บัญชีการชำระเงินคือ กำลังเปิดบัญชีการชำระเงิน บัญชีไอพี การปิดบัญชีกระแสรายวัน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การทำธุรกิจรูปแบบใดก็ตามที่เกี่ยวข้องกับกระแสเงินสด ผู้ประกอบการรายย่อยที่มีงานเพียงเล็กน้อยในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนาธุรกิจสามารถรับชำระค่าสินค้าและบริการในรูปของเงินสดได้ แต่ไม่ช้าก็เร็วก็ถึงเวลาที่จำเป็นต้องเปิดบัญชีการชำระเงิน นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องวิ่งไปที่ธนาคารและส่งเอกสารทันที ก่อนอื่น คุณต้องตัดสินใจเกี่ยวกับขั้นตอนทั่วไปในการเปิด รักษา และปิดบัญชี จากนั้นคุณต้องวิเคราะห์เงื่อนไขของธนาคารต่างๆ และเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเอง

ทำไมคุณถึงต้องมีบัญชี Sberbank

จากมุมมองของกฎหมาย ผู้ประกอบการตัดสินใจเปิดบัญชีเอง หากโครงการการชำระเงินด้วยเงินสดไม่ขัดต่อกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้ประกอบการแต่ละรายและ LLC อาจไม่ติดต่อธนาคารเลยในประเด็นนี้ อีกสิ่งหนึ่งคือการทำงานเต็มรูปแบบของ LLC โดยไม่มีบัญชีปัจจุบันนั้นเป็นไปไม่ได้ ตัวอย่างเช่น หากองค์กรทำสัญญาเป็นจำนวนเงินรวม 100,000 รูเบิล จะต้องชำระเงินผ่านธนาคาร จำนวนนี้สำหรับสถิติคือขีด จำกัด ล่างของมูลค่าสัญญา LLC นอกจากนี้ ภาษีและการชำระเงินภาคบังคับอื่น ๆ จะชำระโดยการโอนเงินผ่านธนาคารเท่านั้น ปรากฎว่าจำเป็นต้องมีบัญชีปัจจุบันขององค์กร

กำลังรวบรวมข้อมูล

บัญชีการชำระเงินเป็นบัญชีที่ออกในสถาบันเครดิตในนามของลูกค้าเพื่อเก็บเงินและดำเนินการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

หลังจากตัดสินใจในเชิงบวกเกี่ยวกับความพร้อมของบัญชีธนาคารแล้ว คุณต้องทำความคุ้นเคยกับความแตกต่างหลักของขั้นตอนนี้ ได้แก่:

- ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการเปิดบัญชี;

- เหตุผลที่เป็นไปได้ในการปฏิเสธ

- ความแตกต่างของความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับลูกค้า

- ขั้นตอนการปิดบัญชี;

- กำหนดเวลาในการส่งข้อมูลไปยังหน่วยงานกำกับดูแลเกี่ยวกับการเปิดหรือปิดบัญชี

ขั้นตอนที่หนึ่ง

การเปิดบัญชีธนาคารขึ้นอยู่กับเอกสารบางอย่าง แม้ว่าแต่ละธนาคารจะมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง แต่รายชื่อทั่วไปสำหรับนิติบุคคลมีดังนี้:

- ใบทะเบียน;

- ใบรับรองการเข้าสู่ทะเบียนรวม;

- สำเนากฎบัตร;

- เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่สามารถเข้าถึงบัญชี (รายงานการประชุมผู้ก่อตั้งเกี่ยวกับการแต่งตั้งกรรมการให้ดำรงตำแหน่ง คำสั่งแต่งตั้งหัวหน้าฝ่ายบัญชี ฯลฯ);

- บัตรที่มีตัวอย่างลายเซ็นของบุคคลที่สามารถเข้าถึงบัญชีได้ ตราประทับประทับ;

-ใบรับรองการยอมรับขององค์กรสำหรับการจดทะเบียนในภาษี, กองทุนบำเหน็จบำนาญ, กองทุนนอกงบประมาณ;

- หนังสือรับรองการขึ้นทะเบียนกับหน่วยงานสถิติ

- ใบอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมทางการเงิน

พนักงานธนาคารจัดเตรียมแบบฟอร์มการสมัครและสัญญาการให้บริการบัญชีให้กับลูกค้า ธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติม: แบบสอบถามลูกค้า; นอกเหนือจากข้อตกลงบัญชีของคู่สัญญาเป็นต้น

บัญชีนิติบุคคล - บุคคลภายนอก

ก่อนนำเข้า เอกสารทั้งหมดจะต้องลงทะเบียนที่สถานทูตรัสเซียในต่างประเทศ นอกจากนี้ เอกสารที่ส่งทั้งหมดจะต้องมาพร้อมกับการแปลรับรองเป็นภาษารัสเซีย (ข้อความ ตราประทับ ตราประทับ อัครสาวกและอื่น ๆ) รายการเอกสารหลักยังคงเหมือนเดิม

เอกสาร: บัญชีเดินสะพัดของผู้ประกอบการรายบุคคล

- หนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐ;

- ใบรับรองการเข้าสู่ทะเบียนรวม, ใบรับรองการมอบหมาย OKPO, OKATO, OKVED ตามคำขอของธนาคาร

- สารสกัดจาก Unified State Register ของผู้ประกอบการรายบุคคล;

- บัตรที่มีตัวอย่างลายเซ็นของบุคคลที่สามารถเข้าถึงบัญชีได้ ประทับตรา (ถ้ามี);

- แอปพลิเคชัน (ในรูปแบบธนาคาร);

- ข้อตกลงการให้บริการ (ในรูปแบบธนาคาร);

- หนังสือเดินทาง;

- ข้อตกลงในการดำเนินกิจกรรมการรับชำระเงินจากบุคคล

ถอดรหัสหมายเลขบัญชี

รับรองสำเนาเอกสารประกอบการมีการจัดเตรียมเอกสารให้กับพนักงานธนาคารเพื่อตรวจสอบและเปิดบัญชี บัญชีปัจจุบันของ Sberbank ประกอบด้วย 20 หลัก ห้ารายการแรกกำหนดกิจกรรมหลักและความเป็นเจ้าของของลูกค้า:

• 40701 - สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ของรัฐ
• 40702 - องค์กรการค้านอกภาครัฐ;
• 40703 - องค์กรไม่แสวงหากำไรที่ไม่แสวงหากำไร;
• 40802 - บุคคล - IP;
• 40807 - บุคคลภายนอก - นิติบุคคล;
• 40818 - บัญชีรูเบิลของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่
• 40819 - บัญชีสกุลเงินต่างประเทศของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่
• 40821 - บุคคลที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

สามหลักต่อไปนี้กำหนดสกุลเงินของบัญชี:

• 810 - rubles;
• 840 - ดอลลาร์;
• 978 - ยูโร

11 หลักถัดไประบุหมายเลขของแผนก หมายเลขซีเรียลของลูกค้า หรือสัญญาของเขา

ปฏิเสธที่จะเปิดบัญชี

ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีให้กับลูกค้าหาก:

- มีการตัดสินใจจากหน่วยงานด้านภาษีให้ระงับการให้บริการบัญชีที่เปิดไว้ก่อนหน้านี้

- ผู้ประกอบการแต่ละรายหรือตัวแทนของเขาไม่ปรากฏตัวในระหว่างขั้นตอนการเปิดบัญชี

- ลูกค้าให้เอกสารที่มีข้อมูลเท็จ

- ลูกค้าไม่ได้จัดเตรียมเอกสารเลย;

- มีหลักฐานว่าลูกค้ามีส่วนร่วมในกิจกรรมการก่อการร้าย

กรณีปฏิเสธที่จะเปิดบัญชี พนักงานธนาคารจะคืนใบสมัครให้กับลูกค้าพร้อมหมายเหตุการปฏิเสธและเหตุผล หรือส่งจดหมายที่เกี่ยวข้อง ใบสมัครและเอกสารทั้งหมดของลูกค้าจะถูกส่งกลับไปยังตัวแทนของเขาปฏิเสธการรับเงิน

คุณสมบัติของบัญชี IP ที่ให้บริการ

สามารถเปิดบัญชีการชำระเงินทาง IP ได้ที่ธนาคารใดก็ได้ในสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ปัญหาคือบางสถาบันมีอัตราค่าบริการบัญชีดังกล่าวสูง ธนาคารมักจะแบ่งปันอัตราค่าบริการสำหรับบริษัทจำกัดและผู้ประกอบการแต่ละรายโดยมีการชำระเงินสำหรับสองร้อยรูเบิลล่าสุดต่อเดือน โดยมีเงื่อนไขว่าจำนวนธุรกรรมในบัญชีไม่เกินยี่สิบต่อเดือน หากไม่มีการทำธุรกรรมใดๆ เลย จะไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่น เนื่องจากผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระมักจะทำงานทางไกล การมีธนาคารออนไลน์ฟรีเพื่อตรวจสอบยอดเงินและส่งการชำระเงินอย่างรวดเร็วจะเป็นประโยชน์อย่างมากในการเลือกธนาคารเพื่อใช้บริการ

ก่อนทำสัญญา คุณต้องใส่ใจกับค่าบริการดังต่อไปนี้:

- เปิด ปิด จัดการบัญชี

- การเชื่อมต่อและบำรุงรักษาบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

- ค่าธรรมเนียมการโอนเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันและธนาคารอื่น

คุณสมบัติการถอนเงินจากบัญชี IP

หากขั้นตอนการเปิดสำหรับ LLC และผู้ประกอบการแต่ละรายค่อนข้างเหมือนกัน เมื่อเพิกถอนค่าจ้างโดยผู้ประกอบการรายบุคคล อาจมีคำถามเกิดขึ้น เงินทั้งหมดในบัญชีปัจจุบันเป็นของผู้ประกอบการ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ผู้ประกอบการจะจัดการรายได้ทั้งหมดของผู้ประกอบการรายบุคคลที่ได้รับจากกิจกรรมการเป็นผู้ประกอบการอย่างอิสระ ตามทฤษฎีแล้ว การฝากและถอนเงินเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัวจากบัญชีเป็นไปได้ทุกเมื่อ ในทางปฏิบัติ จะดีกว่าที่จะไม่ใช้บัญชีธุรกิจเพื่อวัตถุประสงค์ของบุคคลที่สาม

แต่หากบัญชีการชำระเงินเป็นบัญชีสำหรับธุรกรรมจากกิจกรรมของผู้ประกอบการ คำถามก็เกิดขึ้นเกี่ยวกับวิธีการถอนเงินที่ได้รับของผู้ประกอบการแต่ละราย ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการโอนเงินจากบัญชีการชำระเงินไปยังบัญชีปัจจุบันของบุคคล ในความคิดเห็นเกี่ยวกับการชำระเงินในกรณีดังกล่าวจำเป็นต้องระบุว่า "โอนเงินของตัวเองไม่เรียกเก็บภาษีมูลค่าเพิ่ม"

ผู้นำของ LLC ไม่มีสิทธิ์ตามกฎหมายในการกำจัดเงินทุนในบัญชีกระแสรายวันของนิติบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว

บริการหยุดชะงัก

การปิดบัญชีกระแสรายวัน - การยกเลิกสัญญาบริการธนาคาร ตามกฎหมายสามารถยกเลิกสัญญาได้:

- ตามข้อตกลงของคู่สัญญา;

- ฝ่ายเดียว;

- ตามคำตัดสินของศาล;

- ด้วยเหตุผลอื่นตามที่กฎหมายกำหนด

บัญชีการชำระเงินสามารถปิดได้เพียงฝ่ายเดียวตามความคิดริเริ่มของธนาคาร ซึ่งหมายความว่าศาลสามารถยกเลิกสัญญาได้เนื่องจากขาดการดำเนินการภายใน 365 วัน หากไม่มีการทำธุรกรรมในบัญชีภายในสองปี ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะให้บริการและยุติข้อตกลงสองเดือนหลังจากวันที่ส่งการแจ้งเตือนที่เกี่ยวข้องไปยังลูกค้า

นอกจากนี้ บัญชีการชำระเงินสามารถปิดได้เพียงฝ่ายเดียวตามความคิดริเริ่มของลูกค้า ซึ่งหมายความว่าลูกค้าสามารถเขียนใบสมัครได้ตลอดเวลาเพื่อการยุติการให้บริการ การแสดงเอกสารที่ยังไม่ได้ชำระเงินไม่ได้เป็นเหตุให้ปฏิเสธที่จะปิดบัญชี

ตามคำตัดสินของศาล การรักษาบัญชีสามารถหยุดได้ในกรณีต่อไปนี้:

1. หากไม่มีเงินในบัญชีสัญญาจะสิ้นสุดลง ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีใหม่ได้ก็ต่อเมื่อการตัดสินใจถูกยกเลิกโดยหน่วยงานด้านภาษี

2. หากมีเงินในบัญชี มีสองตัวเลือก:

- สัญญาไม่สิ้นสุดและบัญชีจะไม่ถูกปิดจนกว่าการตัดสินใจระงับบริการจะถูกยกเลิก

- สัญญาถูกยกเลิก บัญชีจะไม่ถูกปิดจนกว่าการตัดสินใจระงับบริการจะถูกยกเลิก

โอกาสพิเศษ

การสิ้นสุดบริการจะเกิดขึ้นในวันที่ธนาคารได้รับใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้า เว้นแต่จะมีการระบุวันที่ภายหลังในแอปพลิเคชันเอง หากขณะนี้มีเงินในบัญชี ยอดดุลจะออกให้กับลูกค้าจากโต๊ะเงินสดของธนาคารหรือโอนไปยังบัญชีที่ลูกค้าระบุภายในเจ็ดวันตามปฏิทิน ในกรณีที่ไม่มีรายละเอียดสำหรับการโอนหรือผู้รับโอน ลูกค้าสามารถเก็บเงินไว้ในบัญชีพิเศษนอกบาลานซ์ได้จนกว่าจะหมดระยะเวลาจำกัด หลังจากนั้นจะตัดบัญชีไปยังรายได้ของธนาคาร เงินและเอกสารการชำระเงินใด ๆ ที่ธนาคารได้รับหลังจากการปิดสัญญาจะถูกส่งคืนไปยังผู้ส่งพร้อมหมายเหตุที่เกี่ยวข้อง หากไม่มีความเป็นไปได้ในการส่งเงินและเอกสารไปยังผู้รับของลูกค้า เช่น ธนาคารถูกปิด จากนั้น (เงินและเอกสาร) จะถูกเก็บไว้ในฝ่ายกฎหมายของธนาคาร เอกสารของลูกค้าทั้งหมดอยู่ภายใต้สินค้าคงคลัง