การชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด: ขั้นตอน เอกสารที่จำเป็น และการคำนวณจำนวนเงิน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ความปรารถนาที่จะได้หนี้สินและชำระคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุดอาจเป็นที่เข้าใจได้สำหรับทุกคน ผู้กู้ที่ชำระเงินรายเดือนเกินกว่าที่วางแผนไว้หรือปิดเงินกู้ก่อนวันครบกำหนดตามกฎให้ดำเนินการตามเป้าหมายเดียวกันซึ่งก็คือการลดการจ่ายเงินเกินและกำจัดสถานะของลูกหนี้ที่เรียกว่า ขั้นตอนในการชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนดในปัจจุบันนั้นง่ายเพียงใด และช่วยให้คุณลดต้นทุนการกู้ยืมได้อย่างมากหรือไม่? เราจะบอกเกี่ยวกับเรื่องนี้และในเวลาเดียวกันเกี่ยวกับด้านเทคนิคของกระบวนการนี้ในรายละเอียดเพิ่มเติม

ประเภทการชำระคืนบางส่วน

การชำระคืนประเภทนี้ เงื่อนไขหรือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนอาจเปลี่ยนแปลงได้ ในธนาคารส่วนใหญ่ การชำระคืนเพียงบางส่วนพร้อมการลดการโอนเป็นไปได้เท่านั้น (เรากำลังพูดถึง Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"โซเวียต" เป็นต้น) ในกรณีนี้ ลูกค้าจะได้รับกำหนดการชำระเงินใหม่ โดยเงื่อนไขยังคงเหมือนเดิม

ในกรณีของการชำระคืนบางส่วนที่มีระยะเวลาลดลง จำนวนเงินกู้ที่ชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนจะถูกใช้เพื่อชำระสำหรับเดือนที่มีเครดิตล่าสุด การชำระเงินก่อนกำหนดดับหนี้หลักในนั้นและดอกเบี้ยจะถูกตัดออก (เช่นนี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นใน Leto Bank) ในทั้งสองสถานการณ์ ลูกค้าได้รับประโยชน์ ยิ่งจำนวนเยอะยิ่งดีสำหรับผู้กู้

ควรใส่ใจอะไร

ลูกค้าธนาคารที่ตัดสินใจชำระคืนเงินกู้แบบผ่อนชำระต้องระบุประเด็นต่อไปนี้โดยไม่ล้มเหลว:

• จำเป็นต้องเขียนใบสมัครถึงองค์กรการธนาคารหรือไม่? หากจำเป็น ควรทำการตัดจำหน่ายล่วงหน้ากี่วัน
• การชำระคืนที่ธนาคารมีประเภทใดบ้าง
• ฉันจะเปลี่ยนการชำระเงินรายเดือนหรือเงื่อนไขการกู้ยืมได้อย่างไร
• ฉันจะตรวจสอบได้อย่างไรว่าการชำระคืนเงินกู้ธนาคารบางส่วนก่อนกำหนดเสร็จสมบูรณ์แล้ว

เอกสารที่ต้องใช้

ในการกำจัดเงินกู้ก่อนกำหนด ลูกค้าจะต้องมีหนังสือเดินทางและเอกสารที่ทำกับองค์กรธนาคาร (ข้อตกลง ประกัน และอื่นๆ) ส่วนหนึ่งของการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน สัญญาเงินกู้จะไม่เปลี่ยนแปลงแต่อย่างใด เอกสารเงินกู้สามารถเปลี่ยนแปลงได้เฉพาะในกำหนดการชำระเงิน เมื่อชำระคืนด้วยการลดลงในการโอนลูกค้าจะได้รับรูปแบบใหม่ สำหรับการลดระยะเวลา ในสถานการณ์นี้ เงินกู้จะปิดก่อนกำหนดเวลาที่ระบุไว้ในเอกสาร

คุณสมบัติการชำระคืนบางส่วน

บ่อยครั้ง ในกรณีที่ชำระคืนก่อนกำหนด ลูกค้าตั้งใจที่จะชำระหนี้ไม่เพียงแค่จำนวนหนึ่งเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจำนวนบริการเพิ่มเติมจากธนาคารที่ใช้ด้วย ข้อพิพาทส่วนใหญ่เกิดขึ้นกับภูมิหลังของการคำนวณใหม่ของการประกันภัย ธนาคารหลายแห่งคำนวณจำนวนเงินนี้เมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้ นั่นคือแม้ว่าลูกค้าจะปิดเงินกู้ในหนึ่งเดือน พวกเขาก็จะจ่ายกรมธรรม์ตลอดระยะเวลาที่ระบุไว้ในข้อตกลง (ซึ่งเกิดขึ้นใน HomeCredit และ Renaissance Credit)

ค่าธรรมเนียม

ในเรื่องนี้ เป็นส่วนหนึ่งของการลงทะเบียนบริการ มันคุ้มค่าที่จะชี้แจงว่าค่าคอมมิชชั่นใดจะถูกเรียกเก็บและเพื่ออะไร กล่าวคือ เมื่อเรียกเก็บเงินประกันเป็นรายเดือนตามจำนวนหนี้อ้างอิง บริการดังกล่าวจะถูกคำนวณใหม่เมื่อมีการชำระคืนบางส่วน

ขั้นตอนการดำเนินการ

องค์กรธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติโครงการต่อไปนี้สำหรับการชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด:

• อย่างน้อยหนึ่งเดือนก่อนวันที่กำหนดชำระเงินคืน ผู้กู้ไปที่สาขาของธนาคารที่ออกเงินกู้และแจ้งความจำนง พร้อมระบุจำนวนเงินที่คาดว่าจะจ่าย
• โดยปกติ คุณต้องโทรหาผู้จัดการเพื่อรับคำตอบ ในองค์กรธนาคารส่วนใหญ่ สามารถขอรับ "ความยินยอมโดยปริยาย" ได้ทันที แต่บางครั้งอาจใช้เวลาถึงห้าวัน
• นักการเงินกำหนดเส้นตายที่ต้องชำระเงิน โดยปกติเรากำลังพูดถึงวันที่ชำระเงินตามแผน มนุษย์ไม่ได้อยู่เลยอย่าลืมมาที่ธนาคารในวันนั้น คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีล่วงหน้าได้ แต่กำหนดการจะคำนวณใหม่ในวันที่กำหนดไว้สำหรับการโอนเงินตามแผน
• กับพื้นหลังของการคืนเงินบางส่วน หลังจากวันที่กำหนดการชำระเงิน ลูกค้าต้องไปที่สาขาของสถาบันการเงินเพื่อรับกำหนดการชำระเงินที่แก้ไข
• ในการคืนเงินเต็มจำนวน ผู้ยืมต้องไปที่สาขา แล้วได้รับหนังสือแจ้งว่าสัญญาเงินกู้ของเขาถูกปิด (โดยปกติธนาคารจะออกจดหมายที่มีหัวจดหมายพร้อมตราประทับและลายเซ็น จากหัวหน้าส่วนดินแดน).

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือต้องได้รับการแจ้งเตือนอย่างน้อยที่สุด เพื่อให้มั่นใจว่าสถาบันการธนาคารไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอีกต่อไป และไม่มียอดค้างชำระ (หากเรากำลังพูดถึงการชำระคืนเต็มจำนวน) ซึ่งจะมีค่าปรับและดอกเบี้ยค้างรับต่อไป นอกจากนี้ อาจต้องใช้จดหมายดังกล่าวในกรณีที่ได้รับเงินกู้จากองค์กรอื่น และในกรณีที่มีข้อพิพาทกับประวัติเครดิตของลูกค้า องค์กรให้ยืมอาจลืมให้ข้อมูลกับ BKI ว่าลูกค้าได้ปิดเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดล่วงหน้าล่วงหน้า

วิธีทางเลือกในการชำระคืนบางส่วน

รูปแบบที่อธิบายข้างต้นเป็นเรื่องธรรมดาที่สุด แต่มีรูปแบบอื่นๆ เช่น

• บางธนาคารอาจคำนวณชาร์ตใหม่เป็นคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดในเวลาใดก็ได้ที่สะดวกสำหรับลูกค้า
• การเปลี่ยนแปลงกำหนดการอาจถูกออกก่อนที่จะชำระเงิน แต่จะมีผลหลังจากการชำระหนี้บางส่วนก่อนกำหนด
• ในบางสถาบันสินเชื่อ กระบวนการชำระคืนก่อนกำหนดจะเรียบง่ายที่สุด ลูกค้าสามารถโดยไม่ต้องแจ้งให้ธนาคารทราบ เช่น การใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ทำการฝากเงินเข้าบัญชีในจำนวนเงินที่เกินการโอนที่วางแผนไว้ จากนั้นพิมพ์รูปแบบการชำระเงินที่สร้างขึ้นใหม่อีกครั้ง ในกรณีนี้ หากชำระคืนเต็มจำนวน ขอแนะนำให้ติดต่อสาขาและรับหนังสือแจ้งการปิดเงินกู้

คำนวณจำนวน

เป็นที่ทราบกันดีว่าภายใต้กรอบของวิธีการชำระคืนที่แตกต่าง การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์เสมอ เนื่องจากดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดหนี้ ด้วยเงินรายปีสถานการณ์จะแตกต่างกันบ้าง ผู้กู้หลายคนเข้าใจผิดคิดว่าการชำระคืนก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์ในช่วงเริ่มต้นของข้อตกลงเท่านั้น

เชื่อกันว่าในตอนท้ายจะจ่ายเฉพาะ "ร่างกาย" เท่านั้นและจะมีการชำระดอกเบี้ยต้นเงินในเดือนแรก (กล่าวอีกนัยหนึ่งคือไม่สามารถประหยัดเงินได้) อันที่จริงสิ่งนี้ไม่เป็นความจริงเลย อันที่จริง ด้วยวิธีการชำระเงินงวดต่อปี ดอกเบี้ยหลักจะจ่ายโดยตรงในครึ่งแรกของระยะเวลาสัญญา จริงอยู่ เมื่อพูดถึงสินเชื่อผู้บริโภคที่ออกให้ในวงเงินสูงถึงครึ่งล้านรูเบิลและเป็นระยะเวลานานถึงหกเดือน มันสมเหตุสมผลที่จะชำระหนี้แม้กระทั่งสองหรือหกเดือนก่อนกำหนดระยะเวลา. ควรอธิบายด้วยตัวอย่างที่คำนวณการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ

ตัวอย่าง

สมมติว่าพลเมืองได้ออกเงินกู้จำนวนสามแสนรูเบิลที่อัตราร้อยละสามสิบต่อปีเป็นระยะเวลาสี่สิบแปดเดือน การจ่ายเงินงวดตามแผนของเขาจะอยู่ที่ 10,802 รูเบิล หลังจากสี่สิบสองเดือน เขาตัดสินใจที่จะชำระหนี้ทั้งหมดก่อนกำหนด ถึงเวลานี้ยอดคงเหลือของเงินกู้ใน "ร่างกาย" จะเท่ากับ 59,498 รูเบิลในกรณีนี้จะสามารถบันทึกดอกเบี้ยได้ 5,312 รูเบิล

หากภายใต้เงื่อนไขเดียวกัน การชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนดบางส่วนคำนวณตามรูปแบบที่แตกต่าง ยอดเงินคงเหลือหลังจากสี่สิบสองเดือนจะเป็น 37,500 รูเบิล และการออมหนี้ที่แท้จริงในขณะนี้จะเท่ากับ 3,282 รูเบิล ในการคำนวณกำหนดการชำระเงินและดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขเฉพาะ ควรใช้เครื่องคิดเลขพิเศษ อย่างที่คุณเห็น การชำระหนี้ล่วงหน้าหกเดือนก่อนกำหนด ตรงกันข้ามกับความเชื่อที่นิยม ลูกค้าสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นด้วยแผนเงินรายปี

ดังนั้น คุณจึงมั่นใจได้ว่าการชำระคืนก่อนกำหนดเต็มจำนวน เช่นเดียวกับการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนนั้นสามารถทำกำไรได้อย่างแน่นอน แม้ว่าสถาบันการเงินจะพยายามทำทุกวิถีทางเพื่อทำให้ขั้นตอนนี้ยุ่งยาก ด้วยการสะสมเงินและไม่ให้เสียเวลา ลูกค้าสามารถลดจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปสำหรับเงินกู้ของตนได้อย่างมาก นอกจากนี้ การขจัดสถานะอันไม่พึงประสงค์ของลูกหนี้ย่อมส่งผลดีต่อบุคคลเสมอเพราะอิสรภาพทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรลืม

ชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนดที่ Sberbank

กลยุทธ์ดังกล่าวในองค์กรนี้ดำเนินการโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า ในสาขาโดยตรง ณ วันที่ปัจจุบันในแอปพลิเคชันที่มีจำนวนเงินและบัญชีที่จะโอนเงิน ส่วนแบ่งขั้นต่ำของเงินกู้ที่จำเป็นสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วนที่ Sberbank ตามกฎแล้วไม่ จำกัด

วันที่ดำเนินการยื่นคำร้องสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดอาจตรงกับวันไหนก็ได้ ในขณะเดียวกัน ดอกเบี้ยจะจ่ายตามระยะเวลาที่ใช้เงินจริง ควรสังเกตว่าการชำระคืนก่อนกำหนดเป็นไปได้ในระบบ Sberbank Online ธนาคารนี้ไม่คิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระคืนดังกล่าว

ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดบางส่วนที่ VTB

ก่อนอื่น คุณต้องฝากเงินเข้าบัญชีตามจำนวนที่ลูกค้าต้องการฝากก่อนกำหนด หากชำระคืนบางส่วนก่อนกำหนดในวันที่ชำระเงินรายเดือน เงินที่ฝากไว้ควรจะเพียงพอสำหรับการกำจัดหนี้ตามแผน กับพื้นหลังของการคืนเงินบางส่วนในวันอื่น ต้องชำระเงินในวันถัดไปตามโครงการ

วิธีการเติมบัญชี VTB

มีหลายวิธีในการเติมเงินในบัญชีของคุณ เช่น:

• ผ่าน ATM และจุดชำระเงิน "VTB 24" เป็นเงินสดหรือบัตรธนาคาร
• ผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ "VTB Online".
• โอนจากธนาคารอื่น
• ผ่านจุดชำระเงินด้วยเงินสด
• ด้วยความช่วยเหลือของบริการที่เรียกว่า Golden Crown

มันคุ้มค่าที่จะให้ความสนใจกับความจริงที่ว่าเมื่อทำการฝากเงินโดยใช้สามวิธีสุดท้าย ซึ่งรวมถึงผ่านโต๊ะเงินสดในสาขาของธนาคาร จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นจากลูกค้า คุณต้องคำนึงถึงระยะเวลาของการถ่ายโอนทรัพยากรวัสดุด้วย

เหนือสิ่งอื่นใด จำเป็นต้องแจ้งให้องค์กรธนาคารทราบล่วงหน้าถึงความตั้งใจที่จะชำระเงินเพิ่มขึ้นสำหรับการชำระคืนบางส่วนก่อนกำหนด ใน VTB สามารถทำได้ผ่านระบบ VTB Online หรือหากคุณส่งคำขอ ให้โทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า ลูกค้าสามารถออกจากแอปพลิเคชันได้ในวันใดก็ได้ อย่างไรก็ตาม หากบุคคลใดประสงค์จะชำระเงินดังกล่าวในวันที่ชำระเงินตามกำหนดเวลา พวกเขาจะต้องส่งใบสมัครไม่น้อยกว่าหนึ่งวันก่อนการตัดจำหน่าย

ธนาคารนี้ไม่รับใบสมัครประเภทนี้ในวันที่ออกเงินกู้และในวันที่ชำระเงินรายเดือนตามกำหนดการ นอกจากนี้ ตั้งแต่วันที่ 1 ถึง 3 มกราคม ทันทีก่อนที่จะกรอกใบสมัครจำเป็นต้องชำระหนี้ที่ค้างชำระเต็มจำนวนถ้ามี

ในกรณีที่ลูกค้าไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ จำนวนเงินที่เกินการชำระเงินหลักที่บังคับจะไม่ถูกหักและจะคงอยู่ในบัญชีจนถึงเดือนหน้า ไม่มีข้อ จำกัด ในการชำระคืนเงินสดก่อนกำหนดในสถาบันการเงินนี้:ไม่จำกัดจำนวนขั้นต่ำ ไม่มีการพักชำระหนี้ ไม่มีค่าคอมมิชชั่นที่มีบทลงโทษ หลังจากการชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนด ธนาคารนี้จะลดจำนวนเงินที่ต้องโอน หรือลดระยะเวลาการชำระเงินกู้ ตามที่ลูกค้าจะเลือกเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของการกรอกใบสมัครที่เกี่ยวข้อง