ธนาคาร "การเงินและเครดิต": ปัญหา ความคิดเห็นของลูกค้าธนาคาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ธนาคาร "การเงินและสินเชื่อ" ประสบปัญหามาช้านาน ก่อนหน้านี้ ธนาคารแห่งนี้เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุด และวันนี้ก็เกือบจะล่มสลายลงในประวัติศาสตร์แล้ว ปัญหาคือรัฐปฏิเสธที่จะสนับสนุนการทำงานของสถาบันการเงิน และนายเจวาโกก็สูญเสียความปรารถนานี้ไปนานแล้ว ประวัติศาสตร์อันยอดเยี่ยมของยักษ์ใหญ่ในตลาดการเงินซึ่งเริ่มในปี 1990 เกือบจะสิ้นสุดลงในฤดูใบไม้ร่วงปี 2014

การเดินทางสู่ประวัติศาสตร์หรือการปรากฏตัวของอาณาจักร Zhevago

สาขาของธนาคาร "การเงินและสินเชื่อ" เมื่อปีที่แล้วประสบความสำเร็จในการทำงานทั่วประเทศยูเครน โดยให้บริการคุณภาพสูงแก่ลูกค้านับหมื่นราย ประวัติความเป็นมาของตลาดการเงินยักษ์ใหญ่เริ่มขึ้นในปี 2533 เมื่อธนาคารแห่งสหภาพโซเวียตจดทะเบียนองค์กรเป็น "ธนาคารพาณิชย์ยูเครนเพื่อความร่วมมือทางธุรกิจ" เจ้าของใหม่ของสถาบันได้ตั้งชื่อใหม่ให้กับสถาบันการเงินในยุค 90 ผู้ก่อตั้งใหม่ในเวลานั้นเป็นตัวแทนของ "Magnificent Seven" ของยูเครน:

• B. เมดเวดชุก
• พี่น้องชาวเซอร์กิส
• B. ซกูร์สกี้
• ยู. คาร์เพนโก
• B.กุบสกี้
• ยู. ไลอา.

พวกเขาสนใจคำถามที่ว่าจะเอาทุนไปเก็บไว้ที่ไหน ซึ่งพวกเขาได้รับจากการเข้าร่วมปิรามิดทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในอดีตที่เรียกว่า "Ometa 21" นั่นคือวิธีที่ธนาคารการเงินและเครดิตที่รู้จักกันดีทั่วประเทศปรากฏตัวขึ้นที่หัวซึ่งตัดสินใจที่จะวาง Konstantin Zhevago ในเวลานั้นยังคงเป็นนักเรียนธรรมดา

กำลังดำเนินการ

ตั้งแต่นาทีแรกของการมีอยู่ของธนาคารเวอร์ชันที่อัปเดต หัวหน้าธนาคารเริ่มดำเนินการตามขั้นตอนอย่างแข็งขัน โดยใช้แนวทางที่สร้างสรรค์ในการจัดการโครงสร้างทางการเงินขนาดใหญ่ วันนี้ ธนาคารการเงินและสินเชื่อล้มละลาย และก่อนหน้านี้เป็นผู้ซื้อหุ้นและหุ้นราคาแพงจำนวนมากในบริษัทยูเครนหลายแห่ง การจัดการของสถาบันสามารถดึงดูดเงินทุนต่างประเทศได้ นักลงทุนที่มีชื่อเสียงที่สุดคือ I. Bakay ซึ่งมีส่วนสำคัญในการเปลี่ยนแปลงสถาบันในประเทศให้กลายเป็นประเทศสวิตเซอร์แลนด์ขนาดเล็ก ในบัญชีของโครงสร้างทางการเงิน การมีส่วนร่วมของฝ่ายตรงข้ามทางการเมือง กลุ่มอุตสาหกรรม และโครงสร้างทางอาญาและกึ่งอาชญากรอยู่ร่วมกันอย่างสันติ แม้จะไม่มีการใช้งานของสถาบันในที่สาธารณะ การมีส่วนร่วมน้อยที่สุดในการซื้อขายระหว่างธนาคารและการให้กู้ยืมแบบพาสซีฟแก่บุคคลทั่วไป แต่เขาก็สามารถเป็นที่แรกในการจัดอันดับ NBU ได้เสมอ ไม่มีการวิจารณ์และแถลงการณ์เชิงลบเกี่ยวกับ "การเงินและเครดิต" ของธนาคาร ซึ่งปัญหาเพิ่งเริ่มต้นขึ้นเมื่อไม่นานนี้ จนกระทั่งถึงช่วงล้มละลาย

ปัญหาแรก

กับความยากครั้งแรกโครงสร้างทางการเงินขนาดใหญ่ชนกันอยู่แล้วในช่วงครึ่งหลังของปี 2551 ในเวลานั้นเองที่คลื่นแห่งวิกฤตได้พัดพายูเครน ถึงเวลานี้ ธนาคารการเงินและสินเชื่อภายใต้การแนะนำที่เข้มงวดของ Zhevago ได้กลายเป็นโครงสร้างทางการค้าทั่วไปที่ให้บริการกลุ่มบริษัทของหัวหน้า ประกอบด้วยบริษัทและบริษัทอย่างน้อย 60 แห่ง องค์กร Zhevago เหล่านี้เป็นผู้บริโภคหลักของกองทุนของลูกค้าของธนาคาร และพวกเขาได้รับในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมที่สุดและในแง่ที่น่าดึงดูดใจ อาจกล่าวได้ว่าการเงินและสินเชื่อธนาคาร (เกือบระเบิดในปี 2557) จากนั้นจึงจงใจเสี่ยง เสี่ยงต่อการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อลูกค้า ในปี 2551 สถาบันการเงินหลายแห่งประสบปัญหา แต่มีไม่มากที่ได้รับการสนับสนุนที่เป็นสาระสำคัญจากธนาคารแห่งชาติ เป็นเรื่องที่น่าสนใจมากที่ส่วนแบ่งของสิงโตในทุนที่จัดให้นั้นประสบความสำเร็จในการเก็งกำไรในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ร้ายแรง 2009: ความหวังสุดท้าย

ฤดูใบไม้ผลิปี 2552 ธนาคารถึงแก่ชีวิต ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยปัญหาในองค์กรเช่น AvtoKrAZ ซึ่งหยุดการผลิตในเวลานั้นอย่างน้อยหกเดือนและ Kievmedpreparat ซึ่งอนุญาตให้มีการผิดนัดประเภททางเทคนิคในพันธบัตรที่ออกซึ่งสัญญาว่าจะผิดนัดจริง นอกจากนี้ยังมีปัญหาที่ Stakhanov Carriage Building Enterprise ซึ่งไม่สามารถหาคำสั่งซื้อสำหรับปี 2552 ได้ สถานประกอบการเหล่านี้ทั้งหมดเป็นทรัพย์สินของ Zhevago ด้วยความบังเอิญที่โชคร้าย ธนาคาร "การเงินและสินเชื่อ" กำลังจะผิดนัดชำระหนี้ในเวลานั้นสาขาที่ประสบความสำเร็จทั่วประเทศยูเครน

ธนาคารเป็นหนี้ใคร

สถาบันการเงินไม่สามารถคืนเงินให้บุคคลได้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินกู้ 70 ล้านดอลลาร์ซึ่งใช้จากโครงสร้างเช่น Raiffeisen Zentralbank, Standard Bank และ VTB-Bank ธนาคารล้มเหลวในการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ พอร์ตสินเชื่อของเวลานั้นรวมประมาณ 35% ของเงินให้สินเชื่อจำนองซึ่งมีจำนวนประมาณ 4.85 พันล้านฮรีฟเนีย ในช่วงวิกฤตที่เกิดขึ้นในขณะนั้น หนี้ประเภทนี้จะถูกโอนไปยังหมวดหนี้เสียโดยอัตโนมัติ ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารประเมินสถานการณ์และประกาศว่าเพื่อให้สถาบันอยู่ในสถานะที่มั่นคง จะต้องมีเงินลงทุนจำนวน 5.5 พันล้าน UAH

แก้ไขชั่วคราว

ผู้บริหารของธนาคาร "การเงินและสินเชื่อ" (Kyiv) ในเดือนมีนาคม 2009 ตัดสินใจในการประชุมวิสามัญเพื่อขอความช่วยเหลือจากรัฐ เมื่อพิจารณาว่าผู้จัดการของสถาบันนี้เป็นรองประชาชนจากพรรคบีวายยูพร้อมๆ กัน และทำหน้าที่เป็นผู้สนับสนุนรายใหญ่ที่สุดของกลุ่มนี้ไปพร้อม ๆ กัน การตัดสินใจของรัฐมนตรีไม่เพียงแต่เป็นผลบวกเท่านั้น แต่ยังเป็นไปอย่างรวดเร็วอีกด้วย ดังนั้นธนาคาร "การเงินและเครดิต" ซึ่งปัญหาไม่ลดลงจึงรวมอยู่ในรายชื่อสถาบันการเงินเจ็ดแห่งของประเทศยูเครนซึ่งขึ้นกับค่าใช้จ่ายของงบประมาณของรัฐ ขอให้เราใส่ใจกับความจริงที่ว่ากองทุนที่สามารถช่วยแก้ปัญหากับผู้ฝากเงินและการชำระเงินมัดจำได้ถูกเปลี่ยนทิศทางไปในทิศทางอื่น วันนี้ ธนาคารการเงินและเครดิตกำลังปิดตัวลงเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าในช่วงเวลาที่เกิดวิกฤต เงินทุนฟรี และนี่คือประมาณ 300 ล้านฮรีฟเนีย ถูกใช้เพื่อให้ยืมแก่โรงงาน AvtoKrAZ และ Kherson Cardan Shaft ระยะเวลาเงินกู้ 63 เดือนที่ 14% ต่อปีเมื่ออัตราเฉลี่ยในตลาดอยู่ในช่วง 26.4%

ซื้อขายกับรัฐบาลแล้วตัดสินใจผิด

หลังจากได้รับเงินจากรัฐบาลเข้าบัญชีธนาคารแล้ว การซื้อขายจริงก็เริ่มต้นขึ้น คณะรัฐมนตรีเริ่มเรียกร้องอย่างจริงจังจากแต่ละสถาบันที่ตกอยู่ในผู้โชคดีทั้งเจ็ดให้ลงทะเบียนใหม่ประมาณ 75% ของหุ้นในรัฐ และแม้แต่ความต้องการก็ถูกหยิบยกขึ้นมาว่าในธนาคาร "การเงินและสินเชื่อ" ฝ่ายบริหารชั่วคราวจะเข้ามาแทนที่การจัดการที่มีอยู่นานถึง 12 เดือน ฝ่ายบริหารของโครงสร้างทางการเงินตกลงที่จะโอนหุ้นเพียง 50% และอนุญาตให้แนะนำภัณฑารักษ์เข้าสู่พนักงาน

ปฏิเสธความช่วยเหลือจากรัฐบาล

การสนับสนุนของรัฐบาลสิ้นสุดลงเมื่อกระบวนการเพิ่มทุนไม่ราบรื่น ฝ่ายบริหารของธนาคารปฏิเสธความช่วยเหลือจากรัฐบาลโดยสิ้นเชิง หลังจากที่ธนาคารแห่งชาติของประเทศยูเครนจัดสรรฮรีฟเนียประมาณ 2.5 พันล้านฮรีฟเนียเพื่อรักษาโครงสร้างของสถาบัน เจวาโกกล่าวว่าเขาจะจัดการกับปัญหาของตัวเองต่อไป ผลที่ตามมาของการตัดสินใจที่แปลกประหลาดดังกล่าวคือการที่สถาบันการเงินไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินของลูกค้าได้เงินฝากที่หมดอายุ นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสนใจมากที่ธนาคารการเงินและสินเชื่อซึ่งปัญหาส่วนใหญ่ถูกกระตุ้นโดยฝ่ายบริหารเอง ยังคงเปลี่ยนเส้นทางเงินที่มีอยู่ทั้งหมดเป็นการกู้ยืมไปยังบัญชีของบริษัท Zhevago เหตุการณ์ดังกล่าวซึ่งได้เปิดเผยต่อสาธารณะแล้ว ผลักดันให้ประชาชนเกิดความขุ่นเคืองและอาจส่งผลให้เกิดความไม่พอใจและการประท้วงในวงกว้าง ในช่วงเวลาที่เกิดปัญหา สถาบันการเงินให้บริการเงินฝากประจำ 119,000 บัญชี และบัญชีเดินสะพัดประมาณ 217 บัญชี

ระวังมิจฉาชีพ

วันนี้หลายคนบอกว่าธนาคาร "การเงินและสินเชื่อ" ล้มละลาย แต่สิ่งนี้ไม่ได้หยุดโครงสร้าง ค่อนข้างเร็ว มีการเปิดตัวแคมเปญโฆษณาที่ใหญ่ที่สุด ซึ่งหลายคนเชื่อ เงินฝากบิ๊กเซเว่นได้รับการส่งเสริมด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดี เป็นเรื่องแปลก แต่ด้วยเหตุผลบางอย่างความจริงที่ว่าเมื่อต้นปี 2558 สาขาธนาคารหลายแห่ง (อย่างน้อย 80) หยุดอยู่นิ่ง พนักงานอย่างน้อย 20% ถูกเลิกจ้างแล้ว รองหัวหน้าสถาบันมีความไม่รอบคอบที่จะกล่าวต่อสาธารณชนว่าบรรษัททางการเงินกำลังประสบปัญหาและเมื่อเวลาผ่านไปความสูญเสียก็จะเพิ่มขึ้นเท่านั้น อย่างน้อยที่สุด สิ่งนี้น่าจะแจ้งเตือนรัฐบาลยูเครน

สิ่งที่ผู้ฝากและลูกค้าพูด

ลูกค้าและผู้ฝากเงินของธนาคารที่เงินฝากหมดอายุในปี 2558 ไม่สามารถรับเงินได้ โดยพลการเกิดขึ้นในหลายแผนก พนักงานธนาคาร "การเงินและสินเชื่อ" การบริหารชั่วคราวในซึ่งไม่เคยได้รับการแนะนำ ให้ดำเนินการยืดอายุเงินฝากอย่างอิสระ หากมีการประกาศวันหมดอายุของการฝากล่วงหน้าก่อนหน้านี้ วันนี้จะไม่มีการปฏิบัติ แม้จะมีเงินอยู่ในเครื่องบันทึกเงินสด แต่ก็ไม่มีใครให้เงิน นักลงทุนที่มีความสุขที่สุดคือผู้ที่สามารถได้รับเงินสมทบอย่างน้อย 20% ความขุ่นเคืองจำนวนมากไม่ได้เปลี่ยนสถานการณ์ ในบรรดาผู้ที่ตกเป็นเหยื่อมีแม่เลี้ยงเดี่ยว คนพิการ และนักเรียนธรรมดา ซึ่งไม่กระทบต่อการไม่ชำระเงิน การรักษาความปลอดภัยได้ปรากฏขึ้นในบางสาขา ซึ่งทำให้ลูกค้าไม่ต้องการเงินจากสถานที่ของธนาคาร ก่อนหน้านี้ไม่ใช้วิธีนี้

ไม่หาย มีโอกาสน้อย

แม้ว่าธนาคารจะไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อลูกค้าเลย แต่ฝ่ายบริหารยังคงดำเนินมาตรการเชิงรุกเพื่อเพิ่มทุน ในการประชุมเมื่อวันที่ 23 มีนาคม ได้มีการตัดสินใจเพิ่มทุนจดทะเบียนของสถาบันโดยการออกหุ้นธนาคารจำนวน 616.4 ล้าน UAH จนถึงตอนนี้ ธนาคารไฟแนนซ์และเครดิตยังไม่ล่มสลายอย่างสมบูรณ์ และยังมีความหวังเล็กน้อย การเปิดตัวหุ้นครั้งแรกในตลาดทำให้ทุนจดทะเบียนเพิ่มขึ้น 22% (3,416.4 ล้าน UAH) กำหนดการประชุมผู้ถือหุ้นครั้งต่อไปในวันที่ 27 เมษายน 2558 โดยจะทำการนับและประกาศผลการทำงานในปี 2557 ที่ผ่านมาอย่างเป็นทางการ จะพิจารณาคำถามเกี่ยวกับการสร้างเครื่องมือของรัฐบาลขึ้นใหม่ ตามการคาดการณ์เบื้องต้นคือ Finance and Credit ซึ่งเป็นธนาคาร (รวมถึงสาขาคาร์คิฟ) ซึ่งในอนาคตจะได้รับความช่วยเหลือจากหน่วยงานกำกับดูแลในจำนวน 700 ล้าน UAH ซึ่งควรช่วยเติมเต็มภาระผูกพันทั้งหมดให้กับนักลงทุน การตัดสินใจนี้เกิดจากการที่ 4% ของเงินฝากธนาคารทั้งหมดในยูเครนและ 2% ของสินทรัพย์ทั้งหมดของประเทศกระจุกตัวอยู่ในโครงสร้างทางการเงิน สถาบันสินเชื่ออยู่ในหมวดหมู่แรก

อะไรจะขวางทางแผนที่ยอดเยี่ยม

บอกได้เลยว่าธนาคาร "การเงินและสินเชื่อ" ปิดทำการ ไม่อนุญาตให้มีการดำเนินการในส่วนของผู้ถือหุ้น ในขณะเดียวกัน ยังมีจุดที่น่าสนใจอีกจุดหนึ่งที่สามารถข้ามผ่านแผนการจัดการที่ยอดเยี่ยมทั้งหมดออกไปได้ คาร์กิลล์ได้ยื่นคำร้องต่อศาลของรัฐนิวยอร์กเพื่อระงับบัญชีของนักข่าว คำขอได้รับทันทีก่อนที่กระบวนการทางกฎหมายจะเสร็จสิ้น หนี้จำนวน 44 ล้านดอลลาร์มีมากกว่าการเงินและเครดิตในวันนี้ ธนาคาร (คาร์คิฟ เคียฟ และสาขาอื่นๆ) สัญญาว่าจะปรับโครงสร้างหนี้ ฝ่ายบริหารยืนยันว่าจะไม่ปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อเจ้าหนี้รายใดรายหนึ่ง เสนอให้มีการเจรจาเพื่อแก้ไขปัญหานี้ ไม่ทราบว่าสถานการณ์จะคลี่คลายต่อไปอย่างไร นักลงทุนได้แต่รอและหวังให้ดีที่สุดเท่านั้น ผู้เชี่ยวชาญที่เอนเอียงไปทางการคาดการณ์เชิงลบ ไม่ได้ตัดทอนความเป็นไปได้ที่โครงสร้างทางการเงินจะถอนตัวจากวิกฤตที่ยืดเยื้อและชดเชยเงินฝากให้กับลูกค้าแต่ละรายอย่างเต็มจำนวน