Sberbank สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายบุคคล: เงื่อนไข เอกสาร เงื่อนไข สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Sberbank

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หลายคนรู้ดีเกี่ยวกับโครงการสินเชื่อสำหรับบุคคลธรรมดา แต่วันนี้ธนาคารพร้อมที่จะเสนออะไรให้ผู้ประกอบการบ้าง? ก่อนหน้านี้ สถาบันการเงินไม่ค่อยภักดีต่อผู้ประกอบการรายบุคคล แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับเงินทุนเพื่อส่งเสริมธุรกิจ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สถานการณ์เปลี่ยนไปเล็กน้อย ธนาคารเริ่มปรากฏโปรแกรมการเงินพิเศษ ซึ่งนักธุรกิจทุกคนสามารถเลือกโปรแกรมที่เหมาะกับเขาได้ วันนี้เราจะมาพูดถึงการกู้ยืม Sberbank แก่ผู้ประกอบการแต่ละราย: เงื่อนไข โปรแกรม อัตราดอกเบี้ย และอื่นๆ

ทำไมต้อง Sberbank

อันที่จริงแล้ว แหล่งเงินกู้ไม่มีความแตกต่างเป็นพิเศษ ข้อกำหนดหลักคือต้องให้ผลกำไรสูงสุด Sberbank เสนอเงื่อนไขที่ไม่แพงมาก นอกจากนี้ ธนาคารนี้มีเงินทุนหมุนเวียนที่เหมาะสม ซึ่งเพิ่มโอกาสให้ผู้สมัครได้รับการอนุมัติ

ก็นะแน่นอนว่าไม่มีใครยกเลิกแบบแผน - Sberbank สำหรับพลเมืองรัสเซียเป็นผู้ค้ำประกันความมั่นคงและความภักดีต่อการดำเนินโครงการของรัฐบาลเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก

จะขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเพื่อเปิดธุรกิจใน Sberbank ได้อย่างไร มีโปรแกรมอะไรบ้าง

โปรแกรมสินเชื่อ Sberbank สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

วันนี้ธนาคารที่มีชื่อเสียงนำเสนอโปรแกรมที่หลากหลาย โดยคำนึงถึงความชอบของลูกค้าและทิศทางธุรกิจ

สินเชื่อด่วน

เงินกู้นี้ออกได้ก็ต่อเมื่อมีการจัดหาอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน เป็นได้ทั้งที่อยู่อาศัยและพาณิชยกรรม วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมโดยตรงขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อด่วนซึ่งแบ่งออกเป็นสองประเภท:

• จำนอง. เงินทุนมีไว้สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยหรือที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเท่านั้น
• สินเชื่อที่มีหลักประกันออกให้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ

เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Sberbank สามารถออกได้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 10 ปี
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก 16.5%.
• จำกัด 7 ล้านรูเบิล
• สินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์
• รับประกันตัวเครื่อง จำนวนคนที่ต้องการ
• อนุญาตให้ชำระล่วงหน้าเงินกู้

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้:

• จำกัดอายุ - 23-60 ปี
• ทักษะการเป็นผู้ประกอบการอย่างน้อย 12 ปี
• มูลค่าการซื้อขายของธุรกิจสูงถึง 60 ล้านรูเบิล
• จำเป็นต้องมีบัญชีเดินสะพัด

เงินกู้เพื่อใครก็ได้เป้าหมาย

Sberbank แห่งรัสเซียให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายในรูปแบบของสินเชื่อทรัสต์สำหรับโครงการต่อไปนี้:

• "เชื่อ".
• "ความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ".
• "โครงการธุรกิจ".

สินเชื่อ Sberbank แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายออกตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• วงเงินกู้ขั้นต่ำคือ 30,000
• สูงสุด 3 ล้าน
• ระยะเวลาสินเชื่อ - สูงสุด 4 ปี
• อัตราดอกเบี้ย 18.5%.
• หลักประกัน - ไม่จำเป็น แต่การลงทะเบียนเป็นหลักประกัน คุณสามารถลดดอกเบี้ยเงินกู้ได้
• การรับประกันของบุคคลเป็นหนึ่งในเงื่อนไขหลัก
• ธนาคารดำเนินการประเมินอย่างเคร่งครัด

ข้อกำหนดสำหรับผู้ซื้อขาย แต่เพียงผู้เดียว:

• ในการรับเงินกู้จาก Sberbank โดยผู้ประกอบการรายบุคคล มูลค่าการซื้อขายในองค์กรของเขาไม่ควรเกิน 60 ล้าน
• ระยะเวลาของกิจกรรมขององค์กรอย่างน้อย 2 ปี
• จำกัดอายุ - ตั้งแต่ 23 ถึง 60 ปี
• จดทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซีย

เกณฑ์ข้างต้นสำหรับการได้รับเงินกู้ที่ไม่มีเป้าหมายสำหรับการก่อตั้งธุรกิจขนาดเล็กใช้กับโปรแกรม Standard และ Business Trust เท่านั้น มีคุณลักษณะบางอย่างใน "โครงการธุรกิจ":

• สถานการณ์การให้กู้ยืมมีการเจรจาโดยตรงกับสถาบันการเงินเป็นรายบุคคลในระหว่างการตัดสินใจที่จะออกเงินกู้สำหรับโครงการธุรกิจ
• นอกจากเงินกู้มาตรฐาน นักธุรกิจสามารถขอวงเงินสินเชื่อหรือจัดสรรพอร์ตการลงทุนสูงสุด 200 ล้าน
• ระยะเวลาเครดิตกำหนดขึ้นเอง
• ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก 14.5%
• เงินส่วนตัวของผู้กู้อย่างน้อย 10% จะต้องนำไปสมทบในโครงการ
• ประกันทรัพย์สินจำนำ
• ผลประกอบการประจำปีขององค์กรสูงถึง 400 ล้านรูเบิล
• จำกัดอายุ - ตั้งแต่ 23 ถึง 70 ปี
• ทักษะการเป็นผู้ประกอบการอย่างน้อยหนึ่งปี

สินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียน

Sberbank ให้สิทธิ์แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายในการสมัครสินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนที่ใช้ ซึ่งจำเป็นในช่วงที่ธุรกิจเติบโตอย่างรวดเร็ว เมื่อเงินทุนส่วนบุคคลไม่เพียงพอ ในกรณีนี้คุณไม่สามารถทำได้โดยไม่ต้องยืมเงิน!

เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน มีโปรแกรมดังต่อไปนี้: "ธุรกิจหมุนเวียน" และ "ธุรกิจเบิกเกินบัญชี"

"เทิร์นโอเวอร์-ธุรกิจ" ให้บริการภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้:

• ขึ้นอยู่กับผู้กู้ จำนวนเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน Sberbank สามารถเข้าถึงได้ถึง 3 ล้าน
• ผลประกอบการทางการเงินประจำปีของบริษัทสูงถึง 400 ล้านรูเบิล
• ประสบการณ์ผู้ประกอบการ - ตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป
• ระยะเวลาสัญญาสูงสุด 4 ปี
• เดิมพัน - จาก 14.5%.
• โปรแกรมนี้ต้องมีผู้ค้ำประกันหรือจำนำทรัพย์สิน
• มีความเป็นไปได้ที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนด

การให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายใน Sberbank "Overdraft-Business" มีให้สำหรับนักธุรกิจที่มีบัญชีที่ใช้งานอยู่เท่านั้นในสถาบันแห่งนี้ เงินที่เก็บไว้เป็นหลักประกันการชำระคืนเงินกู้

เงื่อนไขสำหรับโปรแกรมนี้มีดังนี้:

• วงเงินกู้สูงสุด 17 ล้านรูเบิล
• จำกัดระยะเวลา 1 ปี
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - จาก 13%.
• ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี 1.2% ของจำนวนเงินที่ขอ
• หลักประกันสินเชื่อ - เอกสารค้ำประกันจากบุคคลทั่วไป ใบหน้า
• ประกันเป็นตัวเลือก
• บริษัทเปิดดำเนินการมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี

ให้ยืมเพื่อซื้อสินค้าทุน

สินเชื่อ Sberbank แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถรับได้ในรูปแบบของเงินกู้พิเศษสำหรับการซื้อสินทรัพย์การผลิต เช่น อุปกรณ์ ที่ดิน ยานพาหนะ อสังหาริมทรัพย์ และอื่นๆ ข้อกำหนดภายใต้โครงการนี้แทบไม่โดดเด่นเมื่อเทียบกับพื้นหลังของเงินกู้ประเภทนี้ ในการจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อวิธีการผลิต จำเป็นต้องรวบรวมชุดเอกสารที่จัดตั้งขึ้น ชำระเงินเบื้องต้นอย่างน้อย 20% และจำนำอุปกรณ์ที่ซื้อทันที

การให้ยืมประเภทนี้รวมถึงโครงการต่อไปนี้:

• "สินทรัพย์ธุรกิจ" จากจำนวน 150,000 ในอัตรา 14.50% นานถึง 7 ปี
• "Business Auto" เงินกู้ออก 150,000 ในอัตรา 14, 50 และมีอายุสูงสุด 8 ปี
• "ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์" มีอายุไม่เกิน 10 ปี จากจำนวน 150,000 บาท ด้วยอัตรา 14.0%;
• "ลงทุนธุรกิจ" จำนวนขั้นต่ำ 150,000 สูงสุด 10 ปี อัตราดอกเบี้ย -จาก 14, 40%.

สินเชื่อซื้อ

ในการยื่นคำร้องเพื่อเข้าร่วม เช่นเดียวกับการดำเนินการประกวดราคาที่ชนะ จำเป็นต้องมีการเงินที่น่าประทับใจ ใน Sberbank ของรัสเซีย ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อเข้าร่วมการประมูลทั่วทั้งรัฐได้ ไม่เพียงแต่เท่านั้น

โปรแกรมการทำงาน:

• "สัญญา-ธุรกิจ".
• รับประกัน-ธุรกิจ

โอกาสและเงื่อนไขของโครงการสัญญา-ธุรกิจ:

• รับเงินทุนสำหรับสัญญาภายในประเทศและการส่งออก
• รับมากถึง 80% ของจำนวนสัญญาในรูปแบบของเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียน
• กำหนดชำระคืนเงินกู้ปรับตามรูปแบบของกำไรที่มาจากการประกวดราคา
• โปรแกรมนี้ให้สินเชื่อ Sberbank แก่ผู้ประกอบการรายบุคคลนานสูงสุด 36 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - 14%.
• จำนวนเงิน - จากครึ่งล้านถึง 200 ล้าน
• หลักประกันสินเชื่อ - จำนำทรัพย์สิน / สิทธิตามสัญญา / ค้ำประกันทางกายภาพ คน.
• ค่าบริการสินเชื่อ - จาก 1.5 ถึง 70 เปอร์เซ็นต์ของยอดทั้งหมด
• สำหรับชาวรัสเซียเท่านั้น
• ประสบการณ์ผู้ประกอบการ - ตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป

โปรแกรมการรับประกันธุรกิจ

โปรแกรมนี้จาก Sberbank ซับซ้อนกว่ามาก - มันไม่ใช่เงินกู้มาตรฐาน แต่เป็นการสัมพันธ์กันของการประกันภัยต่อเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัย พูดง่ายๆ ก็คือ ผู้ประกอบการไม่แน่ใจว่าถ้าชนะการประกวดราคา เขาจะมีเงินเพียงพอสำหรับตัวเองเงินทุนเพื่อปฏิบัติตามสัญญาและจะไม่มีช่องว่างเงินสด เมื่อสมัครสินเชื่อธนาคาร เขาประกันตัวเองด้วยเงินที่ยืมมา

ในกรณีที่ไม่มีประกัน ผู้ประกอบการจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่น และถ้าเขาต้องใช้เงินที่ยืมมา จะต้องคืนและจ่ายดอกเบี้ย

เงื่อนไขของโปรแกรม "การรับประกันธุรกิจ":

• ภายใต้โครงการนี้สำหรับการกู้ยืมเงินจาก Sberbank ให้กับผู้ประกอบการแต่ละราย เงื่อนไขมีให้สูงสุด 3 ปี
• จำนวนขั้นต่ำคือ 50,000 rubles
• ค่าธรรมเนียมในการออกกองทุน - จาก 2.5%.
• อัตราดอกเบี้ย - จาก 11, 5.
• ความปลอดภัย - หลักประกันหรือหลักประกัน
• ประกันเป็นตัวเลือก

ลีสซิ่ง

คุณรู้อยู่แล้วว่า Sberbank ให้สินเชื่อเงินสดแก่ผู้ประกอบการแต่ละราย แต่นอกจากนี้ คุณยังสามารถรับเงินกู้เพื่อซื้อสินค้าทุน เช่น ยานพาหนะ โปรแกรมนี้มีชื่อว่า ลีสซิ่ง

โปรแกรมการเช่า:

• รถยนต์. เงินกู้ออกให้มากถึง 24 ล้านรูเบิล ระยะเวลาตั้งแต่ 1 ปี ผ่อนชำระ 10%
• การค้าและการขนส่งสินค้า - ตั้งแต่ 1 ปี ถึง 24 ล้านรูเบิล ค่าธรรมเนียม 15%
• อุปกรณ์พิเศษ - ตั้งแต่ 2 ปี ถึง 24 ล้านรูเบิล ค่าธรรมเนียม 25%

โปรแกรมสิ่งจูงใจสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

สินเชื่อ Sberbank แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถออกตามโปรแกรมของรัฐ "ในการกระตุ้นธุรกิจขนาดเล็ก" ร่วมกับ JSCเอสเอ็มอี คอร์ปอเรชั่น. ในกรณีนี้ การพิจารณาการสมัครขึ้นอยู่กับบริษัท Sberbank ปฏิบัติตามความประสงค์

เงื่อนไขโปรแกรม:

• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ - 10%.
• วงเงินกู้สูงสุด 1 พันล้านรูเบิล
• ระยะเวลาสินเชื่อ - สูงสุด 3 ปี
• การกู้เงินเป็นหลักประกันของ SME Corporation JSC
• เงื่อนไขอื่นๆ ที่บังคับใช้กับผู้กู้แต่ละราย

รายการเอกสาร

เพื่อให้พนักงาน Sberbank เริ่มกระบวนการพิจารณาใบสมัคร ต้องใช้เอกสารครบชุด ต้องส่งต้นฉบับไปที่สาขาของธนาคารเท่านั้น พนักงานจะทำสำเนาให้ทันที เมื่อสมัครสินเชื่อ Sberbank ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:

• แบบสอบถามที่กรอกตามกฎและข้อบังคับทั้งหมดของ Sberbank
• หนังสือเดินทางของผู้สมัคร
• เอกสารจากกองบัญชาการทหารที่ยืนยันว่าพวกเขาไม่มีการเรียกร้องใด ๆ กับผู้ยืม (ใบรับรองนี้จำเป็นเพื่อแยกความเป็นไปได้ของการเกณฑ์ทหารในช่วงระยะเวลาของสัญญาเงินกู้)
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลและ TIN
• สำเนาใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรม
• สัญญาเช่าหรือหนังสือรับรองความเป็นเจ้าของสถานที่ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ
• ใบกำกับภาษี
• งบการเงินปีที่แล้ว
• บันทึกภาษียืนยันการชำระภาษี
• เอกสารส่วนตัวของผู้ค้ำประกัน (หนังสือเดินทาง, TIN, แบบฟอร์มอ้างอิง2 ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา).

ในบางกรณี อาจต้องใช้เอกสารยืนยันการรับประกันแฟรนไชส์

ขอทุน

Sberbank ได้จัดตั้งคณะกรรมการสินเชื่อพิเศษที่ตรวจสอบการขอสินเชื่อจากผู้ประกอบการแต่ละราย ในกรณีนี้ ไฟล์เครดิตถูกสร้างขึ้นโดยผู้ตรวจสอบและหลังจากนั้นจะถูกโอนเพื่อวิเคราะห์ไปยังคณะกรรมการเท่านั้น

เพื่อเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวกในการออกเงินกู้ Sberbank ให้กับผู้ประกอบการแต่ละราย ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ประวัติเครดิตดีเยี่ยม
• ความมั่นคงทางการเงิน
• การจ้างผู้ค้ำประกันเป็นการถาวรและเป็นทางการ
• มีอสังหาริมทรัพย์เป็นของตัวเองและทรัพย์สินอื่นๆ
• ผู้ค้ำประกันเชื่อถือได้
• แผนธุรกิจที่แข่งขันกัน

เหตุผลที่เป็นไปได้ในการปฏิเสธ

น่าเสียดายที่สถานการณ์ที่ Sberbank ตัดสินใจที่จะปฏิเสธการให้กู้ยืมมักเกิดขึ้น อาจมีสาเหตุหลายประการ:

• โครงการธุรกิจที่ไม่น่าไว้วางใจ
• สภาพคล่องไม่เพียงพอของธุรกิจที่ดำเนินการอยู่

โปรดทราบว่าการตรวจสอบการละลายของผู้ประกอบการแต่ละรายนั้นดำเนินการอย่างรอบคอบเป็นพิเศษ เนื่องจากการประเมินความโปร่งใสของบันทึกทางบัญชีค่อนข้างยาก

หลังจากศึกษาโปรแกรมของธนาคารแล้วเข้าใจได้เลยว่ามีโอกาสค่อนข้างเพียงพอสำหรับการพัฒนาธุรกิจ คุณเพียงแค่ต้องเลือกโปรแกรมที่ใช่และตรงตามเงื่อนไขที่จำเป็น