ประกันเครดิตจำเป็นหรือไม่? วิธีทางกฎหมายในการยกเลิกประกัน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เงินกู้เป็นที่ต้องการของสถาบันการเงินหลายแห่ง พวกเขาสามารถนำเสนอในรูปแบบที่แตกต่างกันเนื่องจากสามารถกำหนดเป้าหมายหรือไม่กำหนดเป้าหมายได้ แต่เกือบทุกครั้งผู้กู้ต้องเผชิญกับความจริงที่ว่าธนาคารแม้ในขณะที่ยื่นขอสินเชื่อเพื่อผู้บริโภครายเล็ก ๆ ยืนยันในนโยบายการประกัน ดังนั้นประชาชนจึงมีคำถามว่าการประกันเป็นข้อบังคับหรือไม่สำหรับการกู้ยืม การประกันภัยบางประเภทมีผลบังคับใช้ภายใต้เงื่อนไขของกฎหมาย แต่ในกรณีส่วนใหญ่ ข้อกำหนดของธนาคารนั้นผิดกฎหมาย

ทำไมต้องทำประกัน

กรมธรรม์คุ้มครองประชาชนจากความเสี่ยงภัยต่างๆ ผู้รับผลประโยชน์จากการประกันเครดิตคือธนาคาร ดังนั้นจำนวนเงินที่ออกจะถูกนำมาพิจารณาด้วย จำนวนและคุณสมบัติของประกันขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่ออก

การขอสินเชื่อต้องทำประกันหรือไม่? ในกรณีส่วนใหญ่ ไม่จำเป็นต้องซื้อกรมธรรม์ เนื่องจากกฎหมายไม่ได้กำหนดไว้ แต่ถ้าเป็นพลเมืองปฏิเสธที่จะออกกรมธรรม์ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะออกเงินกู้

หากมีการจำนอง เมื่อได้รับเงินกู้ การทำประกันถือเป็นภาระผูกพัน และบ้านที่ซื้อมาจะได้รับการคุ้มครองจากเหตุการณ์ต่างๆ ของผู้เอาประกันภัย ตามกฎหมาย จำเป็นต้องมีนโยบายของ CASCO เมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์ ในสถานการณ์อื่นๆ ผู้คนอาจปฏิเสธที่จะซื้อกรมธรรม์

ลักษณะเฉพาะสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค

ข้อเสนอธนาคารนี้ถือว่าเป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ผู้กู้จำนวนมาก ประกันเครดิตบังคับหรือไม่หากสินเชื่อผู้บริโภคกำลังถูกนึ่ง? ตามกฎหมายแล้ว ธนาคารไม่มีสิทธิ์ยืนกรานในการซื้อกรมธรรม์ดังกล่าว แต่การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าผู้ที่ปฏิเสธไม่รับกรมธรรม์ประกันภัยไม่สามารถรับเงินที่ยืมมาจากธนาคารได้

เมื่อสินเชื่อผู้บริโภคประกันชีวิตและสุขภาพของผู้รับทุน ก่อนลงนามในสัญญา สิ่งสำคัญคือต้องประเมินว่าเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัยใดบ้างที่รวมอยู่ในเอกสารนี้ ซึ่งมักจะรวมถึงสถานการณ์ต่อไปนี้:

• ผู้กู้เสียชีวิต;
• ทุพพลภาพซึ่งสามารถทำได้ด้วยการลงทะเบียนความพิการของสองกลุ่มแรก

ในบางธนาคาร ประกันจ่ายโดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพ 1 กลุ่มเท่านั้น จะไม่มีการชดเชยใด ๆ หากบุคคลเสียชีวิตในอุบัติเหตุขณะมึนเมา หากผู้กู้มีโรคประจำตัวก่อนเซ็นสัญญา ถ้าการเสียชีวิตเกี่ยวข้องกับโรคนี้ก็สามารถอุทธรณ์การชำระค่าประกันได้พนักงานบริษัท. ดังนั้น ก่อนลงนามในข้อตกลง จำเป็นต้องชี้แจงความแตกต่างของความร่วมมือทั้งหมด

งานประกันจะเกิดอะไรขึ้น

หลายคนที่ต้องการกู้เงินจากธนาคารมักจะคิดว่าการกู้เงินต้องใช้ประกันหรือไม่ เมื่อได้รับสินเชื่อผู้บริโภค พลเมืองสามารถปฏิเสธการประกันส่วนบุคคลได้ แต่ในความเป็นจริง การซื้อกรมธรรม์ไม่เพียงแต่เป็นประโยชน์ต่อธนาคารเท่านั้น แต่ยังเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้โดยตรงอีกด้วย นี่เป็นเพราะคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

• หากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยขึ้นจริง บริษัทประกันภัยเป็นผู้ชำระคืนเงินกู้แทนผู้กู้
• ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว หนี้จะไม่ส่งไปถึงทายาทของผู้กู้ที่เสียชีวิต
• ชำระคืนเฉพาะหนี้ต้น ดังนั้นญาติของพลเมืองยังคงต้องนำเงินไปจ่ายดอกเบี้ย

แต่ค่ากรมธรรม์ถือว่าค่อนข้างสูง นอกจากนี้ ในทางปฏิบัติ มักมีสถานการณ์ที่บริษัทประกันภัยโต้แย้งการจ่ายค่าชดเชย เนื่องจากพวกเขาพบช่องโหว่ต่างๆ สำหรับการปฏิเสธ ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ หลายคนไม่ต้องการจ่ายเงินจำนวนมากสำหรับประกันส่วนบุคคล

ผลประโยชน์ธนาคาร

เป็นสถาบันการธนาคารที่ยืนยันว่าลูกค้าของพวกเขาซื้อกรมธรรม์ประกันภัยที่แตกต่างกัน นี่เป็นเพราะธนาคารต้องการคืนเงินของพวกเขาในทางใดทางหนึ่ง หากผู้กู้เสียชีวิตโดยไม่ทิ้งทรัพย์สินมีค่าใด ๆ ธนาคารก็จะไม่สามารถเรียกเงินคืนจากเงินที่ยืมมาจากตนได้ญาติพี่น้อง

แม้ว่าผู้ยืมจะสูญเสียความสามารถในการทำงานไปง่ายๆ ธนาคารก็ไม่สามารถวางใจได้ว่าจะได้รับเงินจากเขา เนื่องจากบุคคลนั้นจะไม่มีงานที่เหมาะสมและเงินเดือนที่ดี ธนาคารไม่ต้องการเสียเงิน ดังนั้นพวกเขาจึงมักฝ่าฝืนข้อกำหนดของกฎหมาย ปฏิเสธที่จะให้เงินกู้แก่ผู้ที่ไม่ต้องการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยส่วนบุคคล

ฉันควรกินไหม

ในขั้นต้น ผู้กู้จะต้องค้นหาว่าจำเป็นต้องมีประกันเมื่อได้รับเงินกู้หรือไม่ หากกฎหมายไม่ได้กำหนด คุณสามารถปฏิเสธการออกได้ แต่ในขณะเดียวกัน การประเมินไม่เพียงแต่ข้อเสียของนโยบายเท่านั้น แต่ยังต้องประเมินในด้านบวกด้วย

หากบุคคลใดไม่ต้องการซื้อกรมธรรม์ พนักงานธนาคารก็ปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ อีกทางเลือกหนึ่งคือยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 5 วันหลังจากออกกรมธรรม์ ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว พลเมืองจะได้รับเงินกู้รวมทั้งคืนเงินที่ใช้ไปในการซื้อกรมธรรม์

ธนาคารขอซื้อประกันได้ไหม

ในทางปฏิบัติทุกธนาคารสมัยใหม่ต้องการให้ผู้กู้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัย จำเป็นต้องทำประกันเมื่อได้รับเงินกู้หรือไม่? เมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภคมาตรฐานคุณไม่สามารถซื้อประกันได้ แต่ผู้คนมักเผชิญกับภัยคุกคามและความต้องการจากธนาคาร ตัวอย่างเช่น โดยปกติพนักงานของสถาบันจะเถียงว่าหากลูกค้าปฏิเสธการประกัน เขาก็จะไม่รับเงินที่ยืมมา

ธนาคารไม่ยอมออกเงินกู้ก็ไม่เป็นภาระผูกพันแม้กระทั่งแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับเหตุผลในการตัดสินใจเชิงลบ ดังนั้นพลเมืองจะไม่สามารถถือองค์กรที่ต้องรับผิดต่อการละเมิดข้อกำหนดทางกฎหมาย เป็นผลให้หลายคนถูกบังคับให้ทำกรมธรรม์เพิ่มเติมซึ่งต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในการซื้อ

ต้องทำประกันเมื่อไหร่

บุคคลใดควรเข้าใจว่าต้องทำประกันเครดิตหรือไม่. มีบางสถานการณ์ที่กฎหมายกำหนดให้การซื้อกรมธรรม์ จำเป็นต้องทำประกันเมื่อได้รับเงินกู้ในสถานการณ์ต่อไปนี้:

• การจดทะเบียนจำนอง เนื่องจากภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ตามข้อกำหนดของกฎหมาย ประชาชนต้องดูแลความปลอดภัยของทรัพย์สินที่ได้มา ดังนั้น ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ จึงมีการซื้อกรมธรรม์ อพาร์ทเมนต์หรือบ้าน;
• การซื้อรถยนต์ด้วยสินเชื่อรถยนต์ เนื่องจากเพื่อป้องกันรถจากการถูกทำลายหรือความเสียหาย คุณต้องซื้อกรมธรรม์ของ CASCO ตลอดระยะเวลาของสัญญาเงินกู้

ในสถานการณ์อื่นๆ ผู้คนสามารถปฏิเสธการประกันภัยได้อย่างปลอดภัย ดังนั้นธนาคารจึงไม่สามารถรับผิดชอบได้

เพื่อไม่ให้เผชิญกับการปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ ขอแนะนำให้ปฏิเสธกรมธรรม์ทันทีหลังจากซื้อและลงนามในสัญญาเงินกู้ แม้ว่าข้อตกลงที่ลงนามกับธนาคารจะระบุถึงผลกระทบเชิงลบหากผู้กู้ปฏิเสธการประกันส่วนบุคคล ซึ่งเป็นการละเมิดกฎหมาย บทลงโทษและการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยทั้งหมดสามารถท้าทายได้อย่างง่ายดายในสนาม. ดังนั้นผู้กู้ควรมีความรอบรู้ว่าจำเป็นต้องมีการประกันสำหรับเงินกู้จาก Sberbank หรือสถาบันการธนาคารอื่นหรือไม่ ในกรณีนี้พวกเขาสามารถปกป้องสิทธิ์และผลประโยชน์ได้อย่างง่ายดาย

คุณสมบัติการร่างสัญญา

ประกันภาคบังคับเมื่อสมัครสินเชื่อสามารถออกโดยตรงที่ธนาคารหรือที่บริษัทประกันแยกต่างหาก ซึ่งต้องได้รับการรับรองจากสถาบันการธนาคารที่เลือก ก่อนลงนามในสัญญาประกันภัย สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาเงื่อนไขทั้งหมดอย่างรอบคอบ ซึ่งรวมถึง:

• คุณต้องทำข้อตกลงบ่อยแค่ไหน เนื่องจากคุณสามารถซื้อกรมธรรม์ได้ตลอดระยะเวลาเงินกู้หรือเซ็นสัญญาใหม่ทุกปี
• จำนวนเงินค่าประกัน;
• จำนวนและประเภทของกิจกรรมเอาประกันภัย
• จำนวนเงินชดเชยที่บริษัทจะจ่ายให้ในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย
• คุณสมบัติที่ผู้กู้จะต้องพิจารณาเมื่อได้รับค่าตอบแทน

ผู้กู้ควรจำไว้ว่าเมื่อซื้อประกัน ภาระทางการเงินจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก เนื่องจากต้นทุนของกรมธรรม์ค่อนข้างมาก ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้ที่ออกโดยธนาคาร ดังนั้นประชาชนควรรู้ว่าต้องทำประกันเงินกู้ธนาคารเพื่อลดต้นทุนการใช้เงินที่ยืมมามากที่สุดหรือไม่

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

หลังจากที่ผู้กู้พบว่าการกู้ยืมเงินที่ Sberbank หรือธนาคารอื่นจำเป็นต้องมีการประกันหรือไม่ บริษัท ประกันภัยจะถูกเลือกด้วยซึ่งจะทำข้อตกลง คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ได้โดยตรงจากธนาคารที่คุณเลือก แต่โดยทั่วไปถือว่าแพงเกินไปสำหรับคนจำนวนมาก

ในการเซ็นสัญญาประกัน จำเป็นต้องเตรียมเอกสารบางอย่างซึ่งรวมถึงเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทางของผู้กู้โดยตรง;
• สัญญาเงินกู้ที่ลงนามกับองค์กรธนาคาร และเอกสารนี้มีเงื่อนไขหลักสำหรับความร่วมมือ จำนวนเงินกู้ที่ได้รับ ระยะเวลาเงินกู้ และความแตกต่างอื่นๆ
• คำสั่งที่ระบุว่าพลเมืองต้องการซื้อกรมธรรม์แบบใด เช่นเดียวกับระยะเวลาในการซื้อประกัน และคุณต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัครเปล่าจากสำนักงานบริษัทประกันภัย

ตามสัญญาเงินกู้ ผู้เชี่ยวชาญของบริษัทประกันภัยทำการคำนวณ หลังจากนั้นพลเมืองจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์

ขั้นตอนการเคลียร์

ก่อนออกกรมธรรม์ คุณควรตัดสินใจว่าจะทำประกันเครดิตหรือไม่ หากผู้กู้ตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ ขั้นตอนจะดำเนินการตามลำดับต่อไปนี้:

• ในขั้นต้น เลือกองค์กรประกัน ซึ่งต้องได้รับการรับรองในธนาคารที่ออกเงินกู้จำนวนมาก
• หลักการที่บริษัทนี้เสนอให้ได้รับการประเมินแล้ว
• ก่อนเซ็นสัญญา คุณควรประเมินข้อเสนอหลายๆ อย่างจากบริษัทต่างๆ เพื่อเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดความร่วมมือ
• ถัดไป ผู้กู้จะถูกกำหนดด้วยโปรแกรมประกันที่เหมาะสมที่สุด และผลกำไรและสะดวกสบายที่สุดคือโปรแกรมที่ซับซ้อนซึ่งมักจะรวมการประกันอพาร์ตเมนต์กับประกันส่วนบุคคล
• ถ้าคนไม่มีเงินจำนวนมาก เขาอาจถามเกี่ยวกับวิธีการจ่ายกรมธรรม์แบบต่างๆ เนื่องจากหลายบริษัทเสนอการผ่อนชำระ
• กำลังศึกษาสัญญาประกันที่เสนอ;
• หากบุคคลใดพอใจกับเงื่อนไขทั้งหมด เขาก็เตรียมเอกสารที่จำเป็นที่ส่งเพื่อการศึกษาต่อพนักงานขององค์กรประกัน
• จำนวนเอกสารขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของบริษัทประกันภัยที่เลือก แต่ต้องมีหนังสือเดินทาง ใบสมัคร และสัญญาเงินกู้เป็นมาตรฐาน
• จากนั้นก็เซ็นสัญญาประกัน แนะนำให้ใช้ทนายความเพื่อศึกษา
• จ่ายตามกรมธรรม์

โดยส่วนใหญ่แล้ว ประชาชนมักจะสมัครกรมธรรม์เป็นประจำทุกปี ดังนั้นจึงแทบจะไม่มีการซื้อประกันตลอดระยะเวลาเงินกู้ เนื่องจากภาระทางการเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

ฉันสามารถบันทึกกรมธรรม์ของฉันได้ไหม

บ่อยครั้งเมื่อสมัครสินเชื่อเป้าหมายที่ธนาคาร จำเป็นต้องมีประกัน ตัวอย่างเช่น หากมีการออกสินเชื่อรถยนต์หรือจำนอง ผู้ยืมจะไม่สามารถยกเลิกนโยบายนี้ได้ แต่สามารถใช้กลอุบายและวิธีที่ผิดปกติหลายอย่างเพื่อประหยัดเงินในการซื้อกิจการดังกล่าว ซึ่งรวมถึง:

• คุณไม่ควรซื้อกรมธรรม์ประกันภัยโดยตรงจากธนาคารที่ลงนามในสัญญาเงินกู้เช่นในในกรณีส่วนใหญ่ สถาบันสินเชื่อเสนอนโยบายในอัตราที่สูงเกินจริง
• แนะนำให้เปรียบเทียบข้อเสนอของบริษัทประกันหลายๆ แห่ง เพื่อเลือกกรมธรรม์ในราคาที่เหมาะสมที่สุด
• นอกจากนี้ ขอแนะนำให้ติดตามโปรโมชั่นต่างๆ ที่จัดโดยองค์กรอย่างสม่ำเสมอ เพื่อต่ออายุประกันอย่างทันท่วงทีในราคาที่เอื้อมถึง
• ทุกปีคุณต้องติดต่อบริษัทประกันเพียงแห่งเดียว เนื่องจากความร่วมมืออย่างต่อเนื่อง บริษัทมักจะเสนอส่วนลดต่างๆ ให้กับลูกค้าหรือโอกาสอื่นๆ เพื่อลดต้นทุนของกรมธรรม์

เมื่อยื่นขอจำนอง ธนาคารต้องประกันไม่เพียงแต่ทรัพย์สินที่ได้มา แต่ยังรวมถึงอายุของผู้กู้ด้วย ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ขอแนะนำให้ซื้อประกันแบบครอบคลุมที่ป้องกันความเสี่ยงต่างๆ จะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการซื้อกรมธรรม์สองฉบับแยกกัน

ปฏิเสธประกันหลังเซ็นสัญญา

โดยส่วนใหญ่แล้ว ผู้กู้มักสนใจคำถามที่ว่าสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจำเป็นต้องทำประกันหรือไม่ เมื่อสมัครสินเชื่อดังกล่าว พลเมืองไม่สามารถกำหนดนโยบายตามกฎหมายได้ แต่ถ้าประชาชนกลัวว่าธนาคารจะไม่ยอมออกกองทุนง่ายๆ ประชาชนก็สามารถชำระค่ากรมธรรม์ ลงนามในสัญญาเงินกู้ แล้วยกเลิกสัญญาประกันในช่วงระยะเวลาผ่อนผันได้ กฎของกระบวนการรวมถึง:

• คุณต้องยื่นคำร้องขอยกเลิกการประกันภายใน 5 วันหลังจากลงนามในสัญญาประกันภัย
• ในแอปพลิเคชันสามารถระบุได้เหตุผลใด ๆ สำหรับการตัดสินใจในส่วนของลูกค้า;
• สำเนาหนังสือเดินทางของพลเมือง เช็คยืนยันการชำระเงินค่าบริการ สำเนาสัญญาเงินกู้และสัญญาประกันภัยโดยตรงแนบมากับใบสมัคร
• บริษัทประกันภัยไม่สามารถปฏิเสธที่จะยกเลิกสัญญาได้หากพลเมืองสมัครภายในระยะเวลาที่กำหนด ดังนั้นจำนวนเงินที่โอนก่อนหน้านี้จะจ่ายให้กับบุคคลนั้น

แต่คุณสามารถปฏิเสธการประกันที่ซื้อเมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภคเท่านั้น หากคุณปฏิเสธที่จะทำประกันที่อยู่อาศัยที่ซื้อด้วยการจำนอง การดำเนินการนี้อาจนำไปสู่การบอกเลิกสัญญาเงินกู้ก่อนกำหนด ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว พลเมืองจะต้องคืนเงินทั้งหมดที่ได้รับเต็มจำนวน ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกที่ต้องทำความเข้าใจว่าต้องมีการประกันเครดิตที่ VTB หรือสถาบันการธนาคารอื่นหรือไม่

ขอคืนประกันส่วนหนึ่งได้ไหม

หลายคนชอบที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ในการทำเช่นนี้ พวกเขาจะบริจาคเงินเพิ่มเติมเป็นระยะเพื่อชำระคืนเงินกู้ ดังนั้นหากชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนกำหนด ประชาชนสามารถติดต่อ บริษัท ประกันภัยเพื่อรับส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่ใช้ในกรมธรรม์ได้ ในการดำเนินการนี้ คุณต้องโอนเอกสารต่อไปนี้ให้กับพนักงานของบริษัท:

• การขอทุนประกันบางส่วน
• สัญญาประกัน;
• หนังสือรับรองจากธนาคารยืนยันว่าพลเมืองได้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

จากเอกสารนี้ ผู้เชี่ยวชาญขององค์กรทำการคำนวณ หลังจากนั้นจำนวนเงินที่ต้องการจะถูกโอนไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้า หากผ่านไปไม่ถึงครึ่งของระยะเวลาเงินกู้ คุณสามารถคืนกรมธรรม์ได้ครึ่งหนึ่ง

สรุป

ผู้กู้ทุกคนควรรู้ไว้ว่าจำเป็นต้องทำประกันเงินกู้หรือไม่ การปฏิเสธนโยบายบังคับอาจนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย บทลงโทษ หรือแม้แต่การยกเลิกสัญญาเงินกู้ก่อนกำหนด ดังนั้นคุณสามารถปฏิเสธการประกันภัยได้เฉพาะเมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภคมาตรฐานหรือสินเชื่ออื่น ๆ

หากบุคคลทำประกันและชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เขามีโอกาสคืนเงินบางส่วนที่ใช้ไปกับการซื้อกรมธรรม์ คุณสามารถยกเลิกประกันเสริมได้ภายใน 5 วันหลังจากลงนามในสัญญาประกันภัย