ประวัติเครดิตทำอย่างไร? ประวัติเครดิตเก็บไว้โดยสำนักเครดิตนานแค่ไหน?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ประวัติสินเชื่อแสดงโดยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลใดบุคคลหนึ่งในฐานะผู้กู้ มันถูกสร้างขึ้นในระหว่างการดำเนินการและชำระคืนเงินกู้และเงินกู้ยืมต่างๆ ขั้นตอนนี้ได้รับการจัดการโดยเครดิตบูโร สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งสามารถเข้าถึงข้อมูลนี้ได้ ดังนั้นหากบุคคลใดมีชื่อเสียงเสียหาย เขาจะไม่สามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอสุดพิเศษต่างๆ ของธนาคารได้ จะไม่มีการให้กู้ยืม และจะเสนออัตราดอกเบี้ยสูงและเงินจำนวนเล็กน้อยเท่านั้น ดังนั้นผู้กู้ที่ประมาทเลินเล่อหลายคนจึงมีคำถามเกี่ยวกับวิธีการสร้างประวัติเครดิตที่ดี มีเทคนิคและวิธีที่ผิดปกติอยู่สองสามวิธี แต่กระบวนการซ่อมแซมชื่อเสียงนั้นใช้เวลานานและซับซ้อน

แนวคิดของประวัติสินเชื่อ

เธอถูกนำเสนอโดยเอกสารพิเศษซึ่งยื่นให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่ง เปิดด้วยเงินกู้ครั้งแรก ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับเวลาที่ออกเงินกู้ ไม่ว่าจะชำระคืนตรงเวลาหรือไม่ และปัญหาที่เกิดขึ้นเมื่อฝากเงินคืออะไร ถ้าไม่ใช่คนรับมือกับการชำระเงินหรือละเมิดข้อกำหนดอื่น ๆ ของสัญญาเงินกู้ ประวัติเครดิตของเขาจะเป็นลบ

ในฐานข้อมูลประวัติเครดิต ข้อมูลเกี่ยวกับแต่ละคนจะถูกเก็บไว้เป็นเวลา 15 ปี เอกสารจะเกิดขึ้นในระหว่างการดำเนินการเงินกู้ครั้งแรก ข้อมูลทั้งหมดจะรวมอยู่ในลำดับเวลา ดังนั้นคุณสามารถปรับปรุงเรื่องราวได้โดยการสมัครขอสินเชื่อใหม่ที่พลเมืองจะชำระคืนตรงเวลาหรือก่อนกำหนด

คุณสมบัติของ BCI

เครดิตบูโรที่ส่งข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมที่ประมาทแต่ละคน กิจกรรมขององค์กรดังกล่าวถูกควบคุมโดยธนาคารกลาง เอกสารประกอบด้วยข้อมูลมากมายเกี่ยวกับแต่ละคน ข้อมูลนี้รวมถึง:

• ข้อมูลส่วนบุคคลของพลเมือง โดยระบุชื่อนามสกุล ข้อมูลหนังสือเดินทาง และวันเกิด
• ประวัติการชำระคืนเงินกู้ที่ผ่านมา
• มีการบันทึกจำนวนที่ออกก่อนหน้านี้
• ให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อปัจจุบัน
• การชำระเงินที่ค้างชำระทั้งหมดจะถูกระบุ
• รายการฟ้องลูกหนี้;
• ถูกปฏิเสธเงินกู้

นอกจากนี้ ในเอกสารนี้ คุณจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าหนี้ทั้งหมดที่เคยให้เงินกู้แก่ผู้กู้รายนี้ สถาบันสินเชื่อหรือบุคคลทั่วไปสามารถติดต่อธนาคารแห่งประวัติเครดิต

ลักษณะของเอกสาร

ประวัติเครดิตในเกือบทุก BCI ถูกวาดขึ้นในลักษณะมาตรฐาน แบ่งออกเป็นสามส่วน โดยแต่ละส่วนประกอบด้วยข้อมูลที่ทันสมัย เมื่อกรอกเอกสารนี้ กฎต่อไปนี้จะถูกนำมาพิจารณา:

• หน้าชื่อเรื่องมีข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับพลเมืองใดบุคคลหนึ่ง โดยมาจากชื่อเต็มของเขา TIN, SNILS, สถานภาพการสมรส, สถานที่ทำงานและการศึกษา;
• บล็อกหลักมีข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ที่พลเมืองเคยออกก่อนหน้านี้ ประโยคสัญญาเงินกู้ใดถูกละเมิด และเงินกู้ใดที่ออกในปัจจุบัน
• ส่วนที่สามปิดแล้ว ดังนั้นข้อมูลจากมันจึงถูกนำเสนอต่อพลเมืองโดยตรงเท่านั้น เขาจึงสามารถค้นหาว่าองค์กรสินเชื่อใดส่งคำขอเพื่อศึกษาประวัติเครดิตของเขา

หากบุคคลใดฝ่าฝืนข้อกำหนดพื้นฐานของสัญญาเงินกู้เป็นประจำ จึงไม่ชำระเงินตรงเวลาหรือไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร ชื่อเสียงของเขาในฐานะผู้กู้จะเสื่อมลง สิ่งนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าเขาไม่สามารถรับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดีได้ ดังนั้น คำถามที่เกิดขึ้น จะทำให้ประวัติเครดิตเป็นบวกได้อย่างไร กระบวนการนี้สามารถทำได้หลายวิธี แต่อย่างไรก็ตาม ใช้เวลานานมากและต้องใช้ความพยายามอย่างมากด้วย

สาเหตุที่ทำให้ CI แย่ลง

ประวัติเครดิตเสื่อมลงด้วยเหตุผลหลายประการ ซึ่งรวมถึง:

• การปรากฏตัวของความล่าช้าปกติและเล็กน้อยซึ่งไม่เกิน 30 วันในระยะเวลาและบางธนาคารภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวไม่ส่งข้อมูลไปยัง CBI แต่หลายสถาบันถึงแม้จะล่าช้าไปหลายวันจงใจทำให้ชื่อเสียงของผู้ยืมแย่ลง
• ความล่าช้าบ่อยครั้งและยาวนาน ซึ่งไม่เพียงแต่นำไปสู่การเสื่อมถอยใน CI แต่ยังรวมถึงค่าปรับและค่าปรับ
• ปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาเงินกู้
• คำพิพากษาผู้กู้ที่ไม่สามารถหรือไม่ต้องการชำระหนี้ที่เป็นหนี้สถาบันสินเชื่อ
• เกิดข้อผิดพลาดในการทำงานขององค์กรการธนาคาร
• ความล้มเหลวในซอฟต์แวร์ธนาคาร

บางคนรู้สึกว่าประวัติเครดิตแย่ลงโดยไม่มีเหตุผล ซึ่งอาจเป็นผลจากความล้มเหลวทางเทคนิคต่างๆ หรือข้อผิดพลาดที่เกิดจากพนักงานธนาคาร ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ขอแนะนำให้ยื่นคำร้องกับธนาคาร หลังจากพิจารณาใบสมัครและดำเนินการตรวจสอบแล้ว มีความเป็นไปได้สูงที่เจ้าหน้าที่ของสถาบันจะส่งการหักล้างไปยัง BKI

ตรวจสอบอย่างไร

ก่อนที่คุณจะแก้ไขชื่อเสียงที่ไม่ดีของผู้ยืม คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามันเป็นลบ จะขอเครดิตบูโรได้อย่างไร? ในการทำเช่นนี้ กฎต่อไปนี้จะถูกนำมาพิจารณา:

• ปีละครั้ง พลเมืองทุกคนสามารถรับข้อมูลจาก BCI ได้ฟรี
• คุณสามารถสมัครได้ด้วยตัวเองซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในการเลือกสำนักที่ถูกต้องซึ่งอยู่ที่สถานที่ลงทะเบียนของผู้กู้
• ส่งใบสมัครระหว่างการเยี่ยมชมสถาบันเป็นการส่วนตัวหรือบนเว็บไซต์ทางการ
• คุณสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการส่งคำขออย่างถูกต้องจากพนักงานโดยตรงของ BCI
• รายงานจะออกในรูปแบบกระดาษในมือของพลเมืองหรือส่งในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ไปยังที่อยู่อีเมลที่ระบุในใบสมัคร
• หลังจากศึกษารายงานนี้ คุณจะเข้าใจปัญหาที่เกิดขึ้นใน CI ของพลเมืองคนใดคนหนึ่ง

หากเอกสารมีข้อมูลที่ขัดแย้งหรือไม่น่าเชื่อถือโดยสิ้นเชิง คุณจำเป็นต้องติดต่อธนาคารที่ส่งข้อมูลนี้เพื่อทำการปรับเปลี่ยนประวัติ หากสถาบันสินเชื่อปฏิเสธที่จะทำการแก้ไขตามความผิดพลาดของพวกเขาจะสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้อย่างไร? ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องท้าทายคำตัดสินของธนาคารในศาล แต่มีเงื่อนไขว่าผู้กู้จะแน่ใจจริงๆ เท่านั้นว่าเขาคิดถูก ตามคำตัดสินของศาล การแก้ไขที่จำเป็นจะทำกับธนาคารแห่งประวัติเครดิต

วิธีแก้ไขชื่อเสียงของคุณฟรีขั้นพื้นฐาน

มีหลายวิธีในการปรับปรุงชื่อเสียงของคุณ จะสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้เร็วและฟรีได้อย่างไร? สำหรับสิ่งนี้ คำแนะนำต่อไปนี้จะถูกนำมาพิจารณา:

• หนี้ที่มีอยู่ทั้งหมดจะได้รับการชำระคืน ไม่เพียงแต่กับสถาบันสินเชื่อต่างๆ แต่ยังรวมถึงสาธารณูปโภคหรือเจ้าหนี้อื่นๆ และขอแนะนำให้พนักงานของสถาบันเหล่านี้ป้อนข้อมูลที่เกี่ยวข้องใน BKI ด้วย
• หากพลเมืองมีปัญหาทางการเงินใดๆ เขาสามารถขอให้ธนาคารปรับโครงสร้างใหม่เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าใน CI
• การประมวลผลสินเชื่อในธนาคารขนาดเล็กหรือ MFI และต้องชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ตรงเวลาหรือก่อนกำหนดซึ่งจะระบุไว้ในเอกสารอย่างแน่นอน
• ซื้อสินค้าต่างๆ แบบผ่อนชำระ แต่คุณต้องชำระเงินโดยไม่ชักช้า
• การลงทะเบียนสินเชื่อรายย่อยที่โอนเข้าบัตรธนาคาร

ก่อนที่คุณจะสร้างประวัติเครดิตที่ดี คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีฐานะทางการเงินที่ดี เพื่อที่ว่าเมื่อขอสินเชื่อรายย่อยเพิ่มเติม จะไม่มีการล่าช้าออกไปอีก มิฉะนั้นจะนำไปสู่การเสื่อมสภาพของบุคคล ชื่อเสียง

ใช้วิธีการที่ผิดกฎหมายได้ไหม

บนอินเทอร์เน็ต มักจะมีข้อเสนอให้แก้ไขประวัติเครดิตเพื่อเงิน หลายคนส่งคำขอ: “ฉันต้องการแก้ไขประวัติเครดิตของฉัน ฉันจะทำสิ่งนี้ได้อย่างไร” พวกเขามักจะตกเป็นเหยื่อของนักต้มตุ๋นที่เสนอวิธีการที่ผิดกฎหมายเพื่อปรับปรุงชื่อเสียงของผู้กู้ โดยทั่วไปจะใช้วิธีการต่อไปนี้:

• แฮ็คฐานข้อมูล BKI แต่คุณจะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมากสำหรับสิ่งนี้ ดังนั้นหากมีการเสนอให้เปลี่ยนแปลงเอกสารในลักษณะนี้โดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย คุณไม่ควรตกเป็นเหยื่อ กลอุบายของสแกมเมอร์
• ให้สินบนแก่ลูกจ้างของ BCI แต่ถึงแม้คุณจะจัดการติดต่อพนักงานของสถาบันนี้ได้จริงๆ ก็มีแนวโน้มว่าเขาจะรับเงิน แต่จะไม่ดำเนินการใดๆ เพื่อปรับปรุงเครดิตของบุคคล ประวัติ;
• การปลอมแปลงเอกสาร สมมติว่าผู้ยืมได้รับสารสกัดจาก CI ของเขาที่ถูกกล่าวหาซึ่งมีข้อมูลเชิงบวกเท่านั้น หลังจากนั้นเอกสารนี้สามารถให้กับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพ แต่การใช้เอกสารนี้เป็นกระบวนการที่ผิดกฎหมาย

หากบุคคลใดสนใจวิธีการสร้างประวัติเครดิตในเชิงบวก แนะนำให้เน้นเฉพาะวิธีการทางกฎหมายเท่านั้น

การขอสินเชื่อรายย่อย

หากบุคคลหนึ่งกำลังคิดหาวิธีสร้างประวัติเครดิตให้เป็นผลบวก ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับเรื่องนี้คือการออกเงินกู้จำนวนเล็กน้อย สามารถรับได้จาก MFIs หรือสถาบันการธนาคารมาตรฐาน

สินเชื่อออกบัตรบ่อยที่สุด มีความจำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวอย่างเคร่งครัดตามกำหนดการชำระเงิน ดังนั้นจึงไม่ควรปล่อยให้เกิดความล่าช้าเล็กน้อย คุณยังไม่สามารถใช้เงินที่ได้รับจากสถาบันเครดิตเพื่อสั่งให้พวกเขาชำระคืนเงินกู้นี้ได้

ฝากเงินก่อนกำหนดก็ประหยัดดอกเบี้ยได้ บัตรเครดิตมักจะมีขนาดไม่เกิน 50,000 รูเบิล เมื่อสมัครสินเชื่อขนาดเล็กเช่นนี้ สถาบันหลายแห่งไม่แม้แต่ตรวจสอบประวัติสินเชื่อของผู้กู้ ดังนั้นโอกาสที่จะถูกปฏิเสธจึงต่ำ

ออกบัตรเครดิตหรือบัตรผ่อนชำระ

หากพลเมืองใช้บัตรเครดิตหรือบัตรผ่อนชำระเป็นประจำ สิ่งนี้จะสะท้อนให้เห็นในเอกสารของเขาอย่างแน่นอน ซึ่งจะนำไปสู่การปรับปรุงประวัติเครดิตอย่างค่อยเป็นค่อยไป คุณสามารถสมัครบัตรได้ที่ธนาคารที่เหมาะสม สามารถส่งใบสมัครพลาสติกได้ที่สาขาของสถาบันที่เลือกบนเว็บไซต์ขององค์กร

สมัครจริงบัตรเครดิตหรือบัตรอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกันมีผลดีต่อ CI ของบุคคลนั้น ไม่ควรเกิดความล่าช้าหรือปัญหาอื่นๆ มิฉะนั้น ชื่อเสียงของผู้ยืมอาจแย่ลงไปพร้อมกัน

จะทำอย่างไรถ้า CI เสียหายอย่างสิ้นหวัง

หากบุคคลใดไม่ได้ชำระเงินกู้ก้อนโตมาเป็นเวลานานแล้ว และยังฟ้องสถาบันการธนาคารด้วย CI ของเขาจะเสียหายทั้งหมด ดังนั้นจึงแทบเป็นไปไม่ได้ที่จะแก้ไข ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ต้องรอ 15 ปี หลังจากนั้นข้อมูลจะถูกลบออกจาก BKI

อีกวิธีแก้ไขปัญหานี้คือการดำเนินการสินเชื่อขนาดเล็กใน MFI ต่างๆ ที่ไม่ตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้ แต่ถึงแม้จะมีการดำเนินการและชำระคืนเงินกู้ขนาดเล็กจำนวนมาก แต่ก็ยังไม่สามารถนับในการรับจำนอง สินเชื่อรถยนต์ หรือเงินกู้ขนาดใหญ่อื่นๆ ในอีก 15 ปีข้างหน้า แม้แต่สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคขนาดเล็กก็ยังออกในอัตราดอกเบี้ยสูงและมีส่วนร่วมของผู้ค้ำประกัน

จะรักษาชื่อเสียงที่ดีได้อย่างไร

ทุกคนควรรู้ไม่เพียงแต่จะสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้อย่างไร แต่ยังต้องรักษาไว้ด้วย การทำเช่นนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญาเงินกู้อย่างเคร่งครัด ไม่อนุญาตให้เกิดความล่าช้าหรือปัญหาอื่นๆ

แนะนำให้ตรวจสอบคุณภาพประวัติเครดิตของคุณทุกปี หากสถานการณ์แย่ลงเนื่องจากข้อผิดพลาดของธนาคาร จำเป็นต้องติดต่อสถาบันเพื่อขอให้เปลี่ยนแปลง BCI

สรุป

ตรวจสอบประวัติเครดิตแล้วโดยเกือบทุกสถาบันการธนาคารก่อนที่จะออกเงินกู้ให้กับผู้กู้ใด ๆ มันถูกนำเสนอในรูปแบบของเอกสารซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ยืมที่ได้รับก่อนหน้านี้ การกระทำผิดและปัญหาอื่นๆ หากบุคคลใดมี CI ที่ไม่ดี เขาสามารถแก้ไขได้หลายวิธี

ไม่แนะนำให้ใช้รูปแบบการฉ้อโกงหรือข้อเสนอที่น่าสงสัยของผู้หลอกลวงเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ คุณสามารถออกเงินกู้ขนาดเล็กที่ชำระคืนตรงเวลาหรือก่อนกำหนดเท่านั้น นอกจากนี้ หลังจาก 15 ปี ข้อมูลเกี่ยวกับความล่าช้าต่างๆ จะถูกลบออกจากเอกสาร