สถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อ: แนวคิดพื้นฐาน ประเภท กฎหมายการธนาคาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ควรสังเกตว่าองค์กรที่จัดประเภทเป็นองค์กรสินเชื่อมีสถานะทางกฎหมายบางอย่างที่แตกต่างจากโครงสร้างอื่นๆ ที่มีอยู่ในรัฐ พิจารณาคุณสมบัติหลักเพิ่มเติม ตลอดจนประเภทและหลักการพื้นฐานของกิจกรรม

แนวคิดทั่วไป

ตามบทบัญญัติที่นำเสนอในกฎหมายที่บังคับใช้ในปัจจุบัน องค์กรสินเชื่อคือบุคคลทั้งหมดที่มีสถานะทางกฎหมาย ซึ่งสร้างขึ้นเพื่อประโยชน์ของตนเองในด้านการเงินเท่านั้น

องค์กรดังกล่าวดำเนินการบนพื้นฐานของเอกสารพิเศษ - ใบอนุญาต การอนุญาตดังกล่าวออกโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย บนพื้นฐานของมัน องค์กรมีสิทธิ์ที่จะดำเนินการด้านการธนาคารทุกประเภทตามที่กฎหมายกำหนดในปัจจุบัน

ระเบียบ

ทุกประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการกำกับดูแลสินเชื่อองค์กรต่าง ๆ สะท้อนให้เห็นในเนื้อหาของกฎหมายที่บังคับใช้ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งรวมถึง:

• ระเบียบ "ในการระบุลูกค้าโดยสถาบันเครดิต"
• ประมวลกฎหมายแพ่ง.
• รหัสการค้า
• รัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย
• FZ "ในประวัติเครดิต"
• ระเบียบ "การบัญชีในสถาบันสินเชื่อ"
• จดหมายจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

กฎระเบียบที่สำคัญยังรวมถึงคำสั่งที่ออกโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและคำแนะนำตลอดจนบทบัญญัติ ("เกี่ยวกับขั้นตอนสำหรับการก่อตัวของเงินสำรองโดยองค์กรสินเชื่อ", "ในธนาคาร", "บน อัตราส่วนบังคับของธนาคาร")

การกระทำที่ระบุจะสะท้อนถึงรายละเอียดหลักการทำงานของโครงสร้างภายใต้การพิจารณา สร้างขึ้นในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย คุณลักษณะของการดำเนินกิจกรรม และทิศทางหลัก

สัญญาณของสถาบันสินเชื่อ

กฎหมายกำหนดคุณลักษณะบางอย่างที่องค์กรสินเชื่อสามารถแยกแยะได้ มาพิจารณากันให้ละเอียดยิ่งขึ้น

ก่อนอื่น จำเป็นต้องพิจารณาว่าสถาบันสินเชื่อใด ๆ เป็นบุคคลที่มีลักษณะเป็นนิติบุคคล ยิ่งไปกว่านั้น ลักษณะเด่นของมันคือธรรมชาติเชิงพาณิชย์

ปัจจัยสำคัญคือลำดับการสร้างบุคคล ควรสังเกตว่าบนพื้นฐานของกฎหมายองค์กรนี้สามารถแสดงได้เฉพาะในรูปแบบของ บริษัท ธุรกิจในซึ่งสามารถเป็น LLC หรือ JSC สำหรับรูปแบบความเป็นเจ้าของขององค์กร อาจเป็นแบบส่วนตัว แบบสาธารณะ หรือแบบอื่นๆ

คุณลักษณะสำคัญที่ทำให้สถาบันสินเชื่อแตกต่างจากที่อื่นคือ ไม่ถือว่าถูกกฎหมายหากไม่มีใบอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมบางประเภท

ประเภทสถาบันสินเชื่อ

ตามตัวชี้วัดที่กำหนด องค์กรประเภทเครดิตแบ่งออกเป็นสองประเภท: ธนาคารและไม่ใช่ธนาคาร ความแตกต่างหลักระหว่างสิ่งเหล่านี้อยู่ในปริมาณของการดำเนินการที่สามารถทำได้: ประเภทแรกมีขอบเขตอำนาจที่กว้างกว่าแบบที่สองมาก พิจารณาคุณสมบัติของแต่ละรายการเพิ่มเติม

องค์กรการธนาคาร

เมื่อพิจารณาถึงสถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อแล้ว จำเป็นต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับธนาคาร - สถาบันที่ครอบครองช่องแยกต่างหากในโครงสร้างนี้

ธนาคารเป็นองค์กรประเภทสินเชื่อ ฟีเจอร์หลักคือพวกเขามีสิทธิ์ที่จะดำเนินการทุกประเภทโดยสิ้นเชิงโดยรวม ซึ่งรวมถึง:

• การระดมทุนในรูปแบบของการฝากเงินโดยทั้งนิติบุคคลและนิติบุคคล
• การวางทรัพย์สินที่มีตัวตนตามดุลยพินิจของตนเองตามเงื่อนไขการชำระคืน การชำระเงิน และความเร่งด่วน
• เปิดบัญชีธนาคารสำหรับบุคคลและองค์กรทางกฎหมาย
• จัดการบัญชีข้างต้น

การจำแนกประเภทองค์กรการธนาคาร

ขึ้นอยู่กับตัวชี้วัดต่างๆ องค์กรการธนาคารทั้งหมดที่ดำเนินงานในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการจัดประเภท

ดังนั้น ขึ้นอยู่กับว่าองค์กรออกเงินหรือไม่ พวกเขาสามารถแบ่งออกเป็นการปล่อยและการค้า ขึ้นอยู่กับลักษณะของการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยธนาคาร พวกเขาสามารถแบ่งออกเป็นแบบพิเศษและแบบสากลได้

เมื่อพิจารณาถึงประเภทของสถาบันสินเชื่อและสถานะทางกฎหมายของโครงสร้างดังกล่าวแล้ว ควรให้ความสำคัญกับการจัดประเภทตามภาคบริการ พวกเขาสามารถแบ่งออกเป็นระดับนานาชาติระดับชาติและระดับท้องถิ่นทั้งนี้ขึ้นอยู่กับตัวบ่งชี้นี้ ขึ้นอยู่กับการมีหรือไม่มีหน่วยโครงสร้าง ธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นสาขาและที่ไม่ใช่สาขา

หากเราพิจารณาคุณลักษณะของการก่อตัวของทุนจดทะเบียนเป็นพื้นฐาน จากนั้นตามตัวบ่งชี้นี้ องค์กรประเภทที่เป็นปัญหาสามารถแบ่งออกเป็นธนาคารต่างประเทศ ระดับชาติและองค์กรร่วม

ขึ้นอยู่กับประเภทของความเป็นเจ้าของของธนาคาร ธนาคารสามารถจัดประเภทเป็นส่วนตัวหรือสาธารณะได้

ลองพิจารณากลุ่มย่อยหลักในรายละเอียดเพิ่มเติมโดยระบุคุณสมบัติหลัก

ที่ออกและธนาคารพาณิชย์

เป็นที่น่าสังเกตว่าในระบบที่อยู่ระหว่างการพิจารณา ธนาคารผู้ออกบัตรนั้นมีความสำคัญไม่น้อย ในสหพันธรัฐรัสเซีย นี่คือองค์กรเดียว - นี่คือธนาคารกลาง เป็นธนาคารกลางที่มีปริมาณสินทรัพย์ทางการเงินที่ไม่มีธนาคารอื่นที่คล้ายคลึงกันองค์กร. ควรสังเกตว่าหนี้สินของธนาคารผู้ออกบัตรคือเงินสดและเงินงบประมาณหมุนเวียน เป็นปัจจัยที่ทำให้ธนาคารกลางสามารถให้การสนับสนุนแก่ธนาคารอื่น ๆ ที่ดำเนินงานในประเทศตลอดจนจัดการกิจกรรมของพวกเขา นอกจากนี้ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียกำลังกรอกหนังสือการจดทะเบียนองค์กรประเภทเครดิตของรัฐ และยังรักษาขั้นตอนการออกใบอนุญาตให้ทำกิจกรรมของตนอีกด้วย

ในรัสเซีย เช่นเดียวกับประเทศอื่นๆ ที่มีเศรษฐกิจแบบตลาด ธุรกรรมการชำระเงินทั้งหมดจะทำผ่านธนาคารกลาง นอกจากนี้ ธนาคารผู้ออกบัตรยังได้รับความไว้วางใจให้ทำหน้าที่อื่นๆ ทั้งหมด ได้แก่

• ติดตามกิจกรรมของธนาคารอื่น;
• ระเบียบธนาคารพาณิชย์;
• การพัฒนามาตรการของรัฐบาลในด้านสินเชื่อและนโยบายการเงินและการรับรองการดำเนินการของพวกเขา
• ควบคุมการหมุนเวียนของเงินทั่วทั้งรัฐรวมทั้งการปล่อยมลพิษ
• ดำเนินการวิจัยเกี่ยวกับธรรมชาติทางวิทยาศาสตร์ในสาขาระบบธนาคาร
• การกำหนดลำดับความสำคัญหลักและทิศทางของนโยบายการเงินที่ดำเนินการในประเทศ
• กำหนดขีดจำกัดประเภทเศรษฐกิจสำหรับธนาคารอื่นที่ดำเนินงานในประเทศ

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียก็มีบทบาทบางอย่างของ "ผู้มีอำนาจด้านเครดิตสุดท้าย"

สำหรับธนาคารพาณิชย์ เหล่านี้คือสถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่ดำเนินรายการด้านกฎหมายและบุคคล ในบรรดาการดำเนินการหลัก แน่นอนว่าควรเน้นที่การดำเนินการตัวกลาง การชำระเงินและการชำระบัญชี การปล่อยสินเชื่อ การดึงดูดเงินฝาก การดำเนินการในตลาดหลักทรัพย์ ฯลฯ

ธนาคารที่ไม่ใช่พาณิชยกรรมมีรายการบริการบางอย่างที่ควรทราบ:

• ออกจาก Forex และตลาดหุ้น
• สินเชื่อรถยนต์;
• จำนอง;
• ให้ยืมกับองค์กรและบุคคล;
• ดำเนินการทั้งหมดด้วยโลหะมีค่า
• แลกเปลี่ยนธนบัตรที่ชำรุดเสียหาย
• ดูแลบัญชีของหน่วยงานทางเศรษฐกิจ

ธนาคารเฉพาะทางและสากล

เมื่อพิจารณาถึงลักษณะเฉพาะของสถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อและแนวคิดของระบบนี้ แน่นอนว่าควรเน้นที่ความจริงที่ว่าธนาคารที่ดำเนินการในรัสเซียแบ่งออกเป็นสากลและเฉพาะทางขึ้นอยู่กับลักษณะของการดำเนินงาน. พิจารณาคุณสมบัติของกลุ่มเหล่านี้

ธนาคารเฉพาะทางคือสถาบันการเงินที่ให้บริการเฉพาะกลุ่มประชากรหรืออุตสาหกรรมเฉพาะ ตัวอย่างที่ชัดเจนคือธนาคารที่ให้บริการเฉพาะกับธุรกิจขนาดกลางหรือขนาดเล็ก

เมื่อพิจารณาอย่างละเอียดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับประเด็นความเชี่ยวชาญพิเศษของธนาคาร ก็ควรสังเกตว่ามีหลายประเภท:

• ลูกค้า (สาธารณูปโภค สินเชื่อผู้บริโภค การแลกเปลี่ยน);
• อาณาเขต (ระหว่างประเทศ ระดับภูมิภาค และระดับภูมิภาค);
• functional (ออมทรัพย์ตามกฎหมาย, จำนอง, หักบัญชี, ฝาก, นวัตกรรม, การลงทุน);
• อุตสาหกรรม (อุตสาหกรรม การค้าต่างประเทศ การก่อสร้าง พลังงาน การพัฒนาสังคม)

สำหรับธนาคารสากล พวกเขาดำเนินการทุกประเภทและกับทุกแวดวง กิจกรรมของพวกเขาไม่ได้ถูกกำหนดโดยสาขาทางเศรษฐกิจ ช่วงของลูกค้า องค์ประกอบ พื้นที่ธุรกิจ หรือประเภทของกิจกรรม

ธนาคารแห่งชาติ ต่างประเทศ และร่วม

ดูจากทุนจดทะเบียนที่ธนาคารมี แสดงว่ามีทุนร่วม ต่างชาติ และ ชาติ พิจารณาคุณสมบัติด้านสถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อประเภทเหล่านี้ด้านล่าง

อย่างไรก็ตาม ระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียในปัจจุบันมีธนาคารแห่งชาติส่วนใหญ่อย่างท่วมท้น พวกเขาถูกสร้างขึ้นเฉพาะบนพื้นฐานของเมืองหลวงของรัสเซียและเป็นผู้ดำเนินการหลักของนโยบายการเงินในประเทศ นั่นคือเหตุผลที่ควรสังเกตว่าการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพของธนาคารกลุ่มนี้เป็นกุญแจสู่การทำงานปกติของเศรษฐกิจการเงินของทั้งรัฐ

สำหรับธนาคารต่างประเทศ การสร้างทุนของพวกเขาขึ้นอยู่กับเงินทุนของรัฐอื่นเป็นหลัก ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารต่างประเทศคือพวกเขาจดทะเบียนอย่างเป็นทางการในอาณาเขตของประเทศอื่นในขณะที่ในรัสเซียพวกเขาใช้งานผ่านการมีส่วนร่วมโดยตรงในทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อของกลุ่มผู้อยู่อาศัยเท่านั้น พวกเขายังดำเนินกิจกรรมโดยการสร้างสาขาและบริษัทย่อย ควรสังเกตว่าในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียกิจกรรมประเภทนี้สามารถทำได้โดยได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางของประเทศเท่านั้น

เมื่อพูดถึงธนาคารร่วม ควรสังเกตว่าพื้นฐานของทุนจดทะเบียนนั้นมาจากกองทุนของรัสเซีย แต่นอกเหนือจากนั้นแล้ว ยังมีส่วนแบ่งของกองทุนต่างประเทศด้วย

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

สำหรับลักษณะเฉพาะของบทบัญญัติของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ก่อนอื่น เป็นที่น่าสังเกตว่าสถานะทางกฎหมายของพวกเขาอนุญาตให้ทำธุรกรรมทางการเงินบางอย่างเท่านั้น ไม่ใช่ทั้งหมดที่นำเสนอในคอมเพล็กซ์ทั่วไป. ธนาคารกลางเท่านั้นที่สามารถจัดตั้งการรวมฟังก์ชันที่อนุญาตสำหรับองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารแต่ละแห่งได้

โครงสร้างใดบ้างที่รวมอยู่ในกลุ่มองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร? ในบรรดาตัวแทนที่โดดเด่นที่สุดของเหล่านี้ ควรเน้นที่สถาบันการหักบัญชีและสถาบันที่กำลังดำเนินการเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานในตลาดหลักทรัพย์ สำหรับการจัดประเภทองค์กรประเภทนี้ จะแบ่งเป็น

• หน่วยเก็บหนี้ที่ไม่ใช่ธนาคาร
• การชำระบัญชีองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคาร
• โครงสร้างที่ดำเนินการด้านเครดิตและการฝากเงิน

ลองพิจารณาเพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณสมบัติของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารแต่ละประเภทที่นำเสนอ สถานะทางกฎหมายและการดำเนินงานที่อนุญาตให้ดำเนินการได้

องค์กรเก็บเงินสด

สำหรับองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร สิ่งแรกที่ควรค่าแก่การสังเกตที่สามารถสร้างได้โดยใช้ใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลางเท่านั้น บนพื้นฐานของเอกสารนี้ องค์กรที่มีปัญหามีสิทธิ์ออกตั๋วแลกเงิน การชำระบัญชี และเอกสารการชำระเงิน ควรสังเกตว่าขณะนี้มีองค์กรเก็บเงินสดเพียงสองแห่งในสหพันธรัฐรัสเซีย จากจำนวนทั้งหมด โครงสร้าง ROSINKAS ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2531 ถือเป็นที่ต้องการมากที่สุด เป็นบริการของเธอที่ธนาคารของประเทศใช้บ่อยที่สุด

องค์กรการชำระบัญชี

เป็นที่น่าสังเกตว่าสถานะทางกฎหมายขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารประเภทการชำระบัญชีนั้นให้โอกาสที่หลากหลายและมีวัตถุประสงค์ในการใช้งานขนาดใหญ่ สิ่งที่สำคัญอย่างยิ่งคือความจริงที่ว่าโครงสร้างเหล่านี้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการให้บริการไม่เพียง แต่นิติบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงโครงสร้างประเภทสินเชื่ออื่น ๆ ที่ดำเนินงานในตลาดหลักทรัพย์ตลอดจนในระบบแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและระหว่างธนาคาร

สถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารประเภทการชำระเงินสามารถดำเนินการดังต่อไปนี้:

• เปิดบัญชีธนาคารสำหรับทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ตลอดจนการบำรุงรักษาในภายหลัง
• การชำระตามคำสั่งซื้อแต่ละรายการที่ได้รับจากนิติบุคคล
• ซื้อและขายเงินตราต่างประเทศโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร
• ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าของคุณ

นอกเหนือจากที่กล่าวมาทั้งหมดแล้ว องค์กรประเภทที่เป็นปัญหามีสิทธิ์เต็มที่ในการทำหน้าที่เดียวกันกับการเก็บเงินสด

พูดถึงสถานะทางกฎหมายขององค์กรการตั้งถิ่นฐาน น่าสังเกตว่าว่าพวกเขามีความรับผิดชอบต่อธนาคารกลางและยิ่งกว่านั้นพวกเขาควบคุมกิจกรรมของพวกเขา

การฝากและเครดิต

การพูดเกี่ยวกับสถานะทางกฎหมายขององค์กรเงินฝากและสินเชื่อที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซีย เป็นที่น่าสังเกตว่าการดำเนินการหลักของพวกเขามีจุดมุ่งหมายเพื่อดำเนินการกลุ่มการดำเนินงานด้านการธนาคารแยกต่างหากและอยู่บนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดย ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

แนวคิดทั่วไปของสถาบันสินเชื่อประเภทนี้ สถานะทางกฎหมายและการดำเนินงานที่สามารถทำได้ ระบุไว้ในบทบัญญัติของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและการธนาคาร" พวกเขากล่าวว่าองค์กรเงินฝากและเครดิตมีสิทธิ์ดำเนินการดังต่อไปนี้:

• ดึงดูดเงินจากผู้ฝากเงิน (ในช่วงเวลาหนึ่ง);
• การออกหนังสือค้ำประกัน;
• การวางเงินที่ดึงดูด ไม่เพียงแต่ในนามของตัวเองเท่านั้น แต่ยังเป็นค่าใช้จ่ายของตัวเองด้วย
• ขายและรับซื้อเงินตราต่างประเทศ (เฉพาะในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด)

ตามกฎที่กำหนดโดยกฎหมาย โครงสร้างเงินฝากและเครดิตสามารถเปิดบัญชีตัวแทนสำหรับบัญชียอดคงเหลือที่ใช้งานอยู่หมายเลข 301 ("บัญชีผู้สื่อข่าว") เท่านั้น เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารกลางรักษาการควบคุมกิจกรรมขององค์กรที่เป็นปัญหาอย่างเข้มงวดและกำหนดมาตรฐานบางอย่างสำหรับพวกเขา

ความสามารถทางกฎหมายขององค์กร

เป็นที่น่าสังเกตว่าองค์กรสินเชื่อทั้งประเภทธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคาร จะต้องมีความสามารถทางกฎหมายไม่ว่าจะประเภทใดก็ตาม พิจารณาคุณลักษณะเพิ่มเติมของแนวคิดนี้

เมื่อพูดถึงความสามารถทางกฎหมายขององค์กร ควรชี้แจงว่าแนวคิดนี้มีลักษณะเฉพาะบางประการ ท่ามกลางสัญญาณของความสามารถทางกฎหมายของธนาคาร ก็ควรเน้นย้ำถึงความจริงที่ว่า:

• มีสิทธิ์ดำเนินกิจกรรมได้ก็ต่อเมื่อมีใบอนุญาตพิเศษ
• สามารถดำเนินกิจกรรมธนาคารเท่านั้น
• มีความสามารถในการดำเนินการเฉพาะที่อนุญาตตามสถานะที่ได้รับ

นอกจากนั้น เมื่อพิจารณาถึงความสามารถทางกฎหมายขององค์กรประเภทนี้แล้ว ยังน่าสังเกตว่าไม่มีโครงสร้างอื่นใดที่มีสิทธิในการดำเนินการที่ตกเป็นของโครงสร้างการธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคาร สำหรับตัวธนาคารเอง ความสามารถทางกฎหมายของพวกเขาห้ามมิให้ดำเนินกิจกรรมในด้านการค้า การประกันภัย และการผลิต

บทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียระบุว่าสถาบันสินเชื่อมีความสามารถทางกฎหมายประเภททั่วไป ข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้มีไว้สำหรับองค์กรการค้าและรัฐบาลกลาง ซึ่งมีความสามารถทางกฎหมายประเภทพิเศษ

กำลังสร้างสถาบันสินเชื่อ

กฎหมายสมัยใหม่กำหนดขั้นตอนการสร้างองค์กรประเภทเครดิต ลองพิจารณาขั้นตอนหลักโดยละเอียดเพิ่มเติม

เปิดขั้นตอนแรกคือการตัดสินใจสร้างองค์กร ในขั้นตอนนี้ การพัฒนาและการยอมรับกฎบัตร รวมถึงการลงนามในข้อตกลงการก่อตั้ง ขั้นตอนเหล่านี้ดำเนินการบนพื้นฐานของบทบัญญัติที่มีอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคาร"

ในขั้นเริ่มต้นของการสร้างสถาบันเครดิต จำเป็นต้องมีเอกสารอื่นๆ:

• แผนธุรกิจองค์กร
• เอกสารยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุนที่รวมอยู่ในโครงสร้างของทุนจดทะเบียน เช่นเดียวกับความถูกต้องตามกฎหมายของแหล่งกำเนิด
• เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของอาคารที่จะตั้งสำนักงานขององค์กร พร้อมสำเนารับรอง
• ชุดเอกสารที่จำเป็นสำหรับการจัดทำคณะกรรมการตรวจสอบพิเศษ
• บทสรุปเกี่ยวกับการอนุมัติปัญหาการจัดตั้งองค์กรประเภทเครดิตและการปฏิบัติตามกฎที่กำหนดโดยนโยบายต่อต้านการผูกขาด (ออกโดยหน่วยงานต่อต้านการผูกขาดของรัฐบาลกลาง);
• แบบสอบถามสำหรับตำแหน่งระดับสูงในองค์กรในอนาคต

ในขั้นตอนต่อไปของการก่อตั้งองค์กร กระบวนการสร้างทุนจดทะเบียนจะเกิดขึ้น ประกอบด้วยการมีส่วนร่วมของผู้เข้าร่วมทั้งหมดที่รวมอยู่ในนั้น เป็นที่น่าสังเกตว่าจำนวนเงินทั้งหมดของทุนจดทะเบียนที่กำหนดจำนวนขั้นต่ำของทรัพย์สินทั้งหมดที่สามารถรับประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ได้ ฐานะการเงินของสถาบันสินเชื่อสามารถกำหนดได้ทั้งในสกุลเงินของประเทศและในสกุลเงินต่างประเทศ นอกจากนี้ยังสามารถกำหนดตัวบ่งชี้ฐานะการเงินโดยทรัพย์สินองค์กร ตลอดจนอาคารที่มีสาขา (ถ้ามี) และสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่

ถัดไปคือขั้นตอนการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาต หลังจากนั้นเวิร์กโฟลว์จะเริ่มขึ้น

เกี่ยวกับความเสี่ยงด้านเครดิต

เมื่อพิจารณาสถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคาร เป็นเรื่องที่น่าสังเกตว่าแต่ละสถาบันมีความสามารถในการรับความเสี่ยงด้านเครดิต มันคืออะไร? ให้เราพิจารณาแนวคิดของความเสี่ยงประเภทนี้เพิ่มเติม รวมทั้งคุณสมบัติหลัก

บทบัญญัติ "เกี่ยวกับความเสี่ยงด้านเครดิตขององค์กรสินเชื่อ" กล่าวว่าโครงสร้างที่เป็นปัญหาอาจได้รับความเสียหายทางวัตถุในสถานการณ์ที่ผู้ยืมไม่สามารถชำระคืนจำนวนเงินกู้ที่ได้รับภายในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้โดยปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมด เงื่อนไขที่ระบุ ความเสี่ยงดังกล่าวสามารถเกิดขึ้นได้ทั้งภายนอกและภายใน และยิ่งไปกว่านั้น อาจแตกต่างกันไปตามจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้น

เพื่อหลีกเลี่ยงการล้มละลายอันเป็นผลจากการสูญเสียครั้งใหญ่ กฎหมายกำหนดให้ต้องสร้างเงินสำรองพิเศษสำหรับองค์กรประเภทนี้ สิ่งนี้ทำบนพื้นฐานของระเบียบ "ในขั้นตอนการก่อตัวของเงินสำรองโดยสถาบันเครดิต" ซึ่งระบุวิธีการสร้างกองทุนที่ชัดเจนรวมถึงวิธีการถอนเงินจากพวกเขา

เงินสำรองดังกล่าวจัดทำขึ้นสำหรับสินทรัพย์ในงบดุลที่มีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ตามระเบียบ "ในเงินสำรองที่กำหนดของสถาบันเครดิต" เงินสำรองประเภทนี้ไม่สามารถเกิดขึ้นได้ในส่วนที่เกี่ยวกับ:

• cธนาคารกลางของประเทศพัฒนาแล้ว
• เงินกู้และหนี้ที่เทียบเท่ากับพวกเขา;
• การชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการให้บริการเฉพาะ;
• ลงทุนในหลักทรัพย์ที่ซื้อภายใต้สัญญาเงินกู้

นอกเหนือจากที่กล่าวมาทั้งหมด กองทุนสำรองไม่ได้เกิดขึ้นจากการทำธุรกรรมกับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

ระเบียบ "เกี่ยวกับทุนสำรองที่จำเป็นขององค์กรสินเชื่อ" ระบุว่าการสูญเสียที่เป็นไปได้ขององค์กร ได้แก่:

• ค่าใช้จ่ายของเธอเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับข้อมูลที่นำเสนอในการบัญชี
• ลดราคาที่กำหนดสำหรับสินทรัพย์ขององค์กร
• ไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันของคู่สัญญา

จากความเสี่ยงทั้งหมดข้างต้น ธนาคารมักจะต้องรับมือกับการผิดนัดโดยฝ่ายที่รับผิดชอบ

ตามบรรทัดฐานที่มีอยู่ในระเบียบ "ในขั้นตอนการจัดหาเงินทุนโดยสถาบันเครดิตและผลตอบแทน" ความเสี่ยงทั้งหมดที่เกิดขึ้นจะต้องนำมาพิจารณาในการบัญชีโดยไม่ล้มเหลว

เกี่ยวกับคุณสมบัติการออกใบอนุญาต

เป็นที่น่าสังเกตว่าองค์กรประเภทเครดิตทั้งหมดต้องผ่านขั้นตอนการออกใบอนุญาต นี่เป็นเพราะการมีอยู่ของใบอนุญาตพิเศษนี้เป็นตัวกำหนดสถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อในสหพันธรัฐรัสเซีย

กระบวนการผลิตนี้จะดำเนินการหลังจากนี้เท่านั้นการลงทะเบียนของโครงสร้างในระดับรัฐ ดำเนินการโดยธนาคารกลางของรัสเซียเท่านั้น

นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องคำนึงถึงความจริงที่ว่ารายการของฟังก์ชันที่องค์กรสามารถทำได้รวมถึงรายการสกุลเงินต่างประเทศที่มีในเนื้อหาของใบอนุญาต ให้สิทธิ์ในการแสดง