จะล้างประวัติเครดิตของคุณในรัสเซียได้อย่างไร? ประวัติเครดิตถูกเก็บไว้ที่ไหนและนานแค่ไหน?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ผู้กู้ทุกคนมีโอกาสได้รับเงินกู้ไม่เท่ากัน ผู้ที่เคยค้างชำระมาก่อนอาจเสียโอกาสรับเงินกู้ยืมอย่างถาวร ประวัติเครดิตไม่ดีเป็นสาเหตุที่ธนาคารไม่เต็มใจที่จะให้สินเชื่อ อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่ได้ เพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการสมัคร คุณควรทราบตัวเลือกในการล้างประวัติเครดิตในรัสเซีย อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในบทความ

เครดิตสกอร์คืออะไร

ประวัติเครดิตมีบทบาทสำคัญในการประเมินการชำระหนี้ของผู้กู้ มันสะท้อนถึงระดับความรับผิดชอบของเขา

ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อจะแสดงเป็นการจัดอันดับพร้อมคะแนน ยิ่งคะแนนสูง ยิ่งอนุมัติเงินกู้

เรตติ้งเป็นรายบุคคล ถูกกำหนดให้กับลูกค้าหลังจากการลงทะเบียน:

1. สินเชื่อที่อยู่อาศัย
2. เงินกู้.
3. เครดิต
4. บัตรเครดิตหรือบัตรผ่อน
5. บัตรเบิกเกินบัญชี

อะไรที่ส่งผลต่อประวัติเครดิต

ไม่ใช่ลูกค้าทุกคนผู้ขอสินเชื่อเข้าใจหลักการจัดลำดับ ผู้ชำระเงินบางรายมั่นใจว่าความล่าช้า 1-2 ครั้งในหนึ่งเดือนจะไม่ป้องกันพวกเขาจากการจำนองหรือเงินกู้ในจำนวน 500,000 รูเบิลหรือมากกว่า แต่มันผิด

ธนาคารและ MFO ส่งข้อมูลความล่าช้าทั้งหมดไปยัง CBI รวมถึงการชำระคืนด้วยความล่าช้า 1-2 วัน การละเมิดข้อตกลงดังกล่าวจะไม่ทำให้การปฏิเสธการออกเงินกู้ แต่ส่งผลกระทบต่ออันดับเครดิตของผู้กู้

การชำระคืนก่อนกำหนดมีผลกับประวัติเครดิตเล็กน้อยเช่นกัน ธนาคารสูญเสียผลกำไรหากลูกค้าปิดสินเชื่อก่อนกำหนด ดังนั้นการชำระคืนก่อนกำหนดจึงไม่เป็นที่พึงปรารถนาสำหรับผู้ที่มีความล่าช้าแล้ว

เมื่อชำระเงินตามกำหนดเวลาโดยใช้บัตรเครดิตหรือแผนผ่อนชำระ ประวัติของผู้กู้จะใกล้เคียงกับอุดมคติ คุณสามารถเรียนรู้ได้ฟรี: ปีละครั้ง ลูกค้ามีโอกาสยื่นคำร้องต่อ BCI โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น คำขอครั้งที่สองจะมีราคาอย่างน้อย 390 รูเบิล

เมื่อรู้ว่าอันดับใด ผู้จ่ายสามารถเริ่มมองหาตัวเลือกในการล้างประวัติเครดิตในรัสเซีย หากต้องการ คุณสามารถแก้ไขเรตติ้งได้ภายใน 1-3 เดือน

ทำไมต้องแก้ไขประวัติ

ผู้ที่ผิดนัดชำระหนี้ยากมีประวัติเครดิตไม่ดี สำหรับผู้ที่มีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอตามกำหนดเวลา - ยอดเยี่ยม มีการแบ่งประเภทของพลเมืองที่ไม่ได้กู้ยืมเงินและไม่ได้ออกบัตรเครดิต "ลักษณะ" ของพวกเขาเป็นศูนย์หรือขาดหายไป

ผู้ชำระเงินทุกคนต้องการทราบว่าประวัติเครดิตของพวกเขาถูกเก็บไว้ที่ใด ธนาคารไม่ได้รับอนุญาตให้เปิดเผยข้อมูลจากพวกเขานำข้อมูลเกี่ยวกับการละลายของลูกค้า

ข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินกู้ จำนอง หรือบัตรเครดิตทั้งหมดจะถูกโอนไปยัง BKI - สำนักประวัติเครดิต ธนาคารและ MFI ร่วมมือกับองค์กรตั้งแต่หนึ่งองค์กรขึ้นไปพร้อมๆ กัน ส่งข้อมูลและขอข้อมูลเกี่ยวกับผู้ชำระเงิน BCI ที่ใหญ่ที่สุดคือ:

1. "สำนักงานสินเชื่อแห่งชาติ".
2. "อิควิแฟกซ์".
3. "เครดิตข้อมูล".
4. "สหเครดิตบูโร".
5. "มาตรฐานรัสเซีย".

ประวัติเครดิตถูกเก็บไว้ใน BKI นานแค่ไหน

ข้อมูลถูกเก็บไว้ที่นี่เป็นเวลา 15 ปี หลังจากนั้นประวัติเครดิตจะถูก "รีเซ็ต" อายุการเก็บรักษานานเกินไปและไม่เหมาะกับผู้ที่ปล่อยให้ล่าช้า ดังนั้น ลูกค้าดังกล่าวจึงกำลังมองหาทางเลือกในการล้างประวัติเครดิตในรัสเซียเพื่อนำเงินกู้ออกอีกครั้ง

BKI ไม่สามารถแก้ไข "ลักษณะ" ตามคำขอของลูกค้า: ไม่มีบริการดังกล่าว บริษัทที่เสนอตัวเลือกเหล่านี้คือสแกมเมอร์

วิธีการแก้ไขเรตติ้ง

หากต้องการโอกาสในการขอสินเชื่ออีกครั้ง ผู้กู้ต้องทำตามขั้นตอนหลายขั้นตอนตามลำดับ:

1. เสร็จสิ้นและชำระคืนเงินกู้ 3-5 จำนวนสูงสุด 15,000 rubles
2. กำจัดหนี้ที่มีอยู่และการกระทำผิด
3. ใช้บัตรเครดิตหรือบัตรผ่อนชำระ
4. ปฏิเสธการชำระคืนก่อนกำหนด

แก้ไขประวัติสินเชื่อด้วยสินเชื่อ

เนื่องจากอันดับผู้กู้เกิดขึ้นจากการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ หากต้องการแก้ไขประวัติ ทางที่ดีควรกู้เงินใหม่แล้วชำระคืนตรงเวลา นี่เป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุด

8 จาก 10 เว็บไซต์ออนไลน์ออกเงินกู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีโดยไม่มีการปฏิเสธ บางบริษัท เช่น Zaimer มีเงินกู้พิเศษเพื่อแก้ไข "ลักษณะ"

สิทธิประโยชน์ของตัวเลือก:

• ข้อมูลเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้จะถูกส่งไปยัง BKI ทันที
• ลูกค้าเองก็เลือกเงื่อนไขที่จะขอสินเชื่อ (คุณสามารถใช้เงินกู้พิเศษเพื่อ "รักษา" ประวัติเครดิต แต่ MFIs ที่มีเปอร์เซ็นต์การอนุมัติสูงจะออกเงินกู้ธรรมดาให้กับผู้ที่มีความล่าช้า)
• สามารถขอสินเชื่อใน 2-3 MFIs ได้ในเวลาเดียวกัน (เกี่ยวข้องกับผู้ที่ต้องการปรับปรุงอันดับภายในหนึ่งเดือน)

การรับเงินกู้ถูกจำกัดโดยเงื่อนไขของผู้ให้กู้และความสามารถทางการเงินของลูกค้า เพื่อไม่ให้สถานการณ์เลวร้ายลง ไม่แนะนำให้ทำสัญญากับบริษัทมากกว่า 3 แห่งพร้อมกัน ความล่าช้าในหนึ่งใน MFIs จะทำให้อันดับเครดิตลดลงมากยิ่งขึ้นและอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ออนไลน์ในอนาคตได้

วิธีล้างประวัติเครดิตของคุณใน BKI โดยใช้เงินกู้:

1. สมัคร MFI ที่มีอัตราการปฏิเสธต่ำ นี่คือผู้ให้กู้ที่ออกเงินกู้ให้กับลูกค้าโดยมีความล่าช้าและไม่มีการอ้างอิง
2. รับเงินกู้ครั้งแรกสำหรับจำนวนขั้นต่ำ ในการแก้ไขประวัติเครดิตของคุณ ขอแนะนำให้กู้เงิน 1-3,000 รูเบิล
3. ชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาหลีกเลี่ยงการชำระคืนก่อนกำหนด
4. ออกเงินกู้ใหม่ที่มีจำนวนมากกว่าเงินกู้ครั้งแรก การเพิ่มจำนวนเงินกู้เริ่มต้นจะเพิ่มความภักดีและจะบ่งบอกถึงการละลายของลูกค้า
5. ชำระคืนเงินกู้สำรองโดยไม่ชักช้า
6. ทำซ้ำขั้นตอนที่ 4 และ 5.

หากต้องการเพิ่มอันดับ คุณต้องมีสินเชื่อที่ออกและชำระคืนอย่างน้อย 3 รายการตรงเวลา ช่วงเวลาระหว่างสรุปสัญญาไม่ควรเกิน 1 เดือน

การชดใช้ความผิด

การมีอยู่ของความล่าช้าที่มีอยู่มากถึง 97% ช่วยลดโอกาสในการได้รับเงินกู้ ดังนั้น ขั้นตอนแรกคือการชำระ เงินให้กู้ยืมที่มีเครดิตไม่ดีโดยไม่ถูกปฏิเสธจะออกให้แก่ผู้ที่ได้ชำระหนี้ หากลูกค้ามีค่าปรับค้างชำระหรือริบภายใต้ข้อตกลงการชำระเงิน ขอแนะนำให้กำจัดพวกเขาก่อน

ธนาคารเรียกร้องลูกค้า: เป็นไปไม่ได้ที่จะกู้เงินสำหรับผู้กู้ยืมที่มีความล่าช้า MFIs ออกเงินกู้เพื่อแก้ไข "ลักษณะ" โดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้าจะชำระเงินตรงเวลา การชำระคืนการกระทำผิดเป็นหนึ่งในตัวเลือกในการล้างประวัติเครดิตของคุณในรัสเซียอย่างถูกกฎหมาย ค่าปรับที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจะถูกนำมาพิจารณา บัตรเครดิต บัตรจำนองหรือเงินเบิกเกินบัญชีก็นับด้วย

ปรับปรุงคะแนนของคุณด้วยบัตรเครดิต

ตัวเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ชำระเงินที่มีประวัติเครดิตเป็นศูนย์หรือแย่มากคือการใช้บัตรเครดิตหรือบัตรผ่อนชำระ มันง่ายมาก! ด้วยความช่วยเหลือของบัตร ลูกค้าสามารถแก้ปัญหาวิธีการแก้ไขประวัติเครดิตของคุณได้ฟรี คะแนนจะเพิ่มขึ้น เช่นเดียวกับความภักดีของผู้กู้

เพื่อชื่นชมประโยชน์ของตัวเลือก คุณต้องใช้บัตรเครดิตหรือแผนผ่อนชำระในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน สำหรับบัตรเครดิต ระยะเวลาตั้งแต่ 20 ถึง 100 วัน ขึ้นอยู่กับธนาคาร "AlfaBank" ให้บริการบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาสูงสุด 100 วัน ใน "Tinkoff" - สูงสุด 55 วันโดยไม่มีดอกเบี้ย ใน "Sberbank" - รวมสูงสุด 50 วันแล้ว

ภายในระยะเวลาผ่อนผัน ลูกค้าสามารถชำระเงินด้วยบัตรโดยไม่คิดดอกเบี้ย หากเจ้าของชำระหนี้เต็มจำนวนในช่วงเวลาผ่อนผัน เขาจะไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้ธนาคาร ในขณะเดียวกัน อันดับผู้กู้จะเพิ่มขึ้น เนื่องจากการชำระเงินในช่วงระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิตจะรวมอยู่ในการวิเคราะห์ประวัติเครดิต

บัตรผ่อนชำระน่าสนใจเพราะคุณสามารถซื้อสินค้าจากพันธมิตรได้และไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยนานถึง 12 เดือน แต่ละร้าน ร้านกาแฟ หรือเอาท์เล็ตมีเงื่อนไขการผ่อนชำระ

ไม่สามารถชำระเงินก่อนกำหนด

เมื่อสมัครสินเชื่อระยะยาว ลูกค้าจะได้รับกำหนดการชำระเงิน วิธีการชำระเงิน เงินงวดหรือแตกต่างไม่สำคัญ การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดช่วยให้คุณชำระคืนผู้ให้กู้ได้อย่างรวดเร็ว แต่ละเมิดข้อตกลงเงินกู้บางส่วน

เมื่อชำระเงินก่อนกำหนด ยอดหนี้ต้นที่ธนาคารคิดดอกเบี้ยจะลดลง สิ่งนี้ส่งผลต่อจำนวนเงินที่ชำระเกิน - ดอกเบี้ยสำหรับการใช้งาน ธนาคารและ MFIs มีทัศนคติเชิงลบต่อการชำระเงินก่อนกำหนด ดังนั้นคะแนนของลูกค้าสำหรับการฝากเงินก่อนกำหนดลดลงเล็กน้อย

วิธีหนึ่งในการปรับปรุงประวัติเครดิตภายหลังการกระทำผิดคือการปฏิเสธที่จะชำระเงินก่อนกำหนด โดยเฉพาะอย่างยิ่งการพิจารณาสินเชื่อที่ออกให้เป็นเวลา 1 ปีขึ้นไปและชำระคืนภายใน 1-3 เดือนนับจากวันที่ได้รับ ครั้งต่อไปที่ธนาคารหรือ MFI อาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ เนื่องจากผู้ให้กู้ไม่สนใจที่จะปล่อยเงินกู้โดยไม่มีดอกเบี้ย

ฉันแก้ไขคะแนนฟรีได้ไหม

ลูกค้าที่เคยผิดนัดชำระหนี้ในบางครั้งไม่สามารถชำระเงินได้ การขาดเงินทุนมักเกิดจากการตกงาน ถูกลดเงินเดือน การเจ็บป่วยรุนแรง หรือความยากลำบากในชีวิต

ผู้จ่ายเงินดังกล่าวไม่สามารถจ่ายเงินเพื่อจ่ายค่าคอมมิชชั่นเพื่อแก้ไข "ลักษณะ" ได้ตลอดเวลา แต่สำหรับพวกเขา มีตัวเลือกในการล้างประวัติเครดิตฟรี

MFI บางแห่งเสนอลูกค้าใหม่ให้สมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ฟรี เงื่อนไขของการดำเนินการรวมถึงการได้รับเงินกู้ในจำนวนสูงถึง 10,000 rubles เป็นระยะเวลาไม่เกิน 2 สัปดาห์

หากชำระคืนเงินกู้ที่ 0% ภายในระยะเวลาที่กำหนด MFI ไม่ต้องการการชำระเงินจากลูกค้า และประวัติเครดิตของเขาจะได้รับการปรับปรุง นอกจากนี้ ผู้ชำระเงินจะสามารถรับเงินกู้ครั้งที่สองได้ในเงื่อนไขพิเศษ - สำหรับลูกค้าประจำ

MFI บางแห่งไม่มีเงินกู้ฟรี นอกจากนี้ ผู้กู้สามารถใช้ข้อเสนอได้เพียง 1 ครั้งเท่านั้น ในกรณีที่เกิดความล่าช้า เรตติ้งจะลดลง และสินเชื่อรายย่อยจะต้องคืนทุนเงินกู้โดยคำนึงถึงค่าปรับและดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงิน