เงื่อนไขการให้สินเชื่อสินเชื่อที่อยู่อาศัย : เอกสาร เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ปัจจุบันนี้หลายคนสนใจเงื่อนไขสินเชื่อจำนอง ที่อยู่อาศัยเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกคน แต่ทุกคนไม่สามารถซื้อได้ทันที เนื่องจากขาดจำนวนเงินที่ต้องการและค่าใช้จ่ายสูงของ "ตารางเมตร" ที่ต้องการ หลายๆ ที่หันไปใช้สินเชื่อจำนอง แต่คุณสามารถบอกได้เกี่ยวกับเงื่อนไขที่ออกในรายละเอียดเพิ่มเติม

ข้อมูลทั่วไป

เริ่มต้นด้วยการสังเกตว่าเงินกู้ประเภทนี้แตกต่างจากเงินกู้ทั่วไปอย่างไร จุดแรกคือเวลา สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะออกเป็นเวลา 5-50 ปี แต่ส่วนใหญ่มักจะถ่ายที่ 15-25 (โดยเฉลี่ย) ซึ่งก็มีมากเช่นกัน สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะออกเฉพาะความต้องการที่อยู่อาศัย นั่นคือสำหรับการซื้อบ้าน อพาร์ตเมนต์ หรืองานก่อสร้าง และความแตกต่างกันนิดหน่อยที่สามอยู่ในการจำนำ ในบทบาทของเขาคือทรัพย์สินที่ได้มา ธนาคารต้องมีบางอย่างที่สามารถขายและประกันตัวได้หากลูกค้าไม่สามารถปลดหนี้

นี่คือข้อกำหนดและเงื่อนไขทั่วไปของสินเชื่อจำนอง หากคุณเชื่อในสถิติ ก็สำหรับเขาแล้วที่เปอร์เซ็นต์การจ่ายเงินเกินนั้นสูงที่สุด แต่ก็ไม่ได้สังเกตมากนักเพราะมีคนให้ไปเป็นเวลานาน นอกจากนี้ บางคนก็ไม่มีทางเลือกอื่น อย่างไรก็ตาม มันง่ายกว่ามากที่จะเข้าใจหัวข้อนี้ด้วยตัวอย่างภาพ

บริการ Sberbank

ในสถาบันการเงินนี้ สินเชื่อถูกยืมบ่อยที่สุด และการจำนองก็ไม่มีข้อยกเว้น ซึ่งไม่น่าแปลกใจเพราะ Sberbank ดีที่สุด น่าเชื่อถือที่สุด และประสบความสำเร็จในประเทศ และให้บริการที่ดี

เงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนองใน Sberbank คืออะไร? กำไรงาม. แต่ข้อกำหนดสำหรับลูกค้ามีความเหมาะสม

สมมติว่ามีคนดูแลอพาร์ตเมนต์ให้ตัวเองในราคาห้าล้านรูเบิล เขาไม่มีเงินเพียงพอ ดังนั้นเขาจึงเริ่มสนใจในการจำนอง เช่น เป็นเวลา 5 ปีในอัตรา 11.5% เขาจะต้องบริจาคในรูปของ 1,000,000 รูเบิล นี่คือ 20% ของจำนวนเงิน ตามทฤษฎีแล้วธนาคารจะให้ยืมเขาสี่ล้าน เขาจะได้รับการอนุมัติจากใบสมัคร แต่ในกรณีที่เขาเป็นผู้รับเงินเดือนที่ Sberbank และเขาได้รับเงินเดือนอย่างน้อย 115,000 รูเบิลต่อเดือน ทุกเดือนเขาจะให้ประมาณ 88,000 รูเบิล และด้วยเหตุนี้จำนวนเงินที่ชำระเกินจะอยู่ที่ประมาณ 1,280,000 รูเบิล กำไรหรือไม่ - ทุกคนตัดสินเอาเอง

จ่ายเกินสำหรับระยะเวลานาน

และถ้าเราคำนึงถึงเงื่อนไขอื่นด้วยล่ะ? จำนวนเงินกู้และเงินดาวน์เท่ากัน แต่จะออกเงินกู้ไม่ใช่สำหรับ 5 แต่สำหรับ 30 ปี - จะเกิดอะไรขึ้นในกรณีนี้? ไม่มีอะไรดีเพราะทุกเดือนมีเงินเดือน 60,000 รูเบิล คนจะต้องจ่าย 40,000 รูเบิล เป็นการชำระเงินและเป็นผลให้จำนวนเงินที่จ่ายมากเกินไปจะเป็น 10,900,000 รูเบิลโดยคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าบุคคล "ยืม" จากรัฐน้อยกว่า 2.5 เท่า นี่คือเงื่อนไขสำหรับการให้สินเชื่อจำนองใน Sberbank นี่ไม่ใช่นิยาย - ทุกอย่างสามารถตรวจสอบได้เพราะตอนนี้มีเครื่องคิดเลขออนไลน์พิเศษสำหรับสิ่งนี้

คุณต้องการอะไรจากลูกค้า

ดังนั้น เงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนองที่ Sberbank ถูกกล่าวถึงโดยย่อข้างต้น ตอนนี้คุณสามารถเจาะลึกในหัวข้อและพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่สถาบันสินเชื่อต้องการจากลูกค้าที่มีศักยภาพของพวกเขาเพื่อที่จะให้ไฟเขียวในการกู้ยืม

ที่หนึ่งคืออายุ รับจำนองได้ตั้งแต่อายุ 21 ปี ตามกฎแล้วอายุสูงสุดนั้น จำกัด ไว้ที่ 65 ปี แต่นี่คือจำนวนที่บุคคลควรมีในช่วงเวลาแห่งการชำระหนี้ จริงอยู่ Sberbank ที่โด่งดังนั้นโดดเด่นด้วยกรอบการทำงานที่ขยายออกไป พวกเขามีอายุสูงสุด 75 ปี

เกณฑ์ที่สำคัญที่สุดคือความอาวุโส โดยทั่วไปแล้วควรอย่างน้อยหนึ่งปี และ 6 เดือน - ที่สถานที่ทำงานสุดท้าย ขอแนะนำว่าอย่า "กระโดด" จากองค์กรหนึ่งไปอีกองค์กรหนึ่ง - ธนาคารไม่ไว้วางใจคนเหล่านี้

แต่เงื่อนไขที่สำคัญที่สุดสำหรับการปล่อยสินเชื่อจำนองอยู่ที่ระดับรายได้ บุคคลต้องมีรายได้เพียงพอ เพราะทุกเดือนเขาจะต้องจ่ายเงินให้ธนาคาร 40-50% ของรายได้ของเขา อย่างไรก็ตาม ลำดับความสำคัญของธนาคารคือผู้ที่มีการลงทุนที่ให้ผลกำไร (เช่น หุ้น) เสมอ หากลูกค้ามีเงินลงทุนในทองคำ หลักทรัพย์และฟิวเจอร์ส (ตัวเลือก) คุณจะต้องยืนยันสิ่งนี้ นี่คือเงื่อนไขการกู้ยืมเงินจำนอง

จะนับอะไรอีก

ข้างต้นไม่ใช่เงื่อนไขทั้งหมดของการให้กู้ยืมจำนองของรัฐ ธนาคารยังสามารถคำนึงถึงรายได้ของครอบครัวที่ใกล้ชิดของลูกค้า (ในกรณีที่พวกเขาเป็นผู้ค้ำประกัน) และแหล่งกำไรที่ได้รับการยืนยันเพิ่มเติม เช่น จากการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์

บุคคลไม่ควรมีหนี้ค้างชำระ ประวัติเครดิตที่ดีคือโอกาสในการกู้ยืมโดยตรง

การมีอยู่ของผู้กู้ร่วมก็มีความสำคัญเช่นกัน ลูกค้าที่จับคู่ (สามีและภรรยา) ได้รับการจำนองบ่อยกว่าลูกค้ารายเดียว เพราะเมื่อคนสองคนรับรองการชำระเงินพร้อมกัน คุณไม่ต้องกังวลกับความรับผิดชอบของพวกเขา นอกจากนี้รายได้รวมก็มากขึ้น และผู้กู้ร่วมกับบุตร (สองคนขึ้นไป) มีสิทธิ์ใช้ทุนการคลอดบุตร - เพื่อชำระเงินดาวน์หรือส่วนหนึ่งของเงินกู้ นี่คือการให้กู้ยืมจำนองพิเศษ มิฉะนั้นเงื่อนไขจะเหมือนกับลูกค้าประเภทอื่นๆ

เงื่อนไข ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม

เงื่อนไขการจำนองเป็นเรื่องง่าย แต่มีมากมาย ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ คุณสามารถขอสินเชื่อประเภทนี้ในช่วงเวลาอื่นได้ แต่ธนาคารเองเป็นผู้กำหนด ขึ้นอยู่กับอายุของลูกค้า รายได้ของเขา และขนาดของเงินกู้ เป็นที่ชัดเจนว่าหากบุคคลต้องการยืม 2,000,000 รูเบิลพวกเขาจะไม่ได้รับเป็นเวลาหนึ่งปี ถ้าแน่นอนเงินเดือนของเขาไม่ใช่ 250,000 รูเบิลต่อเดือน แต่คนที่มีรายได้ขนาดนี้ไม่กู้เงินสองล้าน เลยเอามาเป็นตัวอย่างไม่ได้

เงินสมทบก็ต่างกัน ตัวอย่างเช่น Sberbank ที่มีชื่อเสียงเสนอผู้เข้าร่วมในโครงการ Young Family เพื่อบริจาคเพียง 10% ของค่าที่อยู่อาศัยทั้งหมด และถ้ามีลูกขนาดจะลดลงเหลือ 5% ข้อดีแบบเดียวกันคือแสดงให้เห็นถึงเงื่อนไขการให้กู้ยืมจำนองที่ดีในมอสโก

ดอกเบี้ยธนาคารเกือบเท่าๆกัน โดยเฉลี่ยจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 12 ถึง 14%

เอกสาร

เงื่อนไขของเงินกู้จำนองค่อนข้างชัดเจนโดยสรุป และตอนนี้เกี่ยวกับเอกสารที่จำเป็น

เพื่อให้บุคคลได้รับ "ไปข้างหน้า" จากธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ เขาจะต้องรวบรวมเอกสารทั้งชุด สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการสมัครจำนองและแบบสอบถาม คุณต้องมีสำเนาหนังสือเดินทาง ใบรับรองการประกัน TIN บัตรประจำตัวทหาร (สำหรับผู้ชาย) เอกสารเกี่ยวกับการศึกษา การแต่งงาน / การหย่าร้าง การเกิดของเด็ก และสมุดงานด้วย มีสำเนาฉบับที่รับรองโดยนายจ้างให้ด้วย และแน่นอน เอกสารที่เป็นหลักฐานแสดงรายได้

นอกจากนี้ คุณอาจต้องมีหนังสือรับรองการจดทะเบียน (propiska) สำเนาหนังสือเดินทางของทุกคนที่อาศัยอยู่กับผู้มีโอกาสเป็นผู้กู้ และเอกสารยืนยันว่าบุคคลดังกล่าวเป็นเจ้าของทรัพย์สินอันมีค่า อย่างไรก็ตาม หากมีความจำเป็นยกเว้นชุดเอกสารมาตรฐาน บุคคลนั้นจะได้รับแจ้งที่สำคัญอย่าลืมต้นฉบับ

ข้อเสนอสำหรับการเกณฑ์ทหาร

พวกเขาสมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ เงินกู้จำนองทางทหารมีเงื่อนไขอื่นที่ดีกว่า ในการเริ่มต้น พนักงานแต่ละคนภายใต้สัญญาต้องลงทะเบียนใน NIS นี่คือระบบการออม ทุกปี เงินจำนวนหนึ่งจะถูกโอนไปยังบัญชีทหาร ซึ่งทุกคนจะเท่ากัน ตัวอย่างเช่นในปี 2558 เท่ากับ 245,880 รูเบิลต่อปี หลังจากเข้าร่วมระบบเป็นเวลาสามปี ทหารสามารถยื่นรายงานได้หากต้องการรับใบรับรองที่จะให้สิทธิ์ในการรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป้าหมายจากธนาคาร ซึ่งอสังหาริมทรัพย์ -- สิ่งนี้ถูกกำหนดในภายหลัง

จากนั้นทหารไปที่ธนาคารจำนองร่วมมือกับ NIS เปิดบัญชีที่นั่น ซึ่งเขาโอนเงินสะสมทั้งหมดไปที่นั่น พวกเขาจ่ายเงินจำนองครั้งแรก แล้วก็มาถึงบทสรุปของสัญญาเงินกู้ ส่วนที่ดีที่สุดคือการจำนองจ่ายโดย FGKU Rosvoinipoteka จากงบประมาณของรัฐบาลกลาง และจำนวนเงินที่ชำระคืนเป็นรายเดือนเท่ากับ 1/12 ของเงินสมทบกองทุน NIS จริงอยู่ มีข้อแม้อยู่อย่างหนึ่ง - ในเวลาที่ชำระคืนเงินกู้ ทหารต้องมีอายุอย่างน้อย 45 ปี

หัวข้อการจำนองดูเหมือนง่าย แต่ในความเป็นจริง มันมีความแตกต่างที่สำคัญมากมาย เงื่อนไขหลักคือเงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนอง (ในมอสโกและเมืองอื่น ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย) และจะต้องนำมาพิจารณาหากมีความจำเป็นในการสมัครขอสินเชื่อ เราต้องพยายามทำทุกอย่างเพื่อให้ได้มาซึ่งเงื่อนไขที่ดีที่สุด