"ธนาคารมิราฟ", ปัญหา: ใบอนุญาตถูกเพิกถอน, ไม่มีการชำระเงิน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การไว้วางใจออมทรัพย์ของคุณกับธนาคารยากขึ้นเรื่อยๆ และประเด็นนี้ไม่ได้อยู่ที่ความไม่มั่นคงทางการเงินในระดับโลก แต่เป็นการชำระล้างธนาคารกลางครั้งต่อไป ในกรณีนี้ มันค่อนข้างยากที่จะเดาว่าเมื่อไร Sword of Damocles ของผู้ควบคุมกฎเกณฑ์จะแขวนคอสถาบันสินเชื่อของคุณ คราวนี้ Miraf-Bank ถูกโจมตี เราจะหารือเกี่ยวกับปัญหาที่สถาบันการเงินนี้เผชิญ ข้อเสนอแนะจากผู้ฝากเงิน และข้อมูลอื่นๆ เกี่ยวกับองค์กรในบทความนี้

ข้อมูลโดยย่อเกี่ยวกับธนาคาร

ธนาคารมิราฟเป็นสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ที่มีสำนักงานใหญ่ในออมสค์ ก่อตั้งขึ้นในปี 1997 และตั้งแต่นั้นมาก็ไม่เคยเปลี่ยนชื่อเลย เฉพาะรูปแบบทางกฎหมายของบริษัทที่มีการเปลี่ยนแปลง เธอมีชื่อเสียงในด้านชื่อเสียงที่ไร้ที่ติของเธอและไม่เคยเกี่ยวข้องกับลูกค้าของเธอกับการฉ้อโกงทางการเงินต่างๆ

ธนาคาร Miraf (ในขณะนั้นยังไม่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต) ค่อยๆ พัฒนาเครือข่ายค้าปลีก เปิดสำนักงานตัวแทนในเมืองใหญ่และภูมิภาคที่ใหญ่ที่สุดของรัสเซียมากขึ้นเรื่อยๆ

เขายังมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการพัฒนาธุรกิจองค์กรและธุรกิจค้าปลีกโดยเสนอบริการมาตรฐานสำหรับผู้ประกอบการและบุคคลทั่วไป ลูกค้าของธนาคารส่วนใหญ่เป็นผู้ประกอบการเชิงพาณิชย์และอุตสาหกรรม รวมถึงบริษัทจากอุตสาหกรรมบริการต่างๆ

รีวิวหลายรายการเกี่ยวกับ Miraf-Bank

เมื่อสถาบันการเงินยังดำเนินการอยู่ ลูกค้ามักให้ความคิดเห็นในเชิงบวกเกี่ยวกับเรื่องนี้ ตัวอย่างเช่น ผู้กู้บางคนชอบเงื่อนไขการให้กู้ยืมส่วนบุคคล คนอื่นๆ พอใจกับโปรแกรมการฝากเงินที่มีดอกเบี้ยสูง คนอื่นๆ ชอบความเป็นมืออาชีพของพนักงานในองค์กร ที่ยินดีตอบคำถามและตอบสนองอย่างรวดเร็วในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน อย่างที่คุณเห็น Miraf-Bank (บทวิจารณ์ของผู้ใช้เป็นเครื่องยืนยันที่ยอดเยี่ยมในเรื่องนี้) เป็นสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือและเป็นที่ต้องการตัว

บอกได้คำเดียวว่าไม่มีสัญญาณของปัญหา เกิดอะไรขึ้นกับธนาคารที่ทุกคนไว้วางใจ? อะไรคือสาเหตุของปัญหาทางการเงินของเขา? และการตรวจสอบค่าคอมมิชชั่นของหน่วยงานกำกับดูแลสิ้นสุดลงอย่างไร

ปัญหาการเงินธนาคาร

ตามที่ลูกค้าส่วนใหญ่บอก พวกเขานึกไม่ออกด้วยซ้ำว่าผู้ค้ำประกันกำลังประสบปัญหาทางการเงิน ตัวอย่างเช่น Miraf-Bank (Omsk) จ่ายดอกเบี้ยเป็นประจำ ออกสินเชื่อและโน้มน้าวผลิตภัณฑ์ธนาคารใหม่

มันเริ่มต้นในเดือนธันวาคม 2015 เมื่อหนึ่งในพอร์ทัลทางการเงินที่ทรงอิทธิพลเผยแพร่บนเว็บไซต์ของตนข้อความเกี่ยวกับการตัดการเชื่อมต่อของ Miraf-Bank จากการชำระเงิน BESP

ในขณะนั้นลูกค้าของธนาคารยังไม่ตระหนักถึงความจริงจังของตำแหน่งผู้ค้ำประกันที่ชื่นชอบ นอกจากนี้ในสื่อบริการขององค์กรทางการเงิน "Miraf-Bank" (Omsk - เมืองที่สำนักงานใหญ่ของ บริษัท ตั้งอยู่) ยังคงยืนยันในการควบคุมสถานการณ์อย่างสมบูรณ์

ในวันที่ข้อความถูกเผยแพร่ บริการกดของธนาคารได้ออกแถลงการณ์เกี่ยวกับความเข้าใจผิดบางประการในรายการ ในเวลาเดียวกัน พวกเขายืนยันว่าการชำระเงินทั้งหมดจะยังคงเกิดขึ้นตามปกติ แต่มันกลับกลายเป็นว่าจริงจังกว่ามาก

"นกนางแอ่น" ตัวแรกของความไม่มั่นคงของธนาคาร: ปัญหากับการออกเงินฝาก

ไม่กี่ชั่วโมงหลังจากการประกาศของตัวแทนของธนาคาร ข้อความจากผู้ฝากเงินที่ไม่พอใจก็เริ่มปรากฏบนฟอรั่ม ในกรณีส่วนใหญ่ ข้อความของพวกเขาถูกลดขนาดลงเนื่องจากใช้งานไม่ได้และไม่ชำระเงิน ยิ่งไปกว่านั้น ลูกค้าจำนวนมากมั่นใจว่า Miraf-Bank เองจะต้องถูกตำหนิสำหรับสถานการณ์ที่เกิดขึ้น เงินฝากตามที่ผู้ใช้หยุดให้บริการ มันเป็นไปไม่ได้เลยที่จะถอนดอกเบี้ยจากพวกเขา และมันก็เป็นไปไม่ได้ที่จะปิดเงินฝากด้วยตัวมันเอง

เป็นที่น่าสังเกตว่าพนักงานธนาคารเองก็ไม่สามารถให้คำอธิบายที่เพียงพอเกี่ยวกับสถานการณ์ปัจจุบันได้ และนั่นก็ทำให้ลูกค้าไม่พอใจมากยิ่งขึ้นไปอีก ตื่นตระหนก

ธนาคารมิราฟ: ปัญหา (การยุติการฝากเงิน)

ตั้งแต่สิ้นเดือนธันวาคม 2558 Miraf-Bank หยุดออกเงินฝาก ตามกฎใหม่ของสถาบันการเงิน ผู้อยู่อาศัยใน Omsk ได้รับอนุญาตให้ถอนได้ไม่เกิน 10-15,000 รูเบิลต่อวัน เป็นการนัดหมายล่วงหน้า อย่างไรก็ตาม เงินฝากจำนวนมากถูกระงับและถูกปฏิเสธแจกเป็นบางส่วน

ในวันที่ 28 ธันวาคมของปีเดียวกัน Miraf-Bank (การชำระเงินที่นี่สามารถทำได้ในสกุลเงินของประเทศและต่างประเทศ) ได้จัดการประชุมระดับโลก ตามข้อมูลเบื้องต้น เกิดขึ้นที่สำนักงานใหญ่ของบริษัทร่วมทุน (บนถนน Frunze)

แต่ถึงอย่างนั้น เจ้าหน้าที่ธนาคารก็ปฏิเสธปัญหาการชำระหนี้ พวกเขาให้ความมั่นใจกับทุกคนในปัจจุบันว่าสาเหตุของความล่าช้าในการชำระเงินคือการเปลี่ยนแปลงนโยบายการเงินของสถาบันสินเชื่อ

ท่ามกลางสาเหตุที่เป็นไปได้ ตามที่ผู้เห็นเหตุการณ์กล่าว ธนาคารยังเรียกลูกค้าตื่นตระหนกอย่างผิดกฎหมาย เป็นเพราะพวกเขาที่ Miraf-Bank ไม่ชำระเงิน นี่เป็นเพราะจำนวนคำขอที่เหลือเชื่อจากผู้ใช้ที่ไม่มีเวลาดำเนินการกับพนักงานขององค์กร

จากนั้น พนักงานของบริษัทร่วมหุ้นแนะนำอย่างยิ่งให้อดทนและมอบเรื่องนี้ให้มืออาชีพ นักลงทุนทำได้แค่เชื่อและรอคำตัดสินสุดท้าย

แนะนำการบริหารชั่วคราวในธนาคาร

ในที่สุดสถานการณ์ก็คลี่คลายหลังจากการตรวจสอบทั้งหมดของธนาคารเริ่มต้นขึ้นเท่านั้น จากนั้นหน่วยงานกำกับดูแลก็แนะนำการบริหารชั่วคราว เธอเป็นผู้ค้นพบสาเหตุที่แท้จริงว่าทำไม Miraf-Bank ไม่ชำระเงิน หนึ่งในนั้นคือการฉ้อโกงทางการเงินของผู้บริหารสถาบันสินเชื่อ

ตามข้อมูลเบื้องต้น ไม่นานก่อนที่จะมีการบริหารงานชั่วคราว ตัวแทนธนาคารได้ขายทรัพย์สินมูลค่ากว่า 560 ล้านรูเบิล และพวกเขาก็รีบทำ

พร้อมกันMiraf-Bank (ซึ่งปัญหาเพิ่งเริ่มต้น) ได้ชำระหนี้จำนวนประมาณ 120 ล้านรูเบิล นอกจากนี้ เงินจำนวนนี้ได้รับจากเจ้าหนี้บางรายและมอบให้กับผู้อื่น

การตรวจจับสินค้าคงคลังและการขาดแคลน

ผลของสินค้าคงคลัง ข้อเท็จจริงใหม่เกี่ยวกับการละเมิดของธนาคารถูกเปิดเผย เมื่อมันปรากฏออกมาตัวแทนของสถาบันการเงินนี้พยายามที่จะซ่อนการขาดแคลนทรัพย์สินจำนวน 288.53 ล้านรูเบิลจากหน่วยงานกำกับดูแล นอกจากนี้ จำนวนเงินส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการขาดพันธบัตรและตั๋วเงิน ตลอดจนสัญญาเงินกู้และเอกสารอื่นๆ

นอกจากหลักทรัพย์ในองค์กร Miraf-Bank (ปัญหาของบริษัทเกี่ยวข้องกับนโยบายการบริหารที่ผิดกฎหมาย) การตรวจสอบพบว่าไม่มีเฟอร์นิเจอร์ อุปกรณ์ ตั๋วแลกเงิน และการขนส่ง พวกเขาทั้งหมด "ลอยอยู่ในอากาศ" จริง ๆ และไม่ได้ระบุไว้ที่ใด

ในระหว่างการตรวจสอบ มีการระบุ "หลุม" ขนาดใหญ่ในงบประมาณของบริษัทร่วมทุน ซึ่งมีมูลค่า 1 พันล้าน 512.8 ล้านรูเบิล จำนวนนี้เป็นตัวกำหนดความแตกต่างระหว่างขนาดของสินทรัพย์ของธนาคารและหนี้สิน

เพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคารมิราฟ

จากผลงาน คณะกรรมการสอบสวนได้ข้อสรุปมากมาย ชัดเจนว่าไม่เห็นด้วยกับองค์กรสินเชื่อ Miraf-Bank ผลการตรวจสอบ ใบอนุญาตถูกเพิกถอน และชื่อเสียงของบริษัทร่วมทุนได้รับความเสียหายอย่างสิ้นเชิง

ตามข้อมูลอย่างเป็นทางการ สาเหตุที่นำไปสู่การเพิกถอนใบอนุญาตมีดังต่อไปนี้:

• ละเมิดกฎหมายและระเบียบข้อบังคับของรัฐบาลกลางซ้ำแล้วซ้ำเล่า
• ข้อกำหนดของไม่ถูกต้องและข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับกิจกรรมทางการเงินของบริษัท
• กิจกรรมคนกลางฟอกเงินเศรษฐี
• ลงทุนในสินทรัพย์คุณภาพต่ำโดยไม่ต้องสร้างทุนสำรองเพิ่มเติม
• ผิดนัดกับเจ้าหนี้

และฉันก็ทำใบอนุญาตของ Miraf-Bank หาย สาขาที่เปิดทำการในมอสโก, ออมสค์, โทลัตตี และเมืองอื่นๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย ถูกปิดจนกว่าจะมีคำสั่งเพิ่มเติมจากธนาคารกลาง

คำฟ้องและการล้มละลาย

หลังจากใบอนุญาตถูกเพิกถอน ธนาคารกลางได้ยื่นคำร้องต่อศาลซึ่งได้เรียกร้องให้องค์กรทางการเงินถูกประกาศให้เป็นบุคคลล้มละลาย ผลของการพิจารณาคดีซึ่งเกิดขึ้นเมื่อวันที่ 24 มกราคม 2016 ศาลได้ประกาศล้มละลายของ Miraf-Bank หลังจากนั้นสำนักงานประกันเงินฝากได้ประกาศคำพิพากษา ตามคำชี้แจงนี้ ผู้ฝากเงินของธนาคารล้มละลายต้องจ่ายเงินชดเชยประมาณ 2.8 พันล้านรูเบิล

การชำระเงินสำหรับผู้ฝากเงินขององค์กรล้มละลาย

เพื่อหลีกเลี่ยงความตื่นตระหนกในหมู่ผู้ฝากเงิน สำนักงานตัวแทน DIA ได้ประกาศเริ่มการชำระเงินประกันของ Miraf-Bank ในวันที่ 4 กุมภาพันธ์ 2016 ในเวลาเดียวกัน จำนวนเงินชดเชยนี้จะเท่ากับ 100% ของยอดรวมของบัญชีของผู้ฝากเงินทั้งหมดที่เปิดไว้กับธนาคารล้มละลายก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตาม ค่าตอบแทนที่ได้รับไม่ควรเกิน 1.4 ล้านรูเบิล

ผู้ฝากสามารถรับเงินชดเชยที่ DIA กำหนดได้จนถึงวันที่ 4 กุมภาพันธ์ 2017 ในกรณีนี้ Rosselkhozbank เข้ารับช่วงการชำระเงิน ในขณะเดียวกันผู้ฝากเงินแต่ละคนก็มีสิทธิ์เลือกที่สะดวกที่สุดสำหรับเขาตัวเลือกในการรับเงิน (เป็นเงินสดหรือโอนเข้าบัญชีธนาคารของลูกค้า)

หากต้องการทราบข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ของสาขาที่ใช้งานอยู่ของธนาคารตัวแทน คุณต้องโทรไปที่สายด่วน: 8 (800) 200-02-90 ลำดับการชำระเงินสามารถติดตามได้จากสิ่งตีพิมพ์ที่ทำในสิ่งพิมพ์ Komsomolskaya Pravda ใน Omsk

ในขณะนี้ มีบุคคลประมาณ 4,8 พันคน รวมทั้งนักธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่ 150 คน ยื่นขอค่าชดเชยให้กับธนาคารมิราฟ ในอนาคตอันใกล้นี้ จำนวนผู้ที่ต้องการรับค่าชดเชย ตามที่ตัวแทนของ DIA จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก