สินเชื่อสำหรับแผนธุรกิจ - คุณสมบัติการออกแบบ เงื่อนไข และคำอธิบายทีละขั้นตอน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ทุกคนใฝ่ฝันที่จะเริ่มทำงานเพื่อตัวเอง แต่สิ่งนี้ตามกฎแล้ว ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก ในการเปิดธุรกิจของคุณเอง คุณต้องมีเงินทุนเริ่มต้น ซึ่งตามกฎแล้วไม่มีใครมี ในกรณีนี้ การสมัครขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินนั้นสมเหตุสมผลที่สุด

อย่างไรก็ตาม ธนาคารไม่ได้ออกเงินกู้สำหรับแผนธุรกิจใหม่เสมอไป อย่างไรก็ตาม บางองค์กรมีโครงการพิเศษสำหรับผู้กู้ดังกล่าว

ข้อกำหนดพื้นฐาน

ก่อนสมัครสินเชื่อตามแผนธุรกิจต้องเตรียมตัวให้ดีเสียก่อน ก่อนอื่นตัวแทนของธนาคารจะถามเกี่ยวกับกลยุทธ์ประเภทใดที่กิจกรรมต่อไปของผู้ประกอบการสามเณรจะขึ้นอยู่กับ เอกสารต้องเตรียมให้ละเอียดที่สุด แผนธุรกิจสำหรับการขอสินเชื่อประกอบด้วยข้อมูลที่มีโครงสร้างตามที่ธนาคารสามารถมั่นใจในการดำเนินโครงการนี้

นอกจากนี้ ในการขอสินเชื่อประเภทนี้ จำเป็นต้องมีหลักประกัน ซึ่งสามารถใช้เป็นทรัพย์สินส่วนตัวหรือทรัพย์สินมีค่าอื่นๆ คุณจะต้องเปิดบัญชีกับธนาคารที่เลือกด้วย หากผู้ประกอบการคือช่วงเวลาของการใช้เอกสารแล้วใบรับรองรายได้จะช่วยให้ได้คำตอบในเชิงบวกเท่านั้น แน่นอน คุณสามารถลองกู้เงินภายใต้แผนธุรกิจโดยไม่ต้องมีหลักประกัน แต่ในกรณีนี้ โอกาสในการอนุมัติใบสมัครจะลดลงอย่างมาก

การพิจารณาว่าสินเชื่อดังกล่าวจะออกให้เฉพาะผู้ที่มีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติเท่านั้น นอกจากนี้จะไม่มีการออกเงินกู้ให้กับผู้ที่มีประวัติอาชญากรรม

โปรดทราบว่าเกณฑ์หลักในการออกเงินกู้สำหรับแผนธุรกิจคือการละลายของผู้กู้ หากเขาไม่มีรายได้หรือทรัพย์สินมีค่าใด ๆ ที่สามารถนำไปค้ำประกันได้ ก็จะเป็นประโยชน์มากกว่าสำหรับธนาคารที่จะไม่เสี่ยง ดังนั้น ก่อนออกจากงานเก่า คุณควรพิจารณาก่อนว่ามันอาจจะดีกว่ามากในการสมัครกับสถานประกอบการถาวร

และการพิจารณาว่าการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กนั้นมีเงื่อนไขที่เข้มงวดกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ดังนั้นหากเงินทุนเริ่มต้นไม่ต้องการเงินจำนวนมากเกินไป การออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ไม่มีวัตถุประสงค์จะง่ายกว่ามาก พิจารณาคำแนะนำทีละขั้นตอนที่จะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้สำหรับแผนธุรกิจ และคุณควรเริ่มต้นด้วยสิ่งที่สำคัญที่สุด

แผนธุรกิจ

ความจริงก็คือ อย่างแรกเลย กลยุทธ์การพัฒนาสำหรับองค์กรใหม่ไม่เพียงแต่จำเป็นสำหรับธนาคารเท่านั้น เพื่อให้แน่ใจว่าองค์กรนี้จะทำกำไรได้ แต่สำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ด้วย ไม่มีเอกสารนี้เป็นไปไม่ได้ที่จะคำนวณอย่างถูกต้องและเหมาะสมกว่านั้นอีก ดังนั้นให้เหตุผลกับต้นทุนที่ธุรกิจที่เลือกจะต้องใช้

เอกสารนี้ต้องมีอย่างน้อย 10 หน้า ซึ่งจะระบุค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับการเปิดธุรกิจ จำเป็นต้องระบุค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้ จำนวนพนักงานที่จะมีส่วนร่วมในกระบวนการทำงาน ซัพพลายเออร์ และอื่นๆ อีกมากมาย และที่สำคัญที่สุด - คำนวณทุกอย่างให้ถูกต้องและสำรองข้อมูลด้วยตัวเลขที่แท้จริงของรายได้ที่คาดหวัง

หากไม่ศึกษาพื้นฐานเหล่านี้ การสมัครสินเชื่อแผนธุรกิจมีความเสี่ยงสูง

มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน

นี่คือประเด็นที่สองที่พนักงานธนาคารให้ความสนใจเมื่อออกเงินกู้ดังกล่าว หากบุคคลมีหลักประกันก็จะกลายเป็นหลักประกันที่เชื่อถือได้ว่าในกรณีที่นักธุรกิจสามเณรล้มละลาย เงินทั้งหมดจะถูกส่งคืนไปยังธนาคาร

การค้ำประกันก็คุ้มค่าเช่นกัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างมาก เป็นหลักประกัน คุณสามารถใช้อสังหาริมทรัพย์ (อพาร์ทเมนต์ บ้าน หรือที่ดิน) การขนส่ง หลักทรัพย์ อุปกรณ์ ฯลฯ

เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับเงินกู้สำหรับแผนธุรกิจ ควรใช้นิติบุคคลที่จะทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน

ประวัติเครดิต

นี่เป็นความแตกต่างที่สำคัญมาก เนื่องจากในธนาคารใด ๆ เมื่อสมัครขอสินเชื่อ กิจกรรมก่อนหน้าของผู้กู้ที่เกี่ยวข้องกับองค์กรทางการเงินจะถูกตรวจสอบเสมอดังนั้น คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินกู้ก่อนหน้านี้ทั้งหมดถูกปิดได้สำเร็จสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ และไม่มีการกำหนดบทลงโทษสำหรับพวกเขา

แพ็คเอกสาร

นอกจากแผนธุรกิจและเอกสารพื้นฐานที่ยืนยันตัวตนของผู้กู้แล้ว ยังจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดที่อาจเกี่ยวข้องกับโครงการในอนาคตไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง นอกจากนี้ ความช่วยเหลือที่ดีมากในการขอสินเชื่อก็คือการมีใบอนุญาตสำเร็จรูปและใบอนุญาตอื่นๆ สำหรับกิจกรรมบางประเภทที่บุคคลวางแผนจะเข้าร่วม

เอกสารเพิ่มเติม

นอกจากเอกสารพื้นฐานแล้ว คุณจะต้องเตรียมหนังสือเดินทางภายในของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียและเอกสารอื่นใดที่สามารถยืนยันตัวตนของผู้กู้ได้ ตามกฎแล้วจะใช้ TIN

ขอแนะนำให้เตรียมหนังสือรับรองการจดทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลหรือบริษัทร่วมทุนแบบเปิด สารสกัดจาก OGRYUL จะมีประโยชน์ อย่างไรก็ตามมันจะต้องค่อนข้างสด นอกจากนี้ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลงทะเบียนกับบริการด้านภาษีและรับใบอนุญาตหรือใบอนุญาต

การเลือกธนาคารและโปรแกรมสินเชื่อ

วันนี้ มีข้อเสนอมากมายสำหรับการขอสินเชื่อประเภทนี้ แน่นอนว่าลูกค้าแต่ละรายต้องการเลือกโปรแกรมที่จะทำกำไรได้มากที่สุด

ก่อนอื่น สำหรับเงินกู้สำหรับแผนธุรกิจ คุณควรสมัครกับธนาคารที่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียได้เปิดบัญชีแล้วหรือมีบำนาญหรือเงินเดือนบัตร

เมื่อเลือกสถาบันการเงิน คุณควรให้ความสนใจกับการจัดอันดับที่เป็นอิสระ วิธีที่ง่ายที่สุดคือไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ RA "Expert"

กำลังสมัคร

เมื่อรวบรวมเอกสารทั้งหมดและเตรียมแผนธุรกิจอย่างละเอียด ก็ถึงเวลาไปที่เว็บไซต์ทางการของธนาคารที่เลือกและกรอกใบสมัครออนไลน์ หรือสมัครโดยตรงกับสาขาของสถาบันการเงินเองและกรอกเอกสารให้ครบถ้วนด้วยตนเอง

ต้องระบุข้อมูลให้ถูกต้องที่สุด เนื่องจากในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาด พนักงานธนาคารอาจสงสัยว่าผู้ยืมกำลังพยายามหลอกลวงเขา

หลังจากนั้นจะพิจารณาการสมัคร ซึ่งอาจใช้เวลาหลายวันถึงสองสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับธนาคารที่เลือก หลังจากนั้น พนักงานของสถาบันการเงินจะติดต่อลูกค้าและเชิญเขาให้เซ็นสัญญา

สรุปสัญญา

ก่อนลงนามในเอกสารใดๆ ไม่ว่าผู้ประกอบการมือใหม่จะสมัครเข้าสถาบันทางการเงินแห่งใด เขาต้องศึกษาเอกสารที่ให้ไว้อย่างละเอียดถี่ถ้วน สิ่งสำคัญที่สุดคือควรให้ความสนใจกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นสุดท้าย หากไม่ระบุไว้ ในกรณีนี้มีความเสี่ยงสูงที่จะจ่ายเงินเกินสองครั้ง นอกจากนี้ยังควรให้ความสนใจกับกำหนดการชำระเงินซึ่งน่าจะสะดวกและตรงตามความสามารถของลูกค้าอย่างเต็มที่

ระดมทุนและเริ่มต้นธุรกิจ

ถึงขั้นตอนสุดท้ายหลังเซ็นสัญญาของข้อตกลงจะยังคงได้รับเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันหรือเงินสดเท่านั้น นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งยังมีทางเลือกในการโอนเงินเข้าบัญชีของผู้ขาย ซัพพลายเออร์ หรือบุคคลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับโครงการธุรกิจนั้นๆ โดยอัตโนมัติ

สมัครที่ไหนดีที่สุด

ตามความเห็นของนักธุรกิจที่มีประสบการณ์ ทางที่ดีควรติดต่อธนาคารที่มีชื่อเสียงที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซีย ประชากรมากกว่า 70% ใช้บริการ Sberbank ในสถาบันการเงินแห่งนี้ คุณสามารถขอสินเชื่อได้ทั้งบุคคลและนิติบุคคล

นอกจากนี้ สินเชื่อสำหรับแผนธุรกิจใน Sberbank ยังออกให้ตามเงื่อนไขที่ดีอีกด้วย สถาบันการเงินแห่งนี้มีโปรแกรมทรัสต์ ซึ่งคุณสามารถรับเงินเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็กหรือขนาดกลางได้ ในกรณีนี้ลูกค้าสามารถนับเงินกู้ได้มากถึง 60 ล้านรูเบิลในอัตรา 16.5% ต่อปี จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำคือ 30 ล้านรูเบิล ธนาคารยังมีโปรแกรมอื่น ๆ ที่อาจเหมาะกับลูกค้าอีกด้วย

นอกจากนี้ หลายคนแนะนำให้สมัครสินเชื่อภายใต้แผนธุรกิจที่ Rosselkhozbank ในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำจะอยู่ที่ 9.5% เงินกู้ขั้นต่ำออกจำนวน 10 ล้านรูเบิล ผู้กู้มีเวลา 3 ปีในการชำระหนี้

แน่นอน คุณสามารถหาองค์กรอื่นๆ ที่มีเงื่อนไขเอื้ออำนวยสำหรับผู้ประกอบการเริ่มต้นได้ สิ่งสำคัญคือธนาคารที่เลือกมีความน่าเชื่อถือ