ปัญหาของ Mosoblbank: การเพิกถอนใบอนุญาต จะเกิดอะไรขึ้นกับธนาคาร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ย้อนกลับไปในปี 1992 ธนาคารก่อตั้งขึ้นในดาเกสถานภายใต้ชื่อ "วาตัน" ซึ่งต่อมาถูกซื้อออกไปและย้ายไปที่เมืองฟรายซิโน ภูมิภาคมอสโก ในเวลาเดียวกัน มันถูกเปลี่ยนชื่อเป็น Mosoblbank ในเดือนพฤศจิกายน 2554 ธนาคารกลางของสหพันธ์ได้สั่งห้ามไม่ให้รับเงินฝากจากบุคคลที่ไม่ใช่ผู้ถือหุ้นของธนาคารเป็นเวลาหกเดือน แต่สถาบันการเงินนี้ข้ามคำสั่งที่ระบุ มันให้ผู้ฝากแต่ละคนมีส่วนแบ่งของตัวเองโดยไม่ต้องอธิบายให้ใครฟังว่าเกิดอะไรขึ้นกับ Mosoblbank

จุดเริ่มต้นของปัญหา

การปรับปรุงสภาพคล่องของธนาคารซึ่งทำได้สำเร็จด้วยเงินทุนที่ดึงดูด ได้รับความสนใจจากธนาคารกลางของรัสเซียและหน่วยงานที่รับประกันความปลอดภัยของเงินฝาก ในเดือนมกราคม 2555 การตรวจสอบขนาดใหญ่เริ่มต้นขึ้นที่นั่น ซึ่งช่วยในการระบุการฉ้อโกงเหล่านี้ ต่อจากนั้น ธนาคารยังคงดึงดูดเงินทุนของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง โดยเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดที่สุด ในปี 2013 Mosoblbank ซึ่งเป็นหนึ่งในสื่อสิ่งพิมพ์ที่มีชื่อเสียงสามารถเข้าสู่ 30 อันดับแรกของธนาคารที่เชื่อถือได้

แต่ต้นเดือนพฤษภาคม 2557 สื่อรายงานว่าประมาณ 60พันล้านรูเบิลใช้แผนการฉ้อโกงสำหรับสิ่งนี้ แม้ว่าที่จริงแล้วฝ่ายบริหารจะยื่นฟ้องเพื่อปกป้องชื่อเสียง แต่ปัญหากับ Mosoblbank ได้เริ่มขึ้นแล้ว เมื่อวันที่ 19 พฤษภาคม เป็นที่ทราบกันว่าธนาคารกลางได้ตัดสินใจว่าจำเป็นต้องเข้าไปแทรกแซงกิจการของธนาคาร เมื่อวันที่ 21 ของเดือนเดียวกัน ได้มีการตัดสินใจดำเนินการตามขั้นตอนสำหรับการกู้คืนของเขา

เลี่ยงการคว่ำบาตร

เมื่อต้นปี 2556 Mosoblbank ได้ออกคำสั่งให้จำกัดกิจกรรม - ไม่อนุญาตให้เปิดสาขาใหม่เป็นเวลาสามเดือน และกิจกรรมกับบุคคลและเงินสดถูกจำกัดเป็นเวลาหกเดือน อย่างไรก็ตามเรื่องนี้ ฝ่ายบริหารของสถาบันการเงินได้สร้างระบบพิเศษขึ้น ซึ่งต้องขอบคุณบัญชีสองบัญชีที่ถูกเก็บไว้ จึงมีงบดุลสองแบบคู่ขนานกัน นั่นคือกิจกรรมทั้งหมดถูกซ่อนจากธนาคารกลางรัสเซีย ปัญหาของ Mosoblbank ถูกซ่อนไว้เป็นเวลานาน

ด้วยเหตุนี้ บริษัททางการเงินนี้สามารถดึงดูดบุคคลเข้าสู่บัญชีได้ 1 แสนล้านคน จริงอยู่ที่ 1/5 ของจำนวนนี้เท่านั้นที่เห็นในรายงานที่ให้ไว้ แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะรู้ว่าเงินที่เหลืออยู่ที่ไหน เงินถูกลงทุนในบริษัทสาธารณูปโภค คลินิก สถานประกอบการต่างๆ ธนาคารมีพื้นที่เกือบ 70,000 ตารางเมตร ม. ของอสังหาริมทรัพย์ในเมืองหลวงและภูมิภาค, ที่ดินแปลงใหญ่, คฤหาสน์ในใจกลางมอสโก

เหตุผลในการสุขาภิบาล

หลายๆ คนในตอนนั้นดูเหมือนไม่มีประโยชน์ในการแยกแยะปัญหาทั้งหมดของ Mosoblbank การเพิกถอนใบอนุญาตทำได้ง่ายกว่ามาก แต่เจ้าของสิ่งนี้สถาบันลงทุนกองทุนที่ถูกขโมยไปในทรัพย์สินที่ยากต่อการขาย หน่วยงานซึ่งรับผิดชอบในการคืนเงินมัดจำของบุคคลนั้นจะต้องคืนเงินจำนวนค่อนข้างมากให้แก่ผู้ฝากเป็นรูเบิล - 100 พันล้านรูเบิลและแทบจะไม่สามารถชดเชยได้

ด้วยเหตุนี้ เพื่อประหยัดเงิน จึงตัดสินใจว่าจะดีกว่าที่จะฆ่าเชื้อ Mosoblbank การเพิกถอนใบอนุญาตไม่สามารถแก้ปัญหาทั้งหมดได้ แต่ในกระบวนการกู้คืน ฝ่ายบริหารจำเป็นต้องคืนสินทรัพย์ให้กลับสู่สมดุลที่แท้จริง

ขั้นตอนการฟื้นฟู

ตามการตัดสินใจของธนาคารกลางรัสเซีย SMP-Bank ควรจัดการกับขั้นตอนในการฟื้นฟูสถาบันการเงินที่มีปัญหา เขาจะทำงานควบคู่กับหน่วยงานประกันเงินฝาก อย่างไรก็ตาม SMP-Bank ได้รับความไว้วางใจไม่เพียง แต่กับ บริษัท ทางการเงินที่ระบุเท่านั้น แต่ยังรวมถึง Inresbank และ Finance-Business Bank ด้วย เจ้าของสถาบันทั้งหมดเหล่านี้คือตระกูล Malchevsky

เพื่อดำเนินการตามขั้นตอนการฟื้นฟู SMP Bank ซึ่งเป็นเจ้าของโดยพี่น้อง Rotenberg ได้รับการวางแผนที่จะรับเงินกู้ 98.6 พันล้านรูเบิลรัสเซียเป็นระยะเวลาสิบปี ตามแผน CBR ปัญหาทั้งหมดของ Mosoblbank จะต้องได้รับการแก้ไขหลังจาก SMP-Bank มีหุ้นเพียงพอที่จะทำการตัดสินใจที่สำคัญ

แน่นอน สถานพยาบาลต้องการให้สภาพคล่องของธนาคารดีขึ้นในช่วงเริ่มต้นของกระบวนการกู้คืน เนื่องจากธนาคารมีหนี้สินและสินทรัพย์ที่น่าสงสัยจำนวนมาก ซึ่งต้นทุนหลายๆ อย่างกลับกลายเป็นว่าเกินจริง. แต่ในทางกลับกัน SMP-Bank ได้เขียนหนังสือค้ำประกันจากอดีตบางคนผู้ถือหุ้นของ Mosoblbank เกี่ยวกับทรัพย์สินของพวกเขา ซึ่งสามารถครอบคลุมภาระผูกพันบางส่วนได้

ชะตากรรมของลูกค้า

แน่นอน เมื่อทราบปัญหาแล้ว ผู้ฝากเริ่มสงสัยว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับ Mosoblbank เมื่อลงทุนในอัตราที่น่าดึงดูดใจ พวกเขากลัวว่าจะไม่สามารถคืนเงินมัดจำได้ ส่วนใหญ่ผู้ถือหุ้นใหม่เริ่มมีประสบการณ์ เมื่อเปิดเงินฝาก พนักงานธนาคารเสนอซื้อหุ้นของสถาบันนี้ ประมาณ 3% ของจำนวนทั้งหมดของพวกเขาถูกขายตามโครงการนี้ และ 97% เป็นของ SMP Bank ประชาชนจะตกใจมากที่สุดเมื่อไม่มีใครจำเป็นต้องแลกหุ้นที่ซื้อโดยบุคคล

แต่ผู้ฝากธรรมดาไม่มีเหตุผลที่จะต้องกังวลเป็นพิเศษ ปัญหาของ Mosoblbank กำลังค่อยๆ ได้รับการแก้ไข การชำระเงินในสถาบันการเงินนี้ได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว

หยุดกิจกรรม

สาเหตุหลักที่ลูกค้าเริ่มสนใจในสิ่งที่เกิดขึ้นกับ Mosoblbank คือการระงับการชำระเงินและการออกเงินฝากชั่วคราว อย่างไรก็ตาม ไม่นานก็กลับมาดำเนินการได้อีกครั้งในเดือนมิถุนายน จริงอยู่ ลูกค้าจำนวนมากกังวลเกี่ยวกับการปิดสำนักงาน AKB จำนวนหนึ่งโดยไม่มีเหตุผล ไม่ว่าจะเปิดเงินฝากที่สาขาใด เงินจะถูกส่งคืนไปยังแผนกที่แนบมาด้วย

นอกจากนี้ ลูกค้าไม่ควรถูกรบกวนจากปัญหาที่ Mosoblbank พวกเขาสามารถเลือกสำนักงานที่เหมาะสมกับพวกเขาได้ (แม้ว่าจะต้องตั้งอยู่ในสาขาเดียวกันก็ตาม) เมื่อสมัครพลเมืองทุกคนอาจเปลี่ยนสถานที่ของเขาบริการ

ระเบียบกิจกรรม

เพื่อให้การทำงานของโรงพยาบาลเป็นปกติ ได้มีการพัฒนาโปรแกรมพิเศษขึ้นมา ซึ่งควรเป็นแนวทางของ Mosoblbank แน่นอนว่าปัญหาในวันนี้ยังคงมีอยู่ แต่ขั้นตอนการกู้คืนจะช่วยให้บริษัททางการเงินนี้ยังคงอยู่ในตลาดได้ ธนาคารได้ออกระเบียบการทำงานพิเศษซึ่งกำหนดวิธีการและจำนวนเงินที่สามารถออกให้กับผู้ฝากเงิน

ด้วยขั้นตอนการฝากเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและขีดจำกัดการจ่ายเงินรายวัน รัฐบาลต้องการป้องกันไม่ให้เกิดความตื่นตระหนกและป้องกันไม่ให้ประชาชนถอนเงินที่มีอยู่ทั้งหมดออกจากบัญชีของตน นอกจากนี้ธนาคารที่มีปัญหากำหนดรายการเอกสารที่ต้องจัดเตรียมเพื่อรับการชำระเงิน ดังนั้นฝ่ายบริหารจึงต้องการปกป้องสถาบันการเงินที่ถูกควบคุมจากการเรียกร้องที่เป็นไปได้จากพลเมืองที่ไร้ยางอายที่ต้องการใช้ประโยชน์จากสถานการณ์วิกฤติที่ Mosoblbank ตั้งอยู่ในขณะนี้ ปัญหาของปี 2014 ส่งผลกระทบต่อหลายคน เพราะมีผู้ฝากเงินทั้งหมดมากกว่า 300,000 ราย

ขั้นตอนการรับเงิน

ผู้นำชั่วคราวของ Mosoblbank กล่าวว่าเงินจะถูกจ่ายที่โต๊ะเงินสดของสำนักงานในวันที่ทำการรักษา แต่ในทางปฏิบัติปรากฎว่าสำหรับการชำระเงินจะเป็นการดีกว่าที่จะออกจากคำขอและตกลงล่วงหน้าเกี่ยวกับจำนวนเงินและวันที่ของการรับ รับได้ไม่เกิน 100,000 ต่อวัน จำนวนมากขึ้นจะออกเป็นงวด

ในการรับเงินรูเบิลสูงถึง 100,000 ก็เพียงพอที่จะแสดงหนังสือเดินทางในการรับเงินเกินวงเงินที่กำหนด จำเป็นต้องจัดเตรียมต้นฉบับของข้อตกลงที่ทำไว้กับธนาคาร และเอกสารที่สามารถยืนยันการฝากเงินได้ แต่ในกรณีที่ลูกค้าต้องการถอนเงินจากบัญชีธนาคารมากกว่า 700,000 บัญชี เขาต้องเตรียมเอกสารทั้งหมดที่อธิบายไว้ข้างต้น ส่งใบสมัครและพร้อมที่จะรอสองสามวัน คุณไม่ควรกังวลว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับ Mosoblbank และคิดว่าเหตุใดจึงไม่ออกเงินฝากทั้งหมดในคราวเดียว จำนวนมากออกทีละน้อยเพื่อรับเงินเต็มจำนวนคุณจะต้องมาที่ธนาคารหลายครั้ง

ลักษณะเฉพาะของกิจกรรมในช่วงวิกฤต

เมื่อพิจารณาจากข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารกลางตัดสินใจฟื้นฟูสถาบันการเงินดังกล่าว ลูกค้ายังคงใช้บริการของธนาคารอย่างต่อเนื่อง โชคดีสำหรับสถานพยาบาล หลายคนไม่ตื่นตระหนกและไม่ได้ฝ่าฝืนข้อตกลงการฝากเงินอย่างเร่งด่วน ซึ่งจะทำให้สถานการณ์ที่ Mosoblbank ตั้งอยู่แย่ลงไปอีก ปัญหาของปี 2557 ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อกิจกรรมหลักมากนัก มันยังคงดึงดูดเงินฝากจากบุคคล อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยได้รับการแก้ไขโดยการบริหารใหม่ นอกจากนี้ ตั้งแต่เดือนมิถุนายน ได้มีการแนะนำค่าคอมมิชชั่นสำหรับการรับชำระค่าสาธารณูปโภคจำนวน 1%

ปัจจุบันมีการออกเงินกู้ให้กับบุคคลธรรมดา และในเดือนมิถุนายน 2557 ได้ออกเงินกู้มากกว่าช่วงเดียวกันของปีที่แล้วถึง 35% จริงอยู่ที่การออกเงินให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลยังไม่ได้รับการดำเนินการต่อแม้ว่าการชำระบัญชีและบริการเงินสดจะดำเนินการในลักษณะเดียวกันปริมาณ ก่อนที่ปัญหาจะเริ่มต้น

ในอนาคต ฝ่ายบริหารชั่วคราวคาดว่าจะขยายฐานลูกค้าของ Mosoblbank การเพิกถอนใบอนุญาตไม่ได้คุกคามพวกเขาด้วยความต่อเนื่องของการปรับโครงสร้างองค์กรที่มีความสามารถ ธนาคารมีแผนที่จะปรับปรุงคุณภาพการบริการสำหรับประเภทต่าง ๆ ของทั้งบุคคลและนิติบุคคล เพิ่มปริมาณธุรกรรมทั้งหมด ลดต้นทุนที่เป็นไปได้ และเพิ่มระดับของการจัดการ แต่ไม่ได้วางแผนที่จะดำเนินการตามขั้นตอนการรวมโครงสร้างอื่นหรือรวมเข้ากับธนาคารอื่น