พวกเขาจะให้สินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่: เงื่อนไขในการรับ ขั้นตอน เอกสารที่จำเป็น คำแนะนำและคำวิจารณ์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เมื่อซื้อรถด้วยเงินที่ยืมมา ลูกค้าต้องการปล่อยสินเชื่อเป้าหมายในธนาคาร วิธีนี้ช่วยให้คุณลดอัตราดอกเบี้ยลง ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะช่วยลดการชำระเงินเกินและช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น เนื่องจากส่วนใหญ่จะใช้เพื่อชำระคืนเงินต้นและจะไม่จ่ายดอกเบี้ยค้างรับ ในบรรดาผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า มีผู้ที่กำลังสงสัยว่าจะให้สินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่

รีวิว

หลายคนพร้อมที่จะแบ่งปันประสบการณ์ของตัวเอง ในหมู่พวกเขามีลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติแม้ว่าจะมีความล่าช้ากับเงินกู้ก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ได้นำไปสู่การปฏิเสธเมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์ สิ่งสำคัญคือต้องยืนยันการละลายของคุณเอง นอกจากนี้บ่อยครั้งผู้กู้ดังกล่าวจะได้รับเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย

สถานการณ์ค่อนข้างแตกต่างกับพลเมืองที่สมัครสินเชื่อรถยนต์กับธนาคารมียอดค้างชำระ การปรากฏตัวของความล่าช้าในปัจจุบันสำหรับเงินกู้อื่น ๆ อาจเป็นเหตุผลที่ดีสำหรับองค์กรธนาคารที่จะปฏิเสธผู้กู้ที่มีศักยภาพ

คุณสมบัติ

คำถามที่ว่าจะให้สินเชื่อรถยนต์ที่มีเครดิตไม่ดีมักจะถูกถามโดยผู้ที่มีการกระทำผิด สินเชื่อคงค้าง หรือเคยถูกปฏิเสธจากธนาคารหลายแห่งแล้ว ในกรณีหลัง สาเหตุอาจเป็นเพราะผู้ที่มีศักยภาพจะกู้ได้ยื่นคำร้องต่อสถาบันการเงินหลายแห่งพร้อมๆ กัน โดยออกเงินพร้อมดอกเบี้ย

ดังนั้น ไม่มีใครสามารถตอบได้อย่างชัดเจนว่าจะให้สินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่ เหตุผลก็คือเงื่อนไขการกู้ยืมเงินของธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา สถานการณ์ในตลาดการเงินก็ขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจของประเทศด้วย นี่คือเหตุผลที่แม้แต่ลูกค้าที่มีประวัติที่ไร้ที่ติก็สามารถปฏิเสธการออกเงินทุนได้ แต่ละกรณีไม่เหมือนกัน

หากคุณได้รับสินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี โปรดอ่านข้อตกลงอย่างละเอียด ในกรณีนี้ ธนาคารที่ให้ความร่วมมือกับผู้กู้ที่มีปัญหา มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ในความพยายามที่จะชดเชยพวกเขา สถาบันสินเชื่ออาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นสำหรับลูกค้า หากมากกว่า 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับคุณ โปรดจำไว้ว่านี่เป็นข้อเสนอที่เสียเปรียบ เป็นไปได้ว่าคุณจะสามารถค้นหาเงื่อนไขที่ภักดีได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม สำหรับสิ่งนี้ต้องใช้เวลาและความอดทน นอกจากนี้คุณจะต้องถามอีกครั้งเกือบจะเชิงวาทศิลป์ว่าสินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีจะได้รับหรือไม่

เหตุผลในการปฏิเสธ

หากคุณเคยประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ ดูเหมือนว่านั่นเป็นเหตุผลเดียวที่ธนาคารปฏิเสธ อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง สถาบันการเงินมีสาเหตุหลายประการที่ไม่อนุมัติสินเชื่อรถยนต์ ด้วยประวัติเครดิตที่ไม่ดี โอกาสของผู้มีโอกาสเป็นผู้กู้จึงน้อยลงไปอีก พิจารณาสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของความล้มเหลว:

• เงินเดือนน้อย. ตามกฎแล้วจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้ต้องไม่เกินส่วนหนึ่งของรายได้ นี่คือเหตุผลที่ผู้กู้ที่มีศักยภาพที่มีเงินเดือนต่ำอาจถูกปฏิเสธสินเชื่อรถยนต์ สมัครติดเครดิตเสียไม่สำคัญ
• งานไม่เป็นทางการ. เป็นการยากสำหรับผู้กู้ดังกล่าวที่จะยืนยันระดับรายได้ของตนเอง ดังนั้นธนาคารจึงปฏิบัติต่อพวกเขาด้วยความไม่ไว้วางใจอย่างมากและมักปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อรถยนต์ด้วย ด้วยประวัติเครดิตที่ไม่ดีและการกระทำผิด โอกาสในการได้รับเงินกู้จึงลดลงอีก อย่างไรก็ตาม การจ้างงานนอกระบบเพียงอย่างเดียวก็เพียงพอแล้วที่จะปฏิเสธ
• มีเงินกู้อื่นๆ เป็นที่ยอมรับไม่ได้ว่าผู้กู้จะต้องจ่ายเงินรายได้ส่วนใหญ่ของตนเองเพื่อชำระหนี้ธนาคาร หากภาระสินเชื่อของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าสูงเกินไป ความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ก็เพิ่มขึ้น และไม่ใช่ทุกธนาคารจะเต็มใจทำข้อตกลงกับผู้กู้รายดังกล่าว
• ไม่มีสัญชาติหรือการลงทะเบียน นี่เป็นอีกปัจจัยที่ส่งผลต่อการปฏิเสธเงินกู้
• การล้มละลาย. หากผู้กู้ที่มีศักยภาพได้ดำเนินการตามขั้นตอนที่คล้ายคลึงกันก่อนหน้านี้ มีความเป็นไปได้สูงที่ธนาคารจะไม่ออกสินเชื่อรถยนต์ให้กับเขา ด้วยประวัติเครดิตที่ไม่ดีและการกระทำผิด โอกาสในการได้รับการอนุมัติก็ลดลงเช่นกัน

เคล็ดลับ

ไม่มีองค์กรการธนาคารดังกล่าวที่จะอนุมัติใบสมัครสินเชื่อต่างๆ ได้ 100 เปอร์เซ็นต์ ประการแรก พวกเขาพยายามที่จะได้รับข้อมูลจำนวนสูงสุดเกี่ยวกับลูกหนี้ที่มีศักยภาพ บนพื้นฐานของมันแล้วสามารถสรุปเพิ่มเติมใด ๆ ได้ โดยปกติไม่ค่อยมีใครร่วมมือกับลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะบอกล่วงหน้าว่าจะได้รับสินเชื่อรถยนต์ที่มีเครดิตไม่ดี

แล้วผู้กู้มีทางเลือกอะไรบ้าง? ก่อนอื่น คุณต้องค้นหาว่าธนาคารใดที่ภักดีต่อจุดมืดที่สุดในประวัติศาสตร์สินเชื่อของคุณ ตามกฎแล้ว สถาบันเหล่านี้เป็นสถาบันขนาดเล็กหรือไม่ค่อยมีใครรู้จักที่กำลังพัฒนาฐานลูกค้าและด้วยเหตุนี้จึงพร้อมที่จะพบกับผู้กู้ที่มีปัญหา

คุณลักษณะที่สำคัญมากก็คือว่าเงินกู้ที่มีปัญหาถูกปิดในขณะที่สมัครใหม่หรือไม่ หากคุณเห็นว่าไม่มีความแตกต่างในเรื่องนี้ คุณคิดผิดอย่างร้ายแรง หากหนี้เก่าไม่ชำระคืนเต็มจำนวน ความน่าจะเป็นที่จะได้สินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีที่ธนาคารจะลดลงเหลือศูนย์

เงื่อนไขการรับ

หากคุณเคยประสบปัญหาในการจ่ายเงินกู้ ให้เตรียมข้อเสนอไว้ได้เลยจะไม่ดีที่สุดสำหรับคุณ เหตุผลก็คือธนาคารระมัดระวังลูกค้าประเภทนี้ ท้ายที่สุด ก็มีโอกาสที่จะเกิดความล่าช้าอีกครั้งเสมอ

เมื่อสงสัยว่าจะกู้สินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีได้อย่างไร ให้เตรียมพร้อมสำหรับเงื่อนไขที่เข้มงวดกว่าผู้กู้ทั่วไป สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึง:

• อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ด้วยวิธีนี้ ธนาคารจะพยายามชดเชยความเสี่ยงของตนเองและค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากการคืนหนี้ ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่เกิดความล่าช้า ผู้ประกอบการจะเริ่มโทรหาลูกหนี้ซึ่งงานของเขาต้องได้รับค่าจ้าง
• วงเงินกู้ต่ำ. หากคุณเคยดูแลรถยนต์ราคาแพงในร้านเสริมสวย ให้เตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ในจำนวนที่น้อยกว่า นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงดีกว่าที่จะดูหลายตัวเลือกล่วงหน้า เพื่อที่ในกรณีที่คุณปฏิเสธคุณจะไม่เสียใจ แต่มีตัวเลือกเพิ่มเติมที่เหมาะกับคุณ
• ระยะเวลาเงินกู้สั้นลง. เป็นไปได้ว่าเมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีในมอสโก (หรือเมืองอื่น ๆ) ผู้กู้จะต้องยอมรับระยะเวลาการชำระคืนที่ลดลง คำนวณล่วงหน้าว่าการชำระเงินจะเป็นไปได้สำหรับคุณหรือไม่สามารถหลีกเลี่ยงความล่าช้าได้อีก
• ดาวน์สูง. สำหรับองค์กรด้านการธนาคาร นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งในการลดความเสี่ยงของตนเอง แต่สำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ -- ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม อันที่จริง แทนที่จะเป็นค่ามาตรฐานสิบถึงยี่สิบเปอร์เซ็นต์ของค่ารถ ตอนนี้คุณอาจต้องจ่ายเกือบครึ่งของจำนวน

ขั้นตอนการดำเนินการ

ตามที่คุณเข้าใจ เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องยอมรับเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย เป็นไปได้ว่าธนาคารตัดสินใจที่จะออกสินเชื่อรถยนต์ค้ำประกัน ด้วยประวัติเครดิตที่ไม่ดี นี่เป็นตัวเลือกที่ดีและอย่างน้อยก็มีโอกาสที่จะได้รับเงิน รถที่ซื้อใหม่หรือทรัพย์สินอื่นที่เป็นเจ้าของสามารถนำมาเป็นหลักประกันได้

อาจต้องมีคนค้ำประกัน นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นความคิดที่ดีที่ผู้กู้ที่ฉลาดจะเจรจากับคนที่พวกเขารู้จักซึ่งมีรายได้อย่างเป็นทางการและสามารถให้ประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ

นอกจากนี้ ตัวผู้ยืมต้องได้รับการว่าจ้างอย่างเป็นทางการด้วย เช่นเดียวกับบริการที่ยาวนานอย่างน่าประทับใจ ซึ่งจะช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถยืนยันความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือของคุณได้ ในบางกรณี คุณสามารถหันไปหาญาติเพื่อที่ในกรณีที่เกิดสถานการณ์ไม่คาดฝัน พวกเขาสามารถมาช่วยคุณได้

สินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีอาจถูกปฏิเสธ แต่ขอแนะนำให้พยายามพิสูจน์กับธนาคารว่าความล่าช้าครั้งก่อนไม่ใช่ความผิดของคุณ

เมื่อคุณได้รับเงินกู้ คุณต้องชำระเงินจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ในสองขั้นตอน ขั้นแรก ลูกค้าทำการฝากเงินครั้งแรก จากนั้นองค์กรการธนาคารจะโอนเงินที่เหลือไปยังตัวแทนจำหน่าย

ตัวเลือกที่เป็นไปได้

ดังนั้น ผู้มีโอกาสกู้มีโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติ อย่างไรก็ตามการปรากฏตัวของคนจนประวัติเครดิตช่วยลดพวกเขาได้อย่างมาก แต่ก็ไม่ได้กำจัดให้หมด แม้แต่ลูกค้าที่ไม่สมบูรณ์ก็ยังมีตัวเลือกให้เลือก:

• แรก. ในการรับสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มีการปฏิเสธและมีประวัติเครดิตไม่ดี คุณต้องยอมรับเงื่อนไขแม้ว่าจะไม่เอื้ออำนวยก็ตาม เป็นไปได้มากว่าธนาคารจะเพิ่มเงินดาวน์และเพิ่มดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกการประกันภัย สำหรับผู้กู้บางราย สถานการณ์นี้อาจดูซับซ้อนเกินไป มีทางเลือกอื่น
• วินาที. ตามรีวิว คุณสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีได้ หากคุณไม่ได้ติดต่อธนาคารโดยตรง แต่สมัครผ่านตัวแทนจำหน่าย ในกรณีนี้องค์กรอาจไม่ตรวจสอบประวัติเครดิตเลย เนื่องจากเป็นบริการแบบชำระเงิน อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ไม่มีใครให้การค้ำประกันการอนุมัติเงินกู้ อย่างไรก็ตาม เงินกู้ยังคงออกโดยธนาคาร ไม่ใช่โดยองค์กรตัวแทนจำหน่าย
• ที่สาม. จัดหาเงินกู้โดยให้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ตัวเลือกนี้เกี่ยวข้องกับผู้ที่เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ ตัวอย่างเช่น ในกรณีนี้ คุณจะไม่ได้สินเชื่อรถยนต์ แต่เป็นสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคทั่วไป เงินที่ออกนั้นสามารถนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ รวมถึงการซื้อรถใหม่

ออกแบบ

ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถยนต์สำหรับลูกหนี้ที่มีความล่าช้าไม่ต่างจากการให้สินเชื่อที่คล้ายคลึงกันกับลูกค้ารายอื่น งานของคุณคือโอนเอกสารทั้งชุดไปยังผู้จัดการโดยให้ความสนใจเป็นพิเศษกับใบรับรองยืนยันระดับรายได้ เตรียมพร้อมสำหรับความต้องการผู้ค้ำประกัน สำหรับธนาคาร นี่คือการค้ำประกันเพิ่มเติมของการชำระคืนเงินกู้ และสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า มันคือปัญหาเพิ่มเติม ท้ายที่สุด ไม่ใช่ทุกคนที่จะตกลงรับบทบาทผู้ค้ำประกัน ซึ่งเกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบบางอย่าง

โดยปกติการพิจารณาเอกสารที่ส่งมาจะเกิดขึ้นภายในสองวัน หลังจากนั้นองค์กรธนาคารจะแจ้งให้ผู้กู้ทราบถึงการตัดสินใจของตนเอง หากได้รับการปฏิเสธ คุณสามารถสมัครใหม่ได้ แต่ไม่ใช่ในทันที แต่หลังจากหกสิบวันเท่านั้น ผลการพิจารณาของการสมัครครั้งก่อนจะไม่นำมาพิจารณาเมื่อมีการขอใหม่

เอกสารที่ต้องใช้

เมื่อสมัครสินเชื่อ ผู้มีโอกาสเป็นหนี้จะต้องรวบรวมและส่งเอกสารจำนวนมากไปที่ธนาคาร รายการของพวกเขามีดังต่อไปนี้

• แบบฟอร์มใบสมัคร. ในนั้นผู้กู้ระบุข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับตัวเขาเอง คุณต้องซื่อสัตย์และไม่หลอกลวงธนาคาร
• หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย คุณจำเป็นต้องรู้ว่าธนาคารไม่ได้ออกเงินกู้ให้กับชาวต่างชาติ สินเชื่อรถยนต์ก็เช่นกัน
• หนังสือรับรองรายได้ย้อนหลัง 6 เดือน ในรูปแบบใดที่ควรจัดให้ สถาบันสินเชื่อที่ผู้กู้ที่มีศักยภาพนำไปใช้ในการตัดสินใจ
• หนังสือจ้างงานหรือสัญญา. เอกสารนี้ยืนยันการทำงานอย่างเป็นทางการ นอกจากนี้ยิ่งมีประสบการณ์นานเท่าไหร่ผู้กู้ก็น่าเชื่อถือมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นโอกาสในการได้รับสินเชื่อรถยนต์จึงเพิ่มขึ้น
• สัญญาประกันภัย. ตามเงื่อนไขต้องระบุธนาคารเป็นผู้รับผลประโยชน์

ต้องเตรียมเอกสารรถกับธนาคารด้วย คือ

• สัญญาซื้อขายรถ
• PTS;
• บัญชีสำหรับซื้อรถ

นอกจากนี้ ตัวแทนของสถาบันการเงินอาจขอหนังสือรับรองรายได้ของสมาชิกในครอบครัว รายได้เพิ่มเติม ฯลฯ ข้อกำหนดดังกล่าวได้รับการพิสูจน์โดยความพยายามที่จะลดความเสี่ยงเมื่อออกเงินกู้ให้กับลูกค้าที่มี ประวัติเครดิตไม่ดี

ย่อหน้าของสัญญา

ถึงแม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดี คุณไม่ควรยอมรับเงื่อนไขใดๆ ก่อนลงนาม ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณอ่านข้อตกลงเงินกู้ระหว่างผู้มีโอกาสเป็นหนี้กับองค์กรด้านการธนาคารอย่างละเอียดถี่ถ้วน นอกจากนี้ วิธีการนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ในอนาคต

• อันดับแรก คุณต้องทำความคุ้นเคยกับอัตราดอกเบี้ยเสียก่อน ขนาดของการจ่ายเงินเกินขึ้นอยู่กับสิ่งนี้
• ตารางการชำระคืนไม่ควรรวมค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมและค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่เพิ่มต้นทุนการให้บริการสินเชื่อรถยนต์เพิ่มเติม ทำให้ผู้มีโอกาสเป็นผู้กู้มีกำไรน้อยลง
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการดำเนินการสมัคร การเปิดหรือดูแลบัญชี การออกบัตร ฯลฯ
• ค้นหาล่วงหน้าหากธนาคารสามารถเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเพียงฝ่ายเดียวในช่วงระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของสัญญาที่คุณลงนาม
• ดูล่วงหน้าเกี่ยวกับบทลงโทษที่ธนาคารใช้สำหรับการชำระเงินล่าช้า ตัวอย่างเช่น เมื่อความล่าช้าเป็นประจำ สถาบันการเงินอาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยให้กับลูกค้า การมีหนี้อาจเป็นสาเหตุของหลักประกัน
• ค้นหาว่ามีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือไม่ หากคุณตัดสินใจปิดสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนดโดยกะทันหัน คุณต้องเข้าใจว่าสิ่งนี้ไม่เป็นประโยชน์สำหรับธนาคาร เนื่องจากธนาคารสูญเสียรายได้บางส่วนในรูปแบบของดอกเบี้ย นั่นคือเหตุผลที่สถาบันสินเชื่อบางแห่งพยายามลดความสูญเสียของตนเองโดยกำหนดบทลงโทษสำหรับลูกค้าสำหรับการชำระหนี้ก่อนกำหนด
• ให้ความสนใจกับความเป็นไปได้ของการปรับโครงสร้างหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ ความต้องการดังกล่าวอาจเกิดขึ้นหากผู้กู้พบว่าการชำระเงินรายเดือนเหลือทน นอกจากนี้ ยังไม่มีใครรอดพ้นจากการเลิกจ้างกะทันหัน ในสถานการณ์เช่นนี้ การปรับโครงสร้างใหม่จะเพิ่มระยะเวลาการชำระคืน แต่ในขณะเดียวกันก็ช่วยลดการชำระเงินรายเดือนและไม่ทำให้ประวัติเครดิตของคุณเสียหาย ซึ่งอาจจะไม่เหมาะเมื่อคุณได้รับเงินกู้

บ่อยครั้ง สัญญาสินเชื่อรถยนต์รวมถึงข้อเกี่ยวกับการประกันภัยของ CASCO สำหรับรถยนต์ ธนาคารบางแห่งไม่อนุญาตให้คุณทำ แต่เพื่อเป็นการตอบโต้พวกเขาได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ย ด้วยเหตุนี้ การชำระเงินเกินสำหรับเงินกู้อาจเท่ากับหรือเกินกว่าค่าประกันของ CASCO นั่นคือเหตุผลที่คุณต้องคำนวณทุกอย่างและไม่รีบเร่งที่จะปฏิเสธเงื่อนไขดังกล่าว เพราะในกรณีแรก คุณสามารถซื้อประกันของ CASCO สำหรับรถยนต์ของคุณได้ และในกรณีที่สอง คุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นโดยไม่ต้องรับอะไรเลยแทน