สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Sberbank: เงื่อนไข, เอกสาร, อัตราดอกเบี้ย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

จำนวนผู้ประกอบการในประเทศของเราเพิ่มขึ้นทุกปี รัฐบาลกำลังพัฒนาและดำเนินการสร้างแรงจูงใจและเงินอุดหนุนเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง แต่กิจกรรมเชิงพาณิชย์ใด ๆ ต้องใช้การลงทุนทรัพยากรวัสดุ สำหรับการขยายตัวมักจำเป็นต้องซื้ออสังหาริมทรัพย์ ผู้ประกอบการไม่ได้มีเงินจำนวนมากอยู่ในมือเสมอไปและเขาถูกบังคับให้ต้องขอเงินกู้จากสถาบันการธนาคาร ในปี 2019 Sberbank PJSC เสนอโครงการสินเชื่อจำนองหลายโครงการสำหรับนักธุรกิจในอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดใจ มาดูข้อเสนอเหล่านี้กันให้ละเอียดยิ่งขึ้น มาดูกันว่าสามารถรับเงินกู้ได้อย่างไร และต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการดำเนินการนี้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Sberbank PJSC

ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลโดยเฉพาะสามารถรับจำนองในธนาคารได้ผู้ประกอบการรายบุคคล เพื่อป้องกันตัวเองจากลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือและล้มละลาย Sberbank ศึกษาแอปพลิเคชันและเอกสารจากผู้ประกอบการอย่างรอบคอบมากขึ้น ซึ่งในทางกลับกัน จำเป็นต้องพิสูจน์ความสามารถในการละลายของเขา ดังนั้นรายการเอกสารสำหรับการรับจำนองสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน Sberbank จำเป็นต้องมีเอกสารเพื่อยืนยันสถานะทางการเงิน

ก่อนอื่น คุณต้องตัดสินใจว่าจะออกสินเชื่อให้ใคร: สำหรับบุคคลธรรมดาหรือผู้ประกอบการรายบุคคล ข้อกำหนดและเงื่อนไขการออกจะขึ้นอยู่กับสิ่งนี้

PJSC "Sberbank" ต้องการจากผู้ประกอบการแต่ละรายว่าระยะเวลาของกิจกรรมทางเศรษฐกิจคือหกเดือน และเขามีประวัติเครดิตที่น่าพอใจ ในบางกรณี ธนาคารมีสิทธิ์เรียกร้องการค้ำประกันจากสมาชิกในครอบครัวของผู้ประกอบการหรือบุคคลที่สาม

ปัจจัยที่เอื้อต่อการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Sberbank

ปัจจัยดังกล่าวได้แก่:

• หากผู้ประกอบการทำงานเกี่ยวกับระบบภาษีทั่วไป ลูกค้าจะน่าดึงดูดใจกว่าภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว
• ประวัติเครดิตที่เป็นบวกใน Sberbank และข้อมูลจะถูกนำมาพิจารณาไม่เพียงแค่สินเชื่อจำนอง แต่ยังรวมถึงสินเชื่อใดๆ
• ธุรกิจของผู้กู้ที่มีศักยภาพไม่ได้ขึ้นอยู่กับฤดูกาล
• บริษัทเปิดดำเนินการตั้งแต่จดทะเบียนมาอย่างน้อย 1 ปี
• รายได้ที่โปร่งใสอย่างแน่นอนของผู้ประกอบการ ยืนยันโดยเอกสารที่เกี่ยวข้อง

จากข้างต้น เราสามารถสรุปได้ว่า: ในการอนุมัติสินเชื่อจำนอง ผู้ประกอบการแต่ละรายต้องยืนยันความมั่นคงทางการเงินของเขาสำหรับการชำระหนี้จำนองในเวลาที่เหมาะสมและจัดเตรียมเอกสารครบชุด

เงื่อนไขโครงการจำนองสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

Sberbank เสนอลูกค้าที่เป็นผู้ประกอบการรายบุคคลในการซื้อที่อยู่อาศัยทั้งสำหรับความต้องการของตนเองและเพื่อการขยายธุรกิจ แต่เงื่อนไขการจำนองสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน Sberbank นั้นยากกว่าภายใต้โครงการจำนองทั่วไปเล็กน้อย โดยปกติความแตกต่างอยู่ในอัตราดอกเบี้ยซึ่งสูงกว่า 1-2% เช่นเดียวกับระยะเวลาเงินกู้ซึ่งลดลงเหลือ 15-20 ปี ในบางโปรแกรม จำนวนเงินดาวน์จะเพิ่มขึ้นเป็น 25%

ซื้อที่อยู่อาศัย

อสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยที่ได้มาภายใต้สินเชื่อจำนองรวมถึงวัตถุต่อไปนี้: อาคารที่อยู่อาศัย, อพาร์ตเมนต์ (ทั้งในอาคารใหม่และในตลาดรอง), การก่อสร้างที่อยู่อาศัย, อสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง, โรงจอดรถและ พื้นที่จอดรถ

เงื่อนไขทั่วไปของโปรแกรมจำนองของ Sberbank สามารถพบได้ในตารางด้านล่าง:

โปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย	วงเงินกู้ถู	วันที่ออก	ดาวน์ %
กำลังก่อสร้าง	จาก 300,000	อายุไม่เกิน 30	จาก 15
บ้านสำเร็จรูป
รองรับเงินกู้สำหรับครอบครัวที่มีลูก	สูงถึง 8000, 0000	สูงสุด 30ปี	จาก 20
สร้างบ้าน	จาก 300,000	จาก 25
เงินกู้นอกเป้าหมายค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์	จาก 500,000 ถึง 10,000, 0,000	อายุต่ำกว่า 20	-
จำนองทหาร	สูงถึง 2,398k	จ่ายจากบัญชีส่วนตัวของ NIS
โรงรถหรือที่จอดรถ	กำหนดเป็นรายบุคคล	อายุไม่เกิน 30	จาก 25
รีไฟแนนซ์	จาก 300,000 ถึง 7,000, 0 พัน		-

เมื่อสมัครสินเชื่อจำนองที่ Sberbank คุณสามารถใช้ประโยชน์จากมาตรการช่วยเหลือทางสังคม เช่น ทุนการคลอดบุตรหรือโปรแกรม Young Family

ซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์

การจำนองเชิงพาณิชย์ของ Sberbank สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายมีไว้สำหรับการซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย PAO ได้พัฒนาโปรแกรมจำนวนมากสำหรับการซื้อดังกล่าว

• "การลงทุนเพื่อธุรกิจ" - โปรแกรมนี้อนุญาตให้ผู้ประกอบการลงทุนเงินที่ได้รับในอสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง และยังสามารถนำมาใช้เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้ของผู้ประกอบการให้กับบริษัทลีสซิ่งหรือธนาคารอื่นได้
• "ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์" ให้คุณซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อความปลอดภัยสำหรับกิจกรรมเชิงพาณิชย์
• "สินเชื่อที่อยู่อาศัยด่วน" จากSberbank for IP เป็นโปรแกรมที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่ผู้ประกอบการใน Sberbank เนื่องจากได้รับการออกแบบมามากถึง 10 ล้านรูเบิล จึงไม่มีค่าคอมมิชชั่นเงินกู้ ช่วยให้คุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้อย่างปลอดภัย



• "Trust" - ในโปรแกรมนี้จะมีการออกเงินกู้ให้กับนักธุรกิจโดยไม่จำเป็นต้องยืนยันการใช้งานที่ตั้งใจไว้ ทำให้ไม่เพียงซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้เท่านั้น แต่ยังดำเนินการซ่อมแซม ซื้อสิ่งจำเป็น อุปกรณ์ ฯลฯ ในกรณีนี้ ผู้กู้จะออกบัตรเครดิตสำหรับธุรกิจ
• Business Trust เป็นโปรแกรมที่คล้ายกับ Trust แต่ไม่ออกบัตรเครดิต
• “การรักษาความปลอดภัยด่วน” เป็นโปรแกรมทั่วไปสำหรับการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นเจ้าของโดยผู้ประกอบการรายบุคคล

ในปี 2019 Sberbank PJSC เสนอเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

โปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย	จำนวนเงินถู	กำหนดเวลา	% อัตรา	เงื่อนไขพิเศษ
สินเชื่อที่อยู่อาศัยด่วน	จาก 300,000 ถึง 10,000, 0,000	อายุไม่เกิน 15	13, 9	เงินกู้นี้ออกเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์เท่านั้น
"ความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ"	จาก 500,000	นานถึง 36 เดือน	จาก 12, 0	ธนาคารใช้เป็นหลักประกัน: อสังหาริมทรัพย์ หลักทรัพย์ พาณิชยกรรมและอุตสาหกรรมอุปกรณ์. การรับประกันโดยบุคคลที่สามบังคับ
"ประกันตัวด่วน"	สูงถึง 5,000, 0,000	นานถึง 4 ปี	จาก 15.5 ถึง 17.5	ไม่ต้องมีหลักฐานการใช้งาน สำหรับหลักประกัน ท่านสามารถฝากสังหาริมทรัพย์และเครื่องมือช่าง
"เชื่อ"	สูงถึง 3,000, 0,000	นานถึง 3 ปี	จาก 15, 5	ไม่ต้องใช้การฝาก ต้องมีบุคคลที่สามค้ำประกัน
"การลงทุนเพื่อธุรกิจ"	จาก 150,000 สำหรับผู้ผลิตทางการเกษตร จาก 500,000 ให้คนอื่น	นานถึง 120 เดือน	จาก 11, 0	รับประกันบุคคลหรือนิติบุคคล จำนำทรัพย์สินที่มีอยู่
ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์	จาก 500,000	นานถึง 120 เดือน	จาก 11, 0	ทรัพย์สินที่ได้มาต้องมีหลักประกันและประกัน

เลือกรายโปรแกรม

การเลือกโปรแกรมให้ยืมจะอภิปรายเป็นรายบุคคล จำนวนเงินกู้อาจขึ้นอยู่กับกิจกรรมของผู้ประกอบการและเรื่องของสถานที่

ควรให้ความสนใจกับความจริงที่ว่าอัตราการจำนองสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใน Sberbank เริ่มต้นที่ 11% ต่อปีและสำหรับบุคคลธรรมดานั้นต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจเพิ่มขึ้นอีก 1% หากผู้ประกอบการปฏิเสธประกันชีวิตของคุณตลอดระยะเวลาการลงทะเบียนธุรกรรมจำนอง

วิธีคำนวณการชำระคืน

ในการคำนวณสินเชื่อจำนองล่วงหน้า คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณออนไลน์ซึ่งคุณสามารถรับข้อมูลต่อไปนี้:

• จำนวนเงินที่ชำระเกินครั้งสุดท้ายสำหรับเงินกู้จะเป็นเท่าใด
• ระดับรายได้ขั้นต่ำที่ควรจะเป็น;
• ผ่อนเดือนละเท่าไหร่

ในการรับข้อมูลดังกล่าว คุณต้องระบุจำนวนเงิน ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ วันที่ออกเงินกู้ และประเภทการชำระเงิน เป็นผลให้ผู้ใช้ได้รับข้อมูลที่เขาสามารถศึกษาประเมินความสามารถในการละลายของเขา

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการจำนอง

หลังจากที่คุณตัดสินใจเกี่ยวกับโปรแกรมเงินกู้ที่ Sberbank แล้ว คุณต้องรวบรวมใบรับรอง รายการเอกสารจากผู้ประกอบการแต่ละรายสำหรับการจำนองที่ Sberbank มีดังนี้:

• หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียที่มีการลงทะเบียนถาวร หากมีใบรับรองชั่วคราวยืนยันสิ่งนี้
• แตกตอนการลงทะเบียน IP.
• เอกสารยืนยันการแนะนำกิจกรรมบางอย่าง
• การรายงานภาษี: สำหรับ ONS จำเป็นต้องจัดทำใบประกาศสำหรับปีที่แล้ว สำหรับ DOS - ข้อมูลสำหรับ 2 ปีสำหรับภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับรอบระยะเวลาการรายงานก่อนหน้า
• เอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ธนาคารค้ำประกัน: ความเป็นเจ้าของ สัญญาขาย

ข้อมูลเพิ่มเติม

หลังจากพิจารณาเอกสารที่ส่งมาแล้ว สถาบันการธนาคารมีสิทธิกำหนดให้คุณต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางการเงินของลูกค้า ดังนั้น คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าคุณจะถูกถามเกี่ยวกับสถานภาพการสมรส การมีบุตร พวกเขาจะขอข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของคู่สมรสของคุณ ฯลฯ คุณสามารถระบุรายได้เพิ่มเติมของคุณในใบสมัครสินเชื่อจำนองโดยไม่ต้อง การยืนยันรายได้

หากก่อนสมัครจำนองสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Sberbank คุณยังไม่ได้ตัดสินใจว่าจะซื้ออสังหาริมทรัพย์รุ่นสุดท้าย จากนั้นหลังจากได้รับอนุมัติ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารครบชุดให้ธนาคาร

ลำดับใบเสร็จ

ขั้นตอนการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายได้รับด้านล่าง:

• บังคับศึกษาเงื่อนไขทั้งหมดภายใต้โปรแกรมปัจจุบัน ในการรับจำนองที่ Sberbank เครื่องคิดเลขจะช่วยคุณเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด
• การเตรียมเอกสารและใบรับรองที่เกี่ยวข้อง โดยมีระยะเวลาไม่เกิน 30 วัน นับจากวันที่ลงนาม
• กรอกแบบสอบถามและส่งใบสมัครสินเชื่อ
• Sberbank วิเคราะห์ผู้กู้และตัดสินใจขั้นสุดท้าย
• กำลังค้นหาสถานที่ที่จะซื้อ
• ผู้ขายได้ทำสัญญาซื้อขายเบื้องต้นกับผู้ขาย โดยจะมีการระบุจุดซื้อโดยใช้เงินทุนที่ยืมมา ตลอดจนขั้นตอนและเงื่อนไขในการชำระบัญชีระหว่างผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม
• สัญญาประกันทรัพย์สินสิ้นสุดลง และประกันสุขภาพหากต้องการ
• มีการลงนามในสัญญาเงินกู้และสัญญาจำนอง
• เงินดาวน์ถ้านี้จัดทำโดยโปรแกรมที่เลือกของธนาคาร
• ข้อตกลงนี้อยู่ระหว่างการลงทะเบียนของรัฐกับ Rosreestr และดำเนินการเพื่อ Sberbank
• เงินที่เหลือจะถูกโอนเข้าบัญชีของผู้ขาย

หลังจากเสร็จสิ้นการทำธุรกรรม ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันที่เป็นทางการตามกำหนดการชำระเงินจำนองรายเดือนสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในธนาคาร

สรุป

จากข้างต้น เราสามารถสรุปได้ว่า: ผู้ประกอบการรายย่อยทุกรายสามารถรับเงินกู้จำนองจาก Sberbank PJSC เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ประเภทใดก็ได้ และในแง่ที่ค่อนข้างดี