตโนมัติ และนี่ก็ขู่ว่าลูกค้าจะเบือนหน้าหนีจากธนาคาร

กำลังมองหาเงินฝากดอกเบี้ยสูงเป็นเวลา 6 เดือน? อ่านข้อมูลต่อไปนี้

มักพบอัตราสูงสุดในเงินฝากที่ฝากไว้เป็นเวลา 9-12 เดือนในสกุลเงินประจำชาติ นอกจากนี้ เงื่อนไขการถอนดอกเบี้ยและตัวเงินฝากเป็นปัจจัยสำคัญ

หากคุณให้ข้อมูลกับธนาคารว่าคุณจะไม่ถอนเงินฝากก่อนกำหนด คุณสามารถวางใจได้กับข้อเสนอที่มีมากกว่านั้นเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย แม้ว่าจะมีโปรแกรมต่าง ๆ สำหรับการดึงดูดปริมาณเงินอย่างรวดเร็ว หากธนาคารไม่มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอ

ในกรณีเช่นนี้ สถาบันการเงินเสนอเงินฝากระยะสั้นดอกเบี้ยสูงที่มีระยะเวลาครบกำหนด 1 ถึง 3 เดือน แต่เป็นการยากที่สุดที่จะได้รับ ดูเหมือนว่าคุณจะได้รับข้อเสนอมากถึง 15% แต่นี่ไม่ใช่สำหรับระยะเวลาของสัญญา (ช่วงเวลาที่วางเงิน) แต่สำหรับทั้งปี ดังนั้น เมื่อพิจารณาเงินฝากระยะสั้นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ให้แบ่งระดับดอกเบี้ยที่เสนอตามระยะเวลาของสัญญาเงินฝาก

มันคุ้มค่าที่จะสังเกตรูปแบบหนึ่ง - ยิ่งสถาบันการธนาคารใหญ่เท่าใด อัตราดอกเบี้ยเงินฝากก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น ใช่ บนถนน คุณสามารถเห็นได้ว่าธนาคารที่ไม่รู้จักเสนอให้ 15, 17 หรือ 20% ต่อปีได้อย่างไร

คุณควรจะเชื่อไหมว่าเงินของคุณจะกลับมา? มีโอกาสมากที่ตัวแทนทางการเงินรายย่อยนี้จะระเบิดใน 3-4 เดือน และเงินของคุณจะอยู่ในกระเป๋าของใครบางคน แต่ไม่ใช่คุณ แม้ว่าคุณต้องการฝากเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงเป็นเวลาหนึ่งเดือน แต่ก็ไม่มีใครรับประกันได้ว่าสถาบันการเงินดังกล่าวจะคืนเงินให้คุณ

ข้อเสนอการฝากเงินในวันนี้อยู่ที่ระดับใด

อัตราสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกวัน เนื่องจากขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารและสถานการณ์การดำเนินงานในตลาดบริการทางการเงินโดยตรง

ถ้าคุณไปธนาคารวันนี้ คุณจะได้รับเงินโดยเฉลี่ย:

• ฝากประจำในรูเบิล - จาก 6.0% ถึง 10.0%;
• สำหรับเงินฝากเดียวกัน แต่เป็นดอลลาร์สหรัฐ - ไม่เกิน 3%;
• เงินฝากที่มีระยะเวลาไม่จำกัด - ไม่เกิน 2% หากวางในรูเบิลและต่ำกว่านั้น - เป็นสกุลเงินต่างประเทศ

คุณสามารถเปรียบเทียบตัวเลขเหล่านี้กับอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยในรัสเซีย ซึ่งตั้งแต่ต้นปี 2015 มีจำนวน (ตามเวอร์ชันอย่างเป็นทางการ) ที่มากกว่า 10.5 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น และถ้าเราคำนึงถึงความจริงที่ว่าอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลลดลงสองครั้ง ทุกอย่างก็ดูแย่ลงไปอีก

ดังนั้น คุณไม่สามารถทำเงินจากเงินฝากประเภทใดก็ได้

อ่านสิ่งที่คุณเซ็น

มีเรื่องน่าเศร้าที่ลูกค้าทุกคนอ่านสัญญาไม่เกิน 10% หมวดหมู่ที่โดดเด่นคือนักกฎหมายที่อ่านทุกคำอย่างถี่ถ้วนและพยายามหาสิ่งที่จับต้องได้

มักมีสัญญาฝากเงินในรูเบิลในอัตราดอกเบี้ยสูง เช่นเดียวกับเงื่อนไขอื่นๆ ที่ไม่ชัดเจน ซึ่งมาพร้อมกับข้อผิดพลาด ตัวอย่างเช่น คุณสนใจอัตราดอกเบี้ยสูง ซึ่งสูงกว่าธนาคารอื่นหลายจุด

สัญญาของธนาคารดังกล่าวอาจกำหนดการชำระเงินค่าคอมมิชชั่นเมื่อวางหรือถอนเงินฝาก หรืออาจมีบทลงโทษสำหรับการถอนก่อนกำหนดหรือสิ่งที่คล้ายกัน