เงินเบิกเกินบัญชี เบลารุสแบงค์: เงื่อนไข ข้อดีข้อเสีย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

แทบทุกคนประสบปัญหาขาดเงินซื้อของ ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณสามารถขอเงินกู้จากเพื่อน ญาติ หรือยืมเงินจากธนาคารในระยะเวลาอันสั้นได้

คำจำกัดความ

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ที่ธนาคารออกให้เพื่อเติมเงินในบัญชีของบุคคลธรรมดา ความแตกต่างหลักจากสินเชื่อผู้บริโภคคือสามารถต่ออายุได้หลายครั้งตลอดอายุสัญญา นอกจากนี้ คุณต้องชำระคืนเงินกู้อย่างน้อยเดือนละครั้ง และคิดดอกเบี้ยจากยอดหนี้ทั้งหมด

ผู้กู้ที่มีศักยภาพจำเป็นต้องรู้อะไร

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน ขึ้นอยู่กับการชำระหนี้ทันเวลาจะสามารถใช้เงินได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง สะดวกมากสำหรับลูกค้าที่ให้ความสำคัญกับเวลาและไม่สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้ทุกครั้ง

เงินกู้ดังกล่าวมีราคาถูกกว่า "เงินก่อนวันจ่ายเงิน" ที่องค์กรไมโครไฟแนนซ์จัดหาให้ในวันนี้มาก

อัตราดอกเบี้ยทุกธนาคารลอยตัว ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของลูกค้า

เงินเบิกเกินบัญชีไม่เพียงแต่เป็นทางการ แต่ยังรวมถึงด้านเทคนิคด้วย ในกรณีที่สอง ยอดคงเหลือในบัญชีติดลบอาจเกิดขึ้นหลังจากการแปลงเงินหรือถอนเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็มที่มีค่าคอมมิชชันจำนวนมาก ในกรณีของเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค ธนาคารให้เวลา 35 วันในการชำระหนี้ มิฉะนั้น บทลงโทษจะถูกนำไปใช้กับลูกค้า

ในกรณีที่ได้รับเงินจากบัตรด้วยเหตุผลใดก็ตาม การลงโทษจะถูกนำไปใช้กับลูกค้าในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่นที่เพิ่มขึ้นหรือลดลงในวงเงิน

สถาบันเครดิตยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มใด ๆ

ขณะนี้ ธนาคารในเบลารุสได้เริ่มฝึกขายเงินเบิกเกินบัญชีพร้อมๆ กันกับการดำเนินการโครงการเงินเดือน สิ่งนี้สามารถสร้างความประหลาดใจให้กับพนักงานที่เกษียณอายุได้หลายคน อันที่จริง ในกรณีที่การโอนรายได้ล่าช้า ลูกค้าจะได้รับบทลงโทษ

คุณสมบัติ

เงินเบิกเกินบัญชีออกให้เฉพาะลูกค้าปัจจุบันของสถาบันสินเชื่อ เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีที่เปิดอยู่ ส่วนใหญ่มักใช้บัตรเงินเดือนเพื่อจุดประสงค์นี้ บัญชีดังกล่าวได้รับการเติมเงินสองครั้งต่อเดือน และสามารถใช้เงินได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ธนาคารกำหนดวงเงินตามระดับรายได้ของลูกค้า หากมีเงินในบัตรไม่เพียงพอสำหรับการซื้อ บริการเบิกเงินเกินบัญชีจะเปิดใช้งานโดยอัตโนมัติ นั่นคือลูกค้าจะสามารถชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเงินเดือนของเขา แต่ด้วยค่าใช้จ่ายของเงินที่ยืมมา

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นนี่เงินกู้เดียวกันกับที่มีการคิดดอกเบี้ย นั่นคือลูกค้ายังคงต้องคืนเงินต้นและค่าคอมมิชชั่นค้างจ่ายให้กับธนาคาร ไม่เหมือนเงินกู้ทั่วไป เงินกู้จะได้รับการชำระคืนทันทีหลังจากโอนเงินเข้าบัญชี และจะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นตามจำนวนเงินที่ใช้ ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าได้รับเงินกู้จำนวน 100,000 BYN แต่ใช้เพียง 10,000 BYN ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บเฉพาะในจำนวนนี้จนกว่าหนี้จะได้รับการชำระคืน

วันนี้เราจะพูดถึงวิธีขอเงินเบิกเกินบัญชีที่เบลารุสแบงก์กัน

วิธีการสมัคร

แอปพลิเคชันสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีจาก Belarusbank สามารถส่งได้โดยตรงบนเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อในหัวข้อที่มีชื่อเดียวกัน ในการกรอกใบสมัครขอสินเชื่อผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เพียงไปที่ส่วน "บริการเพิ่มเติม" ของเมนู "บัญชี" ใน M-banking รายการเมนูที่เกี่ยวข้องจะอยู่ในส่วน "บริการ" คุณยังสามารถสมัครได้โดยติดต่อหนึ่งในสาขาของ Belarusbank OJSC

เงินเบิกเกินบัญชีในบัตรเงินเดือนมีให้ตามวงเงินที่คำนวณได้ หลังขึ้นอยู่กับระดับของรายได้ต่อเดือนและไม่เกิน 200 หน่วยพื้นฐาน ใบสมัครที่กรอกเสร็จแล้วจะไปที่แผนกเครดิตของธนาคาร ณ สถานที่เปิดบัญชี (บัตร)

พนักงานในแผนกเดียวกันจะแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับผลการตัดสินใจเบื้องต้นทาง SMS หรือด้วยวิธีอื่นที่เขาเลือก หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ ลูกค้าจะได้รับเชิญไปที่สำนักงานเพื่อจัดเตรียมต้นฉบับของเอกสารที่ประกาศและลงนามในสัญญา

เงินเบิกเกินบัญชี "ธนาคารเบลารุส"จัดทำต่อหน้าหนังสือเดินทางและหนังสือรับรองรายได้สำหรับสองไตรมาสสุดท้าย

เงื่อนไข

JSC "ธนาคารเบลารุส" ให้สินเชื่อแก่บัตรเงินเดือนภายใต้สองโปรแกรมที่แตกต่างกันในข้อจำกัด เงื่อนไขและค่าคอมมิชชัน:

1. ครบกำหนดไตรมาสละครั้ง เงินเบิกเกินบัญชี "Belarusbank" จัดทำขึ้นสำหรับปีในจำนวนรายได้ต่อเดือนสองเท่าในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ย=SR + 9 p.p. (29% ณ วันที่ 11/01/59) ระยะเวลาของเงินกู้ต้องไม่เกินระยะเวลาของบัญชีบัตร

2. โดยมีกำหนดชำระทุก ๆ หกเดือน เงินเบิกเกินบัญชี "Belarusbank" ให้เป็นเวลาหนึ่งปีในจำนวน 400% ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ย=SR + 10 p.p. (30% ณ วันที่ 11/01/59) ระยะเวลาของเครดิตต้องไม่เกินระยะเวลาของบัญชีบัตร บริการนี้ไม่สามารถใช้ได้กับลูกค้าที่ทำงานสุดท้ายน้อยกว่า 1 ปี

โปรแกรมเดิมที่มีระยะเวลาผ่อนชำระรายเดือนตั้งแต่วันที่ 1/8/59 ถูกปิด

ผู้กู้ที่มีศักยภาพต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

• ถูกระบุว่าเป็นบุคคลหรือผู้ประกอบการรายบุคคล;
• มีประวัติเครดิตที่สมบูรณ์แบบในอดีต;
• มีบัญชีธนาคารที่มีการทำธุรกรรมในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา

วิธีการใช้เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารเบลารุส

เมื่อออกบริการนี้แล้ว ลูกค้าจะสามารถชำระค่าใช้จ่ายด้วยเงินที่ยืมมาจากบัตรของเขา ที่ยึดพลาสติกเองจะกำหนดว่าเมื่อใด ในเท่าไหร่และสิ่งที่จะใช้เงินเบิกเกินบัญชี Belarusbank คิดดอกเบี้ยตามจำนวนหนี้ที่แท้จริงเท่านั้น หากลูกค้าได้ออกบริการแล้วแต่ไม่ได้ใช้บริการ เขาจะไม่จ่ายค่าคอมมิชชั่น เงินเบิกเกินบัญชีจะเปิดใช้งานโดยอัตโนมัติเมื่อลูกค้าชำระเงิน ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่เกินยอดเงินคงเหลือของเขาเอง การชำระคืนเงินกู้จะดำเนินการโดยอัตโนมัติหลังจากที่รายได้เข้าบัญชีแล้ว

สินเชื่อเทียบกับเงินเบิกเกินบัญชี

ที่สำคัญ เงินเบิกเกินบัญชีคล้ายกับสินเชื่อผู้บริโภคที่ให้ไว้ในบัตร จำนวนเงินกู้ในทั้งสองกรณีขึ้นอยู่กับระดับเงินเดือน อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินกู้สูงสุดจะสูงกว่าวงเงินเบิกเกินบัญชีจากเบลารุสแบงก์ ดอกเบี้ยสำหรับการถอนเงินสดในบัญชี - 4% อัตราการใช้เงินทุนจะเท่ากันในทั้งสองกรณี อย่างไรก็ตาม เมื่อขอสินเชื่อ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดหนี้คงค้างทั้งหมด ไม่ต้องมีหลักประกันหรือหลักประกันในการขอเบิกเงินเกินบัญชีที่ธนาคารเบลารุส

รีวิวจากลูกค้า

ข้อดีหลักๆน่าจะเรียกว่าใช้งานง่าย ในการสมัครสินเชื่อคุณเพียงแค่สมัครออนไลน์ หากลูกค้ามีบัตรเงินเดือนอยู่แล้ว ก็ไม่จำเป็นต้องแสดงหนังสือรับรองรายได้ หลังจากยืนยันการสมัครเบื้องต้นแล้ว ผู้จัดการธนาคารจะติดต่อลูกค้าเพื่อกำหนดเวลาและสถานที่นัดพบกับพนักงานสาขา ที่สำนักงานของสถาบันสินเชื่อ ลูกค้าจะได้รับสัญญาเงินกู้เพื่อลงนาม หลังจากนั้นสามารถใช้เงินเบิกเกินบัญชีได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง

การชำระหนี้จะดำเนินการโดยอัตโนมัติหลังจากการเติมบัญชี ด้านหนึ่งลูกค้าไม่ต้องมองหาตู้เอทีเอ็มหรือเครื่องปลายทางเพื่อชำระค่างวดถัดไป ในทางกลับกัน ในกรณีที่มีหนี้ค้างชำระ บัญชีจะถูกระงับจนกว่าเงินกู้จะชำระคืนเต็มจำนวน นอกจากนี้ ธนาคารอาจใช้บทลงโทษอื่นๆ ในรูปแบบของการลดวงเงินและเพิ่มอัตรา ข้อเสียของเงินเบิกเกินบัญชียังรวมถึงวงเงินสินเชื่อขนาดเล็กและระยะเวลาสั้นของสัญญา (ตั้งแต่ 3 ถึง 12 เดือน)

ตัวเลือกอื่นๆ

เมื่อพิจารณารายละเอียดเงื่อนไขที่คุณสามารถสมัครสินเชื่อด้วยบัตรในธนาคารเบลารุสแล้ว เราจะศึกษาข้อเสนออื่นๆ

อัตราตลาดสำหรับการให้บริการสินเชื่อดังกล่าวมีความผันผวนระหว่าง 33-48% ในขณะเดียวกัน ลูกค้าต้องจ่าย 34-42% สำหรับสินเชื่อผู้บริโภค

ธนาคาร BelVED เสนออัตราที่ต่ำที่สุดในตลาด เงินกู้ "เพนนีสำรอง" ให้ค่าคอมมิชชั่น 33% สำหรับการใช้ผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกัน ลูกค้าของ Fransabank และ Zepter Bank จ่าย 39%, Technobank และ Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42% เงินเบิกเกินบัญชีเป็นค่าที่แพงที่สุดสำหรับลูกค้า VTB Bank - 47% ในเวลาเดียวกัน สถาบันการเงินหลายแห่งมีระยะเวลาผ่อนผัน 10-30 วันตามปฏิทิน โดยจะคิดดอกเบี้ยเงินกู้ในอัตรา 0.0001%

ถอนเงินฟรีจากบัญชีสำหรับบัตร MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow เท่านั้น การดำเนินการที่คล้ายกันใน Zepter Bank จะถูกเรียกเก็บในอัตรา2.5% ใน Technobank - 3-5% ขึ้นอยู่กับแผนภาษี

Alfa-Bank ให้บริการที่คล้ายกันกับผู้ถือบัตรเงินเดือนเท่านั้น วงเงินคือ 300% ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาของเงินกู้ เมื่อถอนเงินออกจากบัญชี จะมีค่าธรรมเนียม 2%

จำนวนเงิน	จำนวนวันตั้งแต่ออกเงินกู้
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	29.9%

"Belagroprombank" ยังมีโปรแกรมให้ลูกค้าเลือกอีก 2 โปรแกรม 90 วันแรกนับแต่วันที่ลงนามในสัญญาเงินเบิกเกินบัญชีมีอัตราร้อยละ 10 ต่อปี ตั้งแต่วันที่ 91 อัตรา 13% เริ่มทำงาน ข้อยกเว้นคือผู้เข้าร่วมโครงการเงินเดือนและพนักงานของวิสาหกิจการเกษตร เงินเบิกเกินบัญชีให้กับลูกค้าดังกล่าว 12.5% ต่อปี จำนวนเงินกู้เริ่มต้นจำกัดที่ 5,000 BYN และสูงสุดคือ 200,000 BYN การสมัครจะพิจารณาภายในสองวัน เงินจะถูกโอนไปยังบัตรซึ่งได้รับรายได้รายเดือน: เงินเดือน ผลกำไรของธุรกิจ เงินบำนาญ

เครดิต "Belarusbank" บนบัตรให้ตามระดับของรายได้ แต่ใน "BSP-Sberbank" สามารถรับเงินเบิกเกินบัญชีครั้งแรกได้สูงสุด 10,000 BYN ที่ 16% การสมัครจะพิจารณาภายในสองวันทำการ คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ภายในหนึ่งปีนับจากเวลาที่หนี้เกิดขึ้น ไม่เพียงแต่พลเมืองของสาธารณรัฐเบลารุสเท่านั้นที่จะได้รับเงินเบิกเกินบัญชี แต่ยังรวมถึงบุคคลไร้สัญชาติที่มีรายได้ถาวรด้วย

สรุป

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวิธีที่ดีในการกู้ยืมเงินในกรณีฉุกเฉิน แต่คุณต้องใช้บริการนี้อย่างระมัดระวัง ยิ่งไปกว่านั้น เปิดใช้งานเฉพาะในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น เงินเบิกเกินบัญชีห่วย ในตอนแรก ลูกค้ากู้เงิน "สำหรับความต้องการที่สำคัญ" และหลังจากนั้นสองสามเดือน เขาก็ไม่สามารถหยุดได้อีกต่อไป เนื่องจากจำนวนเงินที่จำกัดเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง และรายได้ไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ทั้งหมด