"Mosoblbank": ปัญหาและบทวิจารณ์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในปี 1992 ธนาคารพาณิชย์ Vatan เริ่มดำเนินการในดาเกสถาน หลังจากที่ซื้อกิจการโดยนายธนาคาร Viktor และ Roman Krestin สถาบันการเงินได้ย้ายไปที่ Fryazino และเปลี่ยนชื่อเป็น Moscow Regional Bank ในปีต่อๆ มา องค์ประกอบของผู้ถือหุ้นเปลี่ยนแปลงไปหลายครั้ง 97.94% ของสถาบันสินเชื่อเป็นเจ้าของโดย OJSC Republican Financial Corporation ส่วนที่เหลือแจกจ่ายให้กับบุคคลทั่วไป Alexander Malchevsky ถือหุ้น 70% ของ OJSC และ Andrzej พ่อของเขาเป็นผู้บริหารธนาคารจนถึงปี 2011

ประวัติการพัฒนา

ในปี 2548 Mosoblbank เข้าระบบเงินฝากประกัน ทำให้สามารถเพิ่มจำนวนแผนกเป็น 400 ได้ในเวลาเพียงสองปี คุณภาพของการจัดการยังพิสูจน์ได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าในปี 2556 ธนาคารได้ "รับ" ตู้เอทีเอ็มมากกว่า 1,000 เครื่อง เทอร์มินัลเจ็ดร้อยเครื่อง และ POS 4,000 เครื่อง ซึ่งให้บริการลูกค้าด้วยบัตรวีซ่าและมาสเตอร์การ์ด ในปี 2011 เราได้เปิดตัวระบบการโอนเงินของเราเอง - "MOPS"

เริ่มมีปัญหา

ปัญหาของ Mosoblbank เริ่มต้นขึ้นในปี 2011ปี. จากนั้นธนาคารกลางห้ามไม่ให้รับเงินฝากจากบุคคลเป็นเวลาหกเดือน ฝ่ายบริหารไม่ขาดทุนและเริ่มเสนอขายหุ้นในจำนวนที่น้อย ถึงอย่างนั้น ผู้เชี่ยวชาญก็ยังมีคำถามเกี่ยวกับวิธีที่สถาบันการเงินจัดการจ่ายดอกเบี้ยจำนวนมากสำหรับเงินฝาก

ในเดือนสิงหาคม 2555 อิซเวสเทียได้เผยแพร่รายงาน Mosoblbank มีอัตราสูงสุด - 19.3% ผู้บริหารปฏิเสธข้อมูลเหล่านี้ทันทีในแหล่งข้อมูลที่เป็นทางการ ธนาคารยังคงดึงดูดเงินทุนจากหน่วยงานทางเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่องในอัตราที่รวดเร็ว สิ่งนี้ไม่สามารถส่งผลกระทบต่อระดับการพัฒนาของเขา

การเงินที่สำคัญ

ในปี 2013 "National RA" ให้อันดับเครดิตสูงสุดแก่ธนาคาร - "A +" 61.9% ของสินทรัพย์สุทธิรวมเงินให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ยังคงมีการลงทุน 4.8% ในธนาคารกลาง ธนาคารให้เงิน 81% ของหนี้สินโดยใช้เงินทุนที่ระดมมาจากบุคคล จำนวนเงินสำรองทั้งหมดคือ 9% จำนวนทุนคือ 18.8 พันล้านรูเบิล Mosoblbank ทำหน้าที่เป็นผู้บริจาคในตลาดระหว่างธนาคาร ด้วยตัวชี้วัดดังกล่าว เขาได้อันดับที่ 8 ในรัสเซียและอันดับ 7 ในมอสโก

Mosoblbank: ปัญหาในปี 2014

2014-07-05 Vedomosti รายงานว่าหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและประสบความสำเร็จมากที่สุดในมอสโก เงิน 60 พันล้านรูเบิลถูกถอนออกจากบัญชีของบริษัทย่อยอย่างฉ้อฉล ฝ่ายบริหารของ Mosoblbank ปฏิเสธข้อมูลนี้ทันทีและยื่นฟ้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการมอสโกต่อเจ้าของหนังสือพิมพ์

2014-19-05 สื่อรายงานว่าธนาคารกลางตัดสินใจที่จะฆ่าเชื้อสถาบันสามแห่งพร้อมกัน: Mosoblbank, Inresbank และ Finance Business Bank ทั้งหมดเป็นของตระกูล Malchevsky ธนาคารกลางจะจัดสรร 117 พันล้านรูเบิลเพื่อแก้ปัญหา โรงพยาบาล - SMP. แถลงการณ์อย่างเป็นทางการปรากฏขึ้นสองสามวันต่อมา ตามด้วยข้อมูลในสื่อเกี่ยวกับแผนการฟอกเงิน

มันเกิดขึ้นได้อย่างไร

ระหว่างการสอบสวน ธนาคารกลางเปิดเผยแผนการฟอกเลือด Mosoblbank ซึ่งมีข้อจำกัดจากหน่วยงานกำกับดูแล ยังคงดึงดูดเงินฝากอย่างต่อเนื่อง แต่เขาไม่ได้ใส่ไว้ในบัญชี แต่นำไปยังยอดคงเหลือของบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน

ในทางเทคนิคแล้ว โครงการมีดังต่อไปนี้ ในช่วงบ่าย จะมีการสรุปข้อตกลงการฝากเงินตามปกติกับผู้ฝาก ในตอนเย็นของวันเดียวกัน ธนาคารจะยุติการดำเนินการเพียงฝ่ายเดียวและโอนเงินออกจากยอดคงเหลือ ผู้ฝากสามารถเรียกร้องกลับได้ตลอดเวลา แต่จะไม่ปรากฏให้เห็นในงบดุล จากผลทางการเงินของปี 2014 ธนาคารดึงดูดเงินฝากจำนวน 19.5 พันล้านรูเบิล ตัวเลขนี้ไม่มีการเปลี่ยนแปลงในช่วงสองปีที่ผ่านมา เนื่องจากสถานการณ์ที่ไม่ปกติ การชำระเงิน DIA อาจสูงกว่าจำนวนเงินที่แสดงในงบดุลหลายเท่า ในระหว่างการปรับโครงสร้างองค์กร อดีตเจ้าของ - ตระกูล Malchevsky - จะโอนทรัพย์สินทั้งหมดของพวกเขาไปยัง SMP Mosoblbank ไม่รู้จักปัญหาและประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน

มันเริ่มต้นยังไง

เป็นไปได้ว่าไม่มีใครรู้เรื่องการฉ้อโกงถ้าไม่ใช่สำหรับกรณีนี้ หนึ่งในผู้ฝากเงินของ Mosoblbank กลายเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารกลาง เขาสังเกตเห็นว่าเงินฝากที่ออกเมื่อวันก่อนถูกถอนออกอย่างเต็มจำนวนในสาขาของเมืองใกล้เคียง จากการสอบสวนในภายหลังพบว่า ทุกคืนเปิดตัวซอฟต์แวร์พิเศษที่ยกเลิกสัญญาและทำสัญญาใหม่สำหรับการลงทุนในหุ้นของ RKF OJSC ซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นหลักของธนาคาร ชะตากรรมต่อไปของเงินไม่เป็นที่รู้จัก พบเงินบางส่วนในบัญชีของ LLC "มาตุภูมิ" นี่คือสวนขี่ม้า การลงทุนก็ต้องบอกว่าน่าสงสัย ระยะเวลาคืนทุน - 15 ปี ธนาคารกลางกำลังมองหาวิธีแก้ปัญหาที่หน่วยงานประกันเงินฝากกำลังรอและตำรวจเลือกที่จะถอนตัว

สถาบันสินเชื่อเกือบทำลายสถิติในจำนวนการฟื้นฟูที่ได้รับจัดสรร ในปี 2551 ธนาคารกลางส่ง VTB 295 พันล้านรูเบิลรัสเซียเพื่อการฟื้นฟูของธนาคารแห่งมอสโก และนี่คือปัญหาที่ Mosoblbank และสถานพยาบาลกำลังประสบอยู่ในปัจจุบัน: ในทะเบียนผู้ฝากชื่อจริงบางชื่อถูกแทนที่ด้วยชื่อที่สมมติขึ้น DIA จะต้องดำเนินการสอบสวนเพิ่มเติม สิ่งนี้จะเพิ่มช่องว่างงบดุลอย่างสม่ำเสมอ

บทวิจารณ์ของลูกค้า: Mosoblbank

ปัญหาของสถาบันการเงินกำลังถูกพูดคุยกันอย่างแข็งขันบนอินเทอร์เน็ต ในเดือนมิถุนายน ข้อมูลปรากฏว่าธนาคารไม่คืนเงินมัดจำ แต่ไม่ทั้งหมด การห้ามรวมถึงการฝากที่เปิดช้ากว่า 2014-01-02 (สำหรับจำนวนมากกว่า 700,000 rubles) "Mosoblbank" อธิบายปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินมัดจำโดยดำเนินการตามขั้นตอนการปรับโครงสร้างองค์กร ตามระเบียบใหม่หากจำนวนเงินไม่เกิน 700,000 รูเบิลจากนั้นลูกค้าสามารถถอนได้เพียง 100,000 ต่อวัน มิเช่นนั้นคุณต้องเขียนใบสมัครไปที่ธนาคาร ถือว่าเป็นค่าคอมมิชชั่นพิเศษ ขณะนี้มีการตรวจสอบสัญญาและเอกสารหลักซึ่งยืนยันการรับเงินเข้าบัญชี พร้อมกันนี้สาขาไม่รับทุกเมือง

นวัตกรรมนี้ทำให้ลูกค้าไม่พอใจเป็นอย่างมาก สถานการณ์ยิ่งเลวร้ายลงจากความสามารถของพนักงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริษัทในเครือของสถาบันการเงิน Mosoblbank (Samara) ปัญหาของลูกค้าในเมืองนี้เป็นปัญหาที่พบบ่อยที่สุด ผู้คนที่โกรธเคืองได้หลั่งน้ำตาท่วมสาขา Samara ของผลิตผลงานของ Malchevsky ด้วยการร้องเรียน

ดังนั้น เป็นเวลานานที่ธนาคารยอมรับบิลค่าสาธารณูปโภคโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น แต่ตามความคิดเห็นของลูกค้า สิ่งต่างๆ ได้เปลี่ยนไปแล้ว หลายคนบ่นว่าป้ายขนาดคอมมิชชั่นปรากฏขึ้นหลังจากทำธนบัตรที่สถานีบริการตนเอง ในกรณีนี้ ในกรณีที่ปฏิเสธที่จะชำระเงิน จำนวนเงินที่ฝากในเครื่องปลายทางจะไม่ถูกส่งคืน สำหรับข้อร้องเรียนใด ๆ เกี่ยวกับเรื่องนี้พนักงานรับรองว่าจะไม่เป็นเช่นนั้น หากลูกค้าปฏิเสธที่จะชำระเงิน ธนาคารจะคืนเงินให้ แต่มีเพียงไม่กี่คนที่ต้องการตรวจสอบคำชี้แจงนี้โดยเสี่ยงเงินจำนวน 6,000 รูเบิล

Mosoblbank พยายามแก้ปัญหาที่เกิดขึ้นในปีนี้ในรูปแบบต่างๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ลูกค้าจำนวนมากบ่นว่าไม่สามารถรับเงินได้แม้ในใบเรียกเก็บเงิน นักลงทุนที่สิ้นสุดสัญญาการฝากเงินก่อนวันหมดอายุโดยทั่วไปจะไม่ได้รับเงิน Bank Mosoblbank อธิบายปัญหาประเภทนี้โดยการดำเนินการของสถานพยาบาล เนื่องจาก SNP ไม่สามารถรวบรวมทะเบียนผู้ฝากเงินไม่ว่าด้วยวิธีใด สถาบันการเงินไม่สามารถคืนเงินได้

CV

ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งของรัสเซียอยู่ภายใต้การปรับโครงสร้างของธนาคารกลาง จากการสอบสวนพบว่าสถาบันการเงินเอาเงิน 60 พันล้านรูเบิลออกจากงบดุล จำนวนนี้ถูกโอนผ่านบัญชีของ RFK OJSC ไปยังยอดคงเหลือขององค์กรที่น่าสงสัย ตอนนี้ DIA กำลังพยายามรวบรวมการลงทะเบียนผู้ฝากที่ถูกต้อง และลูกค้ากำลังพยายามถอนเงินจากธนาคาร